הריבית על המינוס עלתה ומה עם הריבית על הפיקדונות?
מנתוני בנק ישראל עולה כי רק 8% מיתרות העו"ש של הציבור נשאו ריבית ממוצעת של 0.7% אך יתרות העו"ש בחובה הגיעו לכ-9.9 מיליארד שקל, כשהריבית הממוצעת על המינוס עלתה ל-12.7%
מנתוני בנק ישראל, בחודש ינואר, יתרת חשבונות העובר ושב (עו"ש) לזכות עמדה על כ-228 מיליארד ש"ח, מתוכם רק כ-8% נשאו ריבית ממוצעת של 0.7%. יתרת העו"ש בחובה הגיעה לכ-9.9 מיליארד ש"ח, כאשר הריבית הממוצעת על המינוס עלתה ל-12.7%. בתחום הפיקדונות, מרבית הפיקדונות
היומיים ניתנים בריבית משתנה בטווח של 0.7%-2.17%, בעוד שפיקדונות שבועיים נעים בטווח של 0.05%-4% עם ממוצע של 3.42%. פיקדונות לתקופה של חצי שנה עד שנה ניתנים לרוב בריבית קבועה, עם ממוצע של 4.06%. בתחום האשראי, ממוצע הריביות על הלוואות בריבית פריים עומד על 9.32%,
כאשר הטווח נע בין 4.9% ל-17.02%.
ריבית ממוצעת על ההלוואות
מבין הבנקים הגדולים בישראל, בנק לאומי גובה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר בהלוואות, עם 15%. אחריו, בנק הפועלים עם ריבית ממוצעת של 14.7%, בנק מזרחי ודיסקונט ממקומות למטה עם ריבית ממוצעת של 12.9%, ו-12.3% בהתאמה. בחברות האשראי החוץ בנקאי, כאל בולטת עם ריבית ממוצעת גבוהה של 17% על ההלוואות, ישראכרט ומקס עם 16.1%, ו-15.6%.
הריבית הממוצעת מושפעת מאוד מריביות חריגות (למשל, לקוחות מסוימים שמקבלים ריביות גבוהות מאוד על הלוואות, בעקבות דירוג אשראי לא טוב). לעומת זאת, הריבית החציונית מייצגת את הריבית שמקבל הלקוח ה"רגיל" (50% מהלקוחות מקבלים
ריבית נמוכה ממנה ו-50% מקבלים ריבית גבוהה ממנה). בנק מזרחי בולט עם ריבית חציונית של 11.46%, כלומר מחצית מלקוחות הבנק מקבלים ריבית גבוהה מזו, ומחציתם נמוכה מ-11.46%. בדיסקונט הנתונים מעודדים קצת יותר כאשר רואים כי מחצית מנוטלי ההלוואה בבנק מקבלים ריבית של 8.73%
ומעלה, ומחציתם מתחת.
- לא תמיד הריבית הנמוכה היא הריבית המשתלמת ביותר
- האם הריבית תרד בסוף החודש? זה הנתון שיקבע
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בפיקדונות - מזרחי בולט עם 4.53% לתקופה של שנה עד שנתיים
בפיקדונות בריבית קבועה לתקופה של שנה עד שנתיים, מבין הבנקים הגדולים, בנק מזרחי מוביל עם ריבית ממוצעת של 4.53%, במקום השני לאומי עם ריבית ממוצעת של 3.94%, פועלים עם 3.84%, ודיסקונט סוגר את הרשימה של הבנקים הגדולים עם 3.4%. הריבית הממוצעת בין כל הבנקים, לתקופת זמן המצוינת היא - 4%.
- “המכירות נחתכו, הריבית חונקת - אבל יש מניות נדל״ן שעדיין מתומחרות בחסר”
- מה יהיה מחר בבורסה?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- טאואר תיפול - נייס תזנק; המניות הבולטות מחר בבורסה
מה עם הריבית החציונית על הפיקדונות?
הריבית החציונית נותנת לנו תמונת מצב אחרת לגבי איזה בנק או חברת אשראי, הכי "מפלה" בין הלקוחות. הריבית הממוצעת בכל בנק היא ממוצע פשוט, ואילו הריבית החציונית מבטאת את הריבית שחצי מהלקוחות קיבלו ריבית טובה יותר וחצי ריבית נמוכה יותר ממנה. ניתן לראות לפי הטבלה כי בתקופה של שנה עד שנתיים - בבנק מזרחי חצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 4.5% וחצי מתחת, מנגד, בפועלים הנתון קצת פחות חיובי - חצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 3.5% ומעלה וחצי מהם מקבלים ריבית נמוכה מזו, גם בדיסקונט, המצב לא טוב, כאשר ניתן לראות שחצי מהלקוחות מקבלים ריבית של 3.3%, וחצי מהם מתחת.
.
- 4.דויד 12/03/2025 13:25הגב לתגובה זומניית לאומי לדעתי למרומים זאת השנה שלה
- קובי 13/03/2025 07:08הגב לתגובה זומניית לאומי בדרך הנכונה לדעתי תזנק
- 3.אנונימי 12/03/2025 12:33הגב לתגובה זוריביות בשמים לאנשים אין ברירה חייבים להמשיך להתגלגל
- 2.טדי 12/03/2025 08:47הגב לתגובה זוכדי למתן את השפעת הביזה החרדית הנוראית על קופת המדינה.
- 1.אנונימי 12/03/2025 07:56הגב לתגובה זובמקום לדאוג לאזרחים בנק ישראל דואג לטייקונים
ראסל אלוונגר מנכ״ל טאואר, צילום: מיכה בריקמןטאואר תיפול - נייס תזנק; המניות הבולטות מחר בבורסה
ברק עילם ברח בזמן, על המשבר בנייס והסיכונים והסיכויים; ועל המימוש הצפוי בטאואר אחרי הזינוק המרשים
אולי נייס הגיעה לרצפה? אתמול היא זינקה בוול סטריט וחזרה להיסחר מעל 100 דולר. היא חוזרת למסחר בת"א עם ארביטראז' חיובי של 5%.
אחרי קריסה בשבוע האחרון על רקע הנמכת תחזית, נייס נסחרת במכפיל רווח עתידי של מתחת ל-9. זה מאוד נמוך וזה כנראה משקף שני דברים - את החשש מהנמכת ציפיות בהמשך הדרך ואת חוסר האמון בהנהלה של נייס - לא מפרסמים דוח כספי ואחרי יומיים מנמיכים ציפיות לשנה הבאה. זו התנהלות שוול סטריט לא אוהבת ולא מקבלת.
ועדיין, אולי זה בגלל חוסר הניסיון של סקוט ראסל, הטירון בתפקיד. אולי זאת טעות של מתחילים וזה מזכיר לנו שברק עילם תזמן בצורה מושלמת את העזיבה מנייס. פשוט - ברח בזמן. הוא הבין בשנה האחרונה שלו שמגיעה מהפכה גדולה, הוא לא רצה לעבור עוד מהפכה בחברה במיוחד שהיא איום גדול על הפעילות. 10 שנים הספיקו לו, כשהשנים האלו מחולקות לשתיים - השנים הטובות והשנים הגרועות. ב-5 שנים שווי נייס עלה פי 4, ב-5 שנים הבאות לא היה שינוי. בשנה האחרונה המניה קרסה במעל 50%.
מאז הודעת הפרישה שלו המניה נפלה ב60% - מה זה אם לא בריחה - ברק עילם עוזב את נייס בתזמון בעייתי - ממה מודאגים האנליסטים?
נייס היום מאוד מאוימת על ידי ה-AI ומצד שני מדגישה שה-AI הוא דווקא מנוע הצמיחה העיקרי שלה. חברות תוכנה בכלל מאוימות מאוד כי ניתן לפתח תוכנה במהירות ובזול. נייס פועלת בשוק ה-CRM שעובר טלטלות גדולות - המהפכה משנה אותו לחלוטין.
- טאואר זינקה ב-17% - מה אמר ראסל אלוונגר שהרים את המניה?
- מנכ"ל טאואר: "אנחנו נמצאים בעמדה חזקה - טכנולוגיות הליבה כולן מציגות צמיחה שנתית"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נייס בנקודת הזמן הזו היא סיכוי גדול וסיכון גדול. היא לכאורה מאוד זולה, אבל זה בגלל החששות של השוק מהמשך הנמכת ציפיות. זו חברה במשבר שהחצי שנה הקרובה מאוד קריטית לעתידה. אם היא תלמד להתמודד מול איום ה-AI ואף להצטרף אליו כפי שהיא מצהירה, השוק יכול לתפוס אותה אחרת. אם היא תפספס תחזיות בהמשך, משבר האמון יכול להתחזק.
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגמה יהיה מחר בבורסה?
מי חושב שיש הזדמנות במניות הנדל"ן היזמי? המניות הדואליות, ההודעה על הריבית ועד כמה המס החדש על הבנקים ישפיע על המניות?
המס המתוכנן על הבנקים הוא לא מס חכם. אם רוצים להעביר מרווח הבנקים לרווחת הציבור אפשר לעשות זאת באלגנטיות דרך הגברת תחרות, הגבלת עמלות וחיוב ריבית על העו"ש. האפקט מיידי וברור. המס יספק לבנקים גושפנקא דווקא להעלאת ריבית - המס יגולגל על הלקוחות. היה מס מיוחד על הבנקים ב-2024-2025 - הוא נכשל. הרגולטור עזב את הבנקים כי הוא הטיל מס והבנקים חגגו על העו"ש שלכם ולקחו מכם ריבית גבוהה על הלוואות ונתנו ריבית נמוכה על פיקדונות.
אבל נראה שהאפקט הנכון מבחינת האוצר ואולי גם מסיבות פוליטיות, מס על הבנקים - עושה יותר רושם ציבורי. לציבור בבנקים זו דווקא בשורה רעה, למשקיעים בבנקים זה עדיף מאשר הטלת הוראות ישירות. חוץ מזה יש עוד זמן עד שזה יקרה, יהיו הסתייגויות ועימותים. על פניו, מניות הבנקים אמורות להיפגע מהמהלך הזה, אבל כשמנתחים את זה לעומק רואים שזה לא יהיה דרמה גדולה בהינתן שתהיה התגמשות על המס העודף ואולי גם על דרך החישוב וההצמדה. כזכור לא נקבע על ידי הצוות מס מתאים אך הם נתנו רמז עבה - מס של 9% בדוגמאות ובעבודת הצוות על גידול של 50% ברווח מהרווח הממוצע ב-2018-2022. הרווח הזה יהיה צמוד. ההשלכה בפועל היא בהערכה גסה הקטנה של הרווח ב-5%, ואחרי כל ההתדיינויות זה עשוי להגיע ל-3%-4%. לא ביג דיל בשביל הבנקים.
בחמישי, מניות הבנקים ירדו ב-1.7%, יש עוד לאן לרדת, אבל ממש "בקטנה". למעשה, מה שישפיע יותר על המניות הוא האי וודאות. הידיעה שיש עוד דרך ודיונים עד לקביעת המס העודף, מייצרת אי וודאות ואי שקט במניות. זה חמור יותר מאשר וודאות אפילו חמורה. אם מחר בבוקר היה נקבע המס, המניות היו אולי מאבדות כמה אחוזים בודדים וזהו. עכשיו יש רעשים מסביב וזה יימשך חודשים.
השוק מעדיף וודאות קשה על אי וודאות אפילו פחות קשה. במקרה של הבנקים זה לא קשה, מה שיקרה לא יהפוך את המצב לקשה. אבל זה לא נוח שיש קצת עננה למעלה.
- הבנקים ירדו 1.7% על רקע כוונת הרגולטור למסות רווחים עודפים; המדדים המובילים איבדו כ-1%
- מימון ישיר זינקה 8.9%; מלם-תים צנחה 9.5%, פולירם 8.2% - נעילה מעורבת בבורסה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שער הדולר מזנק בימים האחרונים. בשישי הוא קפץ - שער הדולר מזנק ב-0.7% ל-3.28; מה הסיבה ומה צופים הכלכלנים? כשהשער הרציף של הדולר עומד על 3.29 שקלים לדולר - דולר שקל רציף 0.28%
