הירשמו
  1. ראשי
  2. זירת הסוכנים
נדב שמואל. צילום: Assaf Peretz
נדב שמואל. צילום: Assaf Peretz

"החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"

סוכן הביטוח נדב שמואל: "אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים, ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי"

זיו וולף | (1)
נושאים בכתבה סוכן ביטוח


שם: נדב שמואל
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי
מקום מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי ואב לשתי בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לימודי ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
ניסיון תעסוקתי: עשור בתחום הביטוח והפנסיה, עם התמחות בליווי לקוחות בבניית תוכניות פנסיוניות וביטוחיות אישיות, ניוד קופות ותביעות מול חברות הביטוח. הניסיון שלי מאפשר לי לתת ללקוחות פתרונות ברורים ושקט נפשי כלכלי לטווח ארוך.


למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

בחרתי בתחום כי בעיניי הוא שילוב נדיר של אחריות מקצועית ושליחות אישית. אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים - ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי.

כמה זמן אתה במקצוע הזה?

אני עוסק בתחום הביטוח הפנסיוני כבר שנים רבות, כאשר בכל שנה אני מעמיק ומרחיב את ההתמחות כדי להעניק ללקוחות פתרונות עדכניים ורלוונטיים.

ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?

התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח - הצרכים, המטרות והמצב הכלכלי. לאחר מכן אני מבצע בדיקה מקיפה של החסכונות, הביטוחים והכיסויים הקיימים, ומכין עבורו תמונת מצב ברורה. משם, אנחנו בונים יחד תוכנית מותאמת אישית שכוללת ייעול עלויות, חיזוק ביטוחים חיוניים ותכנון פנסיוני לטווח ארוך.

איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

אני נותן שקט נפשי וביטחון כלכלי. מעבר לחיסכון כספי משמעותי בדמי ניהול ובפרמיות, הלקוחות יודעים שיש להם כתובת אחת מקצועית שמלווה אותם לאורך השנים, גם ברגעי משבר וגם בקבלת החלטות פיננסיות גדולות.

מה האני מאמין שלך?

שקיפות, מקצועיות וליווי אישי. אני מאמין שאין פתרון אחד שמתאים לכולם - כל אדם ומשפחה צריכים תכנון ייחודי, מותאם לצרכים שלהם.

קיראו עוד ב"זירת הסוכנים"

מה הגורמים החשובים בבחירת מסלולי השקעה ללקוחות?

אני מחפש תמיד את האיזון הנכון בין צמיחה לביטחון. הבחירה נעשית לפי גיל הלקוח, מטרות עתידיות ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת, כדי שההשקעה תתאים בדיוק לחיים שלו.

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?

השאלה הכי נפוצה היא: “כמה פנסיה תהיה לי בפרישה?” אחריה מגיעות שאלות על ביטוחי בריאות פרטיים, האם כדאי לנייד קופות קיימות, ואיך להתמודד עם ירידות בשוק ההון.

ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.

לקוח ותיק פנה אליי לאחר שחלה ונאלץ להפסיק לעבוד. הוא היה בלחץ ולא ידע בכלל שיש לו כיסוי לאובדן כושר עבודה. ליוויתי אותו בכל שלבי התביעה - מהגשת המסמכים ועד המענה לחברת הביטוח. בסופו של תהליך הוא קיבל פיצוי חודשי שהבטיח לו הכנסה יציבה בתקופה הקשה ביותר בחייו. החוויה הזו הזכירה לי עד כמה החשיבות של ליווי מקצועי צמוד היא קריטית ברגעי משבר.

איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?

אני מאמין בהקשבה ובשיח פתוח. אני מציג את הנתונים בצורה ברורה, מסביר את היתרונות והחסרונות, ובסוף נותן ללקוח את הביטחון לבחור. האחריות שלי היא להדריך, לא להחליט במקומו.

כשלקוחות מבוהלים מתקשרים בירידות בשוק, מה אתה אומר להם?

אני מזכיר להם שהשוק יורד וגם עולה, ושבזכות תכנון נכון אין סיבה להילחץ. המטרה היא השקעה לטווח ארוך, ושם הסבלנות תמיד משתלמת.

מה החלום שלך?

החלום שלי הוא שהילדים שלי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני וביטוחי, ושכל אחד יוכל לחיות בראש שקט מתוך ידיעה שהוא מוגן וערוך לעתיד.

השלם את המשפטים: 


אם היית יכול לחזור אחורה - איזה טיפ היית נותן לעצמך?

להאמין יותר בעצמי ובערך שאני מביא ללקוחות כבר מהיום הראשון. ביטחון עצמי ומקצועיות הם המפתח ליצירת קשרים אמיתיים עם אנשים.



תגובות לכתבה(1):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 1.
    רונן מנהריה 25/09/2025 13:08
    הגב לתגובה זו
    שלילדי מגיע לחיות במדינה דמוקרטית עם ערכים ליברלים ומוסריים עם שאיפות לשלום בתוכנו ושלום עם שכננו ושאר העולם עם חינוך ותרבות מערבית מעולהו בחירה חופשית בכול אשר יחפצו .
חיסכון
צילום: דאלי אי

קרן השתלמות לעצמאים: איך לנצל את הטבות המס עד סוף השנה

תשואות של 13%-22% ב-2025, פטור מלא ממס רווחי הון - ורבבות עצמאים עדיין משאירים כסף על השולחן; בפועל מדובר במתנה מידית עד 4,620 שקלים


ענת גלעד |
נושאים בכתבה קרן השתלמות

יש עוד כשבועיים לניצול הטבות המס בקרן השתלמות. עצמאים רבים מפספסים את אחת ההטבות הפיננסיות היעילות ביותר. קרן ההשתלמות לעצמאים מאפשרת הפקדה שנתית של עד 20,566 שקלים, עם פטור מלא ממס רווחי הון על כל התשואות שיצטברו לאחר שש שנים. בשנה זו, תשואות קרנות ההשתלמות במסלולים כלליים הגיעו לממוצע מצטבר של מעל 13% מינואר עד נובמבר, ובמסלולים מנייתיים - 22%. למרות דיונים באוצר על הורדת תקרות הפקדה ב-2026, ההטבות לשנת 2025 נשארות ללא שינוי, וההפקדות עד 31 בדצמבר מבטיחות חיסכון מיידי והגנה ארוכת טווח.

שילוב של ניכוי שוטף ופטור עתידי

קרן ההשתלמות פועלת כמכשיר כפול: חלק מההפקדה, עד 13,203 שקלים, מוכר כהוצאה לצורכי מס, מה שמקטין את ההכנסה החייבת בשנה הנוכחית. התקרה מבוססת על 4.5% מההכנסה, עד תקרת הכנסה קובעת של 293,397 שקלים. החלק הנותר, עד 20,566 שקלים, זכאי לפטור ממס רווחי הון בעת המשיכה, ללא קשר לגובה התשואה. זהו פטור מלא, שמתייחס לרווחים מצטברים על פני שנים, ומבדיל את הקרן מקופות גמל רגילות שבהן מס רווחים עומד על 25%.

ב-2025, ההפקדות נהנות מהגנה חקוקה בסעיפים 45 ו-47 לפקודת מס הכנסה. דיונים ציבוריים על מיסוי עתידי, כפי שדווחו באוקטובר, מתמקדים בהורדת תקרות, אך אינם משפיעים על כספים קיימים או הפקדות השנה. 

לעצמאים - עוסקים פטורים או מורשים - הקרן מציעה גישה ישירה, ללא צורך באישור מעסיק. שכירים מוגבלים להפקדות של עד 7.5% משכר, עם תקרת שכר חודשית של 15,751 שקלים. לעצמאים, ההפקדה השנתית המלאה מאפשרת ניצול מלא של הפטור, שמגיע למאות אלפי שקלים ברווחים מצטברים על פני 15-20 שנה. בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של 6%-8%, כפי שנצפה בשנים האחרונות, הפטור חוסך 25% מס על הרווחים, כלומר אלפי שקלים נוספים בשנה.

ההטבה הופכת לקו הגנה כפול: ניכוי מיידי וצבירה פטורה. עצמאים שמפקידים באופן חלקי בלבד - כ-40% מהמפקידים, לפי נתוני רשות המסים - מאבדים את ההפרש לנצח, שכן ההפקדה אינה ניתנת להשלמה בדיעבד.


להמשך הכתבה לחץ כאן