הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל השיק מהלך ראשון מסוגו, שמטרתו להעניק סיוע פיננסי ייעודי לחיילי וחיילות חובה. האמנה החדשה, שאומצה באופן וולונטרי על ידי כלל המערכת הבנקאית, מתיימרת להתמודד עם תופעה שהפכה בשנים האחרונות לנפוצה במיוחד: חיילים בשירות סדיר שמוצאים את עצמם תחת עומס כלכלי מהותי, לעיתים כבר במהלך השירות, ונושאים איתם את נטל החובות גם לאחר השחרור. 

היוזמה, הקרויה "אמנת זמינות פיננסית", נבנתה בשיתוף פעולה של שורת גופים ובהם הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, איגוד הבנקים, משרד המשפטים (הסיוע המשפטי), רשות האכיפה והגבייה, ועמותת "נדן". לפי הפיקוח, מטרת האמנה אינה רק הקלה מידית על חיילים הנמצאים בקשיים, אלא גם מניעה, באמצעות כלים לשיפור הידע הפיננסי והנגישות לשירותים. 

מרכיב מרכזי באמנה הוא הטיפול בחוב. על פי המתווה, בנקים שיעמדו בהוראות יקפיאו הליכים משפטיים למשך שנה לחוב של עד 15 אלף שקל, וינסו לגבש עם החייל החייב הסדר תשלומים מקל, בהתאם ליכולותיו. ההקפאה תוארך בעוד חודש אם החייל ריצה עונש מאסר של 30 יום ומעלה. מדובר במהלך שיש בו היבט חברתי מובהק, אם כי המבחן המשמעותי יהיה מידת השימוש בו בפועל, ובעיקר מידת שיתוף הפעולה מצד הבנקים עצמם, שיכולים אמנם להעניק הקלות נוספות, אך אינם מחויבים לכך. 

כחלק מהשינוי, ימנו הבנקים אנשי קשר ייעודיים לחיילים, שיקבלו הכשרה ממוקדת בהובלת הגופים הרלוונטיים, כולל מפגש עם נציגי צה"ל והסיוע המשפטי, ויוכלו להציע פתרונות בהתאמה אישית. כל חייל יוכל לפנות לאיש הקשר בבנק שבו מתנהל חשבונו, ללא תלות במקום השירות או הסניף. במקביל, תוענק גמישות תפעולית, תעודת חוגר תוכר כאמצעי זיהוי רשמי לפעולות בסיסיות בבנק, חיילים יוכלו לפעול בכל סניף הקרוב אליהם ולא רק בסניף האם, ויונפקו כרטיסי חיוב דיגיטליים זמינים עבור חיילים המשרתים הרחק מהבית. 

• הנגיד בחר בדרך הקלה - ואז מה אם לעם קשה
• הריבית לא תשתנה היום, אבל מה כן עשוי להשתנות?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

באשר לאשראי, תצא המלצה להציע מסגרות מותאמות ליכולת הכלכלית של החיילים, תוך הפחתת סיכון להיכנסות למינוס או לחריגות לא מבוקרות. מעניין לראות שהאמנה אינה עוסקת רק בהיבט המיידי אלא גם בתקופות חריגות, כמו מלחמה. ההתייחסות למבצעים כמו "חרבות ברזל" ו-"עם כלביא" מעידה על לקח ברור שלמד הפיקוח: בתקופות לחימה נדרשת רמה גבוהה של גמישות ונכונות מצד המערכת הבנקאית לפעול ברגישות מול חיילים שנפגעו, נפצעו, או נמצאים בזמינות מבצעית אפסית. 

האמנה כוללת הנחיה לבנקים ליזום פניות, לאתר חיילים במצוקה ולפעול לגיבוש פתרונות מותאמים, גם במצבים מורכבים. מדובר במהלך משלים למתווים שאומצו לאחר פרוץ הלחימה מול חמאס ואיראן, שכללו דחיית הלוואות, הפחתות ריבית והקפאות הליכים למשרתי מילואים. הפעם, המיקוד הוא בחיילי החובה, בני נוער בתחילת דרכם הכלכלית, שלרוב אינם מחזיקים בהכנסה משמעותית, אך חשופים לטעויות כלכליות שעלולות ללוות אותם לאורך שנים. 

הפיקוח על הבנקים צפוי להשיק גם ערכת הסברה חדשה בשם "שווה לדעת", שתכלול טיפים, מידע רלוונטי ודוגמאות בנושאים כמו תכנון תקציב, מניעת חריגה ממסגרת אשראי והבנת זכויות מול הבנק. המטרה כאן היא לחזק את מודעות החיילים ולהעניק להם בסיס פיננסי איתן יותר, צעד שיכול לצמצם את הצורך בהתערבות מאוחרת יותר מצד הבנקים או גופי סיוע. האמנה, שמופעלת נכון לעכשיו על בסיס וולונטרי, עשויה בהמשך להפוך לנורמה רוחבית, תלוי במידת הצלחתה ובתגובות מהשטח. 

• בנק ישראל השלים את המעבר לתקן EMV, כולל בתחנות דלק
• רשות ני״ע: אישור גילוי מרצון לא מעיד על מקור חוקי של הכספים
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• ביטוח לאומי: מאות אלפי זכאים יקבלו עד 1,200 ש"ח בחשבון

בשלב זה, מדובר בהצהרת כוונות משמעותית מצד הפיקוח והמערכת הבנקאית, שמעידה על מוכנות לפעול אחרת מול אוכלוסייה שבעבר כמעט לא קיבלה מענה מובנה לבעיות כלכליות שהחלו כבר בתקופת השירות. אם התהליך יתורגם ליישום בפועל, ולא יישאר בגדר הצהרה, הוא עשוי לייצר שינוי ממשי עבור דור צעיר של חיילים שעד כה מצא את עצמו לא אחת בהתמודדות לבד מול המערכת הפיננסית.

מר דניאל חחיאשוילי, המפקח על הבנקים: "שירות החובה בצה"ל מהווה אחת מאבני היסוד בחברה הישראלית. "אמנת זמינות פיננסית לחיילים וחיילות בשירות חובה" נועדה לסייע לחיילים המשרתים בשירות חובה שזקוקים לכך, ולאפשר להם לעבור לחיים האזרחיים ללא מחויבויות פיננסיות משמעותיות. האמנה עוסקת ביצירת כלים שונים לשיפור התנהלותם הפיננסית של החיילים, תוך התחשבות ברקע שלהם, באופי השירות ובצרכים הכלכליים והפיזיים שלהם. הציפייה שלנו מן המערכת הבנקאית היא למעורבות ואחריות חברתית רחבה, ולתמיכה באוכלוסיות שונות בחברה הישראלית כדי לייצר עבורם מציאות טובה יותר. ציפייה זו מתממשת, בין היתר, גם בהירתמות החשובה והראויה להערכה של המערכת הבנקאית באימוץ האמנה לטובת חיילי וחיילות החובה של כולנו ואני מברך על כך".