השימוש בארנקים דיגיטליים צובר תאוצה; למי זה מתאים?
בשנתיים הראשונות מאז הושק הארנק הדיגיטלי בישראל, זינק השימוש בו ליותר מפי 13, כך על פי נתונים שמפרסם היום בנק ישראל. אלא שנתוני בנק ישראל, כמו גופים ממשלתיים נוספים, מתייחסים לשנה שעברה. מאז, המגמה רק הלכה והתעצמה, ונדה שיותר ויותר אנשים בוחרים להשאיר את הארנק בבית, ולשלם באמצעות המכשירים החכמים (שעון, פלאפון וכו').
על פי נתוני הבנק, מאז נכנסו לשימוש בישראל הארנקים הדיגיטליים, בחודש יולי 2021, צמח היקף התשלומים בהם ביותר מפי 13 ל-3.586 מיליארד שקל, המהווים 8.71% מההוצאות בכרטיסי חיוב. ההוצאה היומית הממוצעת בארנקים דיגיטליים בחודש יולי 2023 הגיעה לסכום של 115.7 מיליון שקל, גבוה פי שישה מממוצע התשלום היומי בארנקים דיגיטליים בחודש דצמבר 2021 שעמד על 19.2 מיליון שקל. לבסוף, ההוצאות באמצעות ארנקים דיגיטליים היוו בחודש זה יותר מ-21%, מהעסקאות באמצעות כרטיסי חיוב בנוכחות פיזית בבית העסק.
מאז, ובמהלך שנת 2024 מגמה זו רק הלכה והתעצמה. על פי נתוני שבא, מנהלת את תשתית התשלומים בכרטיסי אשראי בישראל, במהלך חודש יוני האחרון, היקף השימוש בארנקים דיגיטליים עמד על 5.6 מיליארד שקל, זינוק של כ-60% לעומת החודש המקביל אשתקד. בסך הכל, הארנקים הדיגיטליים היוו כ-31% מסך העסקאות בכרטיסי אשראי במהלך החודש.
השימוש בארנקים דיגיטליים בישראל, החל עם השקת הארנק של ענקית הטכנולוגיה אפל במהלך שנת 2021. כמה חודשים לאחר מכן הצטרפה אליה המתחרה הגודלה גוגל, שהשיקה בישראל את שירות גוגל פיי. חברות אלו שנהנו מהעובדה שמרבית הישראלים מחזיקים במכשירים חכמים המיוצרים על ידיהם או נתמכים על ידי מערכת ההפעלה שלהם, הצליחו איפה שחברות אחרות נכשלו וגרו לישראלים לאמץ את שיטת התשלום החדשה. על פי ההערכות, שתי החברות שולטות כיום במעל 95% מהשוק שרק הולך וצומח.
יתרונות וחסרונות
ארנק דיגיטלי הוא למעשה תחליף לארנק ולכרטיסי האשראי המסורתיים. מדובר באפליקציה, שאר נמצאת על גבי מכשירים חכמים (שעון, פלאפון וכו'), המאחסנת פרטי תשלום ומאפשרת לבצע באמצעותם עסקאות. מה שלמעשה הופך את המכשיר לאמצעי תשלום לכל דבר ועניין, כמו מזומן וכרטיסי אשראי.- ריבוי אפליקציות תשלומים - מה היתרונות והחסרונות של כל אחת?
- אפל נכנסת לנו עמוק יותר לכיס - מרחיבה את השירותים הפיננסיים שהיא מציעה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
היתרון המרכזי של ארנקים דיגיטליים, הוא נוחות והייעילות שהם מציעים למשתמשים. הארנקים הדיגיטליים מבטלים את הצורך לשאת ארנק, ומייתרים את הצורך בנשיאת מספר כרטיסי אשראי או מזומן. כמו כן, הארנקים הופכים את תהליך התשלום לקל ומהיר עוד יותר מכרטיסי האשראי, כאשר עסקאות מבוצעות באמצעות הקשה בודדת על המכשיר הנייד. האפליקציות השונות עושות שימוש באמצעי הצפנה ואימות מתקדמים (זיהוי פנים/ביומטרי), כדי לשמור על הכספים של המשתמשים בטוחים.
יתרון נוסף, נוגע למעקב שהם מאפשרים אחרי העסקאות באפליקציה. בניגוד לחלק מחברות כרטיסי האשראי, הארנקים הדיגיטליים מאפשרים בדיקה מהירה וזמינה של כלל העסקאות שבוצעו באמצעותם. בנוסף, הארנקים מאפשרים לאחסן ולהחיל תגמולים והנחות בחנויות שונות באופן אוטומטי. לבסוף, הארנקים תומכים בעסקאות עמית לעמית (P2P), מה שמאפשר שליחה פשוטה של כסף לחברים או משפחה.
כרטיס פייטר (כאל)פייטר למילואימניקים - למה המדינה בחרה לתת למילואימניקים כרטיס הטבות ולא כסף לחשבון הבנק?
מה נותן לכם כרטיס פייטר ומה היקף ההטבה?
כרטיס המועדון "פייטר" ללוחמים, שהושק במסגרת שיתוף פעולה בין משרד הביטחון, משרד האוצר וצה"ל, נועד לבטא הוקרה למשרתי המילואים ביחידות הלוחמות במהלך שנת 2025. מדובר במהלך שהחליט עליו קבינט המלחמה, תוקצב בכמיליארד שקל, והוגדר כהטבה רוחבית עם ארנק דיגיטלי נטען בסכום של עד 5,000 שקל בשנה לכל לוחם זכאי, לפי מספר ימי השירות שצבר.
בפועל, מדובר בהטבה שיכולה להגיע למאות שקלים ואף יותר, כבר עבור כמה ימי שירות בלבד. מנגנון החישוב פשוט: עבור כל יום מילואים מיום 1 ועד יום 30 נזקפים 30 שקל ליום, ומהיום ה-31 ואילך 80 שקל ליום, עד תקרה שנתית של 5,000 שקל. לדוגמה, לוחם שביצע 12 ימי מילואים יהיה זכאי ל-360 שקל. מי ששירת 35 ימים, יהיה זכאי ל־30 ימים * 30 = 900 שקל ועוד 5 ימים * 80 = 400 שקל, כלומר 1,300 שקל נטענים לשימוש מיידי. הכסף נטען לכרטיס דיגיטלי שנשלח על ידי חברת כאל בהודעת סמס, וניתן להפעילו מידית דרך אפליקציה ייעודית או אתר המועדון.
מאז השקתו, עבר הכרטיס שינוי מהותי באפשרויות השימוש: אם בתחילה הוצגו 66 קטגוריות סליקה שונות הכוללות מגוון רחב של חנויות, מסעדות, שירותים ותחומי תרבות, הרי שזמן קצר לאחר מכן צומצמה הרשימה לכ-30 קטגוריות בלבד. עסקים שהוסרו כוללים חנויות ספרים, מוצרי אלקטרוניקה, כלי נגינה, צילום, מוצרי מאפייה, קייטרינג, טיפולי יופי ועוד. הסיבה הרשמית לצמצום היא התאמה מחודשת של ההטבות למטרות הליבה, פנאי ורווחה, בהתאם לרוח החלטת הממשלה.
עם זאת, צמצום זה יצר שיח ער סביב שקיפות ההליך, הסברה למשרתי המילואים, ותיאום הציפיות בשטח. הטענה המרכזית שעלתה היא כי רבים מהמשרתים קיבלו את ההטבה כחלופה חלקית לפיצוי או כהשלמה לתמרוץ, ותכננו להשתמש בכרטיס לרכישת ציוד, מתנות וחוויות למשפחותיהם, דבר שאינו מתאפשר כעת באותה מידה.
- לחסוך מאות שקלים בהמרות מט"ח - ככה מוזילים את הטיול בחו"ל
- כרטיס אשראי חוץ בנקאי - היתרונות והחסרונות, כל מה שצריך לדעת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכרטיס עצמו מאפשר רכישה לפי קוד עסק (קטגוריית סליקה), כלומר לא לפי שם של חנות אלא לפי אופי העסק, לפי הגדרתו במערכת הסליקה הארצית. כך לדוגמה, חנות צעצועים שפועלת תחת קוד אופנה לא תאושר, אך אם קוד הסליקה שלה מוגדר כ"פנאי", העסקה תאושר. באתר המילואים של משרד הביטחון פורסמה רשימת הקטגוריות המאושרות, וניתן לוודא דרכן היכן ניתן לבצע רכישה בפועל.
כרטיס פייטר (כאל)פייטר למילואימניקים - למה המדינה בחרה לתת למילואימניקים כרטיס הטבות ולא כסף לחשבון הבנק?
מה נותן לכם כרטיס פייטר ומה היקף ההטבה?
כרטיס המועדון "פייטר" ללוחמים, שהושק במסגרת שיתוף פעולה בין משרד הביטחון, משרד האוצר וצה"ל, נועד לבטא הוקרה למשרתי המילואים ביחידות הלוחמות במהלך שנת 2025. מדובר במהלך שהחליט עליו קבינט המלחמה, תוקצב בכמיליארד שקל, והוגדר כהטבה רוחבית עם ארנק דיגיטלי נטען בסכום של עד 5,000 שקל בשנה לכל לוחם זכאי, לפי מספר ימי השירות שצבר.
בפועל, מדובר בהטבה שיכולה להגיע למאות שקלים ואף יותר, כבר עבור כמה ימי שירות בלבד. מנגנון החישוב פשוט: עבור כל יום מילואים מיום 1 ועד יום 30 נזקפים 30 שקל ליום, ומהיום ה-31 ואילך 80 שקל ליום, עד תקרה שנתית של 5,000 שקל. לדוגמה, לוחם שביצע 12 ימי מילואים יהיה זכאי ל-360 שקל. מי ששירת 35 ימים, יהיה זכאי ל־30 ימים * 30 = 900 שקל ועוד 5 ימים * 80 = 400 שקל, כלומר 1,300 שקל נטענים לשימוש מיידי. הכסף נטען לכרטיס דיגיטלי שנשלח על ידי חברת כאל בהודעת סמס, וניתן להפעילו מידית דרך אפליקציה ייעודית או אתר המועדון.
מאז השקתו, עבר הכרטיס שינוי מהותי באפשרויות השימוש: אם בתחילה הוצגו 66 קטגוריות סליקה שונות הכוללות מגוון רחב של חנויות, מסעדות, שירותים ותחומי תרבות, הרי שזמן קצר לאחר מכן צומצמה הרשימה לכ-30 קטגוריות בלבד. עסקים שהוסרו כוללים חנויות ספרים, מוצרי אלקטרוניקה, כלי נגינה, צילום, מוצרי מאפייה, קייטרינג, טיפולי יופי ועוד. הסיבה הרשמית לצמצום היא התאמה מחודשת של ההטבות למטרות הליבה, פנאי ורווחה, בהתאם לרוח החלטת הממשלה.
עם זאת, צמצום זה יצר שיח ער סביב שקיפות ההליך, הסברה למשרתי המילואים, ותיאום הציפיות בשטח. הטענה המרכזית שעלתה היא כי רבים מהמשרתים קיבלו את ההטבה כחלופה חלקית לפיצוי או כהשלמה לתמרוץ, ותכננו להשתמש בכרטיס לרכישת ציוד, מתנות וחוויות למשפחותיהם, דבר שאינו מתאפשר כעת באותה מידה.
- לחסוך מאות שקלים בהמרות מט"ח - ככה מוזילים את הטיול בחו"ל
- כרטיס אשראי חוץ בנקאי - היתרונות והחסרונות, כל מה שצריך לדעת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכרטיס עצמו מאפשר רכישה לפי קוד עסק (קטגוריית סליקה), כלומר לא לפי שם של חנות אלא לפי אופי העסק, לפי הגדרתו במערכת הסליקה הארצית. כך לדוגמה, חנות צעצועים שפועלת תחת קוד אופנה לא תאושר, אך אם קוד הסליקה שלה מוגדר כ"פנאי", העסקה תאושר. באתר המילואים של משרד הביטחון פורסמה רשימת הקטגוריות המאושרות, וניתן לוודא דרכן היכן ניתן לבצע רכישה בפועל.
