השוק מתקרר: ירידה של 16% בנטילת משכנתאות בנוב' - ההגבלות משפיעות?

בהשוואה לנתון השיא של מאי נרשמה צניחה של 34% בהיקף המשכנתאות. ערן כרמל: "מתגברת תחושה של ירידת מחירים בקרב הצעירים"
לירן סהר | (10)
נושאים בכתבה משכנתא

האטה משמעותית בשוק המשכנתאות - לפי נתוני בנק ישראל שפורסמו היום, בחודש נומבר הסתכם היקף המשכנתאות שנטל הציבור בכ-3.7 מיליארד שקל, ירידה של כ-16% בהשוואה לנתוני חודש אוקטובר שהסתכמו בכ-4.4 מיליארד שקל.

בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד נרשמה ירידה של כ-9.8% בהיקף המשכנתאות מרמה של 4.1 מיליארד שקל. היקף המשכנתאות הגבוהה ביותר ב-12 החודשים האחרונים היה בחודש מאי, עת הסתכם היקף המשכנתאות בכ-5.6 מיליארד שקל, ירידה של 34%.

נזכיר כי בנק ישראל התערב שוב בשוק המשכנתאות בסוף חודש אוגוסט, כאשר הגביל את שיעור ההחזר מן ההכנסה ללא יותר מ-50%, כאשר הלוואות לדיור בהן שיעור ההחזר החודשי מההכנסה הוא בין 40% ל-50% משוקללות כעת ב-100% לצורך חישוב יחס הלימות ההון. המשמעות היא שעבור הבנק נתינת המשכנתא שההחזר החודשי בה עולה על 40% הופכת לעניין יקר מאוד עבור הבנק - ולכן לא כדאיי.

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה, אומר: "בחודשים האחרונים מתחזקת התחושה של הזוגות הצעירים שמחירי הדירות עשויים לרדת, כחלק מהאימרות של שר הבינוי והשיכון שבשנת 2014 נתחיל לראות את ירידת המחירים. עם זאת, חודשי ספטמבר עד אפריל מאופיינים בירידה בהיקף העסקאות והמשכנתאות בכל שנה. תוספת לכך היא המגבלה האחרונה של בנק ישראל המקשה על זוגות צעירים ליטול משכנתאות משתי סיבות עיקריות: ההחזר החודשי גדל והגבלה של המרכיבים המחושבים לצורך יחס החזר המשמשים לאישור הבקשה."

תגובות לכתבה(10):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 6.
    חנן 11/12/2013 20:52
    הגב לתגובה זו
    לא ניתן לבנקים להפסיד עלינו כסף רוחיות הבנקים מעל הכל!!!
  • 5.
    עופר 11/12/2013 17:12
    הגב לתגובה זו
    משהו שנמצא בלב העניינים ומבין דבר אחד או שתיים בחיים....
  • בן נביא 11/12/2013 18:09
    הגב לתגובה זו
    כולנו נמתין ונצפה שהכל יקרוס לאט לאט ואז זה יתגלש במהירות... אבל אי אפשר לדעת האם בכלל ומתי ואיך ובכמה ירד... בשורות טובות!!!
  • 4.
    מומחה נדל"ן 11/12/2013 15:36
    הגב לתגובה זו
    אם נשווה לשנת 2010 בה כל החגים התרכזו בספטמבר, (כמו השנה) נראה שיש דווקא עליה של 10% במספר המשכנתאות ובסכום המשכנתאות בין אוקטובר לנובמבר. לכן אם יש ירידה של 16% זה בעצם ירידת ביקושים של 26%. אם תשוו לשנים אחרות הירידה אפילו יותר משמעותית. המסקנה- הביקוש לא כזה קשיח כפי שטענו הקבלנים והבנקאים, והוא בהחלט תלוי ביכולת לקבל מינוף מהבנק. רק בדצמבר נראה את מלוא ההשפעה של ההגבלות האחרונות כך שאולי הירידה בביקוש טיפה יותר גדולה מ 26%. אני ממליץ ליזמי הנדל"ן להפסיק להציע מחירים מטורפים על קרקע. הם צריכים להתכונן למציאות שבה הדירות נמכרות במחיר נמוך יותר. יש גם השפעות של מס שבח הלינארי שנכנס תיכף, ושל השיווקים של משרד השיכון, שניהם לוחצים בכיוון של ירידת מחירים.
  • 3.
    מישל 11/12/2013 15:30
    הגב לתגובה זו
    ההיזר, אבל עכשיו צריך לבוא התיקן של הקלות בנקודות זיכוי לחסרי דיור הרוכשים דירה. אי אפשר רק לקחת ולקחת ולקחת, מישהו צקיך להזכיק לממשלה שהיא נבחרה בשביל לתת ולא רק לקחת.
  • 2.
    אנשים מתחילים להבין שהסיכוי להחזיר את המשכנתא הוא נמוך (ל"ת)
    ועלולים לאבד את הבית 11/12/2013 13:34
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    צביקה דורון 11/12/2013 13:11
    הגב לתגובה זו
    שעליהם לשמור לעצמם כסף לזקנה ולהפסיק לשפוך מאות אלפי שקלים על הון עצמי לילדים. הסיבה העיקרית לעליית מחירי הדירות בישראל היא הסיוע של ההורים ולא הריבית. כל בחורה בת 27 שקונה עם בעלה דירה ב 1.5 מיליון בפתח תקווה, לא קונה מחסכונות שלה. אפילו את מיליון השקלים משכנתא ההורים עוזרים להחזיר בכל חודש. המדינה השתגעה לגמרי.
  • עידן 11/12/2013 13:47
    הגב לתגובה זו
    "הסיבה העיקרית לעליית מחירי הדירות בישראל היא הסיוע של ההורים". טעות!! (חמורה..) עליית מחירי הדירות היא מגמה עולמית!. יש מדדי מחירי דיור והמגמה תימשך שכן היצע הקרקע העולמי מוגבל, האוכלוסיה מנגד לא מוגבלת. בתשובתי אני מתעלם משחיקת ערך הכסף, עלייה ברמת החיים, שינוי במבנה המשפחה, מגמה עולמית של מעבר מדירות בבעלות לשכירות, ריבית נמוכה, בירוקרטיה, חוסר יעילות. ד"א, להורים יש פנסיה טובה לעומת הדור הצעיר פי כמה אז אל תדאג להורים (קרן פנסיה ותיקה- "זכויות" ולאקרן פנסיה חדשה- "צבירה").
  • עידן ...עידן 11/12/2013 14:04
    העיקר שתמשיך לשכנע את עצמך :)
חיים פייגלין דנה עזריאלי
צילום: אבישי פינקלשטיין, אייל טואג

צמח המרמן זכתה ב-3 מכרזי רמ"י בהרצליה ובפ"ת בהיקף 602 מיליון שקל

שלושה חודשים בלבד מאז שמוזגה לקבוצת עזריאלי, צמח המרמן זוכה בשלושה מכרזים של רמ"י לבניית למעלה מ-600 יח"ד וכ-5,300 מ"ר שטחי מסחר בהרצליה ובפתח תקווה בעלות כוללת של 602 מיליון שקל

רן קידר |

קבוצת עזריאלי עזריאלי קבוצה 2.86%  , הודיעה על זכייתה של צמח המרמן, חברה בת בשליטתה, בשלושה מכרזים של רשות מקרקעי ישראל (רמ"י) לבניית 608 יחידות דיור וכ-5,300 מ"ר שטחי מסחר בשכונות מתפתחות בהרצליה ובפתח תקווה. 

המגרש הראשון ממוקם בשכונת קריית מסלול בצפון הרצליה, ובו ניתן להקים 118 יחידות דיור וכ-600 מ"ר מסחר, תמורת כ-148 מיליון שקל בתוספת כ-12 מיליון שקל עלויות פיתוח. 

שני המגרשים הנוספים ממוקמים בשכונת צמרת החדשה בפתח תקווה. המגרש הראשון מיועד ל-269 יחידות דיור וכ-2,500 מ"ר מסחר, בתמורה כוללת של כ-188 מיליון שקל ועוד כ-56 מיליון שקל עלויות פיתוח. המגרש השני מיועד ל-221 יחידות דיור וכ-2,200 מ"ר מסחר, בסכום זכייה של כ-148 מיליון שקל ועוד כ-50 מיליון שקל עלויות פיתוח. 

כאמור, בחודש ספטמבר 2025 נכנסה קבוצת עזריאלי לתחום ייזום המגורים למכירה, עם רכישת השליטה בצמח המרמן. תחום זה מהווה זרוע נוספת לפעילותה המגוונת של הקבוצה ומחזק את מחויבותה ארוכת השנים של הקבוצה להמשך בניית הארץ ופיתוחה - ערך ציוני המלווה את עזריאלי לאורך כל הדרך. המהלך נועד להרחיב את פורטפוליו הנדל"ן בישראל ולבסס תחום פעילות נוסף בעל תרומה ארוכת טווח למשק ולחברה.


דנה עזריאלי, יו"ר קבוצת עזריאלי וממלאת מקום מנכ"ל: "זכייתנו בשלושת המכרזים, זמן קצר לאחר השלמת המיזוג של הקבוצה וצמח המרמן, ממחישה את הפוטנציאל הגלום אותו ראינו לנגד עינינו בעסקת המיזוג ואת התרומה ההדדית של שותפות זו. הרחבת פעילות הקבוצה לעולמות ייזום המגורים בישראל מאפשרת את חיזוק פורטפוליו הנדל"ן של עזריאלי לצד מימוש החזון הציוני ומחויבותנו רבת השנים לבניית הארץ ופיתוחה. אנו נרגשים לצאת לדרך המשותפת ולהוביל פרויקטים שיחזקו את המרקם העירוני ויתרמו לאיכות החיים של תושבי ישראל." 

פרויקט נדל"ן, אביליה (אביליה)פרויקט נדל"ן, אביליה (אביליה)

על דירה בהנחה ומה גורם לירידת מחירי הדירות

משרד השיכון והבינוי מנפנף בהצלחות בשוק הדיור - אבל האם היתה באמת שנה מוצלחת למשרד? ואיך אפשר לייצר לצעירים דיור בר השגה?

רן קידר |
נושאים בכתבה דירה בהנחה הגירה

משרד השיכון והבינוי מדווח על הפעולות שנעשו על ידי בשנת 2025 - "הגדלת היצע הדיור, קידום הסכמי גג ופיתוח עירוני בקנה מידה רחב, חיזוק החוסן האזורי והמשך שיפור השירות לציבור ולזכאים. נחתמו הסכמי גג וקודמו השקעות בפיתוח ערים, במהלך השנה נחתמו והורחבו הסכמי גג ב־8 ערים:לוד, מעלה אדומים, יקנעם, צפת, נהריה, ג’דידה־מכר, כרמיאל ודימונה.

"ההסכמים כוללים השקעות של מיליארדי שקלים בפיתוח תשתיות, מוסדות ציבור, תחבורה, תעסוקה ושכונות מגורים חדשות. במסגרת ההסכמים תקודם בנייה של כ- 68,000  יח"ד  והשקעות של מאות מיליוני שקלים בפיתוח עירוני. במרקם הוותיק ובאזורי תעסוקה".


כן, יש ניסיונות, אבל על מה מדברים במשרד השיכון והבינוי. יש מצוקת דיור ענקית והם לא באמת יודעים לטפל בה. יש להם מזל שיש כעת הגירה שלילית - 10 אלף משפחות עזבו השנה את המרכז כפי שנחשף אצלנו, וזה הובילך לשינוי המשוואה של הביקוש וההיצע. אבל אם זה לא היה קורה, המחירים היו עולים,. המשרד חייב לאמץ דרכים לשפר את יכולות הציבור להגיע לדירה ונראה שהפתרון האידיאלי הוא שכר דירה סביר בפרויקטים של דיור בר השגה. לא ייתכן שבארה"ב, בריטניה והעולם המערבי זה הפתרון ואצלנו מציעים כל שנתיים-שלוש פתרון חדש שלא מספק את הסחורה.   

דירה בהנחה - ההנחות יירדו בשנה הבאה

בשנת 2025 הוגרלו במסגרת שתי הגרלות גדולות  11,404 יחידות דיור בפריסה רחבה ברחבי הארץ, תוך שבירת שיא כל הזמנים במספר הנרשמים. לראשונה השנה ניתנה עדיפות של עד 50% מהזוכים הינם חיילי מילואים פעילים, בנוסף בהובלת השר כץ תוקנו הכללים להנפקת אישור זכאות להגרלה ואלמנים ואלמנות העונים לתנאים קיבלו זכאות.

בקרוב צפוי פרויקט דירה בהנחה גדול - כ-8-9 אלף דירות במרץ-אפריל, כשבשנה כולה ישווקו כ-12-14 אלף דירות. זה התכנון, לא בטוח שזה מה שיקרה בסוף, הבעיה שההנחות יורדות. בעיה נוספת שיש כ-140-150 אלף זכאים לדירות בהנחה, כלומר במקרה הטוב רק 10% מהם יזכו לדירה.