המלצת הוועדה: סוכן ביטוח כבר לא יוכל לשווק לכם קופת גמל ופוליסת חיסכון
ועדה בנושאי החיסכון וההשקעות תמליץ כי יידרש רישיון לייעוץ השקעות לצד רישיון לייעוץ פנסיוני, אחרת אי אפשר יהיה לייעץ ולשווק בתחום
ועדת הרגולטורים בנושא החיסכון וההשקעות של הציבור, בראשות מנכ"ל משרד האוצר היוצא, שלומי הייזלר, ממליצה על שינוי דרמטי בעולם הייעוץ הפנסיוני וההשקעות. המסקנות המרכזיות כוללות:
איחוד רישיון ייעוץ פנסיוני עם ייעוץ השקעות – כך שסוכני ביטוח ויועצי השקעות יחויבו ברישיון כפול.
שינוי במודל התגמול – היועצים לא יקבלו עמלה מהחברות הפיננסיות, אלא רק תשלום מהלקוחות.
ביטול ההבדלים במיסוי בין מוצרי השקעה שונים – מהלך שיצור חשבון השקעות אחיד עם יתרונות מס לחוסכים.
- "במקצוע הזה הלקוח הוא בעצם הבוס, וצריך שהוא יהיה מרוצה"
- "בעולם הפיננסי יש יותר מגישה אחת נכונה. בדרך כלל מי שלא מסכים איתי בהתחלה, מסכים בדיעבד"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אתמול פרסמו את המלצות הוועדה בנוגע לארביטראז המיסוי והרגולטורי - מסתמן ניצחון לקרנות נאמנות - מכירת קרנות לא תיחשב אירוע מס, בד בבד הוועדה ישבה ודנה בנושאים נוספים לרבות דמי הניהול, תחום הבקוראז' והתייחסות לסוכני הביטוח ותפקידם במערכת שיווק ויעוץ על מוצרים פיננסים.
היועצים הפיננסיים יידרשו לרישיון כפול
המלצה משמעותית היא להפוך את היועצים הפיננסיים ליועצים שמחזיקים גם ברישיון פנסיוני וגם ברישיון ייעוץ והשקעות. כיום, סוכני ביטוח מתמקדים בעיקר במוצרים פנסיוניים, בעוד יועצי השקעות עוסקים בקרנות נאמנות ומכשירים פיננסיים אחרים. השינוי ייצור רגולציה אחידה ויחזק את הפיקוח על הענף. המשמעות היא שמי שיש לו "חצי" רישיון לא יוכל לשווק ולייעץ בתחומי הפיננסים.
המטרה היא למנוע מצב שבו סוכנים ממליצים על מוצרים פיננסיים בהתאם לאינטרסים של חברות הביטוח ובתי ההשקעות. כדי להבטיח זאת, הצוות מציע לשנות גם את מודל התגמול, כך שהיועצים לא יקבלו עמלות מחברות הביטוח אלא יידרשו לקבל שכר ישירות מהלקוחות.
- הגירעון התכווץ לרמה של 4.5% מהתוצר: הכנסות המדינה זינקו ב-15%
- 400 אלף ילדים בשנה ילמדו על אנרגיות מתחדשות
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- משקיעים בחאקי: כך הפכו החיילים את הבסיסים לחממת השקעות לוהטת
מודל התגמול החדש – הדרך לייעוץ אובייקטיבי?
כיום, יועצים וסוכני ביטוח מרוויחים מעמלות שהם מקבלים מחברות הביטוח ובתי ההשקעות, מה שעלול להוביל להמלצות שמוטות לטובת מוצרים מסוימים. המלצות הדוח של הוועדה מדגישות כי הדרך לייעוץ אובייקטיבי עוברת בשינוי מנגנון התגמול, כך שהתשלום יגיע רק מהלקוח, בלי אינטרסים חיצוניים.
שאלות ותשובות על הרפורמה החדשה
למה רוצים לאחד את רישיונות הייעוץ הפנסיוני וההשקעות?
המטרה היא ליצור שקיפות ולמנוע ניגודי עניינים. כיום, סוכני ביטוח עוסקים רק בפנסיה וקרנות השתלמות, בעוד יועצי השקעות ממליצים על מוצרים פיננסיים כמו קרנות נאמנות. הרפורמה תאפשר לייעץ על כל סוגי החיסכון תחת קורת גג אחת, מה שיקל על החוסכים לקבל החלטות טובות יותר.
איך השינוי ישפיע על הלקוחות?
השינוי אמור לשפר את איכות הייעוץ, כי היועצים לא יקבלו עמלה על שיווק מוצרים מסוימים אלא יעבדו רק לטובת הלקוח. מצד שני, אם הלקוחות יצטרכו לשלם ישירות עבור הייעוץ, ייתכן שרבים מהם יעדיפו לוותר עליו, מה שעלול לפגוע בנגישות לשירותי ייעוץ.
מה קורה עם המיסוי על מוצרי חיסכון והשקעות?
הוועדה ממליצה לאחד את המיסוי על כל מוצרי ההשקעה, כך שכולם ינוהלו בחשבון השקעות אחד. המשמעות היא שהשקעות לא ייחשבו לאירוע מס עד שמשיכת הכסף בפועל, בדומה להטבות מס שקיימות כיום בקופות גמל להשקעה.
האם השינוי יפגע בסוכני הביטוח?
הסוכנים יתמודדו עם אתגר משמעותי, כי הם יאבדו את המודל הקיים של עמלות מחברות הביטוח. אם הרפורמה תעבור במלואה, הם יצטרכו להתאים את עצמם לשוק חדש שבו הלקוחות משלמים על השירות ולא חברות הביטוח.
איך המהלך ישפיע על חברות הביטוח ובתי ההשקעות?
החברות הפיננסיות יאבדו מנגנון חשוב של שיווק דרך סוכנים ויועצים, מה שעלול לפגוע ברווחיות שלהן. מצד שני, השוק עשוי להפוך לשקוף יותר, מה שיוביל לתחרות הוגנת יותר בין המוצרים השונים.
מה האתגר הגדול ביותר של הרפורמה?
האתגר המרכזי הוא היישום בפועל. למרות שההמלצות ברורות, המדינה תצטרך ליצור מנגנון חדש לגביית שכר מהלקוחות ולמנוע מצב שבו הייעוץ הפיננסי הופך לשירות לעשירים בלבד. בנוסף, יהיו התנגדויות מצד חברות הביטוח וסוכני הביטוח, שצפויים להילחם על המודל הקיים.
- 15.רענן 14/02/2025 13:01הגב לתגובה זודמי הניהול בקופות גמל להשקעה יקרים מאוד ורק אוכלוסיות מסוימות שנהנות משייכות לארגון גדול נהנות מדמי ניהול סבירים.
- 14.ב 08/02/2025 00:07הגב לתגובה זוזה לא פיתרון אנשים יעדיפו ללכת לחברות הביטוח ישירות כשהם יצטרכו את הביטוח הם ידברו ללמפה הפיתרון האמיתי הוא עמלה אחידה ללא קשר לדמי הניהול
- 13.א 08/02/2025 00:04הגב לתגובה זורוב העם לא מבינים במכשירים הפנסיונים ויפלו לתכסיסים שיווקים של חברות הביטוח יפסידו מאות אלפים כשיגיעו לפנסיה הממשלה עסוקה בלהשאיר אנשים במעגל העוני תהיו בטוחים שטובת הציבור זה הדבר האחרון שמעניין אותם.
- 12.אנונימי 07/02/2025 16:21הגב לתגובה זוצריך שלכל סוכן יהיה גם בנוסף לרישיון הפנסיוני גם תואר במשפטים וגלימה של סופרמן ושתהיה לו היכולת לקפוץ מחלונות וכמובן כל זה כשהוא לא מקבל עמלה אלה רק סכום כסף זעום על יעוץ מלקוח ישראלי שבחיים לא שילם על יעוץ נציגנו שם באוצר חיי בסרט
- 11.צ 07/02/2025 13:53הגב לתגובה זואבל לחייב לקחת כסף..
- 10.רועי 06/02/2025 13:01הגב לתגובה זומבורך שיהיה רישיון כפול אבל למה לחייב את הלקוח לשלם לסוכן שיקבעו תעריף תגמול אחיד לכל החברות וככה הסוכן יהיה אוביקטיבי
- 9.תבטלו את עמלת הפצת הקרנות לבנקים קודם (ל"ת)אנונימירון2 06/02/2025 12:56הגב לתגובה זו
- 8.רון 06/02/2025 12:54הגב לתגובה זוהרגולטור לא בעניינים בכלל.הבנקים ישארו לבד בתחום וכך זה יראה.הבנק יגבה עמלת ייעוץ אבל זכותו גם לתת הנחותפטור. שהרי הוא בכל מקרה מרוויח מהלקוחות.אם כך שיבטל את עמלת ההפצה בקרנות. ניראה את הרגולטור החכמולוג נוגע בזה.כי הבנק ייתן ייעוץ חינם וירוויח מהקרנות.חבורת גאונים יושבים בירושלים.
- 7.סוכן מקצוע הולך ונכחד הם משרתים רק את עצמם (ל"ת)אנונימי 06/02/2025 12:11הגב לתגובה זו
- 6.אנונימי 06/02/2025 12:07הגב לתגובה זורוב האנשים לא מבינים את המשמעויות ואי לכך יפלו טרף למשווקי בית של הגופים המוסדיים שיהיו לכאורה בחינם ולא באמת יקבלו יעוץ מתאים. בקיצור הרשות לפיקוח שמקום העבודה הבא של הפקידים שם הוא בחברות ביטוח ובתי ההשקעות דואגת לכיס של החברות במצג שווא של דאגה לחוסך המציאות עד היום מוכיחה את האמור לעיל. מי שלא מתוחכם יאכל אותה.
- 5.נכון וראוי במהרה בימינו אמן (ל"ת)אנונימי 06/02/2025 11:26הגב לתגובה זו
- 4.אנונימי 06/02/2025 10:37הגב לתגובה זוסכומי עתק נגרעים מהמשקיעים החוסכים לטובת סוכני הביטוח כאשר למעשה הם לא מוסיפים שום ערך לחוסך.
- סווינגר 06/02/2025 11:51הגב לתגובה זוחברת ביטוח לא יהיה. או שיהיה במחיר מהכיס של המבוטח.תכלס הזוכות הן חברות הביטוח שגדלו לפרופורציות שמאפשרות להן לירוק על הסוכן ועל המבוטח גם יחד.
- 3.אנונימיוס 06/02/2025 10:20הגב לתגובה זוכי לשלם אין סיכוי שנשלם..חח
- 2.מי יסכים לתת שירות בחינם.. (ל"ת)אנונימי 06/02/2025 10:14הגב לתגובה זו
- 1.עכשיו התעוררתם (ל"ת)אנונימי 06/02/2025 10:05הגב לתגובה זו

משקיעים בחאקי: כך הפכו החיילים את הבסיסים לחממת השקעות לוהטת
יום שלישי, 23:00. חדר המגורים בבסיס האימונים בדרום שקט יחסית. אור יחיד בוקע מהפינה שבה יושב סמל איתי כהן. רוב חבריו לפלוגה כבר קרסו מותשים מיום מפרך בשטח, אך הוא לא מצליח לעצום עין. הראש שלו עובד שעות נוספות על הגרף האדום המהבהב באפליקציית המסחר בטלפון הנייד שלו. איתי, לוחם בגדוד חי"ר, לא חולם רק על סוף המסלול או על הדרגות הבאות.
במקום סתם לגלול באינסטגרם, הוא מנצל את השעות השקטות כדי לנהל תיק השקעות קטן. "כשהחבר'ה מדברים על המשחק כדורגל אתמול, אני בודק מה עשה הביטקוין", הוא מספר בחיוך קטן.
בין שמירה לשמירה ובין אימון ניווט למארב, איתי חולם במספרים, והוא לא לבד. בשנתיים האחרונות, המסכים של הסמארטפונים השתנו: אפליקציות משחקים פינו את מקומן לאפליקציות בנקאות, ושיחות על כדורגל או יציאות לסופ"ש הוחלפו בדיונים על מדדי S&P 500, קרנות מחקות וגם קריפטו. בסיסי צה"ל הפכו, בניגוד גמור לדימוי המסורתי של "תקופת ביניים" חסרת דאגות כלכליות, לחממת השקעות לוהטת, והשינוי הזה אינו מקרי.
נקודת המפנה המשמעותית התרחשה בינואר 2022, אז נכנסה לתוקף העלאה דרמטית בשכר החיילים הסדירים - זינוק של 50%. עבור לוחם כמו איתי, מדובר בתוספת משמעותית שהפכה את המשכורת החודשית מכסף כיס סמלי לסכום המאפשר חיסכון משמעותי. "פתאום אתה רואה 'נכנס לחשבון 2,400 שקל'", הוא מסביר, "זה סכום שאפשר לעשות איתו משהו. להשאיר אותו בעו"ש זה פשוט לבזבז אותו על שטויות. הבנתי שאני רוצה שהכסף הזה יעבוד בשבילי".
- בנק ישראל פרסם תכנית כוללת להקלות כלכליות לחיילי חובה
- יפן מתכננת תקציב ביטחון שיא של 60 מיליארד דולר: רחפנים ורובוטים במקום חיילים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלק מהשגרה, כמו טיול לשק"ם
הגורם השני שתרם לשינוי הוא הזמן. במיוחד בקרב המשרתים בתפקידי לחימה, שגרת השירות כרוכה בימים ארוכים של המתנה, שעות רבות בבסיס ויציאות מצומצמות הביתה (מגמה שהתעצמה משמעותית מאז ה-7 באוקטובר). הזמן הזה, שבעבר נוצל למנוחה או שיחות בטלות, מתועל כיום ללימוד. "אנחנו יושבים באוהל, אחרי שסיימנו את המשימות, במקום סתם לגלול בטיקטוק, אנחנו רואים סרטוני הסבר על בורסה. זה הפך להיות חלק מהשגרה, כמו טיול לילי לשק"ם", מספר איתי.

400 אלף ילדים בשנה ילמדו על אנרגיות מתחדשות
בהשקעה של 5 מיליון שקלים: משרד האנרגיה מציג תכנית פעולה לקידום החינוך לאנרגיה מקיימת בישראל ובכך להשפיע על הדור הצעיר כך שיהיה מודע, יוזם ואחראי יותר בכל הנוגע לשימוש מושכל באנרגיה, לחיסכון בצריכת חשמל ולמעבר לאנרגיות מתחדשות
התכנית החדשה ביוזמת החטיבה לאנרגיה מקיימת במשרד האנרגיה והתשתיות, ממליצה על השקעה בהיקף של כ־5 מיליון ש"ח לשנה כאשר השאיפה היא להגיע למעל ל־400,000 ילדים וילדות ובני נוער, שייחשפו לתכנים החינוכיים בתחום האנרגיה המקיימת בצורה ישירה ועקיפה בכל שנה. כ־350,000 תלמידים ותלמידות צפויים לבקר בתערוכות המדע שיוקמו, 50,000 משתתפים ייחשפו לתכנים דרך קורסים דיגיטליים, חוגים, יוזמות קהילתיות ותוכן ברשתות החברתיות. בנוסף, כ־10,000 תלמידים צפויים לקחת חלק בתוכניות חקר ובהכשרות ייעודיות, בעוד מאות מורים ומנחים יעברו הכשרה וליווי מקצועי. התוכנית ממליצה לקדם יוזמות חקר בשיתוף משרד החינוך דרך שילוב אפיקי הפעולה הפורמליים והבלתי פורמליים, לייצר המשכיות ולבנות תשתית קבועה של חינוך לאנרגיה מקיימת בפריסה ארצית.
מחקרים מהארץ ומהעולם מצביעים על כך שתוכניות חינוך שמקודמות על ידי ממשלות תורמות להגברת המודעות הציבורית, מעודדות מעורבות קהילתית ומסייעות בעמידה ביעדים להפחתת פליטות ולשימוש מושכל באנרגיה. התכנית ביוזמת משרד האנרגיה צפויה לשלב ידע עדכני מתחומי החינוך, המדע והסביבה ושמה דגש על פיתוח חשיבה ביקורתית, יצירתיות ויזמות בקרב ילדים ובני נוער, תוך שילוב עקרונות של חדשנות פדגוגית, למידה מבוססת מחקר ונגישות לכלל מגזרי האוכלוסייה בישראל.

מנהל חטיבת אנרגיה מקיימת במשרד האנרגיה והתשתיות, רון אייפר: "במשרד האנרגיה והתשתיות מדגישים כי מעורבות ממשלתית בחינוך לאנרגיה היא נדבך חיוני במימוש היעדים הלאומיים להפחתת פליטות. חינוך מגיל צעיר לערכים של חיסכון באנרגיה, מודעות לחשיבות של אנרגיה מתחדשת, והבנה טכנולוגית - הוא הבסיס לשינוי התנהגותי ארוך טווח ולבניית משק אנרגיה יציב ובר-קיימא. הדור הצעיר הוא המפתח לעתיד של אנרגיה נקייה ויעילה. באמצעות חינוך והשראה מגיל צעיר נוכל לטפח אחריות סביבתית וחדשנות, שיקדמו את ישראל לעבר משק אנרגיה יעיל".
- נופר מציגה קפיצה בהכנסות - אבל הרווחיות עוד מתנדנדת
- קרן העושר התבקשה להקצות כספים לפרויקטים באנרגיה מתחדשת ב-386 מיליון שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
יוזמות חינוכיות קודמות שיזם משרד האנרגיה בתחום האנרגיה המקיימת, היו אתר האינטרנט הלימודי "אנרגיה בראש אחר" או באמצעות תערוכת אנרגיה "כח סוס" במוזיאון המדע בירושלים, אליה נחשפו בשנה האחרונה מעל ל-200 אלף מבקרים.
