יאיר לפידות
צילום: ליאת מנדל

ילין לפידות וכלל ביטוח ופיננסים במקום הראשון במדד השירות

סקר סוכני הביטוח קובע שילין לפידות מובילה בסקר שביעות הרצון בקרב בתי ההשקעות, כלל ביטוח מובילה מבין חברות הביטוח
אביחי טדסה |

‎לשכת סוכני ביטוח ערכה במהלך חודש ספטמבר סקר שביעות רצון בתחום הפיננסים בקרב 359 סוכני ביטוח, באמצעות שאלון מקוון. הסקר נערך על ידי מכון שריד ובחן את שביעות הרצון של סוכני הביטוח מהחברות עמן הם עובדים.

 

ילין לפידות מובילה בשביעות הרצון, אנליסט בתחתית

‎הסקר הוצג לראשונה בוועידת ההשקעות והפיננסים של לשכת סוכני הביטוח. בהשתתפות מאות אנשי ביטוח ופיננסים. על פי נתוני הסקר, בקרב בתי ההשקעות, ילין לפידות  זכתה במקום הראשון עם הציון 4.4. בקרב חברות הביטוח, כלל ביטוח ופיננסים זכתה במקום הראשון (3.9), לאחר מכן, מור השקעות (4.1), מיטב (4), כלל ביטוח (3.9), מגדל (3.7), הפניקס אקסלנס (3.6), מנורה (3.6), סוגרות את הרשימה הראל ביטוח ופיננסים (3.5) ואנליסט (3.3).

 

התפלגות משיבי הסקר- 28% מהמשיבים עובדים עם חברת הראל ביטוח ופיננסים, 25% עם הפניקס אקסלנס, 23% עם מגדל, 18% עם מור השקעות, 18% עם כלל ביטוח ופיננסים, 15% עם אנליסט, 13% עם ילין לפידות, 11% עם מנורה, 10% עם מיטב, 8% עם אלטשולר שחם, 4% עם איילון, 3% עם הכשרה ו-1% עם אינפיניטי.

 

לפי נתוני הסקר עולה כי 25% מהסוכנים זקוקים להדרכות על מנת להעמיק את פעילותם בתחום הפיננסים. 18% זקוקים לליווי אישי , ואחוז דומה מבקשים מגוון רחב יותר של מוצרים פיננסים. 15% מהסוכנים הפיננסים ציינו כי הם משווקים השקעות אלטרנטיביות. הסיבות שמונעות מהסוכנים לשווק השקעות אלטרנטיביות: חוסר ניסיון בתחום (30%), חוסר אמון במוצר (25%), היעדר פיקוח או רגולציה (17%), סיכון גבוה (11%) וחשש מהתחום (3%).  ניתן לראות שלא מעט סוכנים לא מרגישים ממוקצעים מספיק בשביל לתת שירות בתחום בו הם עוסקים, וכחמישית מהם זקוקים לחניכה אישית.

ילין לפידות דורגה במקום הראשון ב-8 מדדים: שביעות רצון מהמענה הטלפוני, זמן המענה במיילים, שביעות רצון מהפקות, שינויים, קליטה ושיוך, פדיון כספים, מקצועיות, פיקוח.

אנליסט דורגה במקום האחרון ב-6 מדדים: שביעות רצון מזמן מענה במיילים, הפקות, שינויים, קליטה ושיוך, פדיון כספים, מקצועיות. הפניקס אקסלנס דורגה במקום אחרון ב-2 מדדים: שביעות רצון מהמענה הטלפוני, פיקוח.

 

מי מובילה באסטרטגיות ההשקעה?

על פי הסקר, השיבו הסוכנים שמי שמתכנן את אסטרטגיות ההשקעה הטובות ביותר הם בתי ההשקעות להם הצביעו 55% מהנשאלים, 45% השיבו שחברות הביטוח. מבין חברות הביטוח, הפניקס-אקסלנס דורגה במקום הראשון באסטרטגית השקעה, ולאחריה הראל , מגדל , כלל, מנורה, ובמקומות האחרונים- הכשרה ואיילון. 

קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"

בקרב בתי ההשקעות, ילין לפידות דורגה במקום הראשון באסטרטגית השקעה, ולאחריה אנליסט, מור, מיטב, אלטשולר שחם ובמקום האחרון בפער ניכר אינפיניטי.

 

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
חיסכון פנסיה
צילום: דאלי

קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי

חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?

מנדי הניג |
נושאים בכתבה קרן השתלמות

הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500  עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות. 

 כמה הרווחתם באוגוסט?

אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.

על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%.  המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה.  בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.

מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.

קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.

ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.

אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך  לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.

חיסכון פנסיה השקעה
צילום: Towfiqu barbhuiya on Unsplash

מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים

האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית

עמית בר |
נושאים בכתבה פנסיה פרישה

חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.

איך מוצאים את הכסף?

לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר. 

האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.


מי מקבל את הכסף?

הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו. 

אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.