צילום: יחצ

פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?

המהלך נועד להגדיל את בסיס המשתמשים של האפליקציה מול שליטת ביט, ולחנך את הדור הצעיר להתנהלות פיננסית דיגיטלית. אך בפועל, ההיקפים עדיין מוגבלים והרווחיות עדיין רחוקה

מנדי הניג | 28/09/2025 18:15 (1)

נושאים בכתבה פייבוקס

בעולם הפיננסי הדיגיטלי המהיר של ישראל, חברות הפינטק נלחמות על כל משתמש חדש, במיוחד בקרב הדור הצעיר. פייבוקס, שבבעלות בנק דיסקונט, משיקה עכשיו קופות חיסכון דיגיטליות לילדים ובני נוער בגילאי 8-18 במסגרת PayBox Young. המוצר מציע ריבית שנתית של 2.5%, שאפשר להכפיל אותה ל-5% בתנאים מסוימים.

כמה אפשר להרוויח? מקסימום 250 שקלים בשנה על הפקדה של עד 5,000 שקלים. עם זאת, הריבית שמצטברת עוברת לחשבון ההורה באפליקציה, והוא צריך להפקיד אותה בחזרה לחשבון הילד. זה נותן להורים יותר שליטה, אבל גם יוצר סיבוכים מיותרים. בשביל להגיע לריבית של 5%, צריך שני דברים: סכום חיסכון מעל 2,000 שקלים ושימוש בכרטיס האשראי הדיגיטלי של פייבוקס. כל ילד יכול לפתוח עד שבע קופות חיסכון נפרדות עם מטרות ספציפיות כמו קניית אופניים, טיול שנתי וכדומה. ההורים נשארים עם שליטה מלאה ומאשרים העברות, עוקבים בזמן אמת וקובעים מגבלות.

פייבוקס מנסה לצמצם את הפער

השוק הישראלי של אפליקציות תשלומים נשלט על ידי ביט של בנק הפועלים, עם בערך 80% נתח שוק ומיליוני משתמשים פעילים. פייבוקס נכנסה מאוחר למשחק ומחפשת דרכים יצירתיות לצמצם את הפער. PayBox Young הוא ניסיון של פייבוקס להרחיב את קהל המשתמשים דווקא מקרב הצעירים. הרעיון פשוט: ילדים שיתרגלו לפלטפורמה מגיל צעיר יפתחו הרגלי שימוש לכל החיים. מחקרים מראים שנאמנות מוקדמת מגדילה את שיעור השימור ב-30%-50% לאורך השנים.

פייבוקס כבר מציעה ללקוחות הבוגרים 5% ריבית על חיסכון נזיל יומי ו-2.5% על יתרות חשבון שוטף. המוצר לצעירים מרחיב את האקוסיסטם הפיננסי ויוצר המשכיות טבעית מילדות לבגרות. החברה משקיעה בקמפיינים ממוקדים ברשתות החברתיות, מציגה סרטונים של משפחות ש"חוסכות חכם" ומנסה להפוך את המוצר לוויראלי.

250 שקלים בשנה: האם הזה משתלם?

מבחינה פיננסית טהורה, המוצר די מוגבל. אם משווים לקרנות סל או אג"ח ממשלתיות, התשואה נמוכה, וההגבלה על הסכום הופכת את הכלי ליותר חינוכי מאשר כלכלי. עבור משפחות, זו הזדמנות להסביר לילדים מושגים כמו ריבית דריבית, תכנון תקציבי וחשיבות החיסכון. ילד בן 10 שרואה את הכסף שלו גדל לאט לאט יכול לשנות את היחס שלו לכסף לכל החיים.

מבחינה עסקית, פייבוקס מנסה להפוך ל"סופר-אפליקציה" פיננסית. אבל החברה עדיין רחוקה מרווחיות: ב-2024 היא הפסידה 63.7 מיליון שקלים, ירידה של 18% משנה קודמת. העלויות הגבוהות של עמלות סליקה כואבות, והחברה צריכה הרבה יותר משתמשים כדי להתחיל להרוויח.

בנוסף, יש גם עלויות נסתרות: זמן ההורים בפיקוח, סיכון לתקלות טכניות, והשאלה האם חיסכון דיגיטלי באמת מחזק כישורים פיננסיים או יוצר תלות באפליקציה ספציפית.

קיראו עוד ב"צרכנות פיננסית"

איך הישראלים משתמשים באפליקציות?

סקר חדש של בנק ישראל חשף כי כמעט מחצית (47%) מהעסקאות באפליקציות זה העברות בין חברים ומשפחה, החזרים על ארוחות משותפות או מתנות. 10% נוספים זה תשלומים לשירותים יומיומיים כמו עוזרת בית או שיעורים פרטיים, ו-7% קשורים לקניות יד שנייה. שכר דירה מהווה 18% מכל הכסף שמועבר, מה שמראה שאנשים מאמצים יותר ויותר כלים דיגיטליים לעסקאות חודשיות קבועות.

השוק הישראלי עדיין מתמקד בתשלומי מיקרו יומיומיים, לא ב"הכל דיגיטלי" כמו בארה"ב או אירופה. פייבוקס רואה בזה הזדמנות, כאשר הוספת רכיב החיסכון תגדיל את זמן השהייה באפליקציה ותהפוך אותה למרכז ניהול פיננסי מקיף.

לשם השוואה, בעולם, אפליקציות תשלומים הפכו לאקוסיסטמים פיננסיים שלמים. Monzo בבריטניה מציעה חשבונות נוער עם כרטיסי חיוב, פיקוח הורי וריבית של 4%-5%, כולל סימולטורים לתקציב. Revolut מוסיפה אפשרויות השקעה ומשחקים פיננסיים חינוכיים. בארה"ב, Venmo התרחבה למסחר במניות וקריפטו, בעוד Cash App מציעה חיסכון אוטומטי שמעגל הוצאות קטנות ("Round Ups") עם ריבית של 4.5%.

התוצאות מדברות בעד עצמן: Monzo הגדילה את המשתמשים הצעירים ב-40% השנה, ו-Revolut הגיעה לרווחיות ראשונה ב-2023. פייבוקס עדיין בדרך, אין לה השקעות או קריפטו , אבל הכיוון ברור.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(1):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

1.
אלון 30/09/2025 09:25
הגב לתגובה זו
שיציעו לצעירים להשקיע דרך האפליקציה כמו רובינהוד

דיסקונט "הארנק הירוק" (דיסקונט)

"הארנק הירוק" של דיסקונט - מה הוא נותן לכם?

שירות שלקוחות הבנק - רכישות דרך האפליקציה במקומות מסוימים בהנחה של 10%

הדס ברטל | 19/11/2025 10:49

נושאים בכתבה דיסקונט הנחות

דיסקונט משיק את "הארנק הירוק" - שירות חדש באפליקציית דיסקונט שמאפשר ללקוחות לבצע רכישות וליהנות מהשתתפות הבנק ב- 10% מסכום הרכישה. השירות הזה ניתן ללקוחות הבנק ולמצטרפים חדשים, ומאפשר לבצע רכישות גדולות, במגוון בתי עסק וליהנות מהשתתפות ב-10% מסכום הרכישה, בכל עסקה, כולל כפל מבצעים. המטרה של דיסקונט לספק ללקוחות הנחות ברכישות גדולות - טיולים לחו"ל, מוצרי חשמל ריהוט ועוד.

"זה מהלך ייחודי של הבנק, המביא עימו בשורה אמיתית לצרכנים", אומרים בדיסקונט, "הארנק הירוק יסייע ללקוחות לממן את ההוצאות הגדולות ויהפוך את הרכישות המשמעותיות של משקי הבית למשתלמות יותר".

התשלום באמצעות הארנק הירוק מיועד לעסקאות החל מסכום של 3,000 שקל ועד 50,000 ש"ח במצטבר, לתקופה של חצי שנה, כך שכל חצי שנה, יוכל הלקוח ליהנות מהשתתפות בהיקף של בין 300 שקל ועד 5,000 שקל. רשימת העסקים בהם השירות יפעל אינה ארוכה מדי אך כלולים בה חברות כמו ארקיע, נגב קרמיקה, מיטות הולנדיה, עגליס, ביתילי ועוד. את הרשימה המלאה ניתן למצוא באפליקציית דיסקונט.

השימוש בארנק כולל תהליך הצטרפות דיגיטלי פשוט באפליקציית דיסקונט במסגרתו יקבל כל לקוח קוד מימוש קבוע (בדומה לאמצעי תשלום אחרים), אותו יוכל להציג בחנויות או באתרים, אצל הספקים השונים, כדי לבצע את הרכישות. לצורך ביצוע עסקה ספציפית, הלקוח יטען את הארנק הירוק, בתשלום אחד מחשבון העו"ש או בפריסה נוחה לתשלומים, באמצעות הלוואה, יקבל אישור מיידי להיקף ההשתתפות של דיסקונט ואת סכום העלות הסופי להשלמת הרכישה. ההשתתפות של הבנק מוצגת בזמן אמת במעמד הטעינה, כחלק מהשירות, וללא צורך בהחזר או זיכוי נפרד.

לדוגמה: לקוח שיבקש לרכוש מוצרי חשמל בעלות של 25,000 שקל, ישלם 22,500 שקלים והבנק ישתתף בתשלום ההפרש בסך 2,250 שקלים.

להמשך הכתבה לחץ כאן