רשות שוק ההון: סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח על עמלות ניגודי עניינים

רשות שוק ההון מקשיחה עמדות: סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח על עמלות וניגודי עניינים. בעקבות פרשת סלייס, נטו ופרשות אחרות בהם היו ניגודי עניינים שגרמו לאיבוד כספי הלקוחות, רשות שוק ההון התעוררה והחליטה על הגברת הפיקוח. סוכנויות הביטוח ותאגידי ייעוץ פנסיוני, כולל הבנקים המשמשים כיועצים פנסיוניים, יצטרכו החל מהשנה הבאה לדווח על עמלות וניגודי עניינים במסגרת פעילותן. מדובר בהנחיות חדשות שפרסמה רשות שוק ההון, שמטרתן לשפר את הפיקוח בעיקר לגבי עמלות ושיווק השקעות אלטרנטיביות. מדובר בהשקעות שבפועל לא יכולות לייצר תשואה עודפת, אך היצרנים, מפיצים וכל המתווכים בדרך טוענים ללקוחות שזה מוצר מוצלח והם במו ידיהם גוזרים עליו קופונים שלא מאפשרים לו להיות רווחי (עמלות כוללות של מעל 10%). מעבר לכך, יש ניגודי עניינים בסיסיים כאשר הבית במקרים רבים הוא גם היצרן וגם המפיץ.  

דיווח מקיף על ניגודי עניינים ועמלות

לפי ההנחיות החדשות, סוכנויות הביטוח יחויבו לדווח באופן שוטף על פעולות שיווק השקעות אלטרנטיביות, כולל כאלו שעלולות להוות ניגוד עניינים לפי החוק. בנוסף, הן יחויבו לדווח על תשלומים ישירים – שכר ודמי ניהול – שקיבלו מלקוחות. בעבר, עיקר ההכנסות של סוכנויות הביטוח הגיעו מעמלות ששולמו על ידי חברות הביטוח שאת מוצריהן הפיצו. עם זאת, בשנים האחרונות עלו מקרים שבהם סוכנויות דרשו עמלות גם מהלקוחות עצמם. כך היה בפרשת סלייס, שבה נגבו עמלות על הקמת הלוואות ומשיכת כספי פנסיה, מה שהעלה שאלות קשות לגבי ניגודי עניינים.

עד כה, המידע על ניגודי עניינים ועמלות התקבל ברשות רק במסגרת ביקורות נקודתיות. כעת, ההנחיות החדשות יאפשרו פיקוח שוטף ומעמיק יותר.התיקון בתקנות יאפשר לרשות להסתמך על הנתונים לקביעת אסדרות חדשות ולאתר בעיות עוד בשלב מוקדם.