קרנות ההשתלמות הטובות ביותר (בכל טווח זמן) - הטבלה ברורה
בחירת קרן השתלמות היא כביכול עניין לא פשוט, שכן יש לא מעט קרנות וההבדלים אינם ברורים במבט ראשון ועשויים להיות מבלבלים עבור אלו המנסים לעקוב אחר ביצועי הקרנות ברמה החודשית ואפילו השנתית. כיוון שלא מדובר באפיק חיסכון לטווח קצר, הדבר הנכון לעשות הוא לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות השונות בטווח הזמן הבינוני-ארוך.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני שכולל 2 הטבות מס משמעותיות מאוד. הטבה ראשונה היא שהכסף שמופקד מידי חודש בתכנית הינו פטור ממס הכנסה וההטבה השנייה היא פטור מלא ממס רווחי הון במידה והכספים נמשכו רק בתום 6 שנים מפתיחת הקרן. לכן מדובר באפיק מאוד אטרקטיבי שעבור לא מעט שכירים ועצמאיים מהווה אפיק חיסכון מרכזי לטווח הזמן הבינוני.
אז מי הן קרנות ההשתלמות שלאורך זמן ממוקמת בצמרת טבלת התשואות? יש כיום בארץ 13-14 קרנות השתלמות גדולות. בדיקת התשואות באותן קרנות בהסתכלות ארוכת טווח מעלה שני דברים, האחד זה שכמעט בכל תקופת זמן אלו הן אותן 2-3 קרנות שתופסות את המקומות הראשונים, והשני זה שבהסתכלות ארוכת טווח נוצרים פערים גדולים מאוד בתשואות בין קרנות ההשתלמות השונות. שימו לב למספרים:
מאז 2010: אם נסתכל על תשואות קרנות ההשתלמות מתחילת העשור הנוכחי, כלומר טווח זמן של 7.5 שנים, נראה שאת המקום הראשון תופסת קרן ההשתלמות של ילין לפידות עם תשואה של 75.2%, במקום השני זו הקרן של אלטשולר שחם עם תשואה של 65.9% ובמקום השלישי זו קרן ההשתלמות של אנליסט עם תשואה של 57.5%. מהצד השני, קרנות ההשתלמות שהשיגו את התשואה הגרועה ביותר מאז 2010 הן של הלמן אלדובי, כלל ביטוח ואומגה (של מנורה מבטחים).
- גולדווסר-מינצר ואלטשולר שחם רכשו מגרש בלב תל אביב בכ-46 מיליון שקל
- הורייזון השיקה מערכת לסחר בקריפטו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מאז 2012: גם בהסתכלות על תשואת קרנות ההשתלמות ב-5.5 השנים האחרונות נראה שהמצב נשאר דומה מאוד, השלישייה הראשונה מבחינת תשואות אלו עדיין אותן קרנות. הפעם הקרנות של אנליסט וילין לפידות חולקות את המקום הראשון עם עם תשואה של 50.5%, ואחריהן הקרן של אלטשולר שחם בפער זניח עם תשואה של 50.2%. בתחתית טבלת התשואות שוב אנחנו מוצאים את הקרנות של הלמן אלדובי וכלל ביטוח.
מאז 2014: בהסתכלות על תשואות קרנות ההשתלמות ב-3.5 השנים האחרונות עדיין נמצאות את קרנות ההשתלמות של ילין לפידות, אנליסט ואלטשולר שחם בשלישייה הראשונה מבחינת התשואות, ומנגד את הלמן אלדובי וכלל ביטוח עמוק בתחתית.
מאז 2016: גם בהסתכלות של השנה וחצי האחרונות, שוב אלו הקרנות של ילין לפידות, אלטשולר שחם ואנליסט במקומות הראשונים, ומנגד הלמן אלדובי וכלל ביטוח בתחתית.
- רוטשטיין מממשת קרקע בכרמי הנדיב; תרשום רווח של כ-205 מיליון שקל
- אילקס מדיקל מאריכה הסכם אסטרטגי בדרום אפריקה עד 2030
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את...
הנה טבלת התשואות של קרנות ההשתלמות מאז 2010, ההבדלים ברורים:
- 38.שוקי 11/08/2017 09:24הגב לתגובה זונגמרו השנים השמנות.
- 37.חוסך ניטראלי 11/07/2017 06:57הגב לתגובה זובשנה האחרונה אלטשולר במקום הראשון. אני הייתי עד לפני שנה בילין ועברתי לפני שנה לאלטשולר תוציאו דוח השוואה באתר האוצר גמל נט ותראו (במזל התשואה האישית היא מקסימלית)
- 36.ניוזלטרים (ל"ת)Shehade 11/07/2017 06:46הגב לתגובה זו
- 35.ילין לפידות חברה סוף הדרך. הסוכן שלי המליץ וצדק! (ל"ת)אביגדור 10/07/2017 12:29הגב לתגובה זו
- 34.יוסי 10/07/2017 06:34הגב לתגובה זואתה שם אצלם כסף שש שנים בהשתלמות ואין רווחים בכלל. וכשאתה בא לקחת את הקרן הם בשביתה . קרנות השתלמות צריכות לתת סף של רווח מובטח אם לא הם יכולים לגנוב לך את הכסף.
- 33.כלל חברה בזיונית (ל"ת)לירון 10/07/2017 06:07הגב לתגובה זו
- 32.דניאל זכריה 09/07/2017 06:08הגב לתגובה זומחפש השעה בטוחה
- 31.קרן השתלמות (ל"ת)וקנין מיכאל 08/07/2017 22:20הגב לתגובה זו
- 30.שונא כלל 08/07/2017 03:00הגב לתגובה זוהגיע הזמן לעזוב את כלל . איזי כהן אוכל חינם לך הביתה יא זבל
- 29.השנה אלטשולר עוקפים את ילין לפידות (ל"ת)יניב 07/07/2017 20:06הגב לתגובה זו
- 28.כדאי 07/07/2017 10:29הגב לתגובה זוכדאי לקרוא, הבלוג של עו"ד נועם קוריס http://odnoamkuris.blogspot.com/
- 27.אחד שיודע.. 07/07/2017 08:59הגב לתגובה זומדובר בתשואה של ילין כללי ב' ( מה 1162) שהיתה ברמת סיכון גבוהה יותר לאורך השנים ( 40% מניות + והשקעה בנגזרים וכו'). ורק ב-2016 שינו את השם לכללי ( את המסלול הכללי, מה 1038, הם שינו ל-"עד 25% מניות"). כך שההשוואה לא נכונה! מטעים ציבור שלם!
- 26.מישהו 06/07/2017 06:52הגב לתגובה זובדרך כלל אפילו להפך. אם מסתכלים מ1970, וכל פעם משקיעים בקרנות שהשיגו את התשואה הטובה ביותר בכמה שנים האחרונות, מקבלים את התשואה הגרועה ביותר. למרבה הפלא, אם כל פעם הולכים על הקרנות שהשיגו תשואה הכי נמוכה, דווקא משיגים את התשואה הגבוהה בשנים הבאות. אבל זו גם לא אסטרטגיה שאני ממליץ עליה. הכי חשוב זה לבדוק את החשיפה הרצויה למניות, זה מגדיר מראש את הסיכון שאתם לוקחים, אחר כך עדיף להשיג פיזור רחב ככל האפשר, וזה אומר בין השאר השקעה פסיבית. אחרי שהחלטתם את כל זה, תבחרו מתוך בתי ההשקעות שנותנים לכם את זה, את מי שלוקח הכי פחות דמי ניהול. זהו, ככה, פשוט....
- השואל 11/07/2017 17:30הגב לתגובה זומה כוונתך השקעה פסיבית?
- 25.בורסה (ל"ת)חלפון אשכנזי 01/07/2017 07:42הגב לתגובה זו
- 24.כל הכבוד חברה עבודה טובה (ל"ת)שריף מחמוד 29/06/2017 13:30הגב לתגובה זו
- 23.רוזנצוויג 28/06/2017 17:08הגב לתגובה זוגם מסעדה שבעל הבית נמצא יותר נקיה ממסעדה שבעל הבית לא נמצא
- 22.הלמן אלדובי בושה וחרפה (ל"ת)ראובן 28/06/2017 17:07הגב לתגובה זו
- 21.יעל 28/06/2017 08:38הגב לתגובה זוההשוואה עם קופה שהיתה עדלפני שנה מנייתית. 1162 ההשוואה אינה נכונה מרכיבהמניות בה היה גדול "כל הכבוד" לביזפורטל שיודעים לעשות השוואות לפני כן לכו עשו שיעורי בית
- 20.הדיוט 28/06/2017 07:44הגב לתגובה זושאם סך ההפקדות שלי בקרן היו כ100,000 שקל בינואר 10 אז הייתי יכול למשןך 175000 בינואר 16??
- הדיוט פחות 29/06/2017 15:26הגב לתגובה זובגדול כן. בקטן - לא מפקידים 100 פעם אחת, אלא זה מצטבר על פני השנים.
- 19.אני בודק תשואות רק במיי גמל נט (ל"ת)אדם 26/06/2017 08:40הגב לתגובה זו
- 18.יוסי 26/06/2017 04:55הגב לתגובה זועדיף להפסיד אחוז פה ושם ,אבל שיהיה פיזור השקעות בין מספר בתי השקעות .
- 17.Danielcs 25/06/2017 13:13הגב לתגובה זואם תבדקו באתר גמל נט עבור 5 השנים האחרונות תראו שהתמונה שונה לגמרי
- 16.כל הכבוד לדב ילין וליאיר לפידות (ל"ת)אלינור 25/06/2017 09:41הגב לתגובה זו
- 15.רוברט 25/06/2017 09:39הגב לתגובה זויש לי קרן השתלמות בפסגות משנת 2010. נזילה. איש הקשר שלי מקצועי ביותר והרושם קיבלתי שפסגות מספר אחת בתשואות קופות גמל והשתלמות. איפה הכסף????
- פרסומת של דוגמנים עם חליפות ועניבות הרשימה אותך? (ל"ת)מה אתה מופתע? 25/06/2017 14:00הגב לתגובה זו
- כן (ל"ת)רוברט 25/06/2017 15:00
- 14.אורן 25/06/2017 07:12הגב לתגובה זולא חוכמה להשיג יותר תשואה באמצעות לקיחת יותר סיכון, אנחנו בשנים של שוק עולה.
- שלו 27/06/2017 22:15הגב לתגובה זובכולן זה המסלול הכללי כך שהחשיפה למניות דומה בין 25-30 אחוז
- 13.מושב גילת רחוב דוכיפת 115ד.נ.הנגב (ל"ת)גבריאל בדירי 24/06/2017 17:42הגב לתגובה זו
- 12.yaronofek 24/06/2017 12:33הגב לתגובה זומה לגבי הקה"ל -שמשקיעים באפיקים כמו מניות ,אג"ח ?
- 11.תבדקו את התשואות מ2008 התמונה תשתנה (ל"ת)איציק 23/06/2017 12:11הגב לתגובה זו
- דני 23/06/2017 18:46הגב לתגובה זואבל הטבלה נכונה. אם תכניס את דמי הניהול, ואת המדד, יכולים להיות שינויים משמעותיים. שים לב שבקופות הטובות דמי הניהול כעשרים אחוז מהתשואה.
- 10.10 שנים אחורה אלטשולר מקום ראשון (ל"ת)חזי 22/06/2017 21:18הגב לתגובה זו
- 9.מי עוד שם כסף בהלמן אלזובי (ל"ת)יוני 22/06/2017 19:23הגב לתגובה זו
- 8.למה עיתונות פח? 22/06/2017 19:19הגב לתגובה זון
- 7.הייתי בטוח שהמצב של פסגות הרבה יותר טוב (ל"ת)וואלה 22/06/2017 17:47הגב לתגובה זו
- 6.אילנית 22/06/2017 17:45הגב לתגובה זושיש יותר לקוחות בהחמן אלדובי וכלל ביטוח מאשר באלטשולר וילין. אנשים רוצים לסבול
- שלו 27/06/2017 22:19הגב לתגובה זוכי אנשים לא מתעוררים למרות שכל הזמן אומרים להם לבדוק אפשר לקבל יעוץ חינם בבנקים לגבי הקרנות
- 5.איפה האחוזים האלו ?? אני בילין ולא רואה מעבר למדד (ל"ת)HAKY1 22/06/2017 17:25הגב לתגובה זו
- מוטי 23/06/2017 17:55הגב לתגובה זוהטבלה מתייחסת לקרן השתלמות כללית שמשקיעה כ-25 עד 35 אחוז מנכסיה במניות. יתכן ואתה בקרן שמשקיעה אחוז גבוה באג"ח ואז התשואות שונות
- איתן 23/06/2017 15:47הגב לתגובה זותחליף משקפיים
- דן 22/06/2017 19:25הגב לתגובה זוהיום הקרן שלהם במסלול כללי ולכן התשואות חלשות יותר. השאר פרטים בתגובה כדי לקבל מידע נוסף.
- 4.זהבי עצבני 22/06/2017 17:02הגב לתגובה זוכלל היתה של נוחי דנקנר. הפניקס של תשובה. הלקוחות שלהם לא הרויחו יותר מדי
- 3.למה בפניקס לא עונים לטלפון? (ל"ת)רונית 22/06/2017 16:42הגב לתגובה זו
- 2.דמי הניהול הללו לא משקפים את המציאות בפועל נמוכים בהרבה (ל"ת)אבי 22/06/2017 16:35הגב לתגובה זו
- 1.אני בילין לפידות משנת 2009. הכי טוב (ל"ת)רוברטו 22/06/2017 15:55הגב לתגובה זו
- אריה 25/06/2017 08:26הגב לתגובה זומוצלחים
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהמדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את השיא?
הבנקים מחקו 3.1%, חברות הביטוח 4.3%; נתניהו חשב שהוא יכול לתקן את הנזק אבל זה הולך להיות קשה. הבידוד מול אירופה מפחיד את המשקיעים
הבורסה סגרה בירידות. ירידות של עד 2.3% בהובלת ת"א 90. תחילת היום היתה חיובית אחרי "המלצת הקנייה" של נתניהו לבורסה, אבל ככל שהמשקיעים קראו בין השורות את ההמלצה, הם הפנימו שהסיכונים גדולים. אל על ירדה ב-5.5% מדד הביטוח נפל 4.3%, הבנקים ירדו ב-3.1%. בנוסף, הביטחוניות עצמן שהיו בעין סערת נאום ספרטה, ירדו בחדות ובראשן אלביט שהשילה 5.3% או 4.5 מיליארד שקל, ואחריה אימקו נקסט ויז'ן וסולרום, כולן צפויות להיכלל במדד הביטחוניות שיושק בנובמבר.
גם הנדל"ן ירד, כשהמדד עצמו ירד 2.2% והסקטור כולו ירד, בהובלת עזריאלי שירדה 3%. מצד שני: נייס עלו ב4.8% וארית בכ-2%.
ראש הממשלה בנימין נתניהו דיבר על בידוד גלובלי. זה הפחיד את הציבור ואת המשקיעים. השוק התחיל לרדת. נתניהו עשה סיבוב פרסה, אבל למה שמשקיעים עכשיו ייכנסו לשוק כאשר הם מבינים שיש סיכון מאוד גדול לבידוד עולמי. אנחנו חוזרים 40-50 שנה אחורה, אולי היצוא והיבוא עם אירופה ייפגעו. ראש ממשלה לא יכול להגיד משהו ולחזור בו. דמיינו שמנכ"ל של חברה יגיד - אנחנו מנמיכים ציפיות ובגלל שהמניה ירדה הוא חוזר לשוק ואומר - לא הבנתם אותי, התכוונתי שרק מול הודו המכירות יירדו, אנחנו בצמיחה, המניה מצוינת.
הינו "שוחטים" את המנכ"ל. אז המנכ"ל הפעם הוא נתניהו והוא לא מצליח להרגיע. ההיפך - הוא משדר חוסר אמון.
- ניו מד עולה ב-3% בעקבות הראיון בביזפורטל; השוק מחק את הירידות
- בדרך לכלכלה סגורה? הדולר מזנק בעקבות נאום נתניהו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל גם בשוק האג"ח הממשלתי נרשמות ירידות בשערי האגרות כשהתשואות מטפסות בהתאמה - אג"ח ממשלתית שקלית בריבית קבועה ל-11.1 שנים שעלתה בתחילת היום עד 0.3% עברה לירידות של כ-0.4% ונסחרת בריבית ברוטו של 4.46%
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהמדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את השיא?
הבנקים מחקו 3.1%, חברות הביטוח 4.3%; נתניהו חשב שהוא יכול לתקן את הנזק אבל זה הולך להיות קשה. הבידוד מול אירופה מפחיד את המשקיעים
הבורסה סגרה בירידות. ירידות של עד 2.3% בהובלת ת"א 90. תחילת היום היתה חיובית אחרי "המלצת הקנייה" של נתניהו לבורסה, אבל ככל שהמשקיעים קראו בין השורות את ההמלצה, הם הפנימו שהסיכונים גדולים. אל על ירדה ב-5.5% מדד הביטוח נפל 4.3%, הבנקים ירדו ב-3.1%. בנוסף, הביטחוניות עצמן שהיו בעין סערת נאום ספרטה, ירדו בחדות ובראשן אלביט שהשילה 5.3% או 4.5 מיליארד שקל, ואחריה אימקו נקסט ויז'ן וסולרום, כולן צפויות להיכלל במדד הביטחוניות שיושק בנובמבר.
גם הנדל"ן ירד, כשהמדד עצמו ירד 2.2% והסקטור כולו ירד, בהובלת עזריאלי שירדה 3%. מצד שני: נייס עלו ב4.8% וארית בכ-2%.
ראש הממשלה בנימין נתניהו דיבר על בידוד גלובלי. זה הפחיד את הציבור ואת המשקיעים. השוק התחיל לרדת. נתניהו עשה סיבוב פרסה, אבל למה שמשקיעים עכשיו ייכנסו לשוק כאשר הם מבינים שיש סיכון מאוד גדול לבידוד עולמי. אנחנו חוזרים 40-50 שנה אחורה, אולי היצוא והיבוא עם אירופה ייפגעו. ראש ממשלה לא יכול להגיד משהו ולחזור בו. דמיינו שמנכ"ל של חברה יגיד - אנחנו מנמיכים ציפיות ובגלל שהמניה ירדה הוא חוזר לשוק ואומר - לא הבנתם אותי, התכוונתי שרק מול הודו המכירות יירדו, אנחנו בצמיחה, המניה מצוינת.
הינו "שוחטים" את המנכ"ל. אז המנכ"ל הפעם הוא נתניהו והוא לא מצליח להרגיע. ההיפך - הוא משדר חוסר אמון.
- ניו מד עולה ב-3% בעקבות הראיון בביזפורטל; השוק מחק את הירידות
- בדרך לכלכלה סגורה? הדולר מזנק בעקבות נאום נתניהו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל גם בשוק האג"ח הממשלתי נרשמות ירידות בשערי האגרות כשהתשואות מטפסות בהתאמה - אג"ח ממשלתית שקלית בריבית קבועה ל-11.1 שנים שעלתה בתחילת היום עד 0.3% עברה לירידות של כ-0.4% ונסחרת בריבית ברוטו של 4.46%
