השוק מתקרר: ירידה של 16% בנטילת משכנתאות בנוב' - ההגבלות משפיעות?
משכנתא האטה משמעותית בשוק המשכנתאות - לפי נתוני בנק ישראל שפורסמו היום, בחודש נומבר הסתכם היקף המשכנתאות שנטל הציבור בכ-3.7 מיליארד שקל, ירידה של כ-16% בהשוואה לנתוני חודש אוקטובר שהסתכמו בכ-4.4 מיליארד שקל.
בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד נרשמה ירידה של כ-9.8% בהיקף המשכנתאות מרמה של 4.1 מיליארד שקל. היקף המשכנתאות הגבוהה ביותר ב-12 החודשים האחרונים היה בחודש מאי, עת הסתכם היקף המשכנתאות בכ-5.6 מיליארד שקל, ירידה של 34%.
נזכיר כי בנק ישראל
ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה, אומר: "בחודשים האחרונים מתחזקת התחושה של הזוגות הצעירים שמחירי הדירות עשויים לרדת, כחלק מהאימרות של שר הבינוי והשיכון שבשנת 2014 נתחיל לראות את ירידת המחירים. עם זאת, חודשי ספטמבר עד אפריל מאופיינים בירידה בהיקף העסקאות והמשכנתאות בכל שנה. תוספת לכך היא המגבלה האחרונה של בנק ישראל המקשה על זוגות צעירים ליטול משכנתאות משתי סיבות עיקריות: ההחזר החודשי גדל והגבלה של המרכיבים המחושבים לצורך יחס החזר המשמשים לאישור הבקשה."
- לראשונה בישראל יוסדר מקצוע ייעוץ המשכנתאות
- בזמן שפדתה פנסיה לצמצום המשכנתה, הוא היה עם אחרת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
- 6.חנן 11/12/2013 20:52הגב לתגובה זולא ניתן לבנקים להפסיד עלינו כסף רוחיות הבנקים מעל הכל!!!
- 5.עופר 11/12/2013 17:12הגב לתגובה זומשהו שנמצא בלב העניינים ומבין דבר אחד או שתיים בחיים....
- בן נביא 11/12/2013 18:09הגב לתגובה זוכולנו נמתין ונצפה שהכל יקרוס לאט לאט ואז זה יתגלש במהירות... אבל אי אפשר לדעת האם בכלל ומתי ואיך ובכמה ירד... בשורות טובות!!!
- 4.מומחה נדל"ן 11/12/2013 15:36הגב לתגובה זואם נשווה לשנת 2010 בה כל החגים התרכזו בספטמבר, (כמו השנה) נראה שיש דווקא עליה של 10% במספר המשכנתאות ובסכום המשכנתאות בין אוקטובר לנובמבר. לכן אם יש ירידה של 16% זה בעצם ירידת ביקושים של 26%. אם תשוו לשנים אחרות הירידה אפילו יותר משמעותית. המסקנה- הביקוש לא כזה קשיח כפי שטענו הקבלנים והבנקאים, והוא בהחלט תלוי ביכולת לקבל מינוף מהבנק. רק בדצמבר נראה את מלוא ההשפעה של ההגבלות האחרונות כך שאולי הירידה בביקוש טיפה יותר גדולה מ 26%. אני ממליץ ליזמי הנדל"ן להפסיק להציע מחירים מטורפים על קרקע. הם צריכים להתכונן למציאות שבה הדירות נמכרות במחיר נמוך יותר. יש גם השפעות של מס שבח הלינארי שנכנס תיכף, ושל השיווקים של משרד השיכון, שניהם לוחצים בכיוון של ירידת מחירים.
- 3.מישל 11/12/2013 15:30הגב לתגובה זוההיזר, אבל עכשיו צריך לבוא התיקן של הקלות בנקודות זיכוי לחסרי דיור הרוכשים דירה. אי אפשר רק לקחת ולקחת ולקחת, מישהו צקיך להזכיק לממשלה שהיא נבחרה בשביל לתת ולא רק לקחת.
- 2.אנשים מתחילים להבין שהסיכוי להחזיר את המשכנתא הוא נמוך (ל"ת)ועלולים לאבד את הבית 11/12/2013 13:34הגב לתגובה זו
- 1.צביקה דורון 11/12/2013 13:11הגב לתגובה זושעליהם לשמור לעצמם כסף לזקנה ולהפסיק לשפוך מאות אלפי שקלים על הון עצמי לילדים. הסיבה העיקרית לעליית מחירי הדירות בישראל היא הסיוע של ההורים ולא הריבית. כל בחורה בת 27 שקונה עם בעלה דירה ב 1.5 מיליון בפתח תקווה, לא קונה מחסכונות שלה. אפילו את מיליון השקלים משכנתא ההורים עוזרים להחזיר בכל חודש. המדינה השתגעה לגמרי.
- עידן 11/12/2013 13:47הגב לתגובה זו"הסיבה העיקרית לעליית מחירי הדירות בישראל היא הסיוע של ההורים". טעות!! (חמורה..) עליית מחירי הדירות היא מגמה עולמית!. יש מדדי מחירי דיור והמגמה תימשך שכן היצע הקרקע העולמי מוגבל, האוכלוסיה מנגד לא מוגבלת. בתשובתי אני מתעלם משחיקת ערך הכסף, עלייה ברמת החיים, שינוי במבנה המשפחה, מגמה עולמית של מעבר מדירות בבעלות לשכירות, ריבית נמוכה, בירוקרטיה, חוסר יעילות. ד"א, להורים יש פנסיה טובה לעומת הדור הצעיר פי כמה אז אל תדאג להורים (קרן פנסיה ותיקה- "זכויות" ולאקרן פנסיה חדשה- "צבירה").
- עידן ...עידן 11/12/2013 14:04העיקר שתמשיך לשכנע את עצמך :)
חיפה. קרדיט: צלי אהרוןחיפה: העיר של משקיעי הנדל״ן - דירות על הים ב-1.3 מיליון שקל
סיור בשכונות החוף: קריית אליעזר, קריית שפרינצק ובת גלים - 50 אלף דירות בדרך, זינוק של 12% במחירים בשנת 2024 והמשקיעים ממשיכים להגיע; ״כל הנתונים מעידים על המשך צמיחה״; וגם - מה הסיכונים בהשקעה כזו?
מחירי הדירות לאורך שנים חיפה נחשבה לעיר שמאבדת תושבים, אבל מאז תקופת הקורונה בשנת 2020 - התמונה השתנתה לחלוטין. משקיעים נוהרים אליה ונראה שבצדק - הם הגיעו לתשואות יפות מאוד. בשנה שעברה חיפה הובילה את מדד מחירי הדירות עם זינוק של 12%, ובימים אלה יש כ-50 אלף דירות בתכנון ובביצוע בעיר.
כמובן שבהשקעה בדירה יש גם סיכונים - כמו ירידת מחירים, סיכון של אי-השכרה ועוד. אבל באופן כללי ואם מסתכלים על העבר של השנתיים האחרונות ואפילו 5 השנים האחרונות - המשקיעים בחיפה נהנו מתשואות יפות. בעיקר מעליית ערך מהירה בשכונת בת גלים.
העיר הצליחה להפוך את עצמה ליעד השקעה אטרקטיבי בזכות שילוב די נדיר: מחירי דירות נמוכים יחסית, קרבה לים, תחנות רכבת במרחק הליכה ופארק הייטק במרחק 10 דקות נסיעה בלבד. המחירים בחיפה נעים כיום בין 1.8 ל-2 מיליון שקל בממוצע לדירת 3 חדרים, 2 מיליון שקל עד 2.5 מיליון שקל לדירת 4 חדרים. ויש גם מחירים גבוהים מכך כמובן. התשואה למשכירים נעה בין 2.8% ל-3%, לא מדובר על החזר חודשי גדול, אבל נאה בהחלט ביחס לתל אביב וסביבתה, וחשוב לזכור שההשקעה בעיר נהנתה בעיקר מעליית ערך משמעותית בשנתיים האחרונות.
- בזמן שכולם עוקבים אחרי מחירי הדירות, המשבר האמיתי מתפתח בשוק השכירות
- השמאית שמזהירה: ״לא רואה איך מחירי הדירות ירדו״
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אז איפה בדיוק משקיעים? סיור בשכונות החוף של העיר בוחן שלוש שכונות מרכזיות שעוברות תהליכים מואצים של התחדשות עירונית ומושכות משקיעים מכל הארץ:
דירה להשכרה (שלומי יוסף)שכר הדירה דווקא ירד בעשור האחרון - בדיקה
כמה עולה לשכור דירה בת"א, בכמה עלה שכר העבודה שלכם ביחס לשכר הדירה ומה זה אומר?
נתחיל בכמה נתונים. מחירי הדירות בעשור האחרון עלו ב-75%, מחירה של דירה ממוצעת עלה ביותר מפי 2. שכר הדירה הממוצע עלה בעשור ב-35% בלבד. שכר העבודה עלה בממוצע בתקופה זו ב-44%. הנתונים האלו מעידים על דבר אחד ברור - שכר הדירה הממוצע נשחק. השכר שלנו עלה ושכר הדירה עלה בפחות, לכאורה מצבנו שופר. שכר הדירה גם נשחק ביחס למחירי הדירות שעלו יותר. מהנתונים האלו עולה שלמרות הטענות של השוכרים, בסה"כ מצבם השתפר ביחס לעבר.
מנגד, מצבם של רוכשי דירות פוטנציאליות הורע - הדירה ברחה להם. כן, יכול להיות שמדובר באותה משפחה שהחליטה לשכור כי היא לא יכולה לקנות. אז מצד אחד שכר הדירה נשחק, מצד שני מחירי הדירות התרוממו, אז בסה"כ היא בהחלט נפגעה. אבל כשבוחנים רק את מצבם של השוכרים מבלי להתייחס למשפחות ספציפיות, כוונות, רצונות ושוק הדיור בכלל, מקבלים שמצבם של השוכרים בממוצע השתפר.
מה קרה לשכר שלכם בעשור האחרון?
לפני עשור - שכר הדירה הממוצע עמד על 3730 שקלים והשכר הממוצע במשק היה 9,900 שקלים, כעת השכר הממוצע כ-14,300 שקלים ושכר הדירה 4,880 שקלים. שכר העבודה עלה כאמור יותר. אבל זו לא כל התמונה. בפועל השכר נטו שהוא החשוב כי זה מה שאנחנו מקבלים בכיס, עלה הרבה יותר - בהערכה סביב 60% כי בתקופה הזו היו רפורמות במיסוי השכר, לרבות שינוי המדרגות כך שקיבלנו יותר בנטו, למעט כמובן בשנה האחרונה בה המדרגות הוקפאו.
כ-60% עלייה בשכר לעומת עלייה של 35% בשכר הדירה, זה בהחלט לא ניצול של שוכרים ועל פניו לא היינו אמורים לשמוע שמחירי שכר הדירה מכבידים ומוגזמים. אבל לשוכרים יש באמת חור בכיס. יוקר המחיה עלה דרמטית וחיסל בעצם את ההכנסה הפנויה. הם מרגישים את זה בשכר דירה יותר מאשר בקניות השוטפות, כי בקניות רוכשים מדי יום, יומיים, שבוע, העליות הן מינוריות ולא שמים לב אליהן, אבל כשמקבלים מהמשכיר הודעה על כוונתו להעלות את שכר הדירה ב-5% בשנה אז אוי ואבוי. זה קורה בבת אחת וזה כסף גדול. בפועל, המציאות שונה. שכר הדירה עלה פחות מסל הקניות שלכם בסופרים.
- בזמן שכולם עוקבים אחרי מחירי הדירות, המשבר האמיתי מתפתח בשוק השכירות
- "להעלות את שכר הדירה ל-5,900 ולשלם מס או להשאיר אותו על 5,600 שקל בלי לשלם מס?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בשנה האחרונה זה משתנה. שכר הדירה עלה משמעותית. זה נובע בעיקר מהתשואה נטו שירדה (תשואת בעלי הדירות) וריבית המימון הגבוהה שלהם. לא בטוח שהמסלול הצפוי של הורדת ריבית ימתן את העלייה בשכר דירה. הרחבה - ניתוח השפעת הריבית על שוק השכירות.
