צילום: דוברות בנק ישראל

הפיקוח על הבנקים למען הבנקים: דחיית פירעון הלוואות גוררת ירידה בהפרשות ומעלה את מחירי המניות; ותודה ליאיר

מניות הבנקים עלו בכ-7% בפחות משבוע; התיקון אומנם מתבקש, אבל יש סיבה גדולה נוספת לעלייה - הפיקוח על הבנקים שומר על הבנקים ודואג שיהיו יציבים ורווחיים

אבישי עובדיה | 07/10/2020 07:23 (36)

נושאים בכתבה הפיקוח על הבנקים

תודה, באמת תודה לבנקים ולפיקוח על הבנקים - הגופים המדהימים האלו מסכימים לדחות לנו את ההלוואות בעוד 3 חודשים. בסגר הראשון הדחייה עמדה על 3 חודשים וכעת עוד 3 חודשים. קוראים לזה ערבות הדדית, קוראים לזה התחשבות. אלא שההתחשבות הגדולה היא של הפיקוח על הבנקים בבנקים עצמם. למרות הניסיון המביך לתאר את המהלך ככזה שעוזר לציבור, המהלך עוזר בעיקר לבנקים. הלוואה שמועד פירעונה נדחה היא הלוואה שסיכוי ההחזר שלה עלה, היא הלוואה שלא צריך לבצע מולה הפרשה בגין הפסדי אשראי (או לבצע הפרשה קטנה), למרות שברור שמי שדוחה הלוואה הוא מי שמתקשה להחזיר אותה.

בשורה התחתונה – דחיית פירעונות של ההלוואות היא הטבה גדולה לבנקים. היא מפחיתה את הסיכון בהפרשות עתק. אז באמת – תודה לפיקוח על הבנקים. מר יאיר אבידן הולך בדרכי המפקחת הקודמת דר' חדוה בר ומזכיר לנו שהפיקוח על הבנקים מתפקד כשומר על הבנקים – שומר על רווחי הבנקים, שומר על יציבות הבנקים. המפקח על הבנקים עובד מאוד קשה כדי שהבנקים יישארו חזקים. איזה מפקח ואיזה נגיד מוכנים לסבול שבמשמרת שלהם היציבות של בנק בינוני-גדול תתערער. זה ייזכר להם לעולמי עד. אז ממשיכים בקו – דואגים לבנקים ואומרים שדואגים לציבור. זה קשקוש. אם באמת היו דואגים לציבור העמלות לא היו כל כך מנופחות, לא היו דמי הפצה על קרנות נאמנות (טוב, זה לא באחריות הפיקוח על הבנקים) ובעיקר היתה תחרות אמיתית.

אז אחרי שמניות הבנקים צנחו כמו אבן מתחילת השנה וחלקן ירד למכפילי הון של מתחת ל-0.6 הגיע התיקון. התיקון אולי מתבקש על רקע המחירים ועל רקע ההבנה שהבנקים לא הולכים להעלם ויש סיכוי טוב שהם יחזרו לרווחים משמעותיים תוך שנה, אבל העלייה של 7% בשבוע מוסברת גם ואולי בעיקר במתנה של יאיר. דחיית פירעון הלוואות מביאה לירידה בהפרשות (לעומת מה שצריך להיות) ובהתאמה מעלה את מחירי המניות.

זה לא שלא יהיו הפרשות גדולות ברבעונים הבאים - סביר מאוד להניח שיהיו. אבל אלמלא דחיית ההלוואות המצב היה גרוע יותר. אז בדוחות הבאים של הבנקים תזכרו - אלמלא הדחייה במועד הפירעונות, ההפרשות היו עולות. זו כנראה הבעיה - אנחנו לא יודעים מה היה אמור להיות ה"מצב האמיתי". השאלה אם זה משנה בכלל - הרי ה"מצב האמיתי" הוא שהפיקוח תמיד דואג לבנקים. כלומר, אולי צריך להתייחס לנתונים מבלי לחפש את "האמת". אמת היא הרי בעיני המתבונן, אז פשוט נשנה את זווית המבט - לא מחפשים את מה שהיה אם... אלא את המצב בפועל, עם תמיכת הפיקוח.

איך שלא מסתכלים על זה - יש בזה גם משהו חיובי. הגורל של הציבור, לטוב ולרע, כרוך בגורל של הבנקים. לא ייתנו לבנקים ליפול, ומשתמע מזה שלא יתנו לציבור גדול ליפול. מה הבעיה - לא מצליחים לשלם קבלו עוד גרייס...

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(36):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

31.
דחיית הלוואות עזרה לציבור! (ל"ת)
יוחאי 11/10/2020 18:29
הגב לתגובה זו
30.
י. 08/10/2020 06:58
הגב לתגובה זו
תועלת לשני הצדדים
29.
מלווה 07/10/2020 16:07
הגב לתגובה זו
לא כל הדחיות הם של אנשים שלא יכולים לשלם
28.
הורדת דירוג האשראי ל 07/10/2020 14:00
הגב לתגובה זו
ממשלת ישראל, בדיוק כפי שעושה מערכת הבנקאות, משחקת עם המספרים ועסוקה בלוליינות חשבונאית ותרגילים פיננסיים על מנת לעכב ככל הניתן את נתוני הגירעון המבהילים, את יחס החוב-תוצר המאמיר ואת עובדת היותה חדלת פירעון כבר עתה. נכנסנו למשבר הקורונה עם עם ישראל טובע בחובות ומשכנתאות אך עם ממשלה יחסית עשירה, עם גירעון סביר ויחס חוב תוצר מן הנמוכים במערב. עכשיו המצב התדרדר בשתי החזיתות וממשלת ישראל נמצאת כבר חודשים אחדים בחדלות פירעון כוללת. מליון אזרחים מובטלים, תשלום דמי אבטלה של עשרות מיליארדים, התנהלות ללא תקציב מדינה כבר שנתיים ימים ומדינה על סף מרי אזרחי חייבים להדליק את כל הנורות האדומות בעולם ולחתוך את דירוג האשראי של ישראל.
אנונימי 08/10/2020 07:16
הגב לתגובה זו
אז מה אתה מציע? שהבנקים יפלו? אז יהיה יותר טוב?
27.
יעקב 07/10/2020 13:44
הגב לתגובה זו
אכן תפקיד הפיקוח על הבנקים הינו בין היתר לשמור על יציבותם. התמוטטות של בנק/ים תגרום לכאוס כלכלי אדיר ותפגע בכל הציבור. במקביל, דחיית תשלום הלוואות נותנת אויר לנשימה הן ללקוחות הפרטיים והן לעסקיים ומונעת מרבים וטובים הגעה לחדלות פירעון והופעה בבתי משפט בתביעות להחזר חוב. חבל שהכותב בוחר להציג את הדברים בנימה צינית ומדגיש רק את חצי הכוס הריקה.
רישום כוזב במסמכים 07/10/2020 14:34
הגב לתגובה זו
לשקר אין רגליים, השקר צף על פני המים. דחיית משכנתאות ומתן פטור מהפרשות לחובות מסופקים - כמוה כרישום כוזב במסמכי תאגיד. כאשר יחיד עושה זאת הוא מואשם בעבירה פלילית חמורה - כאשר בנק ישראל נוהג כך הוא מקבל חסינות מן המדינה.
26.
ייקור ביטוחי משכנתה 07/10/2020 12:43
הגב לתגובה זו
הקפאת תשלומי המשכנתאות ב 9 חודשים יצרה עד היום דחיה בסך 11 מיליארד ש"ח והסכום צומח ב 2 מיליארד ש"ח נוספים בכל חודש וחודש. מדובר בתעלול פיננסי או לוליינות חשבונאית ותו לא. הסכום החסר ימשיך להיות חסר בחלקו העיקרי גם לאחר משבר הקורונה מאחר והמובטלים אשר ביקשו את הדחיה לא יצליחו להדביק את הפער ותידרש פריסה לשנים ארוכות של סכום הדחיה אשר עלול לצמוח עד 20 מיליארד ש"ח בעוד כמה חודשים. גיל בעלי המשכנתה אינו מוקפא והם מתקרבים במהירות לגילאים בהם עולה הסיכוי לתמותה. לכן חייבים כבר היום לייקר את פוליסות ביטוח המשכנתה על מנת להבטיח את יציבות הבנקים.
25.
ברק 07/10/2020 12:29
הגב לתגובה זו
מעניין מה היית רושם אם לא היו מוכנים לדחות החזרי הלוואות.מצד אחד המדינה דורשת מהבנקים לדחות החזרי הלוואה דבר שגורם לבנקים להפסדי רווח ועלייה בסיכון ומצד שני המדינה מצ'פרת אותם על כך בהפחתה של ההפרשות......נשמע לי הגיוני ומאוזן.....לא חייבים לצאת נגד כל דבר
24.
ברגע שהמפקח אומר לדחות לא צריך להפריש!!! (ל"ת)
אבישי צודק 07/10/2020 12:20
הגב לתגובה זו
23.
מי יודע 07/10/2020 11:36
הגב לתגובה זו
בקיצור 50\50 נו באמת העולם זז כל הזמן והמצבים משתנים מרגע לרגע , טווח הארוך של שנים יגידו
22.
סתם 07/10/2020 11:25
הגב לתגובה זו
מענין על מה היית כותב אם הבנקים היו מתעקשים לגבות חובות בזמנים קשים כאלה וזורקים אנשים לרחוב...בטח היית מגן עליהם נכון?
21.
התירו דחיה לפני 3 חודשים ומניות בנקים ירדו מאז. קשקשן (ל"ת)
י. קלינסמן 07/10/2020 11:22
הגב לתגובה זו
20.
אייל 07/10/2020 11:15
הגב לתגובה זו
לא מתאים לאתר כמו ביזפורטל לרשום דברים לא נכונים. אם הבנקים לא היו מאפשרים דחיית תשלום משכנתאות, מה היית כותב אז?
19.
קלקלן 07/10/2020 10:38
הגב לתגובה זו
והדחיה לא טובה לציבור? בן אדם שמובטל היום ואין לו שקל לשלם על דברים מעבר לקניה של מזון וגם זה בקושי, אז הדחיה של המשכנתא לא טובה לציבור? מה האלטרנטיבה, שהבנק יתעקש שישלם והלקוח לא יוכל ויקחו את הנכס לכונס נכסים, ועורך דין..זאת אלטרנטיבה ראויה מבחינתך אדון אבישי עובדיה?
18.
קובי 07/10/2020 10:32
הגב לתגובה זו
תמיד ימצא הסבר למה הבנקים לא בסדר אני לא מבין את הכותב מה בדיוק יעשה עם לקוחות שקשה להם להחזיר את ההלוואה כרגע
17.
מייקי 07/10/2020 10:14
הגב לתגובה זו
הממשלה היא שדרשה מהבנקים לדחות הלוואות. זו פעולה מצויינת ומתבקשת לאור המצב ועוזרת מאוד להוריד לחץ מהמשק ומהציבור. זה טוב גם לבנקים? לא יודע, אבל יופי! טוב גם לציבור שהבנקים יציבים ולא חשופים
16.
גרגמל 07/10/2020 10:08
הגב לתגובה זו
כמו הסיפור על האיש שאמרו קבל מה שתרצה אבל לשכן פי 2 . אמר תוציאו לי עין.מה אכפת לי אם גם הבנקים ירויחו.זה עוזר לאנשים שמתקשים להחזיר..אז מה כואב לך???
15.
אנונימי 07/10/2020 10:01
הגב לתגובה זו
ניכר שהכתב לא מבין את עבודת המערכת הבנקאית לרבות הפרשות להפסדי אשראי
14.
גדעון 07/10/2020 09:25
הגב לתגובה זו
איך אפשר לתת לבנקים ליפול אחרי שמחקו מליונים לפרשמנים.מישהו צריך לכסות על הפשלות של הבנקים,"הציבור מטומטם לכן הציבור ישלם בגדול"
13.
ארי 07/10/2020 09:20
הגב לתגובה זו
זה עיוות לא הגיוני שבו הבנקים נותנים ריביות אפסיות על קופות של בקשוי 0.004 אחוז ריאלי לשנה ואילו ההלוואות שלהם מקבלות ריביות שמנות זה לא הגיוני !!
12.
דרור 07/10/2020 09:08
הגב לתגובה זו
מסגר לסגר המצב מחמיר . במקום שרבבות דירות יחזרו לבנקים דוחים ודוחים את הפרעונות .
11.
קצת מבין 07/10/2020 08:50
הגב לתגובה זו
אז מה אתה מעדיף שיפרישו להפסדים שברור שיבוא לכל הבנקים ויאבדו את היציבות של המערכת הפיננסית ..לא הבנתי מה את רוצה?
10.
אחת הכתבות המטופשות שנתקלתי בהן (ל"ת)
י 07/10/2020 08:50
הגב לתגובה זו
9.
שלי 07/10/2020 08:42
הגב לתגובה זו
חוצפה הפכו לספוקלנטים
8.
ישראברוך 07/10/2020 08:41
הגב לתגובה זו
"אתם אומרים ככה, ועושים ככה..."
7.
יאיר 07/10/2020 08:39
הגב לתגובה זו
לעצמי
6.
לא מבין 07/10/2020 08:37
הגב לתגובה זו
זו דרך טובה יותר רק כי זה ידפוק גם את הבנקים?
5.
למה לחפש כותרות איפה שאין. (ל"ת)
למה למה 07/10/2020 08:17
הגב לתגובה זו
4.
אודי 07/10/2020 08:15
הגב לתגובה זו
הדחייה עוזרת גם לבנקים וגם לציבור. בעיקר למי שיצא לחלת. למה לרשום ניסיון מביך ?
3.
עומרי 07/10/2020 08:09
הגב לתגובה זו
המשק יתחיל לחזור לעצמו רק ברבעון האחרום של 2021. כלומר חור של שנתיים בהחזרי משכנתאות. הפרשות לחובות אבודים הם עובדה שיש להדלים עימה. הבנקים ייאלצו לוותר על חלק צהחוב.
2.
המסקנה היחידה 07/10/2020 08:05
הגב לתגובה זו
מסקנה נוספת היא שהכסף מהאמיריות וקטאר שביבי "הבטיח" לנו שיתרום לכלכלה לא יגיע למניות הבנקים כי הברוקרים לא ירצו על ההתחלה לגרום הפסדי עתק למשקיעים מהאמירויות הם צריכים להסתפק בגרימת נזקים והפסדים רק לישראלים כמו שקרה מאז ועדת בכר האדיוטית שהצילה את המדינה מחובותיה כלפי האזרחים והרסה להם את הפנסיה. אני לא קונה אף מניית בנק
1.
יובל 07/10/2020 07:51
הגב לתגובה זו
דחיית תשלום הלוואה הבנקים יכלו לבצע בכל מקרה במקום ללכת ולנסות לגבות את החוב. הם לא צריכים את המפקח בשביל זה. כאן המפקח למעשה הכריח אותם לאפשר זאת. כאשר יכולת להחליט אם לבצע מהלך או לא ואז כופים עליך לבצעו זה לא ממש הטבה.
לא הבנת - הפיקוח והבנקים דואגים שלא יהיו הפרשות (ל"ת)
אבי 07/10/2020 12:19
הגב לתגובה זו
שום ותמר 07/10/2020 10:20
הגב לתגובה זו
הוא מצביע על כך שאין מתנות חינם ובפועל זה ממש משתלם לבנק לדחות את ההלוואה . החזירים נותרים חזירים והאיש הקטן נשאר קטן.. עצוב ומקומם.תודה ארז על תיזכורת לכולנו לסמוך רק על עעצמנו...
בנקאי 07/10/2020 09:50
הגב לתגובה זו
הבנקים לא יכולים לדחות גביית חוב בלי להפריש. כאשר המפקח מורה להם לדחות חוב הם לא צריכים להפריש.

צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר | 08/11/2025 10:52

נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל

באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

להמשך הכתבה לחץ כאן