איזה בנק נותן את הריבית הטובה ביותר על הפיקדונות?
בנק לאומי מוביל מבין הבנקים הגדולים עם ריבית של 4.46% לפיקדון של עד שנה, פועלים בתחתית עם ריבית של 3.64%, וגם - האם פיקדונות עדיין עדיפים על קרנות כספיות?
מהנתונים המעודכנים של בנק ישראל לחודש דצמבר עולה כי בבנק לאומי תקבלו את הריבית הטובה ביותר על פיקדון של שנה בריבית קבועה - 4.46%. הריבית הממוצעת במערכת היא 4.05%. הריבית בבנק לאומי היא חריגה לטובה, לצד בנק ירושלים שבהגדרה מספק ריביות טובות. רוב הבנקים התיישרו לריבית באזור 4%, נמוך מהחודשים הקודמים וזה על רקע ההערכה שריבית בנק ישראל צפויה לרדת בבמהלך הרבעון השני.
בנק ירושלים למרות הריביות הטובות לא מצליח לחולל מהפכה בשוק כשהסיבה היא שהוא משמש בעיקר כקלף מיקוח במו"מ מול הבנקים. לקוחות נעזרים בהצעה שלו כדי לקבל יותר מהבנק שלהם. זו הזדמנות להזכיר לכם לא לשים את הכסף בעו"ש שם אתם מקבלים אפס ריבית וגם כשאתם מפקידים בפיקדון צריך להתמקח כי הריבית התעריפית נמוכה מאוד. ראו את הטבלאות שכאן, וקחו אותם כסוג של בנצ'מרק.
אם אתם לקוחות חזקים וגדולים אתם תקבלו יותר מהממוצע שמופיע כאן, אם אתם קטנים כנראה שפחות, אבל מו"מ והתמקחות מול הבנק ישיגו לכם תשואה טובה יותר.
- הריבית על הפיקדונות בבנקים ירדה - ריבית תעריף עד 3.5%
- בלי עמלות ועם נזילות יומית: בנק לאומי משיק פיקדון מובנה דולרי S&P500
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בתחתית התשואות (מעל מסד של הבינלאומי שבמקום האחרון עם 3.49%), נמצא בנק הפועלים שמציע ריבית של 3.64% על פיקדון לשנה - האינפלציה להזכירכם עמדה על 3.2% ב-12 החודשים האחרונים, כך שלפי הנתונים האלה בפועלים אתם ריאלית מרוויחים רק 0.44%. עם זאת כשמסתכלים קדימה - האינפלציה צפויה להיות 2.7%, כך שמדובר על רווח ריאלי ממוצע בפיקדונות בכלל של כ-1.3%.
מה עדיף - פיקדון בבנק או קרן כספית?
בחודש שעבר קרה מהפך חריג והפיקדונות היו עדיפים על הקרנות הכספיות. זה קרה מהסיבה שהתשואה בקרנות הכספיות מגיעה בחלקה הגדול ממק"מ של בנק ישראל, שמגלמים בתוכן את ציפיות השוק לריבית בנק ישראל לשנה הקרובה. הציפיות הן שהריבית תרד ולכן התשואה שם יורדת - התשואה הממוצעת במק"מ לשנה עמדה נכון לדצמבר על 4.25%. אבל היא יורדת, כעת היא 4.22% במ"קמים לשנה.
בנוסף, בתחילת השנה הרבה קרנות העלו את דמי הניהול שלהן, מנהלי הקרנות יכולים להעלות דמי ניהול אחת לשנה והם בד"כ עושים את זה בתחילת ינואר. דמי הניהול הם אחד המרכיבים הקריטיים בקרנות הכספיות ויכולה להיות להם השפעה גדולה על התשואה. התשואה שם עדיין עומדת על אזור ה-4.2%-4.3%%, כך שכרגע הפיקדונות עדיין עדיפים.
- כאל משיקה ארנק מט"ח שיקושר לכרטיס אשראי חוץ בנקאי
- כשלקוח שוכח איפה הכסף מושקע: איך מתמודדים עם לקוחות דמנטיים?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
והכספים ממשיכים לזרום לפיקדונות - בחודש דצמבר הופקדו 25.7 מיליארד שקל לפיקדונות בבנקים. כרגע הפיקדונות עדיפים אם אתם מצליחים להשיג תשואה של 4.3% ויותר, בעיקר מכיוון שאין חשש שתיפגעו כאשר הריבית תרד. חשש שקיים בקרנות הכספיות. עם זאת בהינתן שיקולי המס (פיקדון - 15% על הרווח הנומינלי, קרן כספית 25% על הרווח הריאלי) והיתרון של הכספיות - נזילות שוטפת ואפשרות לקיזוז הפסדים, יש כאן סוג של תיקו בין האלטרנטיבות. נראה שלרוב הציבור עדיין קרן כספית עדיפה, אלו שיכולים לקבל ריבית גבוהה בבנקים יעדיפו את הבנקים.
- 7.לרון 02/02/2025 17:51הגב לתגובה זועל שברי אחוזיםאני משקיע בשוק ההון שם מדובר בדברים שונים בתכלית מניות סיכון וכדו לסולידי יש לי שתי תוכניות חיסכון ל 15שנה בהפקדה חודשיתרואה סכומים לא ריביות אלה תוכניות צמודות מתאסף כסף סולידית ל 15שנה ואינני יודע מה הריבית כיום!
- 6.אבי 27/01/2025 16:26הגב לתגובה זוהכוונה איזה בנק דופק אותנו פחות
- 5.דליה 21/01/2025 12:16הגב לתגובה זומציעים 4.75% בריבית משתנה מעל ל 1 מיליון.מי שכותב כאן שקיבל 5% ו 5.2% נראה לי ממציא
- 4.הכ משתלם מניית בנק אוף אמריקה (ל"ת)המומחה 21/01/2025 10:13הגב לתגובה זו
- אנונימי 27/04/2025 14:22הגב לתגובה זותסביר בבקשה
- 3.שי 21/01/2025 09:25הגב לתגובה זואבל בכותרת עדיף פקדון בנקאי בהנחה שי הרבה כסף ויכולת מיקוח. למרות שהכתבה מוטה לבנקים צריך לשים לב שלרוב הציבור מתאימה יותר קרן כספית. שלא יעבדו עליכם.
- 2.מאורו 21/01/2025 08:51הגב לתגובה זושנתי ללא יציאה450.000 בדיסקונט
- אריאלה 21/01/2025 21:49הגב לתגובה זוממי אתה מקבל 5 %
- 1.לא ראיתי בבנק לאומי שום פקדון של 4% לא למליון ולא ל 5 שנים (ל"ת)לחשכ 21/01/2025 07:52הגב לתגובה זו
- קיבלתי 5.2% להפקדה מחצי מיליוןתבדוק טוב עובדים עלייך!!!!! (ל"ת)hrui 21/01/2025 09:10הגב לתגובה זו
- רוני 21/01/2025 13:37הייישירות דרך הבנק או אפליקציהאתר
- באיזה בנק (ל"ת)דליה 21/01/2025 12:14
- החיים 21/01/2025 08:47הגב לתגובה זוריבית 4.7 שנתית לשנה וחצי 7.13 סהכבנקים לא מציעיםלקוחות דורשים או מעבירים כסף למקום אחר
ארנק מט"ח של כאל. קרדיט: יח"צכאל משיקה ארנק מט"ח שיקושר לכרטיס אשראי חוץ בנקאי
באמצעות הארנק, אפשר יהיה לרכוש שבעה מטבעות שונים, ללא צורך בפתיחת חשבון, טפסים או בירוקרטיה, אלא ישירות דרך הכרטיס החוץ בנקאי
ארנק דיגיטלי חברת כאל משיקה ארנק מט"ח חדש המקושר לכרטיס האשראי החוץ-בנקאי של החברה, ומאפשר לכל לקוח לרכוש מט"ח ישירות באפליקציה, ללא צורך בפתיחת חשבון, ללא טפסים ובירוקרטיה. לראשונה, ניתן לקנות שבעה מטבעות שונים מראש בשער אטרקטיבי, ולהתחיל לשלם במט"ח ישירות מהכרטיס, בקניות אונליין, בחו"ל ובמשיכת מזומן, ללא עמלות נוספות לחברת האשראי.
וכך, רכישת מט"ח במהלך נופש בחו"ל הופך להיות פשוט מתמיד. אין צורך לעמוד בתור, למשוך מזומן או לעמוד בצ'יינג'. הארנק דיגיטלי למטבע חוץ הופך את הרכישה לפשוטה, מאפשר מעקב אחרי היתרות בזמן אמת וכמובן, מאפשר לשלם באינספור בתי עסק בעולם (או באונליין).
מבחינת השימוש, במידה ויישארו לכם יתרות מטבע שלא נוצלו, תוכלו לשמור אותם אצלכם או למכור אותם חזרה על פי שער ההמרה במועד שבו תרצו להמיר חזרה לשקלים. בנוסף, על כל רכישה ממשיכים הלקוחות לצבור נקודות בכרטיס.
הארנקים הדיגיטליים צוברים תאוצה ולפני מספר חודשים, הישראלים ועל פי נתוני שב״א, בחצי השנה הראשונה של 2025, ההוצאות באמצעות ארנקים דיגיטליים זינקו בכ-42% לעומת התקופה המקבילה אשתקד, והגיעו לסך של כ־43 מיליארד שקל. נתונים אלה מגלים שינויי עומק בהרגלי הצריכה ומראה כי הארנקים הדיגיטליים, זאת אומרת אפליקציות תשלום כמו אפל פיי, גוגל פיי, ביט ושות', מהווים כעת 38.2% מכלל הרכישות בעסקאות פיזיות, ו־15.9% מכלל השימוש בכרטיסי אשראי בישראל. היקף ההוצאה היומית הממוצעת עומד על כ־237.8 מיליון שקל
- המיקום השתנה, אבל הארנק הדיגיטלי מתחיל להצדיק את שמו
- השימוש בארנקים דיגיטליים צובר תאוצה; למי זה מתאים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המעבר לארנק דיגיטלי מוזיל עלויות לעסקים, מקצר תורים ומאפשר גישה נוחה למידע צרכני, מה שמהווה יתרון נוסף בתקופה של אי־ודאות וירידה בהוצאה הממוצעת למשק בית, ואם למישהו היה ספק, הנתונים מבהירים: התשלום הדיגיטלי כבר אינו תופעה שולית, אלא נתח הולך וגדל ממבנה הצריכה
הישראלי. השאלה שנותרה היא כיצד יגיבו בנקים, רשתות וספקי אשראי למגמה הזו, והאם נתח השוק הדיגיטלי ימשיך לכרסם בכספומט ובקופה הרגילה.
ארנק מט"ח של כאל. קרדיט: יח"צכאל משיקה ארנק מט"ח שיקושר לכרטיס אשראי חוץ בנקאי
באמצעות הארנק, אפשר יהיה לרכוש שבעה מטבעות שונים, ללא צורך בפתיחת חשבון, טפסים או בירוקרטיה, אלא ישירות דרך הכרטיס החוץ בנקאי
ארנק דיגיטלי חברת כאל משיקה ארנק מט"ח חדש המקושר לכרטיס האשראי החוץ-בנקאי של החברה, ומאפשר לכל לקוח לרכוש מט"ח ישירות באפליקציה, ללא צורך בפתיחת חשבון, ללא טפסים ובירוקרטיה. לראשונה, ניתן לקנות שבעה מטבעות שונים מראש בשער אטרקטיבי, ולהתחיל לשלם במט"ח ישירות מהכרטיס, בקניות אונליין, בחו"ל ובמשיכת מזומן, ללא עמלות נוספות לחברת האשראי.
וכך, רכישת מט"ח במהלך נופש בחו"ל הופך להיות פשוט מתמיד. אין צורך לעמוד בתור, למשוך מזומן או לעמוד בצ'יינג'. הארנק דיגיטלי למטבע חוץ הופך את הרכישה לפשוטה, מאפשר מעקב אחרי היתרות בזמן אמת וכמובן, מאפשר לשלם באינספור בתי עסק בעולם (או באונליין).
מבחינת השימוש, במידה ויישארו לכם יתרות מטבע שלא נוצלו, תוכלו לשמור אותם אצלכם או למכור אותם חזרה על פי שער ההמרה במועד שבו תרצו להמיר חזרה לשקלים. בנוסף, על כל רכישה ממשיכים הלקוחות לצבור נקודות בכרטיס.
הארנקים הדיגיטליים צוברים תאוצה ולפני מספר חודשים, הישראלים ועל פי נתוני שב״א, בחצי השנה הראשונה של 2025, ההוצאות באמצעות ארנקים דיגיטליים זינקו בכ-42% לעומת התקופה המקבילה אשתקד, והגיעו לסך של כ־43 מיליארד שקל. נתונים אלה מגלים שינויי עומק בהרגלי הצריכה ומראה כי הארנקים הדיגיטליים, זאת אומרת אפליקציות תשלום כמו אפל פיי, גוגל פיי, ביט ושות', מהווים כעת 38.2% מכלל הרכישות בעסקאות פיזיות, ו־15.9% מכלל השימוש בכרטיסי אשראי בישראל. היקף ההוצאה היומית הממוצעת עומד על כ־237.8 מיליון שקל
- המיקום השתנה, אבל הארנק הדיגיטלי מתחיל להצדיק את שמו
- השימוש בארנקים דיגיטליים צובר תאוצה; למי זה מתאים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המעבר לארנק דיגיטלי מוזיל עלויות לעסקים, מקצר תורים ומאפשר גישה נוחה למידע צרכני, מה שמהווה יתרון נוסף בתקופה של אי־ודאות וירידה בהוצאה הממוצעת למשק בית, ואם למישהו היה ספק, הנתונים מבהירים: התשלום הדיגיטלי כבר אינו תופעה שולית, אלא נתח הולך וגדל ממבנה הצריכה
הישראלי. השאלה שנותרה היא כיצד יגיבו בנקים, רשתות וספקי אשראי למגמה הזו, והאם נתח השוק הדיגיטלי ימשיך לכרסם בכספומט ובקופה הרגילה.
