שאלת ההשקעות הקלאסית: מה עושים עם 100 אלף שקל?

אחת השאלות שאני נשאל הכי הרבה, מקרובי משפחה, חברים ובמילואים, היא מה עושים עם 100 אלף שקל? מצד אחד זה סכום משמעותי שיכול להיות בסיס להשקעה ארוכת טווח, ומצד שני הוא לא מספיק גדול כדי לקבל ייעוץ אישי צמוד.

קרן כספית 

עדיין מתלבטים בין השקעה בנדל"ן או בשוק ההון? הכסף מיועד לטווח קצר? קרן כספית היא הפתרון הפופולארי והפשוט ביותר. מדובר בהשקעה בסיכון אפסי ונזילה ברמה יומית שצפויה להניב כ-4% בשנה. ככל שהריבית תרד (והיא תרד) פוטנציאל התשואה בהשקעה מסוג זה ילך ויפחת, אך היא עדיין אלטרנטיבה מצוינת לכסף שיושב ונשחק בעו"ש.

איך בוחרים קרן כספית? התשואות די דומות, מאחר והן משקיעות במק"מ, פיקדונות שקליים בנקאיים ומעט ניירות ערך מסחריים. באתר ביזפורטל ניתן לראות  השוואה בין הקרנות, לבחור קרן ולרכוש אותה ישירות בחשבון הבנק ללא עמלות קנייה\מכירה ודמי ניהול. 

למרות הפיתוי להשיג תשואה ריאלית ללא סיכון, מדובר בכלי שלא מתאים כהשקעה ארוכת טווח והרחבתי בעניין בטור מלכודת הקרן הכספית. 

• מה הריבית על פיקדונות בבנקים והאם לעבור לקרן כספית?
• מכירים את הצפרדע שמתבשלת לאט בסיר? כך עובדת גם מלכודת הקרן הכספית
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

קופת גמל\פוליסת חיסכון  

שוק ההון יודע לתגמל את המשקיעים לטווח ארוך במחיר תנודתיות בטווח הקצר, והחודש האחרון של המלחמה עם איראן הזכיר לנו את זה היטב. קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון הן מוצרי מדף של בתי ההשקעות וחברות הביטוח המאפשרים חשיפה למניות בארץ, מניות בחו"ל ובאג"ח מבלי צורך לבנות את התיק בעצמך, אלא פשוט לבחור מסלול  מתאים. החל ממסלול אג"ח, המאופיין בתנודתיות נמוכה ופוטנציאל נמוך, דרך מסלול כללי המשלב חשיפה מאוזנת לאג"ח ומניות עד מסלול מנייתי בו הפוטנציאל והסיכון הם הגבוהים ביותר.

האסטרטגיה פשוטה: לבחור מסלול שמתאים לאופי ההשקעה ולדבוק בו, לא לשנות אסטרטגיית השקעה כתוצאה מרעשי רקע בטווח הקצר ולא לבחור השקעה במדד ספציפי, רק על פי ביצועיו בשנה האחרונה, למשל רק 500 S&P או רק במדד תל אביב 125, אלא ללכת "רחב" על שוק המניות בארץ ובחו"ל.

היתרונות בהשקעה בדרך זו הם: פשטות, יכולת ניוד בין גופים ומסלולים ללא אירוע מס ואפשרות ליטול הלוואה זולה יחסית כנגד הכספים המושקעים בקרן.

• לא כמו השקעה בדירת מגורים: כל מה שצריך לדעת לפני שמשקיעים בנדל"ן מסחרי
• מחפשים תשואות? תעקבו אחרי כללי האצבע של משקיעי העל
• תוכן שיווקי גידור בנאמנות: הראל Multi-Strategy (4D) מובילה את הטבלה

לעצמאים, כדאי לבצע את ההשקעה דרך קרן השתלמות על מנת ליהנות מפטור ממס על הרווחים, בתקרה של עד כ-20 אלף שקל בשנה.

חשבון מסחר בבנק או בבית השקעות 

בשונה מהאפשרות של קופת גמל או פוליסת חיסכון, חשבון מסחר עצמאי מאפשר למשקיע לבחור בעצמו את תמהיל ההשקעה ואף לבחור מניות ספציפיות. חשבון מסחר מאפשר לבחור מדדי מניות שונים ולבנות תיק פסיבי בעלות נמוכה מאוד. לא הייתי ממליץ לעסוק במסחר יומי. מניסיוני, זה יכול לעבוד בטווח הקצר, בוודאי כשהשוק עולה, אבל בודדים מצליחים לייצר תשואה עודפת על פני השקעה פאסיבית.

האסטרטגיה המומלצת : דאגו לתנאים מעולים (פטור מדמי ניהול ועמלות קנייה של כ-0.05%), תשקיעו במדדי מניות רחבים, אל תנסו לתזמן את השוק ותקפידו להגדיל את ההשקעות על ידי חיסכון חודשי.

נדל"ן 

השקעה מוצלחת בנדל"ן מאפשרת להגדיל את ההון העצמי בצורה משמעותית בזכות המשכנתא והמינוף של 75% עם פטור ממס קנייה ומס שבח במכירה. אבל מינוף הוא חרב פיפיות. כשעסקה טובה, ההון צומח מהר. כשעסקה גרועה, ההון העצמי עלול להימחק. רוצים להשקיע בנדל"ן? מצוין, תחסכו עוד כמה שנים או תחכו לפירעון קרן השתלמות ותבצעו השקעת נדל"ן רק עם הון עצמי ממשי.

100 אלף שקל הם לא סכום שמשנה חיים, אבל בהחלט סכום שיכול להתחיל לבנות אותם.

אין באמור ייעוץ השקעות, הכותב עסק שנים בייעוץ השקעות וכיום הינו משקיע עצמאי