צילום: מורן ישעיהו

ריבית המשכנתא בשפל והציבור מעלה הילוך: המשכנתאות בשיא, מחירי הדירות עולים

משקי הבית לקחו בחודש שעבר משכנתאות בסכום של 6 מיליארד שקל - גידול של 14% בהשוואה לחודש המקביל אשתקד; ריבית המשכנתאות ירדה וחיממה את שוק הדירות - מה הלאה?

מורן ישעיהו | 25/07/2019 13:40 (21)

נושאים בכתבה מחירי הדירות משכנתא

שוק המשכנתאות מתחמם ובהתאמה גם שוק הדירות. היקף המשכנתאות שניתנו ביוני האחרון עמד על כ-6 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל. נתון זה משקף גידול של 3.3% לעומת היקף המשכנתאות במאי האחרון ועלייה של 14% לעומת יוני 2018. יתרה מכך, מדובר ברמה הגבוהה ביותר מאז אוגוסט 2015 אז הסתכמו ההלוואות לדיור ב-6.2 מיליארד שקל.

יתרת המשכנתאות הכוללת במשק עמדה בסוף יוני על שיא של 356 מיליארד שקל, עלייה של 7.5% לעומת סוף יוני אשתקד. לצד זאת, מספר ההלוואות הכולל הגיע בסוף יוני ל-876 אלף, עלייה של 2.5% בחישוב שנתי.

העלייה בהיקף המשכנתאות נובעת מגידול בביקוש לדירות. רוכשים פוטנציאליים ירדו מהגדר והתחילו לרכוש דירות, על רקע האכזבה מתוכנית מחיר למשתכן (להרחבה - מחיר למשתכן - סוף הדרך), ואכזבה מהיכולת של הממשלה להוריד מחירים, בהינתן שהולכים לבחירות נוספות.

זו הסיבה שמחירי הדירות חזרו לעלות בחודשים האחרונים. בחודש שעבר מדד מחירי הדירות עלה ב-0.5% בעוד שמדד המחירים ירד ב-0.6%, משמע עלייה ריאלית של מעל 1% במחירי הדירות בחודש אחד. המגמה עשוייה להימשך, עד שיימצא פתרון אמיתי וכולל לבעיית מחירי הדירות.

הביקוש לדירות גדל גם תודות לבנק ישראל שממשיך להשאיר את הריבית הבסיסית נמוכה, ובהתאמה ריבית המשכנתא נמוכה מאוד בראייה היסטורית. ריבית כזו מדרבנת את הרוכשים הפוטנציאלים לרכוש דירות.

מקור הנתונים: בנק ישראל

במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, שיעור הריבית הממוצע בסוף חודש יוני 2019 עמד על 3.8% ירידה של כעשירית האחוז לעומת החודש הקודם. כמו כן, לאחר שיא של 17.8 שנים בתקופת הפירעון הממוצעת באפריל 2019, בחודש יוני נרשמה ירידה של חודש ובהשוואה ליוני אשתקד מדובר בעלייה של חמישה חודשים.

שיעור הריבית במסלול זה חזר לרדת לשיעור דומה שנרשם ביוני אשתקד וזאת לאחר עלייה עקבית שנרשמה עד חודש ינואר 2019.

במסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים, עמד שיעור הריבית הממוצע ביוני על רמתו הנמוכה ביותר מאז ינואר 2016 - 3%. בהשוואה לינואר 2019, אז היה שיעור הריבית הגבוה ביותר השנה, מדובר בירידה של 0.4%

קיראו עוד ב"נדל"ן"

תקופת הפירעון במסלול זה הסתכמה בחודש החולף ב-16.9 שנים, ירידה של יותר משנה לעומת מאי 2019 ו-11 חודשים לעומת יוני 2018.

במסלול הפריים (שקלית משתנה) שיעור ההוספה עמד על 0.16%, ירידה של 0.19% מאז ינואר 2019, וברמה הנמוכה ב-0.22% לעומת יוני אשתקד.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(21):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

11.
מפמפמים ? 28/07/2019 10:20
הגב לתגובה זו
והפמפום שמחירי הדירות עולים? כבר אף איס לכ מאמין לזה
10.
סידרה ב 26/07/2019 10:22
הגב לתגובה זו
אותה דירה לא במחיר בועה ,פחות 1/2 מליון שקל ,הכסף יישאר אצלנו ולא יילך לחשבון בנק ,של קבלן חמדן.
9.
לא פראייר 26/07/2019 10:20
הגב לתגובה זו
איך דירת 100 מ"ר, שעולה לקבלן 400 אלף כולל מרכיב הקרקע , נמכרת במחירים הזויים 1,2-1,5 מליון .
יש מקומות שרק מחיר הקרקע פי כמה מהסכום שרצית... (ל"ת)
אתה חי בסרט 29/08/2020 00:50
הגב לתגובה זו
רועי 28/07/2019 12:12
הגב לתגובה זו
למען הסדר הדירה עולה לקבלן 400000 והמדינה לוקחת 800-900 אלף לקרקע במרכז פר דירה אז זהו
8.
פייק פמפום 26/07/2019 10:19
הגב לתגובה זו
מחירי הדיור בקריסה, 18,000 משקיעים מכרו לפני המפולת ,הכבדת מיסוי העלו מס רכישה ,והמשכנתא עלתה ,80,000 מנסים למכור ביד 2 מתפשרים על מחיר .
7.
הגידול נובע מהעמדת הלואות לצורך פריסת חובות ולא לדירות (ל"ת)
משה 25/07/2019 20:38
הגב לתגובה זו
6.
אדם 25/07/2019 17:01
הגב לתגובה זו
א.פיגורי משכנתא ב.האם זה כלכלי לקנות דירה כאשר נדרשות מעל 200 משכורות חציוניות לרכישת דירה ממוצעת? ג.האם ידוע בהיסטוריה על בועת נדל"ן אחת שלא התפוצצה? ד.כידוע , בועות נדל"ן התפוצצו ביפן , ספרד, אירלנד , ארה"ב ועוד. האם יש היתכנות שחוקי הכלכלה תקפים גם בארץ הקודש? ה.משכורת חציונית כ6700 ש"ח וחובות משקי הבית מעל 550 מיליארד ש"ח. מה יקרה אם האבטלה תעלה בגלל קיצוץ בתקציב המדינה? האטה גלובלית שמתקרבת?
5.
לא יכול להיות ! בפורום בועת הנדלן אמרו שהמחירים צונחים. (ל"ת)
מוסא 25/07/2019 15:22
הגב לתגובה זו
צבי 26/07/2019 11:07
הגב לתגובה זו
מחירים בועתיים סופם שיקרסו. האשראי לרכישת גירה פשוט לא מאפשר חיים נורמליים. יש יותר מדי אנשים מתאבדים כלכלית
שלום 27/07/2019 13:32
דירה שהינה פחות אטרקטיבית נמכרת גג לאחר חצי שנה,דירה אטרקטיבית נמכרת מיידית.
מיקי 25/07/2019 21:11
הגב לתגובה זו
המחירים בגוש דן רק יעלו
מנחם 25/07/2019 17:03
הגב לתגובה זו
אפילו שזרקו מהמדד את מחיר למשתכן
חושף בורות 25/07/2019 16:16
הגב לתגובה זו
העליה המשכנתאות נוסעת מזה שהגיעו לפרקם פרוייקטים של מחיר למשתכן, שמהווים כבר 42% מהעיסקאות של הדירות החדשות בשוק.
4.
רועי 25/07/2019 15:12
הגב לתגובה זו
לפחלון שהמציא את ויסות למשתכן
3.
כותבי תרחישים 25/07/2019 15:07
הגב לתגובה זו
האם הקבלנים ובעלי הקרקע והשלטון באירופה מטומטמים-לא יודעים להרויח ורק בישראל הם יודעים להרויח עי העלאת מחיר ב 121%? או שיש כאן אבי כל ההונאות- או מי נתן הוראה להקטין הבניה-מ 82000 - ל 47000 דירות בממוצע, יש כאן את אבי כל ההונאות אל תגידו לא ידענו
אבל הבניה לא קטנה. אל תאמין לכל ספין אינטרסנטי (ל"ת)
מבין בנדל״ן 25/07/2019 16:18
הגב לתגובה זו
2.
שקר גס ! נחייה ונראה ! אל תתפתו לקנות ! (ל"ת)
שושו השועל 25/07/2019 15:00
הגב לתגובה זו
1.
חסר הסבר 25/07/2019 14:54
הגב לתגובה זו
האם בגלל שלקחו פחות משכנתאות?האם בגלל שבנק ישראל בא להציל את הקבלנים?
תשואת אגח ארהב ירדה (ל"ת)
מנחם 25/07/2019 17:04
הגב לתגובה זו

צילום: דני שם טוב דוברות

חובת דיווח על הכנסות משכר דירה: בעד ונגד והסיכויים להצלחה

כמה משכירים מעלימים הכנסות שכירות, למה להעלים אם המס כל כך נמוך? וגם - איך רשות המס תופסת משכירי דירות שלא מדווחים?

אדיר בן עמי | 19/12/2025 01:20

נושאים בכתבה שכר דירה מס על שכר דירה

משרד האוצר ורשות המסים בישראל מקדמים חובת דיווח גורפת על כל הכנסות משכר דירה, כולל אלה הפטורות ממס. ההצעה מופיעה בטיוטת חוק ההסדרים הנלווה לתקציב. המטרה היא הקמת רשם שכירויות לאומי, שיאסוף נתונים על כל עסקאות השכרה, כולל פרטי הנכס, השוכר וההכנסה. כיום, בעלי דירות שמכניסים עד לרף הפטור - 5,654 שקלים לחודש משכר דירה פטורים ממס ואינם מחויבים בדיווח. מעל סכום זה, קיימת חבות מס, אך רבים נמנעים מדיווח ומתשלום למס הכנסה. זה מקומם מאוד כי מדובר במס נמוך במיוחד. לא רק שיש אפליה לטובת משקיעים בדירות להשכרה לעומת משקיעים בשוק ההון, אלא שגם את המס הנמוך שהם צריכים לשלם - חלקם לא משלמים.

העלמות מס במיליארדים

רשות המסים יודעת שעצם חובת הדיווח תגרום לאלפים לדווח באופן אקטיבי ולשלם באופן אקטיבי. הם כבר לא יוכלו להגיד - לא ידענו, חשבנו ש...הם חייבים לדווח וזה שלב אקטיבי שיחייב אותם לשלם. מעבר לכך, מיפוי שוק השכירות יציף מחבואי מס - דירות רבות שנמצאות בידי היורשים או שעדיין רשומות על הנפטרים ומושכרות בלי לשלם מס, דירות ששכר הדירה עליהן הוא לא ריאלי - דירה בת"א של 5 חדרים בשכר דירה של 5,500 שקל - רשות המסים תאתר הברחות מסים, טריקים ושטיקים של הציבור ולכן היא רוצה מאוד את הדיווח, והיא צודקת.

ההצעה מבקשת לבטל את הפטור הקיים מדיווח, כך שכל משכיר יגיש הצהרה שנתית מקוונת עד סוף אפריל של השנה הבאה. הדיווח יהיה פשוט, דומה לטופס 6111 הקיים, ולא ידרוש דוח מס שנתי מלא אלא אם כן קיימת חבות מס. ההצעה צפויה להשפיע על כ-500 אלף משכירים בישראל, שמחזיקים בכ-700-800 אלף דירות מושכרות.

שוק השכירות מגלגל מעל 70 מיליארד שקל בשנה, אך העלמות המס מוערכות בכ-3-4 מיליארד שקל. רשות המסים המנוהלת על ידי שי אהרונוביץ' הגבירה בשנתיים האחרונות אכיפה באמצעות בדיקות פיזיות, והצלבות מידע בין רשם המקרקעין, רשם הירושות ומאגרי בנקים. אותרו רבבות מעלימים שהעלימו מעל 2 מיליארד שקלים רשות המסים ממשיכה לאתר משכירים שבורחים מתשלום מס, אבל דיווח מלא כמובן יביא לקיצור דרך.

שלושה מסלולי מיסוי

מסלולי המיסוי הנוכחיים כוללים שלוש אפשרויות עיקריות. ראשון, פטור מלא אם ההכנסה החודשית משכר הדירה לא עולה על 5,654 שקלים, תקרה שמתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן, אבל היא קפואה כבר שנתיים על רקע הקפאת הרף דבר שכמובן שוחק את הטבת המס. במסלול זה הכנסות מעל הרף מחויבות לפי המס השולי כפול פעמיים המרחק מהרף. נשמע מורכב, אבל לא מדובר במס משמעותי ואם כן - יש "מסלול חילוץ"

להמשך הכתבה לחץ כאן

דיור ציבורי (פורום הדיור הציבורי)

דיור ציבורי - בישראל זה חלום, באירופה מציאות נגישה

מדיניות של הפקרה? בעוד שהדיור הציבורי בישראל כמעט ולא קיים, בעולם הוא רשת ביטחון חברתית

ענת גלעד | 15/12/2025 13:05

נושאים בכתבה דיור ציבורי

אלפי משפחות בישראל רק חולמות על קורת גג - במציאות שבה מחירי הדיור מאמירים לשחקים, וכמעט שליש מההכנסה הפנויה של משפחה ממוצעת מושקע בהוצאות מגורים, הדיור הציבורי אמור להיות רשת הביטחון האחרונה עבור האוכלוסיות החלשות ביותר. אולם, עבור אלפי משפחות ישראליות, קורת גג ציבורית נותרה בגדר חלום רחוק.

בעוד שבמדינות רבות בעולם המערבי הדיור הציבורי מהווה מרכיב דומיננטי בשוק הדיור הכולל, בישראל התמונה עגומה למדי. לאורך העשורים האחרונים, מדינת ישראל נקטה במדיניות עקבית של הזנחה והפרטה, שהובילה לצמצום דרמטי של המלאי הקיים ולהחמרת תנאי הזכאות. הפער בין ישראל לעולם בנושא זה מעולם לא היה גדול יותר, והוא מדיר אלפי משפחות נזקקות מהגשמת הזכות הבסיסית לבית.

נכון לסוף שנת 2024, מלאי הדיור הציבורי בישראל עמד על כ-47,143 יחידות דיור בלבד. מספר זה מהווה כ-1.7% מכלל הדירות במדינה. הנתון משקף צניחה של כ-22% בעשור האחרון, מגמה שנמשכת בשל מכירה מואצת של דירות לדיירים הזכאים אל מול רכישה זעומה של דירות חדשות. אל מול המלאי המצומצם, ממתינות בתור הארוך כ-30 אלף משפחות, קשישים ועולים חדשים.

קריטריוני הזכאות מחמירים

בשל המחסור החמור בדירות, הקריטריונים לקבלת דיור ציבורי בישראל הפכו לנוקשים ביותר, והם אינם מעודכנים מזה שנים רבות. זוגות ללא ילדים, למשל, עשויים להיות זכאים לסיוע בשכר דירה, אך לא לדירה ציבורית בפועל.

תנאי הזכאות המרכזיים כוללים:

היעדר בעלות על נכס: המבקשים לא היו מעולם בעלי דירה או חלק מדירה.

מבחני הכנסה ורכוש: יש לעמוד בתקרות הכנסה נמוכות מאוד ובמבחני רכוש מחמירים.

מצב משפחתי ובריאותי: הזכאות ניתנת לרוב רק לאוכלוסיות ספציפיות:

משפחות מרובות ילדים: משפחות עם שלושה ילדים ומעלה.

הורים עצמאיים (חד הוריים): עם שלושה ילדים ומעלה.

קשישים: מקבלי קצבת זקנה עם השלמת הכנסה שאין בבעלותם דירה.

נכים רתוקים לכיסא גלגלים או מקבלי קצבת נכות כללית.

עולים חדשים: זכאות מטופלת דרך משרד העלייה והקליטה ב-15 השנים הראשונות לעלייה.

קריטריונים אלו יוצרים "מלכודת עוני", שכן עלייה קטנה בהכנסה עלולה לשלול זכאות לדירה.

להמשך הכתבה לחץ כאן