לא נולדתי לעולם של השקעות, למדתי דרך טעויות: ניסים כהן רוצה לעזור לישראלים להגיע לבית הראשון

הוא התחיל לעבוד בגיל 16, בנה קריירה בעולם הדיגיטל ונכנס לתחום הנדל״ן כמעט במקרה. כיום ניסים כהן יזם, משקיע, מלווה רוכשים ומוציא את הספר "תחסוך לבית", שבו הוא מרכז את הלקחים, הכישלונות וההחלטות שליוו אותו בדרך. בריאיון איתי הוא חוזר אל הדרך שעבר ומסביר מדוע אסור להאמין להבטחות על רכישת דירה בתוך חודשיים, למה שקט נפשי חשוב לו יותר מעוד כמה מאות שקלים בחודש ואיך משפט שאמו חזרה עליו בילדות הפך לדרך חיים.

השיחה עם כהן מתחילה הרבה לפני העסקאות וההשקעות. היא חוזרת אל הבית שבו גדל, אל הכניסה המוקדמת לעולם העבודה ואל הבחירות שגרמו לו לחפש דרך כלכלית אחרת מזו שהכיר בילדותו.

כהן, בן 38, נשוי ואב לשלושה בנים, עוסק כבר יותר משני עשורים בשיווק, פרסום ונכסים דיגיטליים. לעולם הנדל״ן הוא הגיע, לדבריו, כמעט במקרה. לקוח שהפך עם השנים לחבר ולקולגה הציע לו ללמוד את התחום. "התחלתי קורסים, קורס אחרי קורס, התאהבתי ונדלקתי על הדבר הזה", הוא מספר. מאז הפכה הסקרנות לעיסוק מקצועי הכולל השקעות, ליווי, למידה והעברת ידע לאחרים.

אלא שהמשיכה שלו לעולם הכלכלי התחילה הרבה קודם.

"לא גדלתי בבית שהיה חסר בו משהו", הוא מדגיש. "אבל גדלתי עם שני הורים שכירים שתמיד נאבקו במשכנתאות ובהלוואות. ראיתי שצריך לעבוד יותר ויותר רק כדי לשלם את התשלומים ואמרתי לעצמי שאני רוצה לנסות מסלול אחר".

בגיל 16 כבר התחיל לעבוד כעצמאי. המטרה, לדבריו, לא הייתה להתעשר במהירות, אלא לייצר לעצמו עתיד יציב יותר. "רציתי לבדוק האם במקום לעבוד רק קשה אפשר גם לעבוד חכם".

"כישלון הוא לא סיבה להישאר למטה"

אחד המסרים שחוזרים לאורך השיחה הוא היחס של כהן לכישלונות. הוא אינו מנסה לצייר מסלול חלק או סיפור הצלחה נטול טעויות. להפך.

"היו לי המון כישלונות", הוא אומר. "היו פרויקטים שניסיתי לייצר, בנדל״ן ובעולמות אחרים ולא הצלחתי. לפעמים מנסים לתקן, משנים את הדרך וממשיכים לכיוון היעד. ואם גם זה לא עובד, אפשר לשים את הפרויקט בצד ולהתחיל פרויקט חדש".

מבחינתו, הכישלון אינו אירוע מביך אלא חלק בלתי נפרד מהעשייה. "יש בדרך יותר כישלונות מהצלחות, במיוחד בהתחלה. מי שמפחד להיכשל, לא יצליח".

• יש לכם 200 אלף שקל פנויים - לסגור משכנתה או לשים את הכסף בפיקדון?
• חובות בירושה: היורש משלם לכל היותר את מה שקיבל

לצד הנכונות לנסות, הוא מדגיש גם את החשיבות של קבלת ביקורת. לדבריו, יזמים ומשקיעים עלולים להתאהב ברעיון שלהם עד שהם מפסיקים לראות את הבעיות. "אסור להיות מאוהב בפרויקט של עצמך. כשאתה מאוהב בו, אתה לא רואה את התקלות ואת הדברים שיכולים להפיל אותך"

עם זאת, הוא לא ממליץ לקבל כל עצה באופן אוטומטי. אחת הטעויות הנפוצות ביותר, לדבריו, היא להתייעץ עם אנשים שאינם מכירים את התחום. "אנשים מוצאים עסקה ואז שואלים את ההורים או את החברים שמעולם לא השקיעו. כמעט תמיד התגובה תהיה להוריד אותם מזה. החוכמה היא לשאול את מי שכבר עשה, הצליח וגם טעה".

הפחד מהמשכנתא הראשונה

גם כהן עצמו לא היה חסין מחששות. הוא זוכר היטב את הלילה שלפני החתימה על המשכנתא הראשונה שלו, בסכום של יותר מ-700 אלף שקלים.

"ידעתי שלמחרת אני ואשתי הולכים לבנק לחתום. הכול כבר היה מאושר, ידענו את הריביות ואת המסלולים, אבל בלילה שאלתי את עצמי: איך אני, בחור צעיר, לוקח סכום כזה? מה יקרה אם לא אוכל להחזיר? מה יהיה אם ייקחו לי את הבית?"

ההחלטה לחתום לא נבעה מביטחון מוחלט, אלא מבדיקה של הנתונים. הוא ידע כמה הוא מרוויח, העריך שאשתו תתחיל לעבוד לאחר סיום לימודיה והבין שבחודשים הראשונים יהיה צורך לצמצם הוצאות. "בחיים צריך לקחת סיכונים, אבל הסיכון צריך להיות מחושב".

אותו עיקרון מלווה אותו גם בבחירת נכסים. כהן אינו בוחן עסקה רק לפי אחוז התשואה. לדבריו, השקעה טובה צריכה לספק גם שקט נפשי.

"יכול להיות שבדירה מסוימת הייתי מרוויח עוד 200 או 300 שקלים בחודש, אבל אם זה דורש ממני יותר כאב ראש, יותר בעיות עם שוכרים או יותר התעסקות, לא בטוח שזה שווה לי. השקט הוא פרמטר לא פחות חשוב מהכסף, ואולי אפילו חשוב ממנו".

הדירה שחשפה את מה שלא נבדק

אחת החוויות ששילב כהן בספרו קשורה לדירה הראשונה שרכש להשקעה. לפי ההסכם, הדירה הייתה אמורה להימסר כשהיא פנויה וריקה. הוא תכנן לבצע תיקונים קוסמטיים ולהשכיר אותה במהירות. אלא שכאשר פתח את הדלת, גילה בעיות שלא צפה.

מאחורי ארון שהוסר נחשפה צנרת ישנה ודולפת. הבעיה לא הייתה רק בתוך הדירה, אלא בצינורות משותפים של הבניין, שבו לא פעל ועד מסודר. "פתאום שאלתי את עצמי: איך לא בדקתי את זה קודם? ואם זה הדבר הראשון שאני רואה, מה עוד מחכה לי בתוך הקירות?"

בדיעבד, הוא אינו בטוח שהיה מבטל את העסקה גם אילו ידע על התקלה מראש. הוא מחזיק בדירה עד היום ולדבריו היא התבררה כהשקעה מוצלחת. אבל האירוע לימד אותו אילו בדיקות צריך לבצע ומתי כדאי להיעזר בבעלי מקצוע.

זהו בדיוק סוג הידע שהוא מבקש להעביר בספר "תחסוך לבית".

המשפט של אמא שהפך לספר

שם הספר נולד ממשפט שאמו של כהן חזרה עליו מאז שהתחיל להרוויח כסף: "תחסוך, תשמור, תחסוך לבית. אל תבזבז הכול. תשמור גרוש לבן ליום שחור".

כהן לקח את 10 עד 15 השנים האחרונות של חייו, שחזר את העסקאות, ההחלטות, הטעויות וההתלבטויות והפך אותן לספר המשלב סיפור אישי עם מדריך מעשי. הוא עוסק בין היתר בחיסכון להון עצמי, משכנתאות, בחירת בעלי מקצוע, בדיקות לפני רכישה והתקדמות מדירה ראשונה לבית הבא.

"רציתי שהספר יהיה בשפה פשוטה ונגישה", הוא אומר. "הקורא שלי הוא דווקא מי שאין לו ידע קודם. אני רוצה לעזור לו לחסוך לבית, להגיע לבית הראשון ולעשות את זה עם פחות טעויות".
הוא מסתייג מהבטחות ברשתות החברתיות על רכישת דירה בתוך פרק זמן קבוע. "מי שמבטיח דירה בתוך חודשיים או אפילו בתוך שנתיים, אני לא מאמין לו. כל אדם מגיע עם הכנסה אחרת, יכולת אחרת וסיפור חיים אחר".

הצעד הראשון, לדבריו, הוא לא לבחור השקעה אלא לקבל החלטה. זוג שרוצה לקנות בית צריך להגדיר יעד של שלוש, ארבע או חמש שנים, להבין איזה בית הוא באמת יכול להרשות לעצמו ולפתוח את כל הנתונים הכלכליים.

"צריך לעבור על כרטיסי האשראי, להבין כמה מוציאים על אוכל, בילויים ושירותים ולבדוק איפה אפשר לצמצם. לא חייבים להפסיק ליהנות מהחיים, אבל צריך להבין שכל הוצאה קטנה מצטברת".

להתחיל בחינוך הכלכלי כבר בילדות

המסר של "תחסוך לבית" אינו מופנה רק לזוגות צעירים. כהן מאמין שחינוך פיננסי צריך להתחיל בגיל צעיר. הוא מציע לתת לילדים סכום קטן ולחלק אותו לשלושה חלקים: כסף לבזבוז, כסף לחיסכון וכסף להשקעה.

"לא צריך להלחיץ ילד עם משכנתאות ועם דאגות של מבוגרים", הוא אומר. "אבל כן אפשר ללמד אותו שלכסף יש ערך, שלא חייבים לבזבז את הכול ושאפשר לגרום לחלק ממנו לצמוח".

לדבריו, המטרה אינה לפטור את ההורים מאחריות לעתיד ילדיהם, אלא לתת לילדים כלים. "לא לתת להם דגים, אלא ללמד אותם לדוג. ההורים יכולים לעזור כשיגיע הרגע, אפילו בסכום קטן לשכר טרחת עורך דין או לשיפוץ בסיסי, אבל הילד לא צריך לגדול בתחושה שהכול מחכה לו".

בסופו של דבר, כהן אינו מציג את עצמו כמי שמחזיק בנוסחה להתעשרות מהירה. להפך. הסיפור שלו עוסק בעבודה, בבדיקות, בוויתורים ובקבלת החלטות גם כשהפחד עדיין נמצא בחדר.

"אני סוג של חתול רחוב", הוא אומר. "לא נולדתי להורים עם עסק ולא למדתי איך בונים עסק במקום אחד מסודר. עשיתי, טעיתי, ניסיתי שוב ושוב, עד שמצאתי דרך שעובדת בשבילי. עכשיו אני רוצה להעביר את הדרך הזאת הלאה".

הספר "תחסוך לבית" יצא לאור בקרוב, בסביבות חודש אוקטובר. הספר נמצא בשלבי עריכה לשונית, ספרותית, עיצוב, עימוד וכו'.

בימים אלו מתנהל קמפיין גיוס המונים להוצאת הספר כדי שיוכל להגיע לכמה שיותר אנשים ולעזור להם להגשים חלום. 

בקמפיין ההדסטארט תוכלו לבחור תשורה ולהיות שותפים למסע הזה, וליהנות גם מהנחה עבור רכישה מוקדמת ומאפשרויות ייחודיות לקמפיין.

לרכישה והזמנה: https://headstart.co.il/project/91084