נותר שבוע למשיכת קופות גמל בפטור מ-35% מס - בידקו אם אתם זכאים

חלון הזמן עומד להיסגר: משרד האוצר מאפשר עד סוף החודש (31 במארס) למשוך כסף מקופ"ג קטנות ללא מס

אבי שאולי | 24/03/2015 13:45 (7)

נושאים בכתבה קופות גמל

בסוף החודש (31 במארס) יפוג הפטור הזמני של משרד האוצר למשיכת כספים מקופות הגמל. מדובר בקופות גמל בגובה של עד 7,000 שקל ועל פי הערכות יש קופות גמל בסדר גודל מתאים בהיקף של כ-2 מיליארד שקל בכ-3 מיליון חשבונות. מי שלא ימשוך עד אז את כספו ישלם החל מה-1 באפריל והלאה מס בגובה של 35%.

המועד האחרון להגשת בקשת פירעון קופת הגמל ללא תשלום מס הוא ה-31 במארס - יום שלישי הבא. לכן כדאי לפעול מהר ובדרכים מתועדות כמו מייל או פקס ולא להסתמך על שיחת טלפון. לבדיקה אם ברשותכם קופת גמל שאינה פעילה כנסו לאתר - מנוע לאיתור חסכונות ופוליסות ביטוח חיים שהשיק משרד האוצר. החיפוש מוגבל ל-5 חיפושים בלבד לכל מספר תעודת זהות.

מעבר לפטור הזמני ממס לשכירים ועצמאים שכאמור נותר עוד שבוע לתפוגתו - מי שישאיר סכום כסף נמוך בקופת גמל עלול לשלם החל משנת 2016 דמי ניהול של 6 שקלים בחודש.

הפטור החל באפריל 2014 בימים של יאיר לפיד בתפקיד שר האוצר, אך רק אחוז קטן מהציבור פדה את הכסף למרות שמדובר בכסף פטור ממס, שבעתיד ישולמו עבורו 72 שקל בשנה דמי ניהול.

משיכת הכספים בפטור ממס מתאפשרת רק בחשבונות "לא פעילים", כלומר שלא הופקדו בהם כספים חדשים משנת 2013.

מדובר בכספי תגמולים במעמד 'עמית שכיר' או 'עמית עצמאי', שהופקדו בקופת גמל לתגמולים לפני 31 בדצמבר 2007‏.

התנאים למשיכת הכספים בסכום חד־פעמי פטור ממס:

1 - לא הופקדו בחשבון כספים לאחר 1 בינואר 2012.

2 - לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר ה-1 בינואר 2013.

3 - היתרה הצבורה בגין כספי תגמולים שהופקדו לפני ינואר 2008 בכל חשבונות העמית לא היתה יותר מ-7,000 שקל נכון ל–1 בינואר 2013.

יתרת הכספים בקופה נבחנת נכון ליום 31 בדצמבר 2013. אם ביום זה הסכום היה נמוך מ-7,000 שקל, אך במועד המשיכה הוא גבוה יותר - קיימת זכאות למשיכה כיוון שהמועד הקובע לבדיקת הזכאות הוא 31 בדצמבר 2012.

איך מושכים את הכסף?

פונים לקופת הגמל באמצעות מוקד שירות הלקוחות או אתר האינטרנט ומגישים "בקשה למשיכת כספים" בצירוף צילום תעודת זהות וחשבון בנק שאליו יועבר הכסף. לפי הוראות משרד האוצר על הקופה לשלם את הכסף בתוך 10 ימי עסקים.

מהיום ניתן למשוך מקופת גמל לא פעילה עד 7,000 שקל - שאלות ותשובות

קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"

החוסכים בקופות הגמל יוכלו למשוך עד 7,000 שקל בפטור ממס; מי זכאי?

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(7):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

7.
דניאלה 25/03/2015 17:17
הגב לתגובה זו
ההפקדה האחרונה שלי היתה בפברואר 2012 ואמרו לי בקופת גמל שבגלל זה אי אפשר להוציא את הכסף (כ-2700 שקל) בלי הורדת מס. יש משהו שאפשר לעשות או שהכסף פשוט יישכח שם עד הפנסיה?? עדיף כבר להוציא אותו ולספוג הורדה של 30%?
6.
רמז 32 יהוד (ל"ת)
אלבחרי שושנה 25/03/2015 14:16
הגב לתגובה זו
5.
דורית 24/03/2015 20:29
הגב לתגובה זו
יש לי קופת גמל בבנק דיסקוטקים ע"ס 200 ש"ח. הבנק מחייב להגיע אליו ולעמוד בתור של כמה שעות רק בשביל לתת להם את הניירת. 3 פעמים הלכתי ו התייאשתי. רק השעות שבזבזתי עלו לי יותר. חוצפה! לעומתם, קופ"ג ד"ש אישרו לשלוח מסמכים במייל, ולאחר כשבוע הכסף נחת בחשבון שלי. שבנק ישראל יחייב את הבנקים לקבל את הניירת במייל.
4.
קרן פיצויים (ל"ת)
מרגוליס דבורה 24/03/2015 17:56
הגב לתגובה זו
3.
אורן 24/03/2015 16:57
הגב לתגובה זו
מה קורה אם יש לי קופה עם 150 אלף שקל ??יש לי מה למשוך ?
2.
הגבלת זמן 24/03/2015 15:26
הגב לתגובה זו
למה להעניש אותו? 35% מס? תגידו שאתם מלאימים את החסכונות כי לא מספיק לכם כיל והגז.
1.
לינוי אבן 24/03/2015 14:43
הגב לתגובה זו
והאם זה כולל ביטוחי מנהלים ופנסיה מהמעסיק?! או שזה משהו אחר לגמרי?!

צילום: דאלי

דירוג קרנות השתלמות - מנורה מככבת, אנליסט, אלטשולר וילין מאכזבות

מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בנובמבר, האם הגיע הזמן לשנות מסלול, מה קורה בדצמבר? והאם מי שיצא מקרנות אנליסט באזהרות - אכן הרוויח?

מנדי הניג | 15/12/2025 10:46

נושאים בכתבה קרן השתלמות

מי סיפק לכם את התשואה הטובה ביותר בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש שעבר? התשובה היא מנורה. מנורה מובילה בתשואות גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי. אורן מונטל, מנהל תחום השקעות כספי עמיתים במנורה מבטחים מספק בשנה האחרונה תשואה טובה בזכות משקל גדול יותר לשוק המקומי ביחס לאחרים. הוא וברק בנסקי, משנה למנכ"ל כלל והאחראי על ניהול ההשקעות בקבוצת כלל, מאמינים בשוק המקומי וזה מתבטא בהובלה שלהם בתשואות.

עדיין - רוב הכספים שמנותבים למניות מושקעים בוול סטריט, אך משקל גבוה יחסית לשוק המקומי סידר לגופים האלו תשואות חזקות השנה. השוק המקומי היה חזק מוול סטריט במיוחד אם מתייחסים לשחיקה הגדולה בשער הדולר. ובכלל, המניות הן האחראיות לתשואה המרשימה - גם השנה וגם בשנים האחרונות. התשואה העודפת נמצאת במניות, באג"ח היתרון של גוף אחד על השני היא נמוכה. בחירת מניות נכונה ובחירת ענפים ושווקים היא המפתח לתשואות עודפות.

התשואה הממוצעת שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה - הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.

המסלול הכללי - ממוצע התשואות הממוצע והמשמעות שלו

המודל ארוך הטווח של ההשקעה במסלול כללי מייצר תשואה שנתית ממוצעת של כ-5.5%-6%, ובמסלול מנייתי כ-7%-7.5%. כלומר אנחנו הרבה מעל הממוצע, וזה נכון לשנים האחרונות בכלל. האם זה אומר שבהמשך יהיו שנים חלשות בתשואה כדי לאזן את הממוצע ולהחזיר אותו למספרים המוכרים? אף אחד לא יודע. בהיסטוריה כל יציאה מהממוצע היתה לצורך חזרה. בהיסטוריה אמרו לנו כשהממוצע קפץ למעלה בזכות שנים נהדרות כי זה בזכות המהפכה. כל פעם יש מהפכה. עכשיו זו מהפכת ה-AI.

מנורה וכלל כאמור מובילים את הדירוגים בחודש האחרון ובכלל - מתחילת השנה, ומפגרים בסוף הטבלה - אנליסט, ילין לפידות ואלטשולר. אלו גופים שיודעים לנהל את הכסף, אבל בחודשים האחרונים הם בתחתית:

להמשך הכתבה לחץ כאן