קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון אטרקטיבי עבור חיסכון לילדים, המאפשרת ליהנות מהטבות מס בגיל פרישה, ואפשרות לנזילות מיידית של הכספים ללא תשלום קנסות

פטור ממס וגמישות מקסימלית: כך תוכלו להגדיל את החיסכון לילדים

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון אטרקטיבי עבור חיסכון לילדים, המאפשרת ליהנות מהטבות מס משמעותיות ולשמור על אפשרות לנזילות מיידית של הכספים ללא תשלום קנסות

בתחילת השנה יצאה לדרך תוכנית חיסכון לכל ילד של משרד האוצר במסגרתה יפקיד הביטוח הלאומי עבור כל ילד 50 ש"ח בחודש, ואילו ההורים יוכלו להוסיף 50 ש"ח נוספים שייגרעו מקצבת הביטוח הלאומי. לרשות ההורים עומדים שני אפיקי השקעה – הפקדת הכספים בבנק או הפקדתם במסגרת קופת גמל להשקעה, באמצעות חברות הביטוח המובילות במשק.

חשוב להתעכב על העובדה שמשרד האוצר קבע כי במקרים בהם ההורים לא יבחרו את מסלול ההשקעה העדיף עליהם – בנק או קופות גמל להשקעה – יופקדו כספי קופת "חיסכון לכל ילד" בקופת גמל להשקעה כברירת מחדל, מה שאומר שמשרד האוצר רואה בקופות גמל להשקעה את אפיק החיסכון הרווחי ביותר עבור חיסכון לילדים.

ואכן, על פי נתונים שפרסם שר האוצר משה כחלון באמצע דצמבר 2016, מתברר שמתוך כחצי מיליון ילדים שנרשמו לתוכנית חיסכון - הרוב המכריע מהם – 70% - מעדיף להשקיע את כספי החיסכון בקופות גמל להשקעה, וב-86% מהמקרים בחרו ההורים להוסיף 50 ש''ח לחיסכון החודשי שייגרעו מקצבת הילדים.

• הפנסיה שלכם תהיה כפולה: הצעדים שיהפכו 6,000 ש"ח לחודש ל-10,000 ש"ח
• בן 27 מתחיל לחסוך לפנסיה - כמה יהיה לו בפרישה? לא מה שחשבתם
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

אז מה יש בה בקופת גמל להשקעה שהופך אותה לכל כך אטרקטיבית עבור חיסכון לילדים ואיך ניתן להגדיל את החיסכון הנצבר עבור הילדים באמצעות קופת גמל להשקעה? הכל במדריך שלפניכם:

קופת גמל להשקעה: חיסכון משמעותי לילדים בתנאים אטרקטיביים

כעיקרון, קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדש, המאפשר חיסכון גמיש, עם נזילות מירבית ופטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכסף כקצבה בגיל פרישה. מדובר באפיק השקעה אטרקטיבי, המאפשר למשוך את הכספים בכל רגע נתון ובהמשך ליהנות מהטבות מס משמעותיות בגיל פרישה. 

אם המצב מאפשר – חשוב לדעת שמעבר לכספי תוכנית "חיסכון לכל ילד", ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה סכום של עד 70,000 ש"ח בשנה עבור כל ילד, ובכך למעשה להגדיל את ההפקדות בחיסכון ולהבטיח לילדים עתיד כלכלי בתנאים אטרקטיביים.

יתרון נוסף של קופת גמל להשקעה עבור חיסכון לילדים נעוץ בעובדה כי לרוב מדובר בחיסכון ארוך טווח, המאפשר יתרונות רבים של פטור ממס רווחי הון בגיל פרישה, הגדלת החיסכון העתידי, ושמירה על אפשרות לנזילות מיידית של הכספים במקרה הצורך, ללא קנסות או עמלות. בנוסף, קופת גמל להשקעה מאפשרת השקעה במספר אפיקי השקעה וכן אפשרות לעבור בין אפיק לאפיק ללא תשלום מס.

» נזילות מקסימלית, פטור ממס: קופת גמל להשקעה מציעה גמישות מלאה במשיכת הכספים בשתי דרכים עיקריות: משיכה הונית חד פעמית בכל רגע נתון לפני גיל 60 וללא תשלום קנס או משיכה קצבתית לאחר גיל הפרישה. כספים שיימשכו לאחר גיל הפרישה יזכו לפטור מתשלום מס רווחי הון ומפטור על מס הכנסה על הקצבה. תשלום המס על רווחי ההון יידרש רק בעת משיכת כספי החיסכון, וזאת להבדיל מאפיקי השקעה אחרים הדורשים תשלום מס בכל שנה או בכל מצב של שינוי במסלול ההשקעה

» מעבר בין מסלולים: קופות גמל להשקעה מאפשרות בכל עת מעבר בין אפיקי ההשקעה השונים, מבלי לשלם קנסות ומס רווחי הון ומבלי לפגוע ברצף ההשקעה

» הלוואה אטרקטיבית: חוסכים המפקידים בקופת גמל להשקעה זכאים לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים ונוחים בגובה של עד 80% מהיתרה הצבורה בקופה. בכפוף לאישור החברה

» הפקדה חודשית או חד פעמית: לקופות גמל להשקעה אפשר להפקיד במספר דרכים עיקריות: הפקדת סכום חד פעמי או הוראת קבע חודשית. כאמור, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על 70,000 ש"ח