אחד הגורמים הקריטיים להצלחה בשוק ההון הוא היכולת להימנע מקבלת החלטות מתוך פחד ולחץ. רבים מהמשקיעים נוטים להילחץ כשהשוק יורד, אבל הניסיון מלמד שאנשים מפסידים כסף לא בגלל הירידות עצמן אלא בשל ניסיונות לתזמן את השווקים. הפתרון הוא תכנון לטווח ארוך, פיזור נכון של התיק והימנעות מהצמדות לטרנדים. כך גם מאמינה ליליה וינברג, יועצת השקעות בכירה במרכז פועלים Invest אשדוד שגם אומרת שבארה"ב, סקטור התקשורת והפיננסים צפויים לבלוט, לצד המשך ההשקעה בטכנולוגיה בשל התפתחות ה-AI. בישראל, מגזר הפיננסים, הביטוח והתשתיות צפויים להוביל.

למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

• פועלים: רווח נקי של 2.8 מיליארד שקל; התשואה להון 17.6%
• פיץ' מעלה את אופק הדירוג של הבנקים; קדימון לעדכון הדירוג של ישראל?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

"בחרתי ללמוד ייעוץ השקעות כי אני מאמינה שזה תחום שמאפשר לי לשלב בין עניין אישי לבין תחום מקצועי מאוד משמעותי. השקעות ופיננסים הם לא רק תחום עיסוק, אלא גם משהו שאני רואה כמרכיב מרכזי בהשפעה על החיים האישיים של אנשים, על הכלכלה וכיצד הם מנהלים את העתיד הכלכלי שלהם. כמו כן, כל יום בתעשייה הזו הוא אתגר חדש. השוק הפיננסי משתנה כל הזמן, ויש הרבה חדשנות ותחומים שמתפתחים - זה תחום שמגייס את סקרנותי ומאתגר אותי באופן מקצועי וחשיבתי".

כמה זמן את במקצוע הזה?

• טריא פורעת את תיק המשכנתאות שלה בהיקף של 400 מיליון שקלים
• חברות הביטוח עוקפות את הבנקים בדירוג האשראי - האם זה שינוי תפיסתי?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• "אי אפשר לעלות 20%-30% בשנה, זה ייגמר בתיקון״

"כ-15 שנים".

מה האני מאמין שלך? 

"אני מאמינה בהשקעות שמבוססות על תכנון ארוך טווח, ולא על רווחים מיידיים או "הזדמנויות חמות" שנראות אטרקטיביות באותו רגע. ואף פעם לא לפעול מתוך פחד ולחץ.".

מה הגורמים החשובים שאת מתחשבת בהם כשאת בוחרת מסלולי השקעה ללקוחות? 

"טווח השקעה ורמת סיכון לקוח".

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה? 

"את יכולה לקנות לי S&P500? אני רוצה השקעה חסרת סיכון".

ספרי על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.

"יש לי קבוצת לקוחות מאוד מבוגרים שעדיין למרות גילם המופלג מנהלים תיק 100 אחוז מניות. רמת הידע שלהם והיכרות עם השוק מדהימה אותי כל פעם מחדש. מעבר לכך הם דואגים לשתף אותי גם ברעיונות השקעה שלהם ולהתייעץ איתי. אין גיל להשקעות ולקניית מניות".

כשאת מקבלת פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה את אומרת להם?

"השקעות זו קודם כל פסיכולוגיה. אם לקוח צמוד למסכים אדומים, המלצתי זה קודם כל להתנתק מהמסך כי זו השפעה לא טובה ומלחיצה. אסור לקבל החלטות מתוך פחד או לחץ. ניסיון העבר מלמד אותנו כל פעם מחדש שאנשים הפסידו את כספם בניסיון לתזמן את השווקים ולא מירידות עצמן".

מה החלום שלך? 

"יש לי בבית מפת עולם בה אני מסמנת את המקומות בהם ביקרתי, ויש עוד הרבה מקומות על המפה בהם אני רוצה לבקר. קודם כל ולפני הכל לראות את הבנים שלי מצליחים בחיים".

השלימי את המשפטים:

כסף זה: "אמצעי, לא מטרה". 

לקוחות הם: "הלב של העסק".

אם היית יכולה לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותנת לעצמך בתחילת הדרך?

"להיצמד תמיד ל-'אני המאמין שלי'. לא לתת לפחד לנהל אותנו".

מה את חושבת על שוק המניות המקומי?

"יעלה מעל 10% בשנה - השוק המקומי ממשיך להפגין איתנות, לקראת סיום מלחמה כוללת, הציבור מרגיש יותר בטוח להגדיל אחזקה בשוק מקומי וגם המשקיעים הזרים חוזרים".

מה את מעריכה שיקרה ב-S&P 500?

"יעלה עד 10% בשנה - אחרי שנתיים של תשואות דו ספרתיות, גם מבחינת תמחור שוק יחסית יקר. יחד עם זאת כניסתו של טראמפ לתפקיד ומדיניותו ממשיכים להשפיע חיובית".

ממה משקיעים צריכים להיזהר?

"מהחלטות מבוססות על רגשות ולא על נתונים, מבניית תיק לא מאוזן - חוסר פיזור, הצמדות לטרנדים".

איזה תחומים יבלטו לטובה?

"סקטור התקשורת והפיננסים בארה"ב. אי אפשר בלי סקטור הטכנולוגיה לאור המשך התפתחות ה-AI. בארץ - סקטור הפיננסים/ביטוח, תשתיות/בינוי".

איך משקיע סביר צריך להשקיע 200 אלף שקלים שיש לו "בצד" בהנחה שהוא ואשתו בני 50 עם 3 ילדים, משפחה ממוצעת.

"רמת סיכון בינונית, לצד נזילות להוצאות בלתי צפויות".

בן 40 רווק, עובד בהייטק ומרוויח מצוין.

"השקעה מוטת סיכון עד גבוהה, במידה וכסף לא מיועד לרכישת נדל"ן".

זוג בני 28 לפני חתונה עם שכר ממוצע במשק. 

"השקעה ברמת סיכון נמוכה, כסף לא מיועד להרפתקאות אלא למטרה ברורה".

סטודנט רווק בן 26 גר בבית, עובד בוולט, רוצה להיות מיליונר ואוהב סיכונים.

"השקעה ברמת סיכון גבוהה, בדגש על פיזור, יצירת עוגן מנייתי דרך מדדי מניות עיקריים קודם כל, לצד ניצול הזדמנויות".

זוג בני 65, הילדים מסודרים, מקבלים קצבאות עולות על הצרכים שלהם. 

"השקעה מוטת סיכון/בינונית, עם נזילות מסוימת להוצאות בלתי צפויות".

מסר, טיפים, ותובנות שתוכל לשתף אותנו בהם?

"התעדכנות יומיומית בנעשה בשווקים. לא לתת לפחד לנהל אותנו, בתקופות הכי מאתגרות נוצרות הזדמנויות השקעה. המשקיעים לרוב מפסידים את הכסף מניסיון לתזמן את השוק ולא מירידות עצמן".