חושבים לרכוש דירה? הריבית אמנם תקועה ב-0.1%, אבל תראו מה קרה להחזר החודשי על המשכנתא תוך 5 חודשים

הריבית אפסית וצפויה להישאר כזו עוד זמן רב, אבל הריבית על המשכנתא זה סיפור אחר - הנה דוגמה קלאסית
לוקחים משכנתא, צילום: Getty images Israel
לפני קצת יותר משבוע עדכנה הלשכה המרכזית לסטטיטיקה כי לאחר 5 חודשי ירידות, מדד המחירים לצרכן עלה באפריל ב-0.4%. במקביל, ריבית בנק ישראל נותרת כבר למעלה משנה על 0.1% ועל פי כל הערכות תיוותר ברמה זו עוד חודשים ארוכים. למרות הריבית הנמוכה והיציבה - המשכנתאות מתייקרות וכעת גם הצמודות מדד עולות עוד יותר נוכח עליית מדד המחירים.

Bizportal בדק עד כמה באמת התייקרו המשכנתאות מסוף שנת 2015.

התייקרות המשכנתאות - ריבית הבנקים בעלייה  
בעזרת חברת יעוץ המשכנתאות 'טאבו ישיר' בדקנו את מחיר המשכנתא עבור דירה במחיר של 1.5 מיליון שקלים בשיעור מימון של 75% ל-25 שנה, כיום מול סוף שנת 2015.

המשכנתאות חולקו בצורה הסטנדרטית ל-3 מסלולים: ריבית פריים, ריבית קבועה וריבית משתנה. על פי הנתונים - מי שלקח משכנתא עבור דירה זו (1.5 מיליון שקל) במחצית השניה של 2015, התחיל עם החזר חודשי של 4,753 שקל, אלו שרכשו את אותה הדירה במרץ שילמו כבר 4,935 שקל ומי שירכוש בימים אלה (מאי) ישלם כבר כ-5,047 שקל. כלומר,  ההחזר החודשי קפץ מסוף 2015 להיום בכ-321 שקל בחודש בזמן שריבית בנק ישראל נותרה זהה ועוד בטרם חישוב עליית מדד המחירים לצרכן באפריל. בהסתכלות לאורך כל חיי המשכנתא, זה כבר פער של מעל 122 אלף שקלים בהחזר הכולל שמכבידה מאוד על להווים. 

שרון ימטוביץ' מ'טאבו ישיר' מסביר שהמשכנתאות עלו רבות כתוצאה מהבנקים כשם שהריבית הכמעט אפסית מייצרת שחיקה ברווחיות. "חשוב להבין כי רצוי לפזר את המשכנתא בכמה מסלולים בסכומים שונים. זאת על מנת שבמקרה וישנם שינויים בתנאים כמו עלייה במדד המחירים ההשפעה לא תהיה חסרת תקדים וכבדת משקל על הלווה. כך למשל לווה שלקח משכנתא של חצי מיליון שקל שצמודה למדד, אתמול כאשר עלה ב-0.4% ההחזר הכולל של המשכנתא לבנק גדל בכ-2,000 שקל. 

ימיטוביץ' נשאל מהו התמהיל הנכון למשכנתא נוכח עליית המדד ו/או העלאת ריביות מצד הבנקים נוכח הריבית האפסית של בנק ישראל, והוא השיב על כך כי "אין היום מתכון בטוח או תמהיל נכון באופן גורף. כל אחד בעל טעמים שונים, האחד שאוהב סיכונים יתאים לו תמהיל מסוים אל מול האחר שרוצה יותר יציבות בהחזרים. חשוב להבין כי כל עוד הריבית של בנק ישראל נותרת על כנה - המשכנתאות ימשיכו לטפס והלווים ימשיכו לעמוד בתשלומים". 
תגובות לכתבה(27):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 12.
    חזירות חזירות לא סתם שנאו וישנאו אותנו (ל"ת)
    בייגלה 27/05/2016 13:29
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 11.
    מסקנה קחו מסלולים לא צמודים
    משה 27/05/2016 11:13
    הגב לתגובה זו
    7 4
    ההצמדה היא מוקש של הבנקים ללקוחות קחו לא צמוד.אין לסמוך על פקיד בבנק, זה לא משרד הפנים. זה מוסד עם כוונות רווח!!!מי שלא מבין שייקח יועץ ישלם 3000 שח מקסימום ויקבל ייצוג הולם כאשר מגיע לדרוש תמהיל, אחרת ה3000 יהיו 300,000. *מי שלא מבין שמשכנתא זה הרבה יותר מורכב לאדם מהיישוב, זה תחשיב מתמטי מזעזע עם יותר רווחיות או פחות רווחיות במסגרת רגולציה
    סגור
  • למה סתם כל כך להפחיד אנשים?
    בנקאי בדימוס 29/05/2016 08:22
    הגב לתגובה זו
    1 3
    לא צריך להיות מומחה גדול בשביל להבין במשכנתא. כולה יש 5 מסלולים שצריך לבחור מתוכם. היועצים הם לא אינטרסנטים? הם קמו כמו פטריות אחרי הגשם בתקופת הבועה. לפני 9 שנים לא היה מקצוע כזה בכלל. בנקאי טוב שאתם מתחברים אליו יעשה את העבודה ושכל מיני יועצים לא יפחידו אותכם. לפני 9 שנים ,לא היה תחום כזה בכלל-יעוץ משכנתא .
    סגור
  • 10.
    תראו את ההבדל
    משה 26/05/2016 18:20
    הגב לתגובה זו
    11 1
    בני המשפחה שהיגרו לאוסטרליה קנו בית פרטי על דונם אדמה בשכונה טובה במלבורן בעלות של 460000 דולר אוסטרלי וקיבלו משכנתא נדיבה בריבית קבועה של 3% לא להבהל ממחיר הבית כי הם משתכרים בדולרים והמניע לעבור לשם כי מהשכר שלהם פה לא נישאר להם כלום בסוף החודש שברובו נאכל ע"י מיסים אגרות שכר דירה ארנונה ובלי סוף הורדות למשל אם תבדקו מה הריבית הקבועה למשכנתא בארץ תגלו שהיא מינימום 6% ומי בכלל יכול לעמוד בזה לאורך השנים אבל בשביל פתרון כנ"ל צריך אומץ לביצוע ותמיכה של המשפחה אחד בשני לכל
    סגור
  • שכחת מהר את ההסטוריה היהודית האנטישמים כבר יזכירו לך (ל"ת)
    יעקב 27/05/2016 17:21
    הגב לתגובה זו
    2 5
    סגור
  • שמע בחור
    יוסי 27/05/2016 21:55
    הגב לתגובה זו
    7 4
    מבחינתך אתה צודק אבל תבין שחלק לא מבוטל של החילוניים פה הם לא יהודים והדת וההיסוריה שלך לא מעניינים אותם ותוסיף לזה שהיום קיימת תנועה לא קטנה של תושבי כדור הארץ ממקום למקום על פי הכדאיות הכלכלית שלהם ואז תתחיל להבין אחרת בלי הפחדה ואיומים
    סגור
  • הפחדות
    אחד 27/05/2016 18:51
    הגב לתגובה זו
    9 1
    תמיד כאשר רואים את התמונה האמיתית האומללה שלנו מול שאר העולם נשלף קלף האנטישמיות. מילקי זול בגרמניה ?! - ישימו אותך בתאי גזים. בית זול בארה"ב?! - קוקוסקלאן . עוד מעט אנשים יגורו ברחוב והצידוק לזה יהיה האנטישמיות בעולם. זהו שאין קשר ואין סיבה לגזל כאן והרשע האמיתי הוא כאן ולא באף מקום אחר בעולם!! אם בקטע שלך ללכת עטוף בטליתץ עם קעקוע של מגן דויד במאלמו אז זה מסוכן אבל תכלס העולם הוא ממש לא גרמניה בשנות ה30. מברך כל מי שנחלץ מהמדינה העושקת שלנו.
    סגור
  • שווי דולר אוסטרלי
    רפאל 27/05/2016 11:11
    הגב לתגובה זו
    12 0
    בנוסף למה שאתה אומר, שווי הדולר האורסטרלי היום הוא מאוד נמוך כ 2.9 שקלים ,כך שיוצא שמחיר הבית הפרטי כבר לא כול כך רע. מה גם שמדור במלברון ולא בעיר הפחים ת"א.
    סגור
  • בכל זאת יש בעיה
    משה 27/05/2016 17:25
    הגב לתגובה זו
    2 0
    הסינים שהתעשרו נותנים במכרזים של קנית הבתים 15% יותר וזוכים למרות שלא מאכלסים את הבתים ובכך מחירי הבתים מאמירים כל שנה כמו פה בארץ שם הבתים שנימכרים רק במכרז לא כמו פה עם מחיר נתון
    סגור
  • רק פח זבל מכנה עיר בישראל עיר הפחים...אומלל גמד (ל"ת)
    יעקב 27/05/2016 17:22
    הגב לתגובה זו
    1 2
    סגור
  • טען עוד
  • כל המדינה הזאת זה פח זבל
    אור 28/05/2016 22:36
    הגב לתגובה זו
    1 0
    ומי שגמד אומלל עיוור וגם טיפש הוא אתה, אפילו רכבת תחתית אין בעיר בה הידיעה של המדינת פח זבל הזאת, כל דבר לוקח שנים על שנים לבנות גועל נפש.
    סגור
  • 9.
    הריבית הריאלית היום היא הגבוהה ביותר בשנים האחרונות.
    מאקרו 26/05/2016 17:44
    הגב לתגובה זו
    16 1
    לאנשים פשוט אין מושג והם מסתכלים רק על המספר של בנק ישראל אבל המציאות היא שונה בתכלית , גם הבנקים מעלים את הריבית כל הנראה כתמחור גבוה יותר של הסיכון בשוק. כל הסימנים כולל ההאטה החריפה במשק מאותתים למי שמוחו בראשו להיזהר מאד בכל הקשור לנדלן.
    סגור
  • 8.
    לעשות חיתום בנפרד לכול אדם במקום הפריים שהוא קולקטיבי
    לשנות חוק ומהר 26/05/2016 17:24
    הגב לתגובה זו
    7 0
    לטובת הבנקים קבעו שהחיתום פריים יהיה 1.5 אפשר בהחלט להוציא את זה למכרז שהנבלות מהבנקים יאבקו קצת בשביל הגזל.
    סגור
  • 7.
    המדד הוא שלישי למעט החודש האחרון. ביז תבדקו (ל"ת)
    טעות יסדוית 26/05/2016 16:37
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 6.
    כי החזיר הבנקאי רוצה להרוויח יותר או עלית ריבית ב"י (ל"ת)
    הריבית תמיד תעלה 26/05/2016 15:05
    הגב לתגובה זו
    8 0
    סגור
  • 5.
    בעתיד הרבית תעלה ועל זה אין חולק, כנראה שזה מה שיוריד
    עופר 26/05/2016 14:10
    הגב לתגובה זו
    33 0
    את מחירי הדיור, איפה שהממשלה על ראשיה ושריה נכשלו יצליח השוק לעשות, זוגות לא יעמדו בתשלומי המשכנתא שיזנקו, מה שיגרום לבנקים לעקל את הדיקות ולהוציאן למכירה בשוק כדי לכסות חובות של החייבים, זה יגרור את המחירים למטה, בקיצור משבר סאבריים ישראלי
    סגור
  • 4.
    עליה של 67% בהחזר החודשי בגלל 4% עליה בריבית? ב 30 שנה
    תזכורת 26/05/2016 13:09
    הגב לתגובה זו
    29 0
    של הלוואה זה המצב, מי שיברר מה יהיה ההחזר החודשי שלו היום, לעומת מצב היפותטי שהריבית תחזור למה שהיתה פעם ותעלה ב 4% בכל המסלולים - יגלה שההחזר החודשי וכמובן גם ההחזר הכולל, התנפחו ב 67%
    סגור
  • 3.
    הסבר פשוט יותר, הבנקים מעלים את המרווח לכן אתם משלמים
    כלכלן 26/05/2016 13:09
    הגב לתגובה זו
    24 0
    ריבית גבוהה יותר. הבנקים מקבלים הלוואות בריבית בנק ישראל שהיא 0.1% אבל מוסיפים 1.5% וכך הומצא הפריים. אז כאילו נותנים לכם הנחה מהפריים אבל ראבק עדיין המרווח של הבנקים בשמיים. הבנתם?
    סגור
  • 2.
    מחפש דירת 5 ח' מרווחת בהרצליה הירוקה
    גור 26/05/2016 12:41
    הגב לתגובה זו
    21 1
    באזור 750000 ש"ח
    סגור
  • עוד שנה וחצי
    ארנולד 28/05/2016 14:25
    הגב לתגובה זו
    2 0
    אל תדאג ממשלת ישראל תאכל את הכובע
    סגור
  • בסכום כזה אתה מקסימום יכול להתגורר
    משה 26/05/2016 13:27
    הגב לתגובה זו
    5 7
    בחדר האשפה
    סגור
  • אתה מחפש כבר מספר שנים (ל"ת)
    חו 26/05/2016 13:15
    הגב לתגובה זו
    1 2
    סגור
  • יופי, אני אשלם לך בכסף רעיוני (ל"ת)
    קורמורן 26/05/2016 15:35
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • יש לי דירה רעיונית להציע לך בפרויקט של ענבל אור בר"ג
    בובו 26/05/2016 13:05
    הגב לתגובה זו
    11 0
    לא צריך הרבה. רק 100,000 ש"ח
    סגור
  • 1.
    גניבה של הבנקים (ל"ת)
    כככ 26/05/2016 12:32
    הגב לתגובה זו
    15 1
    סגור
  • חחחחחחחחחחחחחחח אבל גם עצוב, כמה מסכנים נפלו בפח (ל"ת)
    עופר 26/05/2016 14:44
    הגב לתגובה זו
    3 0
    סגור
  • חחחח הרגת
    יוני 30/05/2016 11:35
    הגב לתגובה זו
    1 0
    אותי עם ענבל אור והיא עדיין לא בכלה באמת מדינת פח !!! :(
    סגור