קרנות ההשתלמות הטובות ביותר (בכל טווח זמן) - הטבלה ברורה
בחירת קרן השתלמות היא כביכול עניין לא פשוט, שכן יש לא מעט קרנות וההבדלים אינם ברורים במבט ראשון ועשויים להיות מבלבלים עבור אלו המנסים לעקוב אחר ביצועי הקרנות ברמה החודשית ואפילו השנתית. כיוון שלא מדובר באפיק חיסכון לטווח קצר, הדבר הנכון לעשות הוא לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות השונות בטווח הזמן הבינוני-ארוך.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני שכולל 2 הטבות מס משמעותיות מאוד. הטבה ראשונה היא שהכסף שמופקד מידי חודש בתכנית הינו פטור ממס הכנסה וההטבה השנייה היא פטור מלא ממס רווחי הון במידה והכספים נמשכו רק בתום 6 שנים מפתיחת הקרן. לכן מדובר באפיק מאוד אטרקטיבי שעבור לא מעט שכירים ועצמאיים מהווה אפיק חיסכון מרכזי לטווח הזמן הבינוני.
אז מי הן קרנות ההשתלמות שלאורך זמן ממוקמת בצמרת טבלת התשואות? יש כיום בארץ 13-14 קרנות השתלמות גדולות. בדיקת התשואות באותן קרנות בהסתכלות ארוכת טווח מעלה שני דברים, האחד זה שכמעט בכל תקופת זמן אלו הן אותן 2-3 קרנות שתופסות את המקומות הראשונים, והשני זה שבהסתכלות ארוכת טווח נוצרים פערים גדולים מאוד בתשואות בין קרנות ההשתלמות השונות. שימו לב למספרים:
מאז 2010: אם נסתכל על תשואות קרנות ההשתלמות מתחילת העשור הנוכחי, כלומר טווח זמן של 7.5 שנים, נראה שאת המקום הראשון תופסת קרן ההשתלמות של ילין לפידות עם תשואה של 75.2%, במקום השני זו הקרן של אלטשולר שחם עם תשואה של 65.9% ובמקום השלישי זו קרן ההשתלמות של אנליסט עם תשואה של 57.5%. מהצד השני, קרנות ההשתלמות שהשיגו את התשואה הגרועה ביותר מאז 2010 הן של הלמן אלדובי, כלל ביטוח ואומגה (של מנורה מבטחים).
- הורייזון השיקה מערכת לסחר בקריפטו
- אלטשולר: יציבות בהכנסות הליבה, רווח מהשקעות נדל"ן הקפיץ את השורה התחתונה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מאז 2012: גם בהסתכלות על תשואת קרנות ההשתלמות ב-5.5 השנים האחרונות נראה שהמצב נשאר דומה מאוד, השלישייה הראשונה מבחינת תשואות אלו עדיין אותן קרנות. הפעם הקרנות של אנליסט וילין לפידות חולקות את המקום הראשון עם עם תשואה של 50.5%, ואחריהן הקרן של אלטשולר שחם בפער זניח עם תשואה של 50.2%. בתחתית טבלת התשואות שוב אנחנו מוצאים את הקרנות של הלמן אלדובי וכלל ביטוח.
מאז 2014: בהסתכלות על תשואות קרנות ההשתלמות ב-3.5 השנים האחרונות עדיין נמצאות את קרנות ההשתלמות של ילין לפידות, אנליסט ואלטשולר שחם בשלישייה הראשונה מבחינת התשואות, ומנגד את הלמן אלדובי וכלל ביטוח עמוק בתחתית.
מאז 2016: גם בהסתכלות של השנה וחצי האחרונות, שוב אלו הקרנות של ילין לפידות, אלטשולר שחם ואנליסט במקומות הראשונים, ומנגד הלמן אלדובי וכלל ביטוח בתחתית.
- מנכ"ל מאסיבית: "הטכנולוגיה שלנו היא כמו כפפה ליד לתעשייה הביטחונית"
- הזדמנות הזהב לתעשייה הביטחונית הישראלית? כך ישפיע מירוץ החימוש הסיני
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- יוסי כהן מתקרב לאקזיט של 50 מיליון דולר
הנה טבלת התשואות של קרנות ההשתלמות מאז 2010, ההבדלים ברורים:
- 38.שוקי 11/08/2017 09:24הגב לתגובה זונגמרו השנים השמנות.
- 37.חוסך ניטראלי 11/07/2017 06:57הגב לתגובה זובשנה האחרונה אלטשולר במקום הראשון. אני הייתי עד לפני שנה בילין ועברתי לפני שנה לאלטשולר תוציאו דוח השוואה באתר האוצר גמל נט ותראו (במזל התשואה האישית היא מקסימלית)
- 36.ניוזלטרים (ל"ת)Shehade 11/07/2017 06:46הגב לתגובה זו
- 35.ילין לפידות חברה סוף הדרך. הסוכן שלי המליץ וצדק! (ל"ת)אביגדור 10/07/2017 12:29הגב לתגובה זו
- 34.יוסי 10/07/2017 06:34הגב לתגובה זואתה שם אצלם כסף שש שנים בהשתלמות ואין רווחים בכלל. וכשאתה בא לקחת את הקרן הם בשביתה . קרנות השתלמות צריכות לתת סף של רווח מובטח אם לא הם יכולים לגנוב לך את הכסף.
- 33.כלל חברה בזיונית (ל"ת)לירון 10/07/2017 06:07הגב לתגובה זו
- 32.דניאל זכריה 09/07/2017 06:08הגב לתגובה זומחפש השעה בטוחה
- 31.קרן השתלמות (ל"ת)וקנין מיכאל 08/07/2017 22:20הגב לתגובה זו
- 30.שונא כלל 08/07/2017 03:00הגב לתגובה זוהגיע הזמן לעזוב את כלל . איזי כהן אוכל חינם לך הביתה יא זבל
- 29.השנה אלטשולר עוקפים את ילין לפידות (ל"ת)יניב 07/07/2017 20:06הגב לתגובה זו
- 28.כדאי 07/07/2017 10:29הגב לתגובה זוכדאי לקרוא, הבלוג של עו"ד נועם קוריס http://odnoamkuris.blogspot.com/
- 27.אחד שיודע.. 07/07/2017 08:59הגב לתגובה זומדובר בתשואה של ילין כללי ב' ( מה 1162) שהיתה ברמת סיכון גבוהה יותר לאורך השנים ( 40% מניות + והשקעה בנגזרים וכו'). ורק ב-2016 שינו את השם לכללי ( את המסלול הכללי, מה 1038, הם שינו ל-"עד 25% מניות"). כך שההשוואה לא נכונה! מטעים ציבור שלם!
- 26.מישהו 06/07/2017 06:52הגב לתגובה זובדרך כלל אפילו להפך. אם מסתכלים מ1970, וכל פעם משקיעים בקרנות שהשיגו את התשואה הטובה ביותר בכמה שנים האחרונות, מקבלים את התשואה הגרועה ביותר. למרבה הפלא, אם כל פעם הולכים על הקרנות שהשיגו תשואה הכי נמוכה, דווקא משיגים את התשואה הגבוהה בשנים הבאות. אבל זו גם לא אסטרטגיה שאני ממליץ עליה. הכי חשוב זה לבדוק את החשיפה הרצויה למניות, זה מגדיר מראש את הסיכון שאתם לוקחים, אחר כך עדיף להשיג פיזור רחב ככל האפשר, וזה אומר בין השאר השקעה פסיבית. אחרי שהחלטתם את כל זה, תבחרו מתוך בתי ההשקעות שנותנים לכם את זה, את מי שלוקח הכי פחות דמי ניהול. זהו, ככה, פשוט....
- השואל 11/07/2017 17:30הגב לתגובה זומה כוונתך השקעה פסיבית?
- 25.בורסה (ל"ת)חלפון אשכנזי 01/07/2017 07:42הגב לתגובה זו
- 24.כל הכבוד חברה עבודה טובה (ל"ת)שריף מחמוד 29/06/2017 13:30הגב לתגובה זו
- 23.רוזנצוויג 28/06/2017 17:08הגב לתגובה זוגם מסעדה שבעל הבית נמצא יותר נקיה ממסעדה שבעל הבית לא נמצא
- 22.הלמן אלדובי בושה וחרפה (ל"ת)ראובן 28/06/2017 17:07הגב לתגובה זו
- 21.יעל 28/06/2017 08:38הגב לתגובה זוההשוואה עם קופה שהיתה עדלפני שנה מנייתית. 1162 ההשוואה אינה נכונה מרכיבהמניות בה היה גדול "כל הכבוד" לביזפורטל שיודעים לעשות השוואות לפני כן לכו עשו שיעורי בית
- 20.הדיוט 28/06/2017 07:44הגב לתגובה זושאם סך ההפקדות שלי בקרן היו כ100,000 שקל בינואר 10 אז הייתי יכול למשןך 175000 בינואר 16??
- הדיוט פחות 29/06/2017 15:26הגב לתגובה זובגדול כן. בקטן - לא מפקידים 100 פעם אחת, אלא זה מצטבר על פני השנים.
- 19.אני בודק תשואות רק במיי גמל נט (ל"ת)אדם 26/06/2017 08:40הגב לתגובה זו
- 18.יוסי 26/06/2017 04:55הגב לתגובה זועדיף להפסיד אחוז פה ושם ,אבל שיהיה פיזור השקעות בין מספר בתי השקעות .
- 17.Danielcs 25/06/2017 13:13הגב לתגובה זואם תבדקו באתר גמל נט עבור 5 השנים האחרונות תראו שהתמונה שונה לגמרי
- 16.כל הכבוד לדב ילין וליאיר לפידות (ל"ת)אלינור 25/06/2017 09:41הגב לתגובה זו
- 15.רוברט 25/06/2017 09:39הגב לתגובה זויש לי קרן השתלמות בפסגות משנת 2010. נזילה. איש הקשר שלי מקצועי ביותר והרושם קיבלתי שפסגות מספר אחת בתשואות קופות גמל והשתלמות. איפה הכסף????
- פרסומת של דוגמנים עם חליפות ועניבות הרשימה אותך? (ל"ת)מה אתה מופתע? 25/06/2017 14:00הגב לתגובה זו
- כן (ל"ת)רוברט 25/06/2017 15:00
- 14.אורן 25/06/2017 07:12הגב לתגובה זולא חוכמה להשיג יותר תשואה באמצעות לקיחת יותר סיכון, אנחנו בשנים של שוק עולה.
- שלו 27/06/2017 22:15הגב לתגובה זובכולן זה המסלול הכללי כך שהחשיפה למניות דומה בין 25-30 אחוז
- 13.מושב גילת רחוב דוכיפת 115ד.נ.הנגב (ל"ת)גבריאל בדירי 24/06/2017 17:42הגב לתגובה זו
- 12.yaronofek 24/06/2017 12:33הגב לתגובה זומה לגבי הקה"ל -שמשקיעים באפיקים כמו מניות ,אג"ח ?
- 11.תבדקו את התשואות מ2008 התמונה תשתנה (ל"ת)איציק 23/06/2017 12:11הגב לתגובה זו
- דני 23/06/2017 18:46הגב לתגובה זואבל הטבלה נכונה. אם תכניס את דמי הניהול, ואת המדד, יכולים להיות שינויים משמעותיים. שים לב שבקופות הטובות דמי הניהול כעשרים אחוז מהתשואה.
- 10.10 שנים אחורה אלטשולר מקום ראשון (ל"ת)חזי 22/06/2017 21:18הגב לתגובה זו
- 9.מי עוד שם כסף בהלמן אלזובי (ל"ת)יוני 22/06/2017 19:23הגב לתגובה זו
- 8.למה עיתונות פח? 22/06/2017 19:19הגב לתגובה זון
- 7.הייתי בטוח שהמצב של פסגות הרבה יותר טוב (ל"ת)וואלה 22/06/2017 17:47הגב לתגובה זו
- 6.אילנית 22/06/2017 17:45הגב לתגובה זושיש יותר לקוחות בהחמן אלדובי וכלל ביטוח מאשר באלטשולר וילין. אנשים רוצים לסבול
- שלו 27/06/2017 22:19הגב לתגובה זוכי אנשים לא מתעוררים למרות שכל הזמן אומרים להם לבדוק אפשר לקבל יעוץ חינם בבנקים לגבי הקרנות
- 5.איפה האחוזים האלו ?? אני בילין ולא רואה מעבר למדד (ל"ת)HAKY1 22/06/2017 17:25הגב לתגובה זו
- מוטי 23/06/2017 17:55הגב לתגובה זוהטבלה מתייחסת לקרן השתלמות כללית שמשקיעה כ-25 עד 35 אחוז מנכסיה במניות. יתכן ואתה בקרן שמשקיעה אחוז גבוה באג"ח ואז התשואות שונות
- איתן 23/06/2017 15:47הגב לתגובה זותחליף משקפיים
- דן 22/06/2017 19:25הגב לתגובה זוהיום הקרן שלהם במסלול כללי ולכן התשואות חלשות יותר. השאר פרטים בתגובה כדי לקבל מידע נוסף.
- 4.זהבי עצבני 22/06/2017 17:02הגב לתגובה זוכלל היתה של נוחי דנקנר. הפניקס של תשובה. הלקוחות שלהם לא הרויחו יותר מדי
- 3.למה בפניקס לא עונים לטלפון? (ל"ת)רונית 22/06/2017 16:42הגב לתגובה זו
- 2.דמי הניהול הללו לא משקפים את המציאות בפועל נמוכים בהרבה (ל"ת)אבי 22/06/2017 16:35הגב לתגובה זו
- 1.אני בילין לפידות משנת 2009. הכי טוב (ל"ת)רוברטו 22/06/2017 15:55הגב לתגובה זו
- אריה 25/06/2017 08:26הגב לתגובה זומוצלחים

הראל מזנקת 4%, מנורה 3.6% והפניקס 2.5%- ת"א 90 מוסיף 1.1%
הבנקים וחברות הביטוח נצבעים בירוק; נקסט ויז'ן מקבלת רוח גבית ממירוץ החימוש הסיני ומזנקת; מאסיבית בראש הטבלה עם זינוק דו-ספרתי - המנכ"ל פותח לנו את כל הקלפים
המדדים במגמה חיובית במה שנראה כבלימה מסוימת לרצף השלילי מתחילת השבוע - ת"א 35 מטפס 0.8%, ת"א 90 מזנק 1.1%.
התמונה חיובית גם בהסתכלות רחבה יותר - מדד הבנקים עולה 1.4%, ות"א ביטוח מוסיף 2.6%, ת"א נדל"ן מוסיף 0.3% ות"א נפט וגז בעליה של 1%.
9:35 בבוקר וגוש דן, השפלה וירושלים תפסו מחסה בעקבות שיגור מתימן - שיורט בהצלחה. טיל שהצליח להזכיר לרובינו כי אנחנו עדיין בעיצומה של מערכה רב-זירתית שמסרבת להסתיים. בתחילת השבוע התבשרנו על גל של חברות זרות שמחדשות את הטיסות לישראל כשמי שתפסה את הכותרת היא דלתא - החברה האמריקאית שהיא מהמרושתות בעולם התעופה והטיסה היומית מתל אביב ל-JFK תשפר את הנוחות וגם תוריד מחירים, אבל מי שמיהר להספיד את אל על וישראייר קיבל תזכורת הבוקר לשבריריות של השגרה בישראל.
ב- אל על 0% ו- ישראייר גרופ -2.24% לא נרשמת תגובה משמעותית בינתיים, אבל הביטחוניות מגיבות בחיוב להתחממות הגזרתית - אלביט מערכות -0.16% עולה, נקסט ויז'ן נקסט ויז'ן 7.11% מטפסת עד 5%, אראסאל אראסאל 4.79% , וארית תעשיות ארית תעשיות 2.77% עולה במתינות יותר עד 0.4%.
אם היה נראה שתל אביב טיפחה עצמאות והביצועים שלה במהלך הקיץ הניבו תשואות יתר מול רוב בורסות העולם וגם מול וול סטריט (מתודלקים כמובן מההכרעה מול איראן וירידת פרמיות הסיכון) אז נראה שהסנטימנט מעבר לים והסטטיסטיקה השלילית של ספטמבר מקבלת גם פה
ביטוי. מה שיכול לחדש את הראלי זה בעיקר ההקלה המוניטרית - הפחתת הריבית על ידי הפד', גם פה זה יכול להחזיר את הרוח למפרשים כשהנגיד יקבל יותר בטחון להוריד ריבית אחרי "הקולגה" האמריקאי. אבל בדרך לפיבוט יש עוד משוכות. המכשול
הראשון, מדד ה-PCE, עבר בהצלחה. המדד אומנם עלה, אבל זה היה בהתאם לצפי, ולא בצורה שאמורה לשנות את מהלך העניינים. השבוע, בתקווה, נצלח גם את המבחן השני - "שבוע התעסוקה", עם הנתונים על שוק העבודה שמתפרסמים במהלך השבוע, ודוח התעסוקה הרשמי בסופו. אבל מול אלה יש עוד
מכשול, לא כזה שאפשר לסמן על לוח השנה אבל כנראה הרבה יותר דרמטי - משבר החוב באירופה - ברבור שחור אירופאי: משבר החוב חוזר? אבל יש את מי שמודאג יותר אפילו ממה שקורה באמריקה עצמה - המיליארדר שחזה את 2008 מזהיר: "ארה"ב חוזרת לשנות ה-30 - והפעם זה גרוע יותר"
- ת"א ביטוח ירד ב-3.5%, ת"א נדלן איבד 2.7%, הבנקים ירדו ב-1.4
- מנורה צנחה 4.4%, כלל 4%; הבנקים איבדו 1% - נעילה שלילית בת"א
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אז אם דיברנו מקודם שתל אביב חוזרת להיות מסונכרת עם מה שקורה בשווקים ברמת המאקרו - הבורסה פתחה את ספטמבר בירידות כמו וול סטריט, והיום היא מטפסת כמו וול סטריט - אז גם ברמת המיקרו הקשר בולט: נקסט ויז'ן 7.11% מקבלת רוח גבית מההסלמה הבטחונית בזירה המקומית אבל היא בולטת על פני הבטחוניות כיוון שיש לה טיקט חשוב נוסף. הפסגה בסין הוכיחה לעולם את הכח של הרחפנים המבצעיים ונקסט ויז'ן שמייצרת מערכות צילום מיוצבת ומתרחבת בעולם הרחפנים - מקבלת רוח גבית עודפת בעקבות ההתפתחויות מעבר לים - הזדמנות הזהב לתעשייה הביטחונית הישראלית? כך ישפיע מירוץ החימוש הסיני עוד על מירוץ החימוש מסין: הנשק החדש של סין: לייזר, רובוטים וטילים מתקדמים; כך מאיימת בייג'ין על העולם