צילום: ליאת מנדל

הריבית על המינוס עלתה ומה עם הריבית על הפיקדונות?

מנתוני בנק ישראל עולה כי רק 8% מיתרות העו"ש של הציבור נשאו ריבית ממוצעת של 0.7% אך יתרות העו"ש בחובה הגיעו לכ-9.9 מיליארד שקל, כשהריבית הממוצעת על המינוס עלתה ל-12.7%

אביחי טדסה | 11/03/2025 14:20 (5)

נושאים בכתבה בנק ישראל בנקים פיקדונות

מנתוני בנק ישראל, בחודש ינואר, יתרת חשבונות העובר ושב (עו"ש) לזכות עמדה על כ-228 מיליארד ש"ח, מתוכם רק כ-8% נשאו ריבית ממוצעת של 0.7%. יתרת העו"ש בחובה הגיעה לכ-9.9 מיליארד ש"ח, כאשר הריבית הממוצעת על המינוס עלתה ל-12.7%. בתחום הפיקדונות, מרבית הפיקדונות היומיים ניתנים בריבית משתנה בטווח של 0.7%-2.17%, בעוד שפיקדונות שבועיים נעים בטווח של 0.05%-4% עם ממוצע של 3.42%. פיקדונות לתקופה של חצי שנה עד שנה ניתנים לרוב בריבית קבועה, עם ממוצע של 4.06%. בתחום האשראי, ממוצע הריביות על הלוואות בריבית פריים עומד על 9.32%, כאשר הטווח נע בין 4.9% ל-17.02%.

ריבית ממוצעת על ההלוואות

מבין הבנקים הגדולים בישראל, בנק לאומי גובה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר בהלוואות, עם 15%. אחריו, בנק הפועלים עם ריבית ממוצעת של 14.7%, בנק מזרחי ודיסקונט ממקומות למטה עם ריבית ממוצעת של 12.9%, ו-12.3% בהתאמה. בחברות האשראי החוץ בנקאי, כאל בולטת עם ריבית ממוצעת גבוהה של 17% על ההלוואות, ישראכרט ומקס עם 16.1%, ו-15.6%.

הריבית הממוצעת מושפעת מאוד מריביות חריגות (למשל, לקוחות מסוימים שמקבלים ריביות גבוהות מאוד על הלוואות, בעקבות דירוג אשראי לא טוב). לעומת זאת, הריבית החציונית מייצגת את הריבית שמקבל הלקוח ה"רגיל" (50% מהלקוחות מקבלים ריבית נמוכה ממנה ו-50% מקבלים ריבית גבוהה ממנה). בנק מזרחי בולט עם ריבית חציונית של 11.46%, כלומר מחצית מלקוחות הבנק מקבלים ריבית גבוהה מזו, ומחציתם נמוכה מ-11.46%. בדיסקונט הנתונים מעודדים קצת יותר כאשר רואים כי מחצית מנוטלי ההלוואה בבנק מקבלים ריבית של 8.73% ומעלה, ומחציתם מתחת.

בפיקדונות - מזרחי בולט עם 4.53% לתקופה של שנה עד שנתיים

בפיקדונות בריבית קבועה לתקופה של שנה עד שנתיים, מבין הבנקים הגדולים, בנק מזרחי מוביל עם ריבית ממוצעת של 4.53%, במקום השני לאומי עם ריבית ממוצעת של 3.94%, פועלים עם 3.84%, ודיסקונט סוגר את הרשימה של הבנקים הגדולים עם 3.4%. הריבית הממוצעת בין כל הבנקים, לתקופת זמן המצוינת היא - 4%.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

מה עם הריבית החציונית על הפיקדונות?

הריבית החציונית נותנת לנו תמונת מצב אחרת לגבי איזה בנק או חברת אשראי, הכי "מפלה" בין הלקוחות. הריבית הממוצעת בכל בנק היא ממוצע פשוט, ואילו הריבית החציונית מבטאת את הריבית שחצי מהלקוחות קיבלו ריבית טובה יותר וחצי ריבית נמוכה יותר ממנה. ניתן לראות לפי הטבלה כי בתקופה של שנה עד שנתיים - בבנק מזרחי חצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 4.5% וחצי מתחת, מנגד, בפועלים הנתון קצת פחות חיובי - חצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 3.5% ומעלה וחצי מהם מקבלים ריבית נמוכה מזו, גם בדיסקונט, המצב לא טוב, כאשר ניתן לראות שחצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 3.3%, וחצי מהם מתחת.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(5):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

4.
דויד 12/03/2025 13:25
הגב לתגובה זו
מניית לאומי לדעתי למרומים זאת השנה שלה
קובי 13/03/2025 07:08
הגב לתגובה זו
מניית לאומי בדרך הנכונה לדעתי תזנק
3.
אנונימי 12/03/2025 12:33
הגב לתגובה זו
ריביות בשמים לאנשים אין ברירה חייבים להמשיך להתגלגל
2.
טדי 12/03/2025 08:47
הגב לתגובה זו
כדי למתן את השפעת הביזה החרדית הנוראית על קופת המדינה.
1.
אנונימי 12/03/2025 07:56
הגב לתגובה זו
במקום לדאוג לאזרחים בנק ישראל דואג לטייקונים

ראסל אלוונגר מנכ״ל טאואר, צילום: מיכה בריקמן

טאואר תיפול - נייס תזנק; המניות הבולטות מחר בבורסה

ברק עילם ברח בזמן, על המשבר בנייס והסיכונים והסיכויים; ועל המימוש הצפוי בטאואר אחרי הזינוק המרשים

מערכת ביזפורטל | 22/11/2025 07:25

נושאים בכתבה טאואר נייס

אולי נייס הגיעה לרצפה? אתמול היא זינקה בוול סטריט וחזרה להיסחר מעל 100 דולר. היא חוזרת למסחר בת"א עם ארביטראז' חיובי של 5%.

אחרי קריסה בשבוע האחרון על רקע הנמכת תחזית, נייס נסחרת במכפיל רווח עתידי של מתחת ל-9. זה מאוד נמוך וזה כנראה משקף שני דברים - את החשש מהנמכת ציפיות בהמשך הדרך ואת חוסר האמון בהנהלה של נייס - לא מפרסמים דוח כספי ואחרי יומיים מנמיכים ציפיות לשנה הבאה. זו התנהלות שוול סטריט לא אוהבת ולא מקבלת.

ועדיין, אולי זה בגלל חוסר הניסיון של סקוט ראסל, הטירון בתפקיד. אולי זאת טעות של מתחילים וזה מזכיר לנו שברק עילם תזמן בצורה מושלמת את העזיבה מנייס. פשוט - ברח בזמן. הוא הבין בשנה האחרונה שלו שמגיעה מהפכה גדולה, הוא לא רצה לעבור עוד מהפכה בחברה במיוחד שהיא איום גדול על הפעילות. 10 שנים הספיקו לו, כשהשנים האלו מחולקות לשתיים - השנים הטובות והשנים הגרועות. ב-5 שנים שווי נייס עלה פי 4, ב-5 שנים הבאות לא היה שינוי. בשנה האחרונה המניה קרסה במעל 50%.

מאז הודעת הפרישה שלו המניה נפלה ב60% - מה זה אם לא בריחה - ברק עילם עוזב את נייס בתזמון בעייתי - ממה מודאגים האנליסטים?

נייס היום מאוד מאוימת על ידי ה-AI ומצד שני מדגישה שה-AI הוא דווקא מנוע הצמיחה העיקרי שלה. חברות תוכנה בכלל מאוימות מאוד כי ניתן לפתח תוכנה במהירות ובזול. נייס פועלת בשוק ה-CRM שעובר טלטלות גדולות - המהפכה משנה אותו לחלוטין.

נייס בנקודת הזמן הזו היא סיכוי גדול וסיכון גדול. היא לכאורה מאוד זולה, אבל זה בגלל החששות של השוק מהמשך הנמכת ציפיות. זו חברה במשבר שהחצי שנה הקרובה מאוד קריטית לעתידה. אם היא תלמד להתמודד מול איום ה-AI ואף להצטרף אליו כפי שהיא מצהירה, השוק יכול לתפוס אותה אחרת. אם היא תפספס תחזיות בהמשך, משבר האמון יכול להתחזק.

להמשך הכתבה לחץ כאן