נתוני בנק ישראל מראים שוב את המשך ההתכווצות בשוק הנדל"ן - היקפי המשכנתאות בירידה, למעשה מדובר בנפילה של יותר מ-60% בהיקפי המשכנתאות בשנה האחרונה. אז נכון שלפני שנה היה מדובר על כמעט השיא, אבל עדיין מדובר בנפילה חופשית מהירה במיוחד, שהסיבה היחידה לה היא העלאת הריבית המהירה של בנק ישראל - המימון מתייקר והציבור לא יכול להרשות לעצמו להתפרע עם המשכנתאות כמו לפני שנה.

ריבית בנק ישראל עלתה השבוע בעוד 0.5% והיא כבר עומדת על 4.25% (בהשוואה ל-0.1% לפני שנה) וריבית הפריים כבר עומדת על 5.75%. אלה הן רמות סבירות לגמרי בראייה היסטורית (היו בישראל גם תקופות של 10% ויותר), אבל לציבור שהתרגל לריבית אפסית במשך יותר מ-10 שנים, פתאום הריביות הללו נראות גבוהות מאוד. מה שהשתנה הוא שיש מחיר לכסף, ולכן הביקושים יורדים. זו המציאות הנורמלית ובהנחה שהאינפלציה לא תחזור שוב לאפס למשך עשור שלם, כנראה שגם תהיה פה סביבת ריבית גבוהה יותר מאשר מה שהתרגלנו אליו מאז 2008.

במקביל, סכום המשכנתא הממוצעת צונח ממיליון שקל ל-940 אלף שקל בחודש. ייתכן שהמשמעות היא שהציבור שעוד מוכן להסתער על דירה מחפש דירות זולות יותר. בהנחה שזה המצב - אתם תמשיכו לראות את המבצעים של הקבלנים ואת האנשים שרוצים למכור דירה מורידים מחירים. תמיד יש אנשים שצריכים למכור ולכן אם הם לא מוצאים קונים הם ייאלצו להתפשר על המחיר. המחירים כבר יורדים ב-5-6% והשאלה היא כמובן כמה זמן הירידות יימשכו. 

עד כמה אנשים הגזימו עם המשכנתאות שהם לקחו יכולים להעיד נתוני בנק ישראל: 43% מהמשכנתאות נלקחו עם רמת מינוף גבוהה מ-60% מערך הדירה (LTV). כלומר אם מחיר ממוצע לדירה עומד על 2 מיליון שקל המשמעות היא שאותם אנשים לקחו משכנתא של לפחות 1.2 מיליון שקל. במקביל: כמעט בחצי מהמשכנתאות שנלקחו בחודש ינואר (48%), ההחזר החודשי של המשכנתא גבוה מ-30% מכל ההכנסה של משק הבית (שיעור ההחזר החודשי מההכנסה) - זה מעיד על סיכון גבוה של אותם נוטלי משכנתא. אם פתאום יהיו פיטורים במשק, או אם ההכנסה שלהם תצטמצם בגלל סיבה אחרת - יהיה להם קשה מאוד לעמוד בהחזרים

• גם בישראל: בני 30+ חוזרים לגור עם ההורים
• המצוקה של הקבלנים - בת"א מלאי הדירות ענק: יספיק ל-5 שנים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

ורק נזכיר לכם את המדריך - הבנק מציע לכם לפרוס את המשכנתא? לא בטוח שזה לטובתכם. הריבית במשק עולה ופתאום אתם מתחילים לקבל טלפונים מהבנק עם הצעות קסם: להוריד את ההחזר החודשי. אבל רגע לפני שאתם עושים את זה, תזכרו: הבנק לא חבר שלכם. הוא ירוויח מכך עוד 35-60 אלף שקל - על חשבונכם (להרחבה)

בינתיים הנה עסקאות נדל"ן מהשבוע האחרון:

מבשרת ציון

דו משפחתי 6 חדרים + יחידה מניבה 3 חדרים ברחוב שבי ציון במבשרת ציון, 232 מ"ר, מרפסת 3 מ"ר +מרפסת כ-5 מ"ר, גינה ענקית כ-240 מ"ר, עם חניה פרטית, נמכר ב-5.5 מיליון שקל 

ראשון לציון

ברחוב פינסקר דירה 3 חדרים, כ- 75  מ"ר בקומה רביעית, נמכרה ב 1.480 מיליון שקל.

רחובות

ברחוב טראבס דירת 4.5 חדרים, 133 מ"ר + 11 מ"ר מרפסת שמש וחניה בקומה חמישית נמכרה ב 2.315 מיליון שקל.

ברחוב סמטת האתרוג דירת 3 חדרים, כ-65 מ"ר בקומה שלישית נמכרה ב 1.390 מיליון שקל. 

באר שבע

דירת 4 חדרים, רחוב יריחו, שכונה ט', 110 מ"ר, קומה 8 מתוך 8, חניה, מעלית, נמכרה ב- 1,000,000 שקל 

דירת 3.5 חדרים, רחוב שאול המלך, שכונה י"א, 87 מ"ר, קומה 4 מתוך 4, נמכרה ב- 610,000 שקל 

דירת 2 חדרים, רחוב חנה סנש, שכונה ג', 45 מ"ר, קומה 2 מתוך 3, נמכרה ב- 640,000 שקל 

דירת 4 חדרים, רחוב בני אור, שכונה ב', 78 מ"ר, קומה 3 מתוך 3, נמכרה ב- 840,000 שקל 

דירת 3 חדרים, רחוב החיד"א, שכונה י"א, 70 מ"ר, קומה 3 מתוך 4, נמכרה ב- 665,000 שקל 

דירת 3 חדרים, רחוב לייב יפה, שכונה ג', 76 מ"ר, קומה 3 מתוך 3, נמכרה ב- 720,000 שקל 

דירת 4 חדרים, רחוב דוד וולפסון, שכונה ג', 91 מ"ר, קומה 2 מתוך 3, נמכרה ב- 815,000 שקל 

חיפה

דירת 3 חדרים, רחוב מאיר רוטברג, שכונת המושבה הגרמנית, 100 מ"ר, מרפסת 30 מ"ר, קומת קרקע מתוך 3, נמכרה ב- 1,400,000 שקל 

דירת 4 חדרים, רחוב לאון בלום, שכונת הדר עליון, 100 מ"ר, קומה 4 מתוך 4, נמכרה ב- 1,250,000 שקל 

דירת 2 חדרים, רחוב לאון בלום, שכונת הדר עליון, 50 מ"ר, קומה 7 מתוך 8, חניה, מעלית, נמכרה ב- 800,000 שקל 

קריית מוצקין

דירת 4 חדרים, רחוב קדיש לוז, 80 מ"ר, מרפסת 16 מ"ר, קומה 2 מתוך 6, חניה, מעלית, נמכרה ב- 1,340,000 שקל 

דירת 2.5 חדרים, רחוב דרך עכו, 50 מ"ר, קומה 2 מתוך 2, נמכרה ב- 830,000 שקל 

דירת 3 חדרים, רחוב קדיש לוז, 76 מ"ר, קומה 2 מתוך 4, נמכרה ב- 910,000 שקל 

חולון

דירת 2 חדרים, רחוב קראוזה, 58 מ"ר, קומה 4 מתוך 4, מעלית, נמכרה ב- 1,680,000 שקל 

בת ים

דירת 3 חדרים, רחוב ליבורנו, 84 מ"ר, קומה 8 מתוך 9, מעלית, נמכרה ב- 1,775,000 שקל 

ראש העין

דירת 4 חדרים, רחוב בן גוריון, 119 מ"ר, קומה 5 מתוך 7, חניה, מעלית, נמכרה ב- 2,670,000 שקל 

דירת 4.5 חדרים, רחוב עופרה חזה, 112 מ"ר, קומה 6 מתוך 20, חניה, מעלית, נמכרה ב-2,730,000 שקל 

חריש

דירת 4 חדרים, רחוב אורן, 103 מ"ר, מרפסת 12 מ"ר, קומה 6 מתוך 8, חניה,  מעלית, נמכרה ב- 1,630,000 שקל 

דירת 4 חדרים, רחוב ספיר, 96 מ"ר, מרפסת 12 מ"ר, קומה 2 מתוך 5, חניה, מעלית, נמכרה ב- 1,500,000 שקל ,

שכירות:

ירושלים

דירת 3.5 חדרים ברחוב דב סדן בפסגת זאב, 85 מ"ר כולל מרפסת, קומה 2 מתוך 3, הושכרה ב-4,100 שקל לחודש

צור הדסה

דירת 4 חדרים ברחוב רכסים בצור הדסה, 100 מ"ר, קומה 2 מתוך 3, מרפסת 10 מ"ר, עם חניה, הושכרה ב-5,300 שקל לחודש