רשות שוק ההון: סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח על עמלות ניגודי עניינים
רשות שוק ההון מקשיחה עמדות: סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח על עמלות וניגודי עניינים. בעקבות פרשת סלייס, נטו ופרשות אחרות בהם היו ניגודי עניינים שגרמו לאיבוד כספי הלקוחות, רשות שוק ההון התעוררה והחליטה על הגברת הפיקוח.
סוכנויות הביטוח ותאגידי ייעוץ פנסיוני, כולל הבנקים המשמשים כיועצים פנסיוניים, יצטרכו החל מהשנה הבאה לדווח על עמלות וניגודי עניינים במסגרת פעילותן. מדובר בהנחיות חדשות שפרסמה רשות שוק ההון, שמטרתן לשפר את הפיקוח בעיקר לגבי עמלות ושיווק השקעות אלטרנטיביות.
מדובר בהשקעות שבפועל לא יכולות לייצר תשואה עודפת, אך היצרנים, מפיצים וכל המתווכים בדרך טוענים ללקוחות שזה מוצר מוצלח והם במו ידיהם גוזרים עליו קופונים שלא מאפשרים לו להיות רווחי (עמלות כוללות של מעל 10%). מעבר לכך, יש ניגודי עניינים בסיסיים כאשר הבית במקרים רבים הוא גם היצרן וגם המפיץ.
דיווח מקיף על ניגודי עניינים ועמלות
לפי ההנחיות החדשות, סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח באופן שוטף על פעולות שיווק השקעות אלטרנטיביות, כולל כאלו שעלולות להוות ניגוד עניינים לפי החוק. בנוסף, הן יחויבו לדווח על תשלומים ישירים – שכר ודמי ניהול – שקיבלו מלקוחות.- הממונה על הביטוח: גמזו לא יכהן כיו"ר במגדל ביטוח
- הממונה על שוק ההון:" יש תופעות של עושק ועמלות מופרזות"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בעבר, עיקר ההכנסות של סוכנויות הביטוח הגיעו מעמלות ששולמו על ידי חברות הביטוח שאת מוצריהן הפיצו. עם זאת, בשנים האחרונות עלו מקרים שבהם סוכנויות דרשו עמלות גם מהלקוחות עצמם. כך היה בפרשת סלייס, שבה נגבו עמלות על הקמת הלוואות ומשיכת כספי פנסיה, מה שהעלה שאלות קשות לגבי ניגודי עניינים.
עד כה, המידע על ניגודי עניינים ועמלות התקבל ברשות רק במסגרת ביקורות נקודתיות. כעת, ההנחיות החדשות יאפשרו פיקוח שוטף ומעמיק יותר.התיקון בתקנות יאפשר לרשות להסתמך על הנתונים לקביעת אסדרות חדשות ולאתר בעיות עוד בשלב מוקדם.
מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.
