ילין לפידות וכלל ביטוח ופיננסים במקום הראשון במדד השירות
לשכת סוכני ביטוח ערכה במהלך חודש ספטמבר סקר שביעות רצון בתחום הפיננסים בקרב 359 סוכני ביטוח, באמצעות שאלון מקוון. הסקר נערך על ידי מכון שריד ובחן את שביעות הרצון של סוכני הביטוח מהחברות עמן הם עובדים.
ילין לפידות מובילה בשביעות הרצון, אנליסט בתחתית
הסקר הוצג לראשונה בוועידת ההשקעות והפיננסים של לשכת סוכני הביטוח. בהשתתפות מאות אנשי ביטוח ופיננסים. על פי נתוני הסקר, בקרב בתי ההשקעות, ילין לפידות זכתה במקום הראשון עם הציון 4.4. בקרב חברות הביטוח, כלל ביטוח ופיננסים זכתה במקום הראשון (3.9), לאחר מכן, מור השקעות (4.1), מיטב (4), כלל ביטוח (3.9), מגדל (3.7), הפניקס אקסלנס (3.6), מנורה (3.6), סוגרות את הרשימה הראל ביטוח ופיננסים (3.5) ואנליסט (3.3).
התפלגות משיבי הסקר- 28% מהמשיבים עובדים עם חברת הראל ביטוח ופיננסים, 25% עם הפניקס אקסלנס, 23% עם מגדל, 18% עם מור השקעות, 18% עם כלל ביטוח ופיננסים, 15% עם אנליסט, 13% עם ילין לפידות, 11% עם מנורה, 10% עם מיטב, 8% עם אלטשולר שחם, 4% עם איילון, 3% עם הכשרה ו-1% עם אינפיניטי.
לפי נתוני הסקר עולה כי 25% מהסוכנים זקוקים להדרכות על מנת להעמיק את פעילותם בתחום הפיננסים. 18% זקוקים לליווי אישי , ואחוז דומה מבקשים מגוון רחב יותר של מוצרים פיננסים. 15% מהסוכנים הפיננסים ציינו כי הם משווקים השקעות אלטרנטיביות. הסיבות שמונעות מהסוכנים לשווק השקעות אלטרנטיביות: חוסר ניסיון בתחום (30%), חוסר אמון במוצר (25%), היעדר פיקוח או רגולציה (17%), סיכון גבוה (11%) וחשש מהתחום (3%). ניתן לראות שלא מעט סוכנים לא מרגישים ממוקצעים מספיק בשביל לתת שירות בתחום בו הם עוסקים, וכחמישית מהם זקוקים לחניכה אישית.
- יאיר לפידות: "המחירים בשוק מלאים, לא הייתי מגדיל את משקל המניות"
- יאיר לפידות וגילעד אלטשולר עונים לשאלות - מניות בארץ או בוול סטריט ומה האיום הגדול על ההשקעות שלכם?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ילין לפידות דורגה במקום הראשון ב-8 מדדים: שביעות רצון מהמענה הטלפוני, זמן המענה במיילים, שביעות רצון מהפקות, שינויים, קליטה ושיוך, פדיון כספים, מקצועיות, פיקוח.
אנליסט דורגה במקום האחרון ב-6 מדדים: שביעות רצון מזמן מענה במיילים, הפקות, שינויים, קליטה ושיוך, פדיון כספים, מקצועיות. הפניקס אקסלנס דורגה במקום אחרון ב-2 מדדים: שביעות רצון מהמענה הטלפוני, פיקוח.
מי מובילה באסטרטגיות ההשקעה?
על פי הסקר, השיבו הסוכנים שמי שמתכנן את אסטרטגיות ההשקעה הטובות ביותר הם בתי ההשקעות להם הצביעו 55% מהנשאלים, 45% השיבו שחברות הביטוח. מבין חברות הביטוח, הפניקס-אקסלנס דורגה במקום הראשון באסטרטגית השקעה, ולאחריה הראל , מגדל , כלל, מנורה, ובמקומות האחרונים- הכשרה ואיילון.
- איך להרוויח 53% ביום - רק היום
- הרפורמה בפנסיה להבטחת תשואה נדחתה: המנגנון הקיים יהיה עד סוף 2028
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- הרפורמה בפנסיה להבטחת תשואה נדחתה: המנגנון הקיים יהיה עד סוף...
בקרב בתי ההשקעות, ילין לפידות דורגה במקום הראשון באסטרטגית השקעה, ולאחריה אנליסט, מור, מיטב, אלטשולר שחם ובמקום האחרון בפער ניכר אינפיניטי.
חיסכון (בעזרת AI)איך להרוויח 53% ביום - רק היום
עובדים שכירים רבים אינם מודעים לכך שהמעסיק לא מפקיד את הפרשות הפנסיה על כל השכר הברוטו. הפקדה שלכם תניב לכם רווח מידי ורווח עתידי מרשים - כדאי!
פנסיה עובדים שכירים רבים אינם מודעים לכך שהמעסיק לרוב לא מפקיד את הפרשות הפנסיה על כל השכר ברוטו שמופיע בתלוש המשכורת. זה תלוי בהסכמים בין המעסיק לעובדים אבל לרוב על בונוסים-מענקים ותגמולים שהם מעבר לבסיס, אין הפקדות לפנסיה.
אתם יכולים להפקיד בעצמכם על רכיב השכר שהמעסיק אינו מפריש עליו לפנסיה.
למה כדאי להפקיד עוד לפנסיה?
הפקדה כזו תזכה אתכם בהטבות מס וגם תגדיל לכם את הקצבה לפנסיה. איך זה עובד? לדוגמה, עובד שמשתכר 18,000 אלף שקל בחודש, כששכר הבסיס שלו עומד על כ-12,000 שקלים. ההפרש שנובע מבונוסים, עמלות, שעות נוספות והחזרי הוצאות בסכום של 6,000 שקל. המעסיק למפקיד לפנסיה לפי שכר הבסיס - כלומר, לפי ה-12,000 שקלים. זה השכר המובטח לפנסיה, אבל זה לא כל השכר של העובד - יש סכום "לא מובטח" שאין עליו הפרשה בסכום נכבד של 6,000 שקלים ועל הסכום הזה העובד יכול עצמאית לבצע הפרשה.
זה כדאי כי אתם מקבלים על הפער הזה את כל ההטבות של הפקדה לפנסיה - ההפקדה עצמה מוכרת (עד גבול מסוים) לצורך מס ואתם מקבלים עליה החזר מידי (35%) כשהחיסכון הפנסיוני עצמו זוכה להקלות כמו הבטחת תשואה של האוצר על מרכיב האג"ח (5.15% על 30% מהפנסיה) וגם הקלות מס משמעותיות בעת הגעה לפנסיה כמשיכה חד פעמית וכקצבה.
אפשר להפקיד עד 16% מהרכיב הלא מבוטח באופן עצמאי, וזאת בנוסף להפרשות של המעסיק ושלכם באופן שוטף. בדוגמה שלמעלה - אפשר להפקיד 16% על הפרש של 6,000 שקל - 960 שקלים בחודש - 11,520 שקלים בשנה. זה מאוד כלכלי, אתם מקבלים החזר מס מידי בגובה של 35% - 4,032 שקלים. כדאי להתעכב על ההחזר הזה - הוא בעצם מבטא תשואה ביום הראשון של כ-53%. השקעתם 11,520 שקלים קיבלתם החזר מידי של 4032 - ההשקעה נטו היא 7,488 שקלים. אבל היא שווה באמת 11,520 - רווח אמיתי של 53% (11,520 שקלים לעומת 7,488 שקלים).
- חוק הפנסיות לפורשי צה״ל אושר לקריאה שנייה ושלישית
- טופס הפנסיה שעלול להפוך למוקש מס
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כדי להשיג את הרווח המדהים הזה אתם עקרונית צריכים לפעול היום, כדי שההפרשה תיקלט לשנת 2025. אך בפועל ההפקדות של המעסיק יכולות להיות משולמות עד אמצע החודש העוקב וכך גם ההפקדה שלכם אבל חשוב מאוד שיסומן שזו הפקדה לשנת 2025 ושתהיה הפקדה בפעול.
חיסכון (בעזרת AI)איך להרוויח 53% ביום - רק היום
עובדים שכירים רבים אינם מודעים לכך שהמעסיק לא מפקיד את הפרשות הפנסיה על כל השכר הברוטו. הפקדה שלכם תניב לכם רווח מידי ורווח עתידי מרשים - כדאי!
פנסיה עובדים שכירים רבים אינם מודעים לכך שהמעסיק לרוב לא מפקיד את הפרשות הפנסיה על כל השכר ברוטו שמופיע בתלוש המשכורת. זה תלוי בהסכמים בין המעסיק לעובדים אבל לרוב על בונוסים-מענקים ותגמולים שהם מעבר לבסיס, אין הפקדות לפנסיה.
אתם יכולים להפקיד בעצמכם על רכיב השכר שהמעסיק אינו מפריש עליו לפנסיה.
למה כדאי להפקיד עוד לפנסיה?
הפקדה כזו תזכה אתכם בהטבות מס וגם תגדיל לכם את הקצבה לפנסיה. איך זה עובד? לדוגמה, עובד שמשתכר 18,000 אלף שקל בחודש, כששכר הבסיס שלו עומד על כ-12,000 שקלים. ההפרש שנובע מבונוסים, עמלות, שעות נוספות והחזרי הוצאות בסכום של 6,000 שקל. המעסיק למפקיד לפנסיה לפי שכר הבסיס - כלומר, לפי ה-12,000 שקלים. זה השכר המובטח לפנסיה, אבל זה לא כל השכר של העובד - יש סכום "לא מובטח" שאין עליו הפרשה בסכום נכבד של 6,000 שקלים ועל הסכום הזה העובד יכול עצמאית לבצע הפרשה.
זה כדאי כי אתם מקבלים על הפער הזה את כל ההטבות של הפקדה לפנסיה - ההפקדה עצמה מוכרת (עד גבול מסוים) לצורך מס ואתם מקבלים עליה החזר מידי (35%) כשהחיסכון הפנסיוני עצמו זוכה להקלות כמו הבטחת תשואה של האוצר על מרכיב האג"ח (5.15% על 30% מהפנסיה) וגם הקלות מס משמעותיות בעת הגעה לפנסיה כמשיכה חד פעמית וכקצבה.
אפשר להפקיד עד 16% מהרכיב הלא מבוטח באופן עצמאי, וזאת בנוסף להפרשות של המעסיק ושלכם באופן שוטף. בדוגמה שלמעלה - אפשר להפקיד 16% על הפרש של 6,000 שקל - 960 שקלים בחודש - 11,520 שקלים בשנה. זה מאוד כלכלי, אתם מקבלים החזר מס מידי בגובה של 35% - 4,032 שקלים. כדאי להתעכב על ההחזר הזה - הוא בעצם מבטא תשואה ביום הראשון של כ-53%. השקעתם 11,520 שקלים קיבלתם החזר מידי של 4032 - ההשקעה נטו היא 7,488 שקלים. אבל היא שווה באמת 11,520 - רווח אמיתי של 53% (11,520 שקלים לעומת 7,488 שקלים).
- חוק הפנסיות לפורשי צה״ל אושר לקריאה שנייה ושלישית
- טופס הפנסיה שעלול להפוך למוקש מס
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כדי להשיג את הרווח המדהים הזה אתם עקרונית צריכים לפעול היום, כדי שההפרשה תיקלט לשנת 2025. אך בפועל ההפקדות של המעסיק יכולות להיות משולמות עד אמצע החודש העוקב וכך גם ההפקדה שלכם אבל חשוב מאוד שיסומן שזו הפקדה לשנת 2025 ושתהיה הפקדה בפעול.
