הכותרות מפחידות - פדיונות ענק בקרנות ההשתלמות. הציבור מממש את הקרנות שלו בגלל עלייה ביוקר המחייה ותשלומים בגין הלוואות ומשכנתאות. אבל האמת שונה. לא שונה באופן מוחלט, זה לא שחור ולבן, הכל יחסי. יש פדיונות, אבל ממש לא דרמה גדולה. היקף הפדיונות בשנה עומד על קצב של כ-21 מיליארד שקל בדומה לשנה שעברה. לפני שנתיים-שלוש הקצב היה כ-14-15 מיליארד שקל, לפני ארבע-חמש שנים זה היה מתחת ל-10 מיליארד שקל.

הפדיונות צריכים להיבדק לפי יחסם בהיקף תעשיית קרנות ההשתלמות. פדיונות של 21 מיליארד שקל כעת כשתיק הקרנות עומד על 440 מיליארד שקל (היקף הנכסים המנוהלים על ידי הקרנות השתלמות - בפועל בהינתן העליות בחודש שעבר והיצירות נטו זה אפילו קרוב ל-450 מיליארד), הם באופן יחסי לא הרבה יותר מפדיונות של 14 מיליארד שקל לפני כשלוש שנים כשהיקף הכולל של קרנות ההשתלמות היה כ-330 מיליארד שקל. הפדיונות כעת הן כ-4.8% מההיקף הכולל והם היו 4.2% לפני כשלוש שנים. לפני כחמש שנים הם היו באזור 8-10 מיליארד שקל מתוך כ-300 מיליארד ומעלה. סדר גודל של 3% עד 3.3%. יש עלייה אבל לא דרמה גדולה. אגב, יש גם עלייה ביצירות בקרנות - היקף הזרמות הכספים החדשים לקרנות הולך וגדל ומגיע בשנה למעל 50 מיליארד שקל.

עדכון מהיום - מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות

העלייה בפדיונות נובעת מהצרכים של החוסכים - היא החלה בתקופת עליית הריבית כי החוסכים היו צריכים כסף להחזרי משכנתא שעלו, הלוואות ועוד וככל שהריבית הגבוהה נמשכת, כך הצורך עדיין קיים. אנשים מנסים להשיג מקורות שונים. לדוגמה - הם ממחזרים את המשכנתא, שזה במילים פשוטות מאריכים את תקופת החיים שלה ומקטינים את ההחזר. הם לרוב לא פונים מיד לפדיון קרן ההשתלמות, אבל כשאין ברירה, הם פודים את הקרן. 

• מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
• קרן ההשתלמות שלכם בחברת ביטוח? כנראה שביולי הקרן שלכם לא בצמרת
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

חשוב להדגיש - רוב הפדיונות האלו הן של קרנות נזילות וזה מאוד חכם להנזיל קרן השתלמות כדי להחזיר הלוואה. אם אתם למשל במינוס בחשבון באופן תמידי ויש לכם הלוואות, אז הכי נכון זה להנזיל את הקרן במידה ואפשר בלי קנס (כלומר שחסכתם מעל 6 שנים) ולסגור את ההלוואה. גם אם הקרן תעשה בהמשך תשואה שעולה על הריבית של ההלוואה, זה לא מייצג, אל תרגישו שטעיתם. בנקודת ההחלטה שלכם בחרתם נכון. לרוב ובממוצע הקרן תעשה פחות מהריבית על הלוואה ולכן כלכלי לכם לפדות ולסגור את ההלוואה. יש לכם אפשרות (פחות מבעבר) לבקש הלוואה מקרן ההשתלמות והיא ניתנת בריבית נמוכה יחסית, אבל היא חלקית ואתם צריכים לבדוק אם זה חכם לעשות - כי ככה אתם מגדילים את ההלוואות שלכם ומגדילים את הסיכון - מה יקרה אם הקרן לא תניב תשואה טובה מההלוואה וזה בהחלט יכול לקרות?

שם: אביאל אהרונוב
תפקיד: מתכנן פיננסי (CFP), מתכנן פרישה, סוכן ביטוח פנסיוני ומנכ"ל משותף בחברת הוליסטיקו
מקום מגורים: תל אביב
מצב משפחתי: בזוגיות + ילד
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר בכלכלה; מתכנן פיננסי מוסמך (CFP); רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר; רישיון בניהול תיקים מטעם הרשות לני"ע (הותלה לאחרונה מיוזמתי); לימודים מתקדמים בפיננסים: מתכנן פרישה וייעוץ משכנתאות

ניסיון תעסוקתי: 15 שנה של עשייה פיננסית: התחלתי בעולם ההשקעות וניהלתי תיקי השקעות, בהמשך עסקתי בתכנון פיננסי הוליסטי (השקעות, פנסיה ופרישה). הייתי מנהל מחלקת פלטינום באלטשולר שחם, כיום בעלים ומנכ"ל משותף ב"הוליסטיקו" - חברה לתכנון פיננסי הוליסטי.

אביאל אהרונוב גדל בשכונת התקווה בתל אביב והחלום האמיתי שלו הוא לחזור לשם ולעזור לאנשים קשיי יום. בראיון לביזפורטל הוא מספר כיצד הצליח להגשים את החלום על פרישה מוקדמת של הלקוח בן ה-56, איך הוא מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלו, ואיזה טיפ היה נותן לעצמו בתחילת הדרך. 

צפו בראיון המלא:

• "כשאבי נפטר, קיבלנו קצבת שארים זעומה בגלל התנהלות שגויה של המעסיק שלו. לכן נכנסתי לתחום"
• "בגיל 22 הייתי עם מינוס 15 אלף שקל בבנק. זה מה שהמריץ אותי ללמוד את התחום"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7