נותר שבוע למשיכת קופות גמל בפטור מ-35% מס - בידקו אם אתם זכאים

חלון הזמן עומד להיסגר: משרד האוצר מאפשר עד סוף החודש (31 במארס) למשוך כסף מקופ"ג קטנות ללא מס

אבי שאולי | 24/03/2015 13:45 (7)

נושאים בכתבה קופות גמל

בסוף החודש (31 במארס) יפוג הפטור הזמני של משרד האוצר למשיכת כספים מקופות הגמל. מדובר בקופות גמל בגובה של עד 7,000 שקל ועל פי הערכות יש קופות גמל בסדר גודל מתאים בהיקף של כ-2 מיליארד שקל בכ-3 מיליון חשבונות. מי שלא ימשוך עד אז את כספו ישלם החל מה-1 באפריל והלאה מס בגובה של 35%.

המועד האחרון להגשת בקשת פירעון קופת הגמל ללא תשלום מס הוא ה-31 במארס - יום שלישי הבא. לכן כדאי לפעול מהר ובדרכים מתועדות כמו מייל או פקס ולא להסתמך על שיחת טלפון. לבדיקה אם ברשותכם קופת גמל שאינה פעילה כנסו לאתר - מנוע לאיתור חסכונות ופוליסות ביטוח חיים שהשיק משרד האוצר. החיפוש מוגבל ל-5 חיפושים בלבד לכל מספר תעודת זהות.

מעבר לפטור הזמני ממס לשכירים ועצמאים שכאמור נותר עוד שבוע לתפוגתו - מי שישאיר סכום כסף נמוך בקופת גמל עלול לשלם החל משנת 2016 דמי ניהול של 6 שקלים בחודש.

הפטור החל באפריל 2014 בימים של יאיר לפיד בתפקיד שר האוצר, אך רק אחוז קטן מהציבור פדה את הכסף למרות שמדובר בכסף פטור ממס, שבעתיד ישולמו עבורו 72 שקל בשנה דמי ניהול.

משיכת הכספים בפטור ממס מתאפשרת רק בחשבונות "לא פעילים", כלומר שלא הופקדו בהם כספים חדשים משנת 2013.

מדובר בכספי תגמולים במעמד 'עמית שכיר' או 'עמית עצמאי', שהופקדו בקופת גמל לתגמולים לפני 31 בדצמבר 2007‏.

התנאים למשיכת הכספים בסכום חד־פעמי פטור ממס:

1 - לא הופקדו בחשבון כספים לאחר 1 בינואר 2012.

2 - לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר ה-1 בינואר 2013.

3 - היתרה הצבורה בגין כספי תגמולים שהופקדו לפני ינואר 2008 בכל חשבונות העמית לא היתה יותר מ-7,000 שקל נכון ל–1 בינואר 2013.

יתרת הכספים בקופה נבחנת נכון ליום 31 בדצמבר 2013. אם ביום זה הסכום היה נמוך מ-7,000 שקל, אך במועד המשיכה הוא גבוה יותר - קיימת זכאות למשיכה כיוון שהמועד הקובע לבדיקת הזכאות הוא 31 בדצמבר 2012.

איך מושכים את הכסף?

פונים לקופת הגמל באמצעות מוקד שירות הלקוחות או אתר האינטרנט ומגישים "בקשה למשיכת כספים" בצירוף צילום תעודת זהות וחשבון בנק שאליו יועבר הכסף. לפי הוראות משרד האוצר על הקופה לשלם את הכסף בתוך 10 ימי עסקים.

מהיום ניתן למשוך מקופת גמל לא פעילה עד 7,000 שקל - שאלות ותשובות

קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"

החוסכים בקופות הגמל יוכלו למשוך עד 7,000 שקל בפטור ממס; מי זכאי?

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(7):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

7.
דניאלה 25/03/2015 17:17
הגב לתגובה זו
ההפקדה האחרונה שלי היתה בפברואר 2012 ואמרו לי בקופת גמל שבגלל זה אי אפשר להוציא את הכסף (כ-2700 שקל) בלי הורדת מס. יש משהו שאפשר לעשות או שהכסף פשוט יישכח שם עד הפנסיה?? עדיף כבר להוציא אותו ולספוג הורדה של 30%?
6.
רמז 32 יהוד (ל"ת)
אלבחרי שושנה 25/03/2015 14:16
הגב לתגובה זו
5.
דורית 24/03/2015 20:29
הגב לתגובה זו
יש לי קופת גמל בבנק דיסקוטקים ע"ס 200 ש"ח. הבנק מחייב להגיע אליו ולעמוד בתור של כמה שעות רק בשביל לתת להם את הניירת. 3 פעמים הלכתי ו התייאשתי. רק השעות שבזבזתי עלו לי יותר. חוצפה! לעומתם, קופ"ג ד"ש אישרו לשלוח מסמכים במייל, ולאחר כשבוע הכסף נחת בחשבון שלי. שבנק ישראל יחייב את הבנקים לקבל את הניירת במייל.
4.
קרן פיצויים (ל"ת)
מרגוליס דבורה 24/03/2015 17:56
הגב לתגובה זו
3.
אורן 24/03/2015 16:57
הגב לתגובה זו
מה קורה אם יש לי קופה עם 150 אלף שקל ??יש לי מה למשוך ?
2.
הגבלת זמן 24/03/2015 15:26
הגב לתגובה זו
למה להעניש אותו? 35% מס? תגידו שאתם מלאימים את החסכונות כי לא מספיק לכם כיל והגז.
1.
לינוי אבן 24/03/2015 14:43
הגב לתגובה זו
והאם זה כולל ביטוחי מנהלים ופנסיה מהמעסיק?! או שזה משהו אחר לגמרי?!

צילום: ניקולה וסטהפל

דחוף: תמכרו את פוליסת החיסכון הזו - גונבים אתכם

פסיבי במחיר אקטיבי: ארבע מחברות הביטוח הגדולות בישראל גובות דמי ניהול של עד 0.92% על פוליסות שמחקות את מדד ה-S&P 500 מוצר שלא מנוהל כלל וזה בזמן שקרנות סל ומחקות גובות אפס; הבדיחה על חשבונכם והאשמה היא בעיקר על סוכן הביטוח שלכם שדחף לכם את הפוליסה הזו כשיש פוליסות מקבילות באפס דמי ניהול - חוצפה ישראלית

מנדי הניג | 12/10/2025 08:46

נושאים בכתבה חברות הביטוח פוליסות חיסכון

מסתבר שה"עושק" לא נגמר בפוליסות חיסכון. אם חשבתם שדמי הניהול הגבוהים בפוליסות החיסכון נגמרים שם - תחשבו שוב. אחרי שהראינו בכתבה הקודמת איך פוליסות החיסכון הפכו למוצר יקר שהביצועים שלו מפגרים אחרי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, מגיעה עכשיו דוגמה נוספת: מגדל, הפניקס, כלל והראל, חברות הביטוח הגדולות בישראל גובות בין 0.62% ל-0.92% של דמי ניהול על מכשירים פסיביים לחלוטין, שעוקבים אחד לאחד אחרי מדד ה־S&P 500. מגדל בראש "החצופות" עם 0.92%.

כן, קראתם נכון. 0.92% דמי ניהול על מוצר שלא “מנוהל” בפועל, אלא פשוט מחקה מדד אמריקאי. אין מנהל השקעות שמחליט על מניות, אין אסטרטגיה, אין תזמון שוק. רק מסלול פסיבי שמטרתו לשקף את ביצועי מדד ה-S&P 500. ובכל זאת - החוסך דרך חברת הביטוח צריך לשלם על זה דמי ניהול חצופים. גם קרנות ההשתלמות וקופות הגמל להשקעה גובות דמי ניהול גבוהים על המוצר הפסיבי, אך פחות. וכל זה שיש קרנות נאמנות מחקות וקרנות סל שעוקבות אחרי המוצר באפס דמי ניהול, או קרוב לאפס.

איך אפשר להסביר את דמי הניהול האלו? קוראים לזה שיטת מצליח - דורשים 0.92% - הציבור מסכים, יופי. אם אין זרימת כספים גדולה לפוליסה עוברים לפוליסה אחרת, או שמורידים דמי ניהול. לא הוגן, זה ניצול גדול של הציבור ההדיוט. לצד העושק הזה, יש גם פוליסות חיסכון עם דמי ניהול אפס שעוקבות אחרי ה-S&P - מנורה, הכשרה ו...מגדל שמנוהלת על ידי מגדל שוקי הון. הפוליסה הגדולה היא היקרה - כ-3.6 מיליארד שקל, פי 12 מהרן הקטנה. אגב, דמי הניהול של מגדל על הקרן הזו הם מעל 30 מיליון שקל!

“פסיבי” במחיר של אקטיבי

במבט ראשון זה נשמע כמעט לא הגיוני: הרי כל התכלית של מכשירים מחקי מדד היא להיות זולים, נגישים, פשוטים. בעולם, קרנות סל ותעודות מחקות S&P 500 גובות לרוב דמי ניהול של 0.03%-0.09% בלבד. גם בישראל רוב הקרנות המחקות דמי הניהול הם אפסיים או קרובים לזה אבל אצל חברות הביטוח, זה סיפור אחר: מגדל גובה 0.92%, הפניקס סביב 0.72%, כלל 0.67% והראל כ־0.62%.

איך זה בכלל אפשרי?

פוליסת חיסכון היא כמו "חוזה אישי" ביניכם לבין חברת הביטוח. החברה מנהלת את הכסף בתוך הבית. היא קובעת את דמי הניהול, את המסלולים, וגם מתי איפה וכמה תדעו על הביצועים. זה לא אותה רמה של פיקוח כמו במוצרים האחרים. ואין דרישה רגולטורית אחידה כמו זו שחלה על קופות גמל או קרנות נאמנות.

להמשך הכתבה לחץ כאן