הירידה במשכנתאות נמשכת: 7.56 מיליארד שקל בנובמבר - נפילה של 31% לעומת נובמבר הקודם
בחודש נובמבר 2022 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 7.562 מיליארד שקל, ירידה של 31% לעומת חודש נובמבר בשנה שעברה, כך על פי נתוני בנק ישראל. מדובר אמנם בעליה לעומת חודש אוקטובר, אז נטל הציבור כ-6.1 מיליארד שקל, אבל רוב חגי תשרי נפלו השנה בחודש אוקטובר כך שבפועל היו פחות ימי עבודה (16 השנה במקום 21 ימים בשנה שעברה) וממילא הגיוני שבחודש עבודה מלא יילקחו יותר משכנתאות.
מה שיותר מעניין לראות זו המשך המגמה - אילו בחודש נובמבר היו מספר ימי עבודה כמו בחודש אוקטובר, ולא הייתה כל ירידה נוספת מעבר למיעוט ימי העבודה שמוסברים בחגי תשרי, היה הציבור אמור ליטול כ-8.4 מיליארד שקל בחודש נובמבר, אבל כאמור המספרים בפועל נמוכים ב-850 מיליון שקל, כך שניתן בהחלט לומר שמגמת הירידה בנטילת המשכנתאות ממשיכה גם כעת.
מעבר לכך, גם ביחס לממוצע בשנה האחרונה מדובר בירידה משמעותית של 28% לעומת היקף משכנתאות חודשי ממוצע של 10.5 מיליארד שקל.
העלאת הריבית של בנק ישראל בסוף חודש נובמבר תבוא לידי ביטוי במשכנתאות של חודש דצמבר. המספרים שהתפרסמו כעת מושפעים מהעלאות הריבית הקודמות (עד ל-2.75% שהייתה עד העלאת הריבית של בנק ישראל ב-21 בנובמבר).
מה גובה הריביות?
על פי נתוני בנק ישראל, גובה הריבית הממוצעת במסלול הלא צמוד (קל"צ), כלומר מסלול 'ריבית העוגן' של המשכנתא, זו שלא משתנה אף פעם, ממשיך לעלות. הממוצע בחודש נובמבר עמד על 4.79% (לעומת 2.3% בלבד בחודש מרץ השנה, טרום העלאות הריבית, כלומר זינוק של 2.5%), כאשר לאנשים שלוקחים ריבית ל-25 שנה ומעלה הריבית כבר עומדת על 5.04% (לעומת 3.3% במרץ). הריביות לתקופה של 15-20 שנה עומדת על 4.81% (לעומת 3% בתחילת השנה). הריביות לתקופות קצרות נמוכות יותר אבל גם הן נמצאות בעליה משמעותית.
- ההתלבטות העיקרית בתכנון משכנתא: החזר נמוך או וודאות גבוהה?
- כשהמשכנתא בולעת כמעט חצי מהשכר והאם זה יימשך?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במגזר צמוד המדד מדובר על ריבית ממוצעת כ-3.7% אבל צריך לזכור - הוא צמוד למדד, כלומר עולה יחד עם האינפלציה. אז הוא לכאורה מסלול זול יותר, אבל זה לא באמת.
נתוני השינוי במחירי הדיור בישראל: ביום חמישי הקרוב
ביום חמישי הקרוב, בשעה 18:30 יתפרסם מדד המחירים לצרכן ולצידו יתפרסם גם השינוי במחירי הדיור. האם ההאטה המשמעותית שרואים בשוק ברכישת דירות ובמשכנתאות יובילו גם לירידה במחירי הדיור? בחודשים הקודמים זה לא קרה (אם כי בעולם זה כבר קורה) אבל בשוק מאמינים שזה מגיע. מומחים שונים כבר מצביעים על עצירה בפועל של עליית מחירי הדיור, והשאלה היא האם גם הירידות יגיעו.
הסיבה לבלימה בשוק הדיור - העלאת ריבית בנק ישראל, לא פעולות הממשלה
עצירת המשכנתאות לא מגיעה כמובן בחלל ריק. הסיבה העיקרית לשינוי היא העלאות הריבית של בנק ישראל. עליית הריבית במשק ל-3.25% הקפיצה את ריבית הפריים ל-4.75% (לעומת 1.6% רק בתחילת השנה, כאשר ניתן היה לקבל משכנתאות גם בריביות טובות עוד יותר).
- אטרקצ׳י תוקף: "אבי שמחון זורה חול בעיני הציבור, כל אלה שאומרים שהמחירים ירדו עושים פשע"
- מתיחת פנים ללוד: מעל 6,000 דירות חדשות ושדרה עירונית שתשנה את דרום העיר
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- אבי שמחון: מחירי הדירות בדרך לירידה של 10%
צריך גם לומר - הסיבה לשינוי בשוק היא ממש לא תוכניות ממשלתיות (אלה מנסים כבר עשור לעשות 'קסמים' עם תוכניות כמו מחיר למשתכן על צורותיה השונות). אם מחירי הדיור יירדו אתם תשמעו את השרים בממשלה החדשה, ואת השרים בממשלת 'השינוי'. אלה גם אלה יטענו שירידת המחירים היא בזכותם. אבל אתם כבר יודעים שהאמירות של אלה וגם אלה לא נכונות.
הריבית התייקרה וההחזר החודשי של הציבור זינק ב-745 שקל בממוצע ועד 1,500 שקלים
בנק ישראל מעלה את הריבית כדי לרסן את האינפלציה - אבל יש לזה כמובן השפעות רוחביות: ציבור משלמי המשכנתאות משלם יותר כסף. המשמעות של העלאת הריבית האחרונה ב-0.5% היא עליה של החזרי המשכנתא ב-110-120 שקל. הנה המחשבון: >>> בכמה עלה החזר המשכנתא שלכם?. ההחזר החודשי לציבור התייקר בממוצע ב-745 שקלים ועד 1,500 שקלים בחודש לאנשים שלקחו משכנתאות עם אחוז גבוה במסלול הריבית המשתנה (מסלול ריבית הפריים). יחס ההחזר של משקי הבית מתקרב לרף המסוכן של 40% מההכנסה החודשית של משקי הבית - כלומר יותר משכנתאות הופכות מסוכנות יותר ומהוות נתח גבוה מדי מכל ההכנסה החודשית של משק הבית. הכתובת הייתה על הקיר, אבל בנק ישראל החליט לשחרר את מגבלת הפריים בעיתוי הכי לא נכון - וביקרנו אותו על כך כאן בביזפורטל כבר לפני שנתיים.
כדאי גם לציין שלראשונה יותר ממיליון משפחות בישראל משלמות משכנתא. מה גובה המשכנתא הממוצעת למשפחה? כמה מהמשפחות בישראל משלמות משכנתא, וגם: מה היקף "משכנתאות היוקרה" - משכנתאות של יותר מ-2 מיליון שקל (לא מחיר הדירה) - ניתחנו כאן את הנתונים.
מוקדם יותר היום התפרסם סקר יועצי משכנתאות לפיו מעל 40% חשים ירידה בביקושים. עם זאת, 44% מהיועצים צופים כי מחירי הדיור ימשיכו ויעלו לעומת 23% שהשיבו כי מחירי הדיור דווקא ירדו (לתוצאות הסקר לחצו כאן)
במקביל פורסמו נתוני דוח הכלכלנית הראשית במשרד האוצר לחודש אוקטובר וניתן לראות את הלחץ של הקבלנים. הם מוכרים פחות, לא סתם פחות - הרבה פחות - ירידה של 66% בהשוואה לאוקטובר בשנה שעברה, ירידה של 35% ביחס לחודש ספטמבר והתזרים הכולל שלהם ירד ב-4.4 מיליארד שקל. יש חברות שזה לא מפריע להן. יש להן כסף בקופה, אבל גם הענקיות והנזילות ואלו עם הגישה לשוק ההון, מתחילים להבין שמשהו משתנה בשוק. המצב של קבלנים קטנים ובינוניים יהפוך למצוקה לא קטנה אם המכירות ימשיכו מלהיות נמוכות. בסופו של דבר - קבלנות זה עסק - יש מכירות, יש תזרים והתקבולים יורדים.
אז עדיין, התקבולים מגיעים ממכירות עבר, אבל כשהחולשה מתמשכת, סך התקבולים יורד, וזה משפיע על העסק. מה עושים? הקבלנים יכולים להאט את קצב בניית הדירות. ואז הם בעצם שולטים בעקיפין על ההיצע וכשההיצע קטן, והביקוש כידוע קבוע, המחירים עולים. בכל שוק היצרנים-המוכרים קובעים את ההיצע, אבל בשוק הדירות זה מאוד בולט, בעיקר בזכות התקשורת מאחורי הקלעים והמסרים של הקבלנים. הם כגוש אחד יכולים להאט את הקצב - זה האינטרס שלהם והם יודעים להעביר שדר מאחד לשני בסגנון - "מורידים הילוך". האם זה יוביל לירידה במחירי הדיור?
- 8.נדב 13/12/2022 22:06הגב לתגובה זוולגלות יום אחרי שהמחיר ירד
- כלכלידר 15/12/2022 14:42הגב לתגובה זויש מצב שמה שהיום תוכל, דווקא בתקופה המעולה הזאת, לא תוכל בעוד תקופה קצרה.
- 7.מתווך 13/12/2022 19:39הגב לתגובה זוממליץ לרוץ לקנות
- הבעיה שלא יכולים אחרי שבשנה אחת עלו מחירי הדירות ב 14/12/2022 07:25הגב לתגובה זוהבעיה שלא יכולים אחרי שבשנה אחת עלו מחירי הדירות ב20 אחוז ובמקביל הריבית על המשכנתאות עלתה.
- 6.איל 13/12/2022 18:02הגב לתגובה זואם הקונים ימשיכו לשבת על הגדר והמוכרים יורידו מחירים ( אל תאמינו לשקרים - היום אפשר לקנות קצת יותר זול מלפני 3 חודשים ) מה שיקרה זה שהקונים יאמינו שבעוד חצי שנה יהיה יותר זול והמוכרים שלחוצים על כסף( תמיד יש לחוצים ) יורידו עוד קצת ...וככה השוק ילך למה . עד כמה ירד - אף אחד לא יודע , אבל מה שבטוח שבשנה הקרובה זה בטח לא יעלה .
- 5.דניאל 13/12/2022 17:05הגב לתגובה זולקחת 1 מיליון תחזיר 2 מיליון עד 30 שנה לקחת 1.5 תחזיר 3 מיליון לקחת 2 תחזיר 4 !! השתעבדות והתאבדות כלכלית !
- מי אמר לך שאם תיקח כרגע משכנתא של מיליון תחזיר 2 מיליון (ל"ת)כלכלידר 15/12/2022 14:40הגב לתגובה זו
- 4.עלה עלה אין בניה 13/12/2022 16:57הגב לתגובה זוגם לא בונים וגם מעלים אינפלציה
- חרטה בפיתה. השוק בירידה שלפני הקריסה, סוף סוף (ל"ת)asdf 13/12/2022 19:46הגב לתגובה זו
- 3.אלי 13/12/2022 16:09הגב לתגובה זומיתון אינפלציה משברים קולות מלחמה יוביל לתוהו ובוהו בכל השוק
- 2.מעניין אם התירוץ של חגי תשרי נופל גם על ינואר (ל"ת)שרוליק 13/12/2022 15:32הגב לתגובה זו
- 1.מתווך ותיק 13/12/2022 15:13הגב לתגובה זוגם אם המחירים ירדו ב 1% כל חודש בערך, כשתתחיל הריבית לרדת בעוד 8 חודשים יגרם זינוק במחירים מעבר ל 10% בשנה . זה ללא עליה מאוקרינה צרפת רוסיה וכו' המדינה צריכה לנצל את הזמן הקרוב ולהכפיל את הכמות שליברמן הגריל השנה למחיר למשתכן.
- הריבית רק בכיוון למעלה, בשום תרחיש לא תרד בשנים הקרובות (ל"ת)שדגכ 13/12/2022 19:47הגב לתגובה זו
- הכיצד 13/12/2022 19:40הגב לתגובה זואל תבנה על זה
- לאוניד 13/12/2022 17:59הגב לתגובה זומי אמר לך שהיא תתחיל לרדת?
- יובב 13/12/2022 16:26הגב לתגובה זואם יהיו חכמים המחיר ירד ל 1.2 מיליון ומטה בשקלים כמובן
דירות בבת ים. צילום: צלי אהרוןאבי שמחון: מחירי הדירות בדרך לירידה של 10%
היועץ הכלכלי לראש הממשלה מעריך כי הירידות בשוק הדיור יימשכו, תקף את מתנגדי סבסוד המשכנתאות והזהיר מפגיעה הולכת וגוברת במשקי הבית על רקע יוקר המימון והוצאות המלחמה
בוועידת מרכז הבנייה הישראלי שהתקיימה באילת, התייחס פרופ' אבי שמחון, היועץ הכלכלי לראש הממשלה, למצב שוק הדיור ולכיוון שאליו הוא מעריך שהמחירים ינועו בשנה הקרובה. שמחון ציין כי לדבריו, ירידת המחירים כבר החלה, וכי המגמה צפויה להעמיק משמעותית. "מחירי הדירות כבר ירדו בכ־2.5%, ואני מעריך שהם יירדו בכ־10% נוספים במהלך השנה וחצי הקרובות," אמר. לדבריו, השילוב בין האטה בביקושים לבין תנאי המימון המכבידים מוביל לשינוי כיוון בשוק שהתאפיין בעליות רצופות במשך שנים.
שמחון הדגיש כי הוא אינו מרבה לפרסם תחזיות, אך ציין שהנתונים בשטח תומכים בהערכה כי מדובר בתחילת מגמה. גורמים בענף מסכימים כי שינויי הריבית, אי־הוודאות הכלכלית והמלחמה השפיעו על קצב העסקאות והביאו לירידה הדרגתית במחירי הדירות, אף אם לא תמיד באופן אחיד בכל אזורי הארץ.
בהתייחסות רחבה יותר למצב הכלכלי, אמר שמחון כי תקציב המדינה שהושפע עמוקות מהוצאות המלחמה, משקף את המחירים הכלכליים הכבדים של הלחימה. לדבריו, ההחלטה לסיים את גיבוש התקציב עם גירעון של 3.9% התקבלה לאחר התלבטות משמעותית, אך הוא הדגיש כי מדובר ברמה שאינה גבוהה בהשוואה למדינות מערביות אחרות שלא התמודדו עם מלחמה. שמחון ציין כי הממשלה בחרה להימנע מצעדי הרחבה משמעותיים כדי שלא להגדיל את יחס החוב־תוצר מעבר למצבו הנוכחי.
סבסוד המשכנתאות
שמחון התייחס ליוזמת הסבסוד למשכנתאות המוצעת על ידיו, נושא שהוביל לעימות מול משרד האוצר ובנק ישראל. "יש מאות אלפי משפחות שנפגעו קשות מעליית הריבית. משקי בית ששילמו כ־5,000 שקלים בחודש רק לפני שנתיים משלמים היום מעל 6,000 שקלים," אמר. לדבריו, מדובר בפגיעה שמצמצמת צריכה ומכבידה על הכלכלה. הוא טען כי המדינה חייבת להתערב, אך ציין כי ההתנגדות המקצועית של האוצר ושל הייעוץ המשפטי מבוססת על עקרונות שוויוניות ועל החשש מתקדים תקציבי.
- היזם יכול להוריד מחיר - אבל לא יעשה זאת בלי אישור הבנק; למה? בגלל דוח אפס
- "הבנקים עושים ככל יכולתם להכניס אותנו למשבר חריף"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בכירי האוצר והבנק המרכזי טוענים כי סבסוד משכנתאות יטיל על התקציב נטל משמעותי, ועלול להוביל להטיה בשוק הדיור. שמחון, מנגד, הדגיש כי בעיניו מדובר בתמיכה חברתית וכלכלית נדרשת, וכי הפגיעה במשקי הבית הפכה לבלתי נסבלת. לדבריו, היוזמה ממשיכה להיבחן, אך הסיכויים לאישורה עדיין אינם ברורים.
יעקב אטרקצ'י, צילום: עידן גרוס צלמיםאטרקצ׳י תוקף: "אבי שמחון זורה חול בעיני הציבור, כל אלה שאומרים שהמחירים ירדו עושים פשע"
מחירי הדירות "מתאפסים מתחילת השנה", הנגיד "מגיב באיחור ופוגע במשק", והמדיניות שמעכבת מרוכשים לחזור לשוק "תגרום להם לשלם יותר" מנכ"ל אאורה יעקב אטרקצ'י עם מסרים תקיפים בועידת מרכז הבנייה הישראלי באילת לבנק ישראל ולמקבלי ההחלטות - האם אטרקצ'י מפחד?
הייזמיות עובדות היום על מרווחים צרים במיוחד, וגם אאורה של יעקב אטרקצ׳י לא יוצאת דופן. אחרי שעלויות המימון קפצו והוצאות הבנייה עלו, המרווח של היזמים נהיה קטן משמעותית. לכן אמירה כמו של אבי שמחון - אבי שמחון: מחירי הדירות בדרך לירידה של 10% יכולה למחוק את המרווחים של אאורה. נזכיר גם כי אאורה יצאה לאחרונה במבצע חסר תקדים "דירה בביטחון". המבצע הזה נועד להעניק לרוכשי דירות שקט נפשי וביטחון בהחלטת הרכישה, במיוחד בתקופה הנוכחית שבה יש חוסר ודאות גדול בשוק. במסגרת המבצע, רוכשי דירות ב-25 פרויקטים של חברת אאורה ברחבי הארץ יזכו באפשרות לקבל את כספם בחזרה, עד שישה חודשים לפני מסירת הדירה, אם יחליטו לבטל את הרכישה בשל ירידת מחירים. גובה הירידה במחיר, במידה שתתרחש, ייקבע בהתאם למדד מחירי הדירות החדשות של הלמ"ס, לאחר נטרול דירות הכלולות בתוכניות ממשלתיות כגון “מחיר מטרה” - המסר הכפול שבמבצע "דירה בביטחון" של אאורה.
דיבורים כמו של שמחון, וגם הצהרות אחרות בנושא
הן איום ישיר על שורת הרווח של החברות,וזה קרוב לוודאי מה שמוביל את אטרקצ׳י לעלות למתקפה על שמחון ומקבלי ההחלטות.
במסגרת ועידת מרכז הבנייה הישראלי, המתקיימת זו השנה ה-25 במלון דן אילת, אמר יעקב אטרקצ׳י, בעלים ומנכ״ל
אאורה: "אבי שמחון זורה חול בעיני הציבור, מה שהוא אמר בדרך כלל יצא הפוך. זה יקרה עוד פעם. ירידות המחירים הן בעיתון. הייתה שנה חלשה, אנחנו מודים. 2024 הייתה שנת שיא באמצע מלחמה, אבל אם אני מסתכל על 2025 מינואר עד נובמבר אתה תראה שמחירי הדירות התאפסו מתחילת
השנה. מחיר למשתכן הוא לא רלוונטי כי הוא מסובסד. כותרות העיתונים על המחירים שיורדים נהיה פופוליזם. תיזכר ותלך 10-20 שנה אחורה שאמרו לנו שהמחירים ירדו ואז מה קרה? התפרצות. כל כמה שנים זה קורה. שמחון וכל מי שאומר לאנשים לא לקנות דירות עושים פשע כי הם ישלמו יותר
יקר. בסוף הם גורמים לאנשים לשבת על הגדר והם יקנו יותר יקר".
אטרקצ׳י גם לא חוסך במילים ותוקף את החלטת הנגיד: "הנגיד פחדן. הוא מגיב לאט מדי ומאוחר מדי. הנגיד האמריקאי, כנראה יוריד גם הערב את הריבית, וזה המצב
גם באירופה. בישראל הוא מחכה ועשה טובה אחרי שכולם הפעילו עליו לחצים. אנחנו אחרי מלחמה, משק בצמיחה, היצואנים בוכים. הוא מזיק למשק. הבנתי את ההחלטה שלו לפני 4 חודשים, היום כבר לא מבין. רבע אחוז זה לעג לרש. הריבית צריכה לרדת באחוז וחצי וזה טוב גם לרוכשי הדירות
כי הם צריכים להחזיר ריבית סבירה. הכלי של הריבית הוא חשוב במשק. אין היום כלכלן במדינה, אין איש עסקים במדינה שלא חושב כמוני שצריך להוריד את הריבית בצורה חדה. אז כולנו טיפשים והוא צודק? אני חושב שעודף שמרנות זה פחדנות. הוא שוגה. כדאי שיתעשת ויוריד את הריבית.
אנחנו רוצים ש-2026 תהיה שנת פריחה כלכלית. זו מדינה אחת החזקות בכלכלה העולמית. שנתיים אחרי מלחמה המשק לפני צמיחה בפריצה. חסרה לנו רק הורדת הריבית. אני כן רואה בנובמבר ובתחילת דצמבר יותר אנשים יורדים מהגדר אבל רבע אחוז בריבית זה מעט מדי. אנשים מתמחרים את ההחזר
החודשי. הם צריכים לראות ירידה אחת או שתיים".
- מנכ״ל אאורה: ״הביקוש אצלנו אמיתי, לא פלופ״
- המציאות המורכבת של ההתחדשות העירונית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
"תפקיד הנגיד לשמור על היציבות הפיננסית והמערכת הבנקאית", הוא מוסיף, "הבנקים חזקים מדי בעיניי, ויש ביקורת על זה. הרי מכל עליית ריבית וזה שהוא לא מוריד את הריבית מי שנהנה מזה הם הבנקים ולא האזרחים. צריך
להוריד כדי שאנשים יהנו. שקל חזק מדי לא טוב למדינה. מה האמריקאים טיפשים? זה טוב להם. הריבית באמריקה ואירופה יורדת ואנשים באים לפה וממירים לשקלים. גם בנק ישראל שמחזיק דולרים מפסיד כסף.״
