דניאל פרידנברג
צילום: מערכת ביזפורטל
ראיוןTV

מתי אתם זכאים לקבל את החיסכון הפנסיוני של ההורים-סבים?

עו"ד דניאל פרידנברג שותף במשרד הופמן פרידנברג על הגרושה שקיבלה את כספי הפנסיה למרות שזו לא היתה כוונת הנפטר; על העקרונות של חוק הירושה ועל רישום מוטבים בקרנות הפנסיה
צחי אפרתי | (1)

לאן הולכים כספי החיסכון בפנסיה כשהחוסך נפטר? מה קובע לאן ילכו הכספים של הנפטר - הצוואה, חוק הירושה או רישום מוטבים על חסכונות ספציפיים?

עו"ד דניאל פרידנברג שותף במשרד הופמן פרידנברג בשיחה עם ביזפורטל על החשיבות של צוואה ועדכון המוטבים בחסכונות.

 

חוק הירושה לעומת צוואה

ברוב המקרים לא מעדכנים את המוטבים במהלך החיים והם לא מעודכנים למצב שהיה בתחילת הקמת הקרן או הקופה. וכך נוצר מצב שהורים זכאים לכסף ולא ילדים; או גרושה ולא האלמנה.

מה אומר חוק הירושה?

"חוק הירושה פוגש אותנו אחרי פטירה, החוק קובע בפשטות שהעיזבון של כל מה שנשאר מתחלק בין בת הזוג לבין הילדים חצי חצי. מה נעשה שיש דירה שרשומה 50% על הגבר והאישה כל אחד ונניח שהגבר הולך לבית עולמו, מחצית הנותרת מתחלקת בין הילדים לאלמנה וכך יוצא שהאלמנה מחזיקה 75% מהדירה והילדים ב-25%.

"אם הילדים מעל גיל 18 הם יכולים להגיד לאמא שהם מוותרים ומסתלקים לטובתה כאילו לא ירשו והכל עובר אליה. אם הם קטינים לא ניתן לעשות זאת כיוון שבית המשפט אמון על רכושם של הקטינים ובית המשפט לא יאשר זאת עד גיל 18, ולכן אם האלמנה תרצה לעשות משהו עם הדירה הכל צריך אישור בית משפט. ואף בנק לא ייתן משכנתא במצב של קטינים מעורבים בדירה".

 

מה קורה במצב של זוגיות שנייה?

"החוק לא מבדיל בין זוגיות שניה. מבחינת החוק עושים הקפאה על המצב הקיים במצב הפטירה והאישה יורשת חצי. גם לא משנה אם נשואים או ידועים בציבור. מתי זה מייצר מורכבות כאשר נפטר בן הזוג מוריש הכל לאלמנה והאמא קושרת את גורלה עם אחר ולא עורכת צוואה והיא הולכת לבית עולמה ולמרות שאת הכל קיבלה בירושה, בן הזוג שיהיה במועד הפטירה ירש מחצית מהרכוש. גם אם נעשה הסכם ממון זה לא קשור לחוק הירושה. ולכן מחצית מהרכוש יעבור אליו ומחצית לילדים".

 

מה קורה עם כספי פנסיה לאן הכספים האלה הולכים במצב של ירושה?

"חוק הירושה מאוד ספיצפי בנקודה הזו לפי סעיף 149 כספים שמגיעים מזכות ביטוחית, אלו זכויות שמוחרגות באופן מובהק מחוק הירושה. אי אפשר לכתוב עליהם שום דבר בצוואה והחוק נחרץ. הדרך להתמודד עם זכויות פנסיוניות זה עם מינוי מוטבים. ולכן יש הרבה מקרים של התנגשויות בין הדברים. אם אדם כותב את שם בן או בת הזוג וממנה אותו כמוטב גם אם הם נפרדים לאחר מכן במצב של פטירה הכסף ילך למוטבים שכתובים למרות שידוע שהתגרשו. אותה טעות היסטורית תעלה ביוקר.

"גם אם תהיה צוואה מפורשת וזה לא מעודכן בפנסיה עדיין המוטב שכתוב בביטוח יקבל את הזכויות הפנסיוניות.

"מקרה שנתקלתי, אדם שהתחיל לעבוד במקום עבודה והיה נשוי ורשם במוטבים אישתי רחל, לימים הוא התגרש ממנה במאבקים משפטיים קיצוניים, והם נפרדו בפסקי דין דרמטיים. לאחר מכן נישא בשנית וכאשר הלך לבית עולמו ופתחו את התיק הפנסיוני התחיל מאבק משפטי בין האישה הראשונה לשנייה. ונשאלת השאלה האם נותנים משקל למילה אישתי או למילה רחל. הפסיקה חלוקה בנקודה הזו במקרה הזה בסוף התפשרו וחלקו חצי חצי".

 

גם הרבה חברה צעירים כותבים את ההורים והאחים בזכויות לפנסיה ולאחר מכן מתחתנים ולא משנים את המוטבים - מה עושים בכדי להימנע ממקרים מסוג זה?

קיראו עוד ב"משפט"

"הפתרון הוא באמצעות עדכון מוטבים מהיום הראשון – יורשי עפ"י חוק. אם לא יהיה נשוי המוטבים הם ההורים, אם נשוי זאת תהיה האלמנה. ואם כותבים שמית מי המוטבים תדעו שזה נעול. צריך לשנות את שם המוטבים. עדכון המוטבים עצמם כלומר לפנות לקרן הפנסיה ולעדכן את המוטבים כדי שיהיה ברור מיהם המוטבים העדכניים, זה מונגש וקל ואין צורך בעו"ד וזה שווה הרבה מאוד"

לאור אירועי שבעה באוקטובר האם החוק הירושה הנוכחי שמשאיר חלק מהרכוש אצל הילדים הוא לא תמוה ופוגע באותה אלמנה וילדים ברגעים הקשים?

"נכון שבמקרים שאתה מתאר נוצרת פגיעה באלמנה והירושה שניתנת לקטינים והיא מונעת ממנה להתקדם ולדאוג להם כאשר היא רוצה לשפר את תנאי הדיור וזה יכול להוות מכשול. מצד שני זה חוק כללי לכולם והוא לא יכול לדאוג לכל מקרה ומקרה. והחוק צריך לאזן בין אינטרס של האלמנה והילדים והאיזון הוא חצי חצי. נכון שזה טוב ויפה במציאות תיאורטית שהכל הרמוני אבל במציאות שאנחנו חיים היא יותר קיצונית וזה דורש פתרונות יותר יצירתיים". 

ומה אומר חוק הירושה במצב של חברות ובעלי מניות בראיון המלא:

תגובות לכתבה(1):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 1.
    ירון אופק 12/08/2024 20:13
    הגב לתגובה זו
    היי , תודה על הסקירה, למיטב יידעתי יש הבחנה בין קרן פנסיה לשאר המוצרים הפנסיוניים. קרן פנסיה מחולקת לאחר המוות, 60% - לבת הזוג, ו 40% מחולקים בין הילדים -עד גיל 21. שאר המוצרים לפי מוטבים. לא שמעתי שהדברים נאמרו בראיון. אשמח להברות
בית משפט (גרוק)בית משפט (גרוק)

המתנה של ארבע שעות הובילה לפיצוי של מיליונים

בית משפט השלום בתל אביב אישר הסדר פשרה בתובענה ייצוגית נגד רשפים דלתות: הלקוחות שהמתינו לביקורי התקנה ותיקון של טכנאי החברה יקבלו הארכת אחריות בשווי מצטבר של כ-3 מיליון שקל, לאחר שנקבע כי תיאום חלונות זמן ארוכים פגע בזכויות הצרכנים ובזמנם

עוזי גרסטמן |

הדלת כבר היתה מותקנת, הבית סגור, סדר היום השתנה, וההמתנה הלכה והתארכה. עבור לקוחות רבים של רשפים דלתות, זה היה תסריט מוכר: ביקור של מתקין או טכנאי שתואם לטווח של ארבע שעות, שבמהלכן נדרש הלקוח להישאר בבית, להמתין, לדחות פגישות ולעתים גם להפסיד יום עבודה. מה שנתפש במשך שנים כגזירת גורל צרכנית, נהפך לבסיס של תובענה ייצוגית, שהסתיימה כעת בפסק דין מפורט ובאישור הסדר פשרה רחב היקף, שבמרכזו פיצוי לציבור הלקוחות והתחייבות לשינוי התנהלות עתידי.

פסק הדין ניתן בבית משפט השלום בתל אביב על ידי השופט ליאור גלברד, במסגרת תובענה ייצוגית שהגישה זוהר יעקבסון נגד רשפים דלתות. ההליך עסק בפרקטיקה של תיאום ביקורי הובלה, התקנה ותיקון של דלתות ומוצרי החברה, בטווחי זמן של ארבע שעות, שלטענת המבקשת חרגו מהוראות חוק הגנת הצרכן ופגעו בזכויות הלקוחות. על פי המתואר בפסק הדין, המקרה הפרטי שממנו צמחה התובענה אינו חריג. יעקבסון רכשה דלת כניסה מתוצרת רשפים, ולאחר שהתגלתה תקלה ביקשה לתאם ביקור טכנאי. הביקור נקבע ליום מסוים, בטווח שבין 10:00 ל-14:00. ארבע שעות של המתנה, ללא אפשרות לדעת מתי בדיוק יגיע הנציג. לטענתה, לא מדובר במקרה נקודתי אלא במדיניות שיטתית, שננקטה כלפי לקוחות רבים. במסגרת הבקשה לאישור התובענה הייצוגית צורפו גם ראיות נוספות, לרבות הליך משפטי אחר שבו הודתה החברה כי זהו חלון הזמן המקובל אצלה.

בבסיס התביעה עמדה פרשנות של סעיף 18א לחוק הגנת הצרכן, העוסק בזמני המתנה לביקור נותן שירות בבית הצרכן. הסעיף קובע כי כשנדרש ביקור של שליח, מתקין או מתקן, על העוסק לתאם מועד כך שזמן ההמתנה לא יעלה על שעתיים מעבר לשעה שנקבעה. לטענת המבקשת, תיקון לחוק שנכנס לתוקף ב-2018 הרחיב את תחולת ההסדר, כך שהוא חל על כלל נותני השירות ולא רק על טכנאים של מוצרי חשמל, כפי שהיה בעבר. תכלית התיקון, כך נטען, היא פשוטה וברורה: לכבד את זמנו של הצרכן ולמנוע פגיעה בשגרת יומו.

רשפים דלתות מצדה, דחתה את הטענות. בתשובתה לבקשה לאישור היא טענה כי החוק אינו חל עליה במלואו, וכי פרשנות המבקשת מרחיבה יתר על המידה את הוראות הדין. החברה הסתמכה בין היתר על חוות דעת של ארגון אמון הציבור, שלפיה החובה הנוגעת לזמני המתנה קשורה למוצרים מסוימים בלבד, ובראשם מוצרי חשמל, ואינה חלה בהכרח על דלתות. עוד נטען כי גם כשתואם חלון זמן של ארבע שעות, בפועל ברוב המקרים הגיעו נציגי החברה מוקדם יותר, כך שהלקוחות לא נדרשו להמתין את מלוא הזמן.

הפרה של החוק, ללא קשר למועד ההגעה בפועל

המבקשת לא קיבלה את הדברים. בתגובתה היא טענה כי עצם קביעת חלון זמן של ארבע שעות מהווה הפרה של החוק, ללא קשר למועד ההגעה בפועל. לדבריה, מדובר בפרקטיקה שמנצלת את העובדה שהחוק קובע פיצוי סטטוטורי רק לאחר חלוף פרק זמן מסוים, ומאפשרת לעוסקים להתיישר פורמלית עם הדין, אך לפגוע בפועל בצרכנים. עוד הודגש כי המונח "טובין" בחוק הגנת הצרכן אינו מוגבל למוצרי חשמל, אלא כולל כל נכס מוחשי שאינו מקרקעין, ובהגדרה זו נכללות גם דלתות.

בית משפט (X)בית משפט (X)

כללי הבית: המדריך המלא להישרדות (והצלחה) בבית המשפט

רובנו נגיע לבית המשפט לפחות פעם אחת בחיים, ושם חוקי המשחק משתנים לחלוטין. מניהול העדות ועד קוד הלבוש והתנהלות בדיוני וידאו - כך תימנעו מטעויות באולם שעלולות להרוס לכם את התיק

ענת גלעד |
עבור רוב האנשים, חציית מפתן דלתו של בית המשפט היא כניסה ליקום מקביל. זהו מרחב שבו חוקי הדינמיקה האנושית הרגילים מושעים, ובמקומם נכנסת מערכת כללים נוקשה וטקסית. בימינו, כשהמערכת המשפטית בישראל פועלת תחת עומסים חסרי תקדים, השופטים מחפשים ענייניות קרה ומזוקקת. בתוך המכונה הזו, בעל דין שלא מכיר את "כללי הבית" עלול לגלות שהגרסה שלו קורסת לא בגלל היעדר ראיות, אלא בגלל התנהלות שגויה שיצרה אנטגוניזם בכס השיפוט. כדי לצלוח את היום הזה בשלום, חשוב להבין שכל תפקיד באולם דורש אסטרטגיה התנהגותית שונה לחלוטין.



על דוכן העדים: אסטרטגיית הדיוק והאיפוק
העדות היא לב ליבו של ההליך המשפטי והנקודה שבה תיקים רבים מוכרעים. עבור העד, הדוכן הוא זירה פסיכולוגית מלחיצה שבה כל מילה נשקלת במאזניים. חקירה נגדית נועדה מטבעה להוציא את העד משיווי משקל ולייצר סתירות בגרסתו, ולכן הכלי החזק ביותר שעומד לרשות העד הוא הצמצום - תשובות קצרות, מדויקות וענייניות הן אלו שבונות אמינות. 

שופטים נוטים להעריך עדים שאינם מנדבים מידע מיותר ואינם מנסים לנחש תשובות לשאלות שאינם יודעים. ניסיונות להתחכם עם עורך הדין החוקר או להפגין ציניות על הדוכן נרשמים מיד בפרוטוקול ופוגעים אנושות במהימנות. הכלל החשוב ביותר הוא הפניית התשובות ישירות לשופט; קשר עין עם כס השיפוט משדר ביטחון ואמת, בעוד שוויכוח עם עורך הדין החוקר משדר מגננה.


נאשמים בפלילים: השקט ככלי הגנה
עבור נאשם בהליך פלילי, כל רגע באולם הוא מבחן התנהגותי תחת עיניו הבוחנות של בית המשפט. בתפקיד זה, האיפוק הוא לא רק המלצה אלא צורך הישרדותי. ישיבה זקופה, קשב פעיל וארשת פנים ניטרלית משדרים כבוד למעמד ולחומרת האישומים. 

הטעות הנפוצה ביותר של נאשמים היא ההתפרצות לדברי התובע או העדים כאשר נאמרים דברים שנתפסים בעיניהם כשקריים. השופטים מחמירים מאוד עם הפרעות מסוג זה. כל הערה או השגה צריכה להירשם בכתב ולהימסר לעורך הדין בפתק, כדי לא לפגוע בריכוז של צוות ההגנה או לעורר את חמת השופט. בנוסף, חשוב לזכור ששתיקת הנאשם בבית המשפט עלולה לשמש כחיזוק לראיות התביעה, ולכן עמידה על הדוכן דורשת הכנה מנטלית מדוקדקת וניהול קר רוח של כל מילה.


תובעים ונתבעים באזרחי: ניהול הסכסוך ללא רגש
בסכסוכים כספיים, עסקיים או אזרחיים, המאבק בין הצדדים הוא לרוב אישי ויצרי מאוד. כאן, המבחן הגדול הוא הניתוק הרגשי. בעלי דין המצליחים לשמור על טון ענייני ומקצועי מעלים את ערך הטיעונים שלהם. השימוש בתארים "אדוני" או "גברתי" והקפדה על הגשת מסמכים ותצהירים בלוחות הזמנים הנוקשים, הם הדרך להוכיח לבית המשפט שאתם פועלים בתום לב. 

בתי המשפט נוטים להטיל הוצאות כספיות כבדות על בעלי דין שמנהלים "ויכוחי רחוב" בתוך האולם או מעליבים את הצד שכנגד. ניצחון בתיק אזרחי מושג דרך הוכחת עובדות, והתנצחות מילולית רק מסיטה את תשומת הלב של השופט מהעיקר.


העדים המומחים: המקצועיות כערך עליון
תפקיד ייחודי באולם הוא של העדים המומחים - רופאים, מהנדסים, שמאים או מומחי טכנולוגיה. השופטים מצפים מהם לפעול כיד ימינו של בית המשפט ולא כסנגורים של הצד ששילם עבור שירותיהם. המגמה המודרנית היא שימוש בשפה פשוטה ונגישה; מומחה שמתבצר מאחורי מונחים טכניים מורכבים בלי להסבירם, מאבד את היכולת להשפיע על פסק הדין. מומחה שנתפס כלא אובייקטיבי או כמי שמנסה "לעגל פינות" לטובת לקוחו, פוגע לא רק בתיק הנוכחי אלא בשמו המקצועי ובאמינותו בתיקים עתידיים.


קהל, משפחות ודיוני וידאו: האחריות של הסובבים