קרנות ההשתלמות הטובות ביותר (בכל טווח זמן) - הטבלה ברורה

ניתוח תשואות קרנות ההשתלמות מתחילת העשור מעלה תמונה לפיה בכל טוח זמן יש 3 קרנות שתופסות את המקומות הראשונים - ובפער משמעותי
יאיר לפידות, צילום: Bizportal
בחירת קרן השתלמות היא כביכול עניין לא פשוט, שכן יש לא מעט קרנות וההבדלים אינם ברורים במבט ראשון ועשויים להיות מבלבלים עבור אלו המנסים לעקוב אחר ביצועי הקרנות ברמה החודשית ואפילו השנתית. כיוון שלא מדובר באפיק חיסכון לטווח קצר, הדבר הנכון לעשות הוא לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות השונות בטווח הזמן הבינוני-ארוך.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני שכולל 2 הטבות מס משמעותיות מאוד. הטבה ראשונה היא שהכסף שמופקד מידי חודש בתכנית הינו פטור ממס הכנסה וההטבה השנייה היא פטור מלא ממס רווחי הון במידה והכספים נמשכו רק בתום 6 שנים מפתיחת הקרן. לכן מדובר באפיק מאוד אטרקטיבי שעבור לא מעט שכירים ועצמאיים מהווה אפיק חיסכון מרכזי לטווח הזמן הבינוני.
אז מי הן קרנות ההשתלמות שלאורך זמן ממוקמת בצמרת טבלת התשואות? יש כיום בארץ 13-14 קרנות השתלמות גדולות. בדיקת התשואות באותן קרנות בהסתכלות ארוכת טווח מעלה שני דברים, האחד זה שכמעט בכל תקופת זמן אלו הן אותן 2-3 קרנות שתופסות את המקומות הראשונים, והשני זה שבהסתכלות ארוכת טווח נוצרים פערים גדולים מאוד בתשואות בין קרנות ההשתלמות השונות. שימו לב למספרים:
מאז 2010: אם נסתכל על תשואות קרנות ההשתלמות מתחילת העשור הנוכחי, כלומר טווח זמן של 7.5 שנים, נראה שאת המקום הראשון תופסת קרן ההשתלמות של ילין לפידות עם תשואה של 75.2%, במקום השני זו הקרן של אלטשולר שחם עם תשואה של 65.9% ובמקום השלישי זו קרן ההשתלמות של אנליסט עם תשואה של 57.5%. מהצד השני, קרנות ההשתלמות שהשיגו את התשואה הגרועה ביותר מאז 2010 הן של הלמן אלדובי, כלל ביטוח ואומגה (של מנורה מבטחים).
מאז 2012: גם בהסתכלות על תשואת קרנות ההשתלמות ב-5.5 השנים האחרונות נראה שהמצב נשאר דומה מאוד, השלישייה הראשונה מבחינת תשואות אלו עדיין אותן קרנות. הפעם הקרנות של אנליסט וילין לפידות חולקות את המקום הראשון עם עם תשואה של 50.5%, ואחריהן הקרן של אלטשולר שחם בפער זניח עם תשואה של 50.2%. בתחתית טבלת התשואות שוב אנחנו מוצאים את הקרנות של הלמן אלדובי וכלל ביטוח.
מאז 2014: בהסתכלות על תשואות קרנות ההשתלמות ב-3.5 השנים האחרונות עדיין נמצאות את קרנות ההשתלמות של ילין לפידות, אנליסט ואלטשולר שחם בשלישייה הראשונה מבחינת התשואות, ומנגד את הלמן אלדובי וכלל ביטוח עמוק בתחתית.
מאז 2016: גם בהסתכלות של השנה וחצי האחרונות, שוב אלו הקרנות של ילין לפידות, אלטשולר שחם ואנליסט במקומות הראשונים, ומנגד הלמן אלדובי וכלל ביטוח בתחתית.
הנה טבלת התשואות של קרנות ההשתלמות מאז 2010, ההבדלים ברורים:
תגובות לכתבה(49):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 38.
    מיוני כולם מפסידות מי יותר ומי פחות כרגע רק ק. דפנסיביו
    שוקי 11/08/2017 09:24
    הגב לתגובה זו
    1 0
    נגמרו השנים השמנות.
    סגור
  • 37.
    ומי במקום הראשון בשנה האחרונה
    חוסך ניטראלי 11/07/2017 06:57
    הגב לתגובה זו
    1 0
    בשנה האחרונה אלטשולר במקום הראשון. אני הייתי עד לפני שנה בילין ועברתי לפני שנה לאלטשולר תוציאו דוח השוואה באתר האוצר גמל נט ותראו (במזל התשואה האישית היא מקסימלית)
    סגור
  • 36.
    ניוזלטרים (ל"ת)
    Shehade 11/07/2017 06:46
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 35.
    ילין לפידות חברה סוף הדרך. הסוכן שלי המליץ וצדק! (ל"ת)
    אביגדור 10/07/2017 12:29
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 34.
    כלל עושים צחוק מהמשקיעים
    יוסי 10/07/2017 06:34
    הגב לתגובה זו
    0 0
    אתה שם אצלם כסף שש שנים בהשתלמות ואין רווחים בכלל. וכשאתה בא לקחת את הקרן הם בשביתה . קרנות השתלמות צריכות לתת סף של רווח מובטח אם לא הם יכולים לגנוב לך את הכסף.
    סגור
  • 33.
    כלל חברה בזיונית (ל"ת)
    לירון 10/07/2017 06:07
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 32.
    כפיר 2 ראש העין
    דניאל זכריה 09/07/2017 06:08
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מחפש השעה בטוחה
    סגור
  • 31.
    קרן השתלמות (ל"ת)
    וקנין מיכאל 08/07/2017 22:20
    הגב לתגובה זו
    5 2
    סגור
  • 30.
    כלל חברה פח אשפה
    שונא כלל 08/07/2017 03:00
    הגב לתגובה זו
    3 1
    הגיע הזמן לעזוב את כלל . איזי כהן אוכל חינם לך הביתה יא זבל
    סגור
  • 29.
    השנה אלטשולר עוקפים את ילין לפידות (ל"ת)
    יניב 07/07/2017 20:06
    הגב לתגובה זו
    4 3
    סגור
  • טען עוד
  • 28.
    לקרוא
    כדאי 07/07/2017 10:29
    הגב לתגובה זו
    1 2
    כדאי לקרוא, הבלוג של עו"ד נועם קוריס http://odnoamkuris.blogspot.com/
    סגור
  • 27.
    ילין מטעים!
    אחד שיודע.. 07/07/2017 08:59
    הגב לתגובה זו
    9 1
    מדובר בתשואה של ילין כללי ב' ( מה 1162) שהיתה ברמת סיכון גבוהה יותר לאורך השנים ( 40% מניות + והשקעה בנגזרים וכו'). ורק ב-2016 שינו את השם לכללי ( את המסלול הכללי, מה 1038, הם שינו ל-"עד 25% מניות"). כך שההשוואה לא נכונה! מטעים ציבור שלם!
    סגור
  • 26.
    תשואות עבר לא מעידות על תשואות עתיד!!! מתי תבינו את זה?
    מישהו 06/07/2017 06:52
    הגב לתגובה זו
    3 0
    בדרך כלל אפילו להפך. אם מסתכלים מ1970, וכל פעם משקיעים בקרנות שהשיגו את התשואה הטובה ביותר בכמה שנים האחרונות, מקבלים את התשואה הגרועה ביותר. למרבה הפלא, אם כל פעם הולכים על הקרנות שהשיגו תשואה הכי נמוכה, דווקא משיגים את התשואה הגבוהה בשנים הבאות. אבל זו גם לא אסטרטגיה שאני ממליץ עליה. הכי חשוב זה לבדוק את החשיפה הרצויה למניות, זה מגדיר מראש את הסיכון שאתם לוקחים, אחר כך עדיף להשיג פיזור רחב ככל האפשר, וזה אומר בין השאר השקעה פסיבית. אחרי שהחלטתם את כל זה, תבחרו מתוך בתי ההשקעות שנותנים לכם את זה, את מי שלוקח הכי פחות דמי ניהול. זהו, ככה, פשוט....
    סגור
  • שאלה
    השואל 11/07/2017 17:30
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מה כוונתך השקעה פסיבית?
    סגור
  • 25.
    בורסה (ל"ת)
    חלפון אשכנזי 01/07/2017 07:42
    הגב לתגובה זו
    6 1
    סגור
  • 24.
    כל הכבוד חברה עבודה טובה (ל"ת)
    שריף מחמוד 29/06/2017 13:30
    הגב לתגובה זו
    2 10
    סגור
  • 23.
    לא במקרה הבתי השקעות שמנוהלים על ידי בעלי הבית מובילים
    רוזנצוויג 28/06/2017 17:08
    הגב לתגובה זו
    7 0
    גם מסעדה שבעל הבית נמצא יותר נקיה ממסעדה שבעל הבית לא נמצא
    סגור
  • 22.
    הלמן אלדובי בושה וחרפה (ל"ת)
    ראובן 28/06/2017 17:07
    הגב לתגובה זו
    7 1
    סגור
  • 21.
    השוואה לא נכונה בילין
    יעל 28/06/2017 08:38
    הגב לתגובה זו
    8 5
    ההשוואה עם קופה שהיתה עדלפני שנה מנייתית. 1162 ההשוואה אינה נכונה מרכיבהמניות בה היה גדול "כל הכבוד" לביזפורטל שיודעים לעשות השוואות לפני כן לכו עשו שיעורי בית
    סגור
  • 20.
    מה זה אומר תשואה מצטברת 75%?
    הדיוט 28/06/2017 07:44
    הגב לתגובה זו
    1 3
    שאם סך ההפקדות שלי בקרן היו כ100,000 שקל בינואר 10 אז הייתי יכול למשןך 175000 בינואר 16??
    סגור
  • כמעט
    הדיוט פחות 29/06/2017 15:26
    הגב לתגובה זו
    2 2
    בגדול כן. בקטן - לא מפקידים 100 פעם אחת, אלא זה מצטבר על פני השנים.
    סגור
  • 19.
    אני בודק תשואות רק במיי גמל נט (ל"ת)
    אדם 26/06/2017 08:40
    הגב לתגובה זו
    7 3
    סגור
  • 18.
    פיזור
    יוסי 26/06/2017 04:55
    הגב לתגובה זו
    0 4
    עדיף להפסיד אחוז פה ושם ,אבל שיהיה פיזור השקעות בין מספר בתי השקעות .
    סגור
  • 17.
    לא סתם בחרו את 3 השנים אחרונות
    Danielcs 25/06/2017 13:13
    הגב לתגובה זו
    1 2
    אם תבדקו באתר גמל נט עבור 5 השנים האחרונות תראו שהתמונה שונה לגמרי
    סגור
  • 16.
    כל הכבוד לדב ילין וליאיר לפידות (ל"ת)
    אלינור 25/06/2017 09:41
    הגב לתגובה זו
    1 4
    סגור
  • 15.
    מה??? פסגות כל כך נמוך??
    רוברט 25/06/2017 09:39
    הגב לתגובה זו
    9 4
    יש לי קרן השתלמות בפסגות משנת 2010. נזילה. איש הקשר שלי מקצועי ביותר והרושם קיבלתי שפסגות מספר אחת בתשואות קופות גמל והשתלמות. איפה הכסף????
    סגור
  • פרסומת של דוגמנים עם חליפות ועניבות הרשימה אותך? (ל"ת)
    מה אתה מופתע? 25/06/2017 14:00
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • כן (ל"ת)
    רוברט 25/06/2017 15:00
    הגב לתגובה זו
    1 3
    סגור
  • 14.
    נתונים חסרי משמעות בלי אחוז החשיפה למניות
    אורן 25/06/2017 07:12
    הגב לתגובה זו
    5 3
    לא חוכמה להשיג יותר תשואה באמצעות לקיחת יותר סיכון, אנחנו בשנים של שוק עולה.
    סגור
  • כן חוכמה
    שלו 27/06/2017 22:15
    הגב לתגובה זו
    0 5
    בכולן זה המסלול הכללי כך שהחשיפה למניות דומה בין 25-30 אחוז
    סגור
  • 13.
    מושב גילת רחוב דוכיפת 115ד.נ.הנגב (ל"ת)
    גבריאל בדירי 24/06/2017 17:42
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 12.
    נתונים נוספים
    yaronofek 24/06/2017 12:33
    הגב לתגובה זו
    5 2
    מה לגבי הקה"ל -שמשקיעים באפיקים כמו מניות ,אג"ח ?
    סגור
  • 11.
    תבדקו את התשואות מ2008 התמונה תשתנה (ל"ת)
    איציק 23/06/2017 12:11
    הגב לתגובה זו
    5 2
    סגור
  • משתנה מתי תאריך התחלה לחישוב
    דני 23/06/2017 18:46
    הגב לתגובה זו
    1 4
    אבל הטבלה נכונה. אם תכניס את דמי הניהול, ואת המדד, יכולים להיות שינויים משמעותיים. שים לב שבקופות הטובות דמי הניהול כעשרים אחוז מהתשואה.
    סגור
  • 10.
    10 שנים אחורה אלטשולר מקום ראשון (ל"ת)
    חזי 22/06/2017 21:18
    הגב לתגובה זו
    4 2
    סגור
  • 9.
    מי עוד שם כסף בהלמן אלזובי (ל"ת)
    יוני 22/06/2017 19:23
    הגב לתגובה זו
    2 4
    סגור
  • 8.
    כתבה או פרסומת? קל לגלות
    למה עיתונות פח? 22/06/2017 19:19
    הגב לתגובה זו
    6 1
    ן
    סגור
  • 7.
    הייתי בטוח שהמצב של פסגות הרבה יותר טוב (ל"ת)
    וואלה 22/06/2017 17:47
    הגב לתגובה זו
    6 3
    סגור
  • 6.
    איך זה יכול להיות
    אילנית 22/06/2017 17:45
    הגב לתגובה זו
    7 8
    שיש יותר לקוחות בהחמן אלדובי וכלל ביטוח מאשר באלטשולר וילין. אנשים רוצים לסבול
    סגור
  • יעוץ
    שלו 27/06/2017 22:19
    הגב לתגובה זו
    0 1
    כי אנשים לא מתעוררים למרות שכל הזמן אומרים להם לבדוק אפשר לקבל יעוץ חינם בבנקים לגבי הקרנות
    סגור
  • 5.
    איפה האחוזים האלו ?? אני בילין ולא רואה מעבר למדד (ל"ת)
    HAKY1 22/06/2017 17:25
    הגב לתגובה זו
    10 1
    סגור
  • תבדוק באיזה קרן של ילין אתה נמצא
    מוטי 23/06/2017 17:55
    הגב לתגובה זו
    1 4
    הטבלה מתייחסת לקרן השתלמות כללית שמשקיעה כ-25 עד 35 אחוז מנכסיה במניות. יתכן ואתה בקרן שמשקיעה אחוז גבוה באג"ח ואז התשואות שונות
    סגור
  • בעיית ראיה
    איתן 23/06/2017 15:47
    הגב לתגובה זו
    2 1
    תחליף משקפיים
    סגור
  • ילין פעם היו ילין ב
    דן 22/06/2017 19:25
    הגב לתגובה זו
    3 4
    היום הקרן שלהם במסלול כללי ולכן התשואות חלשות יותר. השאר פרטים בתגובה כדי לקבל מידע נוסף.
    סגור
  • 4.
    מי שהשקיע אצל הטייקונים נדפק
    זהבי עצבני 22/06/2017 17:02
    הגב לתגובה זו
    11 10
    כלל היתה של נוחי דנקנר. הפניקס של תשובה. הלקוחות שלהם לא הרויחו יותר מדי
    סגור
  • 3.
    למה בפניקס לא עונים לטלפון? (ל"ת)
    רונית 22/06/2017 16:42
    הגב לתגובה זו
    17 3
    סגור
  • 2.
    דמי הניהול הללו לא משקפים את המציאות בפועל נמוכים בהרבה (ל"ת)
    אבי 22/06/2017 16:35
    הגב לתגובה זו
    2 4
    סגור
  • 1.
    אני בילין לפידות משנת 2009. הכי טוב (ל"ת)
    רוברטו 22/06/2017 15:55
    הגב לתגובה זו
    11 12
    סגור
  • הם הכי טובים שיש מקצוענים
    אריה 25/06/2017 08:26
    הגב לתגובה זו
    1 2
    מוצלחים
    סגור