מה עושים כשהבנק מסרב לתת לנו משכנתא?
הבנק מסרב לתת הלוואה לרכישת דירה בגלל היסטוריית אשראי שלילית, הכנסה פנויה נמוכה ביחס לשווי הנכס, היעדר הון עצמי ומחסור בביטחונות. כך תתכוננו
הצעד הראשון בדרך לקבלת משכנתא הוא לפנות אל הבנק ולהגיש בקשה לקבלת אישור עקרוני להעמדת הלוואה. את הפניה הזו ניתן לעשות גם אם אין עדיין פרטים מדויקים של הנכס, כי האישור או הסירוב יעזרו לכם לדעת מה על הפרק מבחינת אפשרויות המגורים/השקעה הרלוונטיות עבורכם.
מבחינה טכנית, תהליך הגשת הבקשה אינו ארוך וניתן לבצע אותו באמצעות פניה למוקד ישיר של בנק למשכנתאות – או בפניה לסניף של אחד הבנקים או חברות הביטוח לצורך פגישה עם יועץ משכנתאות. בכל מקרה, בעת הגשת הבקשה תדרשו למסור בין היתר פרטים אישיים, מידע על עיסוק והכנסות ונתונים על ההלוואה והנכס שישמש כבטוחה עבור הבנק.
הבעיה אמיתית מתחילה כאשר הבנק מסרב לתת משכנתא. הסירוב עלול להופיע עוד בשלב של הגשת הבקשה לקבלת האישור העקרוני, או בשלבים מאוחרים יותר ואחרי התקדמות מסוימת בתהליך. במידה והגעתם למצב כזה, מה שצריך לעשות זה לבחון כל מקרה לגופו כדי לדעת כיצד להתמודד.
- חברות הביטוח וכרטיסי האשראי יוכלו להיות "בנקים קטנים" - המלצות הצוות הבין משרדי
- מי יציל את העו"ש שלכם ומה הריבית שתקבלו על היתרה בחשבון?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הסיבות הנפוצות לסירוב – ומה אפשר לעשות
הדרך הכי טובה למנוע הפתעות לא נעימות היא לבדוק באיזה סכום אתם יכולים לרכוש דירה בהתאם להון העצמי הקיים ולהחזר החודשי המבוקש. במקביל, אפשר להעריך את סכום ההלוואה או את ההחזר החודשי הצפוי באמצעות מחשבון משכנתא ולהגיע לבנק עם נימוקים משכנעים.
האמת היא שאחת הסיבות הנפוצות לסירוב משכנתא לא קשורה למצב הנוכחי שלכם אלא להיסטוריית האשראי – במה שמכונה BDI. דוח נתוני אשראי מתאר את ההיסטוריה הפיננסית של הלווה, לטוב ולרע, והוא כוללת את כל המידע על ההגבלות בחשבון הבנק, הוראות קבע שלא נפרעו, שיקים שחזרו וכן הלאה. מצד שני, BDI שלילי לא נשאר כזה לנצח וגם איתו אפשר במקרים מסוימים לקבל משכנתא.
לשם השוואה, הון עצמי נמוך מייצג אף הוא סיבה נפוצה לסירוב למשכנתא מצד הבנק וכאן הפתרון היחיד הוא לגייס עוד כסף מהבית. הנחיות בנק ישראל קובעות למשל שרוכשי דירה ראשונה מחויבים להעמיד הון עצמי בסך של 25%-30% מערך הנכס, בעוד רוכשי דירה להשקעה צריכים להביא 50% מערך הנכס. בהקשר הזה, החדשות הטובות הן שההגדרה של הון עצמי היא יחסית ואינה מוחלטת ושאפשר גם למשכן את הבית של ההורים כדי לקבל תמורתו הלוואה בתנאים מועדפים.
הכנסות, אובלינגו ובטחונות
כלל האצבע הוא שהבנק מסרב לתת לנו משכנתא אם הסיכון לכאורה גבוה מדי. בין היתר, הדרך לבדוק את הסיכון היא לקחת בחשבון את ההכנסה הפנויה של הלווים ולנסות להסיק ממנה על יכולת ההחזר החודשי של תשלומי המשכנתא. חוץ מזה, הבנק בודק את סך כל ההתחייבויות של הלקוח – "אובלינגו" - ומשתמש גם בנתונים האלה כדי לקבל אינדיקציה למה שצפוי לו מול הלווה.
מן העבר השני, יש מקרים שבהם בנקים מסרבים לתת משכנתא על רקע מחסור בביטחונות או היעדר ערבים תומכים שהם קרוב משפחה מדרגה ראשונה. גם אם הבנק כבר הגיע למסקנה שההכנסה שלכם מאפשרת לממן את ההחזר החודשי על המשכנתא, הוא ירצה לדעת שיש לו למי לפנות במקרים של חדלות פירעון.
- 1.מה זה אובלינגו? אומרים אובליגו (ל"ת)אודי שלזינגר 04/10/2019 11:55הגב לתגובה זו
אביטל כהן. צילום: יח"צאביטל כהן עושה זאת שוב - עוד עסקת ענק באיחוד האמירויות
אשת העסקים השלימה עסקת נדל"ן אסטרטגית בהיקף של יותר מ-70 מיליון דירהם באזור הקזינו החדש של ראס אל-חיימה
איחוד האמירויות אשת העסקים הישראלית אביטל כהן מוכיחה פעם נוספת שהיא אחת הדמויות הבולטות והשאפתניות בזירת ההשקעות הבינלאומית. חברת AC Holding, שבבעלותה ומחזיקה בפורטפוליו נכסים מרשים ברחבי העולם, השלימה עסקת נדל״ן אסטרטגית בהיקף של למעלה מ־70 מיליון דירהם באזור המתפתח ביותר כיום באיחוד האמירויות – אזור הקזינו החדש של ראס אל־חיימה (RAK).
פרויקט ONE: לוקיישן מנצח בצמיחה מסחררת
על פי פרטי העסקה, כהן רכשה שלוש קומות מלאות בפרויקט היוקרה ONE, אחד ממיזמי הדגל החדשים של חברת Pantheon Development.
הפרויקט ממוקם בלב אזור הבילויים, התיירות והקזינו העתידי של ראס אל־חיימה – אזור שעובר השקעות ממשלתיות מאסיביות, התעניינות של רשתות מלונות בינלאומיות ועלייה חדה בביקושים מצד משקיעים זרים.
AC Holding ממשיכה את ההתרחבות הגלובלית
העסקה הנוכחית מצטרפת לשורת מהלכים אסטרטגיים באמירויות ובאירופה, המובילים את AC Holding למיצוב כגוף השקעה גלובלי איכותי ואמין.
- לא רק סעודיה: הוסכם על שיתוף פעולה בשווי מיליארדים בין האמירויות ודרום קוריאה
- ארה"ב אישרה מכירת שבבי אנבידיה לאיחוד האמירויות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גורמים המעורים בעסקה מציינים כי מדובר בצעד נוסף בשאיפה של כהן לבסס נוכחות קבועה באזור המפרץ, תוך בחירה מדויקת של נכסים באזורים המתאפיינים בצמיחה עקבית ויציבות כלכלית.
ביטוח נסיעות לחו"ל. צילום: Pexelsאיך להתכונן לנסיעת עבודה בצורה יעילה ובטוחה
נסיעות עבודה יעילות דורשות זרימה רציפה של אירועים, התחייבויות ולוחות זמנים, כך שהבחירה בביטוח נסיעות לחו"ל המדויק עבורכם תספק לכם את השקט הנפשי הדרוש להשגת המטרה
ביטוח נסיעות נסיעות עבודה הפכו בשנים האחרונות לחלק בלתי נפרד מעולמם של עצמאים, מנהלים, אנשי פיתוח, שיווק ומכירות. לוחות הזמנים בדרך כלל צפופים, הפגישות מתוכננות לעיתים בדקה התשעים והצלחתה של הנסיעה תלויה לא פעם בהיערכות מוקדמת מדויקת עד כמה שניתן. בין אם מדובר בכנס בינלאומי, פגישת משקיעים, הדרכה מקצועית או סגירת חוזה, תכנון נכון ומדויק מראש של כל המסמכים הנדרשים, הציוד שיש צורך בו וכמובן, דאגה לכל שדורשת הבטיחות אישית בטיסה לחו"ל, מהווים את ההבדל בין נסיעת עבודה מוצלחת לבין אחת כזו שלא פעם עלולה להסב עוגנת נפש. לכן, בין כלל ההכנות הנדרשות לקראת טיסת עבודה בחול ולא משנה באיזה יעד, יש לדאוג לבחור ביטוח נסיעות לחול.
ביטוח נסיעות לחול מהווה חלק בלתי נפרד מההתארגנות העסקית הרלוונטית לנסיעת עבודה תקינה.
מסמכי עבודה - לוודא שהכול מסודר וזמין
לפני שממריאים, מומלץ להכין תיק מסמכים מסודר שיכלול:
חוזים, הסכמים ומסמכי רקע לפגישות.
כרטיסי עלייה למטוס, הזמנות מלון וקבלות רלוונטיות.
פרטי קשר של שותפים עסקיים, לקוחות וספקים.
עותקים דיגיטליים של כל מסמך חשוב סרוקים ומאוחסנים בענן.
חשוב לבצע שמירה כפולה מקסימלית של כל המסמכים הנדרשים, גם פיזית וגם דיגיטלית כך שבכל מקרה של אובדן תיק שבו מאוחסנים המסמכים הפיזיים או לחילופין תקלה במחשב, עיכוב בטיסה או כל דבר אחר, תהיה אפשרות להמשיך בעבודה בצורה רציפה ותקינה.
ציוד טכנולוגי
עבור רבים, שימוש בציוד הטכנולוגי הוא חלק אינטגרלי משגרת העבודה ובהתאם לכך גם חלק אינטגרלי של נסיעת העבודה ולכן, חשוב מראש להיערך לטיסת עבודה עם מחשב קטן וקומפקטי שאיננו תופס מקום רב מדי ואיננו מכביד על עבודה מכל מקום ובכל זמן. כמובן שהמחשב צריך להכיל את כל התוכנות הנדרשות לעבודה. ניתן לקחת גם טאבלט או מחשב גיבוי קל לתנועה, מטענים, מתאמי חשמל וציוד תקשורת רלוונטי למדינת היעד, אוזניות איכותיות לשיחות וירטואליות וכן כונן חיצוני או דיסק־און־קי עם קבצים חיוניים.
- איך לבחור חבילת ביטוח שמתאימה בדיוק לסוג הנסיעה שלכם
- מקס מציעה ביטוח נסיעות חדש לתרמילאים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ציוד טוב מונע תקלות אך חשוב לזכור כי לא פעם מדובר על ציוד יקר ובכדי להגן עליו מפני אובדן או גניבות, כדאי מאוד לדאוג לכיסוי ביטוחי מתאים למכשירים מסוג זה. ביטוח נסיעות לחו"ל כולל אפשרות להרחבות שונות כמו כיסוי למחשב נייד, לטאבלט ולגניבה של מכשיר סלולרי והוא קריטי במיוחד לאנשי עסקים שנושאים איתם לא פעם ציוד טכנולוגי מתקדם שמשמש אותם באופן שוטף בנסיעת עבודה.
