הירשמו
  1. ראשי
  2. חיסכון ארוך טווח

כמה הרווחתם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש ינואר?

הראלי בוול סטריט מתבטא בתשואות של מכשירי החיסכון; למרות שבורסת ת"א גמגמה בתשואות, המסלול המנייתי הניב עד 5%  - הסיבה: רוב ההשקעות של הציבור במניות הוא מעבר לים 
נתנאל אריאל | (13)
נושאים בכתבה אלטשולר שחם קופות גמל קופת גמל להשקעה קרן השתלמות תשואות

ביצועי קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה בינואר היו טובים. התשואה הממוצעת צפויה להיות סביב 2.5%. הראלי בוול סטריט ובשווקי העולם בכלל מתבטא בתשואות של מכשירי החיסכון. 

למרות שבורסת ת"א גמגמה בתשואות, המסלול המנייתי הניב עד 5%  - הסיבה: רוב ההשקעות של הציבור במניות הן מעבר לים. הגופים המוסדיים חשופים לבורסה המקומית, אבל בשיעור נמוך מאשר החשיפה לוול סטריט. נראה שככל שהחשיפה לוול סטריט גדולה יותר כך התשואה של הגוף טובה יותר. המשמעות היא שככל הנראה זה היה חודש מוצלח לאלטשולר שחם  אלטשולר שחם פנ 1.98% שלמרות שנה קשה, מצליח בחודשים האחרונים להיות בחלק העליון של הטבלה. 

אבי ברקוביץ ממיטב מעריך שהקפות והקרנות הגדולות הניבו תשואה של 2.5% כאשר , כאשר טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע במנעד של בין תשואה של 2.2% לבין תשואה של 2.8%:

 

שם המסלול תשואה בחודש   בינואר  2023 טווח תשואה עליון טווח תשואה תחתון
כללי 2.5% 2.8% 2.2%
מנייתי 4.3% 5.0% 3.5%
מדדי 1.2% 1.4% 1.0%
שקלי 1.0% 1.2% 0.8%
פנסיה מקיפה לבני עד 50 2.6% 3.0% 2.3%
פנסיה מקיפה לבני 50-60 2.3% 2.6% 2.0%
פנסיה מקיפה לבני 60+ 1.8% 2.0% 1.5%

התשואה של השווקים בינואר

בחודש ינואר נרשמו עליות שערים בשוקי המניות בעולם, ובאיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בישראל והן האחראיות לתשואה החיובית של הקופות.

 

שוקי המניות בעולם הציגו עליות שערים - בארה"ב: עליות נאות מאוד: כאשר מדד הדאו עלה ב-2.8%, מדד ה-S&P עלה ב-6.2% ומדד הנאסד"ק עלה בשיעור חד של 10.7%. גם באירופה נרשמה מגמה חיובית חזקה: ה-DAX הגרמני עלה ב-8.7%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-9.4% וה-Eurostoxx 50 עלה ב-9.7%. מדד הניקיי ביפן עלה בשיעור של 4.7%. המדד העולמי של השווקים המתפתחים עלה בשיעור חד ולא שגרתי של 7.9%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

 

לעומת זאת, בשוק המניות בארץ נרשמו מגמה מעורבת: מדד ת"א 35 נותר ללא שינוי, מדד ת"א 125 עלה ב-0.5%, מדד ת"א 90 עלה בשיעור של 1.7%, ומדד יתר 60 ירד בשיעור של כ-1.7%.

 

באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 עלו ב-1.8%, 1.4% ו-1.6% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 1.7%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-1.4%. מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה ב-1.6%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-2.1% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-1.4%.

קיראו עוד ב"חיסכון ארוך טווח"

 

 

ינואר 2023:

תשואות אפיקי השקעה עיקריים ב-% תרומה חיובית תרומה שלילית
S&P 500 6.2%
DOW JONES 2.8%
NASDAQ 10.7%
NIKKEI 4.7%
DAX 8.7%
מדד ת"א 35 0.0%
מדד ת"א 125 0.5%
מדד כללי של אג"ח ממשלתיות 1.6%
מדד קונצרני כללי 1.4%
שינוי השקל ביחס לדולר (תיסוף) 1.3%-
שינוי השקל ביחס לאירו (פיחות) 0.3%
מלוות קצרי מועד 0.3%
שחר 1.4%
גילון 0.0%
 

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 4.
    hary 01/02/2023 14:19
    הגב לתגובה זו
    מחקו תשואה של 3 שנים!העמלות נשארו הכי גבוהות!
  • אלטשולר 01/02/2023 15:50
    הגב לתגובה זו
    רק טווח ארוך, ימים יגידותמיד ניתן לבקש הנחת דמי ניהול
  • אחד 03/02/2023 11:17
    שקרנים. ביקשתי הנחה ולא אישרתם.
  • 3.
    שי 01/02/2023 10:07
    הגב לתגובה זו
    אם תמשיכו לגמגם תחוו גם גל פידיונות
  • תהיה גם אתה "אנליסט". הם לא יודעים יותר ממך. (ל"ת)
    הצעה 01/02/2023 11:28
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    ביבי מחסל לנו את החסכונות (ל"ת)
    עם ישראל 01/02/2023 10:00
    הגב לתגובה זו
  • שרה 01/02/2023 10:31
    הגב לתגובה זו
    למה לכתוב שטויות בלי להבין כלום????
  • 1.
    אלטשולר שחם 01/02/2023 08:59
    הגב לתגובה זו
    כל מי שעזב בחצי שנה האחרונה את בית ההשקעות כבר בתשואת חסר של מעל 3% .השקעו. בארץ בלבד גוררות סיכון גבוה וראינו זאת גם החודש.אלטשולר כבר מובילים ב 7 חודשים האחרונים ובפער גדול על כולם...תמשיכו להאמין לכותרות שליליות ובסוף חוזרים כולם הביתה.בהצלחה למשקיעים לטווח ארוך בלבד!!!
  • שרה 01/02/2023 10:35
    הגב לתגובה זו
    גילוי נאות, אני הוצאתי ממנו לפני שנה קופות גמל, השארתי רק קרן השתלמות. בשנה שעברה הוא פיספס. היה מושקע במזרח. כיום נראה שהוא מושקע בארה"ב וזה סיפור אחר. נראה לי שהתשואות שלו משתפרות.
  • שוואפ 01/02/2023 10:12
    הגב לתגובה זו
    חבל פעם הייתם טובים
  • תמשיך לספר זאת לעצמך, אולי בסוף תאמין... (ל"ת)
    מרקו 01/02/2023 10:00
    הגב לתגובה זו
  • אלטשולר 01/02/2023 11:14
    ימים יגידו... שנה אחרונה אחרונים, אך לא ב 7 חודשים האחרונים. תמשיך לחלום
  • סרגיו 01/02/2023 09:50
    הגב לתגובה זו
    זה האמירה שלא מבוססת על שום דבר , אלטשטלר מקום אחרון לפי gemelnet אם פער גדול .
חיסכון פנסיה
צילום: דאלי

קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי

חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?

מנדי הניג |
נושאים בכתבה קרן השתלמות

הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500  עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות. 

 כמה הרווחתם באוגוסט?

אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.

על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%.  המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה.  בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.

מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.

קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.

ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.

אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך  לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.

להמשך הכתבה לחץ כאן