צילום: דאלי אי

איזה בנק נותן את הריבית הטובה ביותר על הפיקדונות?

בנק לאומי מוביל מבין הבנקים הגדולים עם ריבית של 4.46% לפיקדון של עד שנה, פועלים בתחתית עם ריבית של 3.64%, וגם - האם פיקדונות עדיין עדיפים על קרנות כספיות?

רוי שיינמן | 21/01/2025 06:39 (13)

נושאים בכתבה פיקדון פקדונות קרן כספית בנקים

מהנתונים המעודכנים של בנק ישראל לחודש דצמבר עולה כי בבנק לאומי תקבלו את הריבית הטובה ביותר על פיקדון של שנה בריבית קבועה - 4.46%. הריבית הממוצעת במערכת היא 4.05%. הריבית בבנק לאומי היא חריגה לטובה, לצד בנק ירושלים שבהגדרה מספק ריביות טובות. רוב הבנקים התיישרו לריבית באזור 4%, נמוך מהחודשים הקודמים וזה על רקע ההערכה שריבית בנק ישראל צפויה לרדת בבמהלך הרבעון השני.

בנק ירושלים למרות הריביות הטובות לא מצליח לחולל מהפכה בשוק כשהסיבה היא שהוא משמש בעיקר כקלף מיקוח במו"מ מול הבנקים. לקוחות נעזרים בהצעה שלו כדי לקבל יותר מהבנק שלהם. זו הזדמנות להזכיר לכם לא לשים את הכסף בעו"ש שם אתם מקבלים אפס ריבית וגם כשאתם מפקידים בפיקדון צריך להתמקח כי הריבית התעריפית נמוכה מאוד. ראו את הטבלאות שכאן, וקחו אותם כסוג של בנצ'מרק.

אם אתם לקוחות חזקים וגדולים אתם תקבלו יותר מהממוצע שמופיע כאן, אם אתם קטנים כנראה שפחות, אבל מו"מ והתמקחות מול הבנק ישיגו לכם תשואה טובה יותר.

בתחתית התשואות (מעל מסד של הבינלאומי שבמקום האחרון עם 3.49%), נמצא בנק הפועלים שמציע ריבית של 3.64% על פיקדון לשנה - האינפלציה להזכירכם עמדה על 3.2% ב-12 החודשים האחרונים, כך שלפי הנתונים האלה בפועלים אתם ריאלית מרוויחים רק 0.44%. עם זאת כשמסתכלים קדימה - האינפלציה צפויה להיות 2.7%, כך שמדובר על רווח ריאלי ממוצע בפיקדונות בכלל של כ-1.3%.

מה עדיף - פיקדון בבנק או קרן כספית?

בחודש שעבר קרה מהפך חריג והפיקדונות היו עדיפים על הקרנות הכספיות. זה קרה מהסיבה שהתשואה בקרנות הכספיות מגיעה בחלקה הגדול ממק"מ של בנק ישראל, שמגלמים בתוכן את ציפיות השוק לריבית בנק ישראל לשנה הקרובה. הציפיות הן שהריבית תרד ולכן התשואה שם יורדת - התשואה הממוצעת במק"מ לשנה עמדה נכון לדצמבר על 4.25%. אבל היא יורדת, כעת היא 4.22% במ"קמים לשנה.

בנוסף, בתחילת השנה הרבה קרנות העלו את דמי הניהול שלהן, מנהלי הקרנות יכולים להעלות דמי ניהול אחת לשנה והם בד"כ עושים את זה בתחילת ינואר. דמי הניהול הם אחד המרכיבים הקריטיים בקרנות הכספיות ויכולה להיות להם השפעה גדולה על התשואה. התשואה שם עדיין עומדת על אזור ה-4.2%-4.3%%, כך שכרגע הפיקדונות עדיין עדיפים.

קיראו עוד ב"צרכנות פיננסית"

והכספים ממשיכים לזרום לפיקדונות - בחודש דצמבר הופקדו 25.7 מיליארד שקל לפיקדונות בבנקים. כרגע הפיקדונות עדיפים אם אתם מצליחים להשיג תשואה של 4.3% ויותר, בעיקר מכיוון שאין חשש שתיפגעו כאשר הריבית תרד. חשש שקיים בקרנות הכספיות. עם זאת בהינתן שיקולי המס (פיקדון - 15% על הרווח הנומינלי, קרן כספית 25% על הרווח הריאלי) והיתרון של הכספיות - נזילות שוטפת ואפשרות לקיזוז הפסדים, יש כאן סוג של תיקו בין האלטרנטיבות. נראה שלרוב הציבור עדיין קרן כספית עדיפה, אלו שיכולים לקבל ריבית גבוהה בבנקים יעדיפו את הבנקים.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

7.
לרון 02/02/2025 17:51
הגב לתגובה זו
על שברי אחוזיםאני משקיע בשוק ההון שם מדובר בדברים שונים בתכלית מניות סיכון וכדו לסולידי יש לי שתי תוכניות חיסכון ל 15שנה בהפקדה חודשיתרואה סכומים לא ריביות אלה תוכניות צמודות מתאסף כסף סולידית ל 15שנה ואינני יודע מה הריבית כיום!
6.
אבי 27/01/2025 16:26
הגב לתגובה זו
הכוונה איזה בנק דופק אותנו פחות
5.
דליה 21/01/2025 12:16
הגב לתגובה זו
מציעים 4.75% בריבית משתנה מעל ל 1 מיליון.מי שכותב כאן שקיבל 5% ו 5.2% נראה לי ממציא
4.
הכ משתלם מניית בנק אוף אמריקה (ל"ת)
המומחה 21/01/2025 10:13
הגב לתגובה זו
אנונימי 27/04/2025 14:22
הגב לתגובה זו
תסביר בבקשה
3.
שי 21/01/2025 09:25
הגב לתגובה זו
אבל בכותרת עדיף פקדון בנקאי בהנחה שי הרבה כסף ויכולת מיקוח. למרות שהכתבה מוטה לבנקים צריך לשים לב שלרוב הציבור מתאימה יותר קרן כספית. שלא יעבדו עליכם.
2.
מאורו 21/01/2025 08:51
הגב לתגובה זו
שנתי ללא יציאה450.000 בדיסקונט
אריאלה 21/01/2025 21:49
הגב לתגובה זו
ממי אתה מקבל 5 %
1.
לא ראיתי בבנק לאומי שום פקדון של 4% לא למליון ולא ל 5 שנים (ל"ת)
לחשכ 21/01/2025 07:52
הגב לתגובה זו
קיבלתי 5.2% להפקדה מחצי מיליוןתבדוק טוב עובדים עלייך!!!!! (ל"ת)
hrui 21/01/2025 09:10
הגב לתגובה זו
רוני 21/01/2025 13:37
הייישירות דרך הבנק או אפליקציהאתר
באיזה בנק (ל"ת)
דליה 21/01/2025 12:14
החיים 21/01/2025 08:47
הגב לתגובה זו
ריבית 4.7 שנתית לשנה וחצי 7.13 סהכבנקים לא מציעיםלקוחות דורשים או מעבירים כסף למקום אחר

כרטיס פייטר (כאל)

פייטר למילואימניקים - למה המדינה בחרה לתת למילואימניקים כרטיס הטבות ולא כסף לחשבון הבנק?

מה נותן לכם כרטיס פייטר ומה היקף ההטבה?

עוזי גרסטמן | 17/10/2025 13:05

נושאים בכתבה כרטיס אשראי כרטיס פייטר

כרטיס המועדון "פייטר" ללוחמים, שהושק במסגרת שיתוף פעולה בין משרד הביטחון, משרד האוצר וצה"ל, נועד לבטא הוקרה למשרתי המילואים ביחידות הלוחמות במהלך שנת 2025. מדובר במהלך שהחליט עליו קבינט המלחמה, תוקצב בכמיליארד שקל, והוגדר כהטבה רוחבית עם ארנק דיגיטלי נטען בסכום של עד 5,000 שקל בשנה לכל לוחם זכאי, לפי מספר ימי השירות שצבר.

בפועל, מדובר בהטבה שיכולה להגיע למאות שקלים ואף יותר, כבר עבור כמה ימי שירות בלבד. מנגנון החישוב פשוט: עבור כל יום מילואים מיום 1 ועד יום 30 נזקפים 30 שקל ליום, ומהיום ה-31 ואילך 80 שקל ליום, עד תקרה שנתית של 5,000 שקל. לדוגמה, לוחם שביצע 12 ימי מילואים יהיה זכאי ל-360 שקל. מי ששירת 35 ימים, יהיה זכאי ל־30 ימים * 30 = 900 שקל ועוד 5 ימים * 80 = 400 שקל, כלומר 1,300 שקל נטענים לשימוש מיידי. הכסף נטען לכרטיס דיגיטלי שנשלח על ידי חברת כאל בהודעת סמס, וניתן להפעילו מידית דרך אפליקציה ייעודית או אתר המועדון.

מאז השקתו, עבר הכרטיס שינוי מהותי באפשרויות השימוש: אם בתחילה הוצגו 66 קטגוריות סליקה שונות הכוללות מגוון רחב של חנויות, מסעדות, שירותים ותחומי תרבות, הרי שזמן קצר לאחר מכן צומצמה הרשימה לכ-30 קטגוריות בלבד. עסקים שהוסרו כוללים חנויות ספרים, מוצרי אלקטרוניקה, כלי נגינה, צילום, מוצרי מאפייה, קייטרינג, טיפולי יופי ועוד. הסיבה הרשמית לצמצום היא התאמה מחודשת של ההטבות למטרות הליבה, פנאי ורווחה, בהתאם לרוח החלטת הממשלה.

עם זאת, צמצום זה יצר שיח ער סביב שקיפות ההליך, הסברה למשרתי המילואים, ותיאום הציפיות בשטח. הטענה המרכזית שעלתה היא כי רבים מהמשרתים קיבלו את ההטבה כחלופה חלקית לפיצוי או כהשלמה לתמרוץ, ותכננו להשתמש בכרטיס לרכישת ציוד, מתנות וחוויות למשפחותיהם, דבר שאינו מתאפשר כעת באותה מידה.

הכרטיס עצמו מאפשר רכישה לפי קוד עסק (קטגוריית סליקה), כלומר לא לפי שם של חנות אלא לפי אופי העסק, לפי הגדרתו במערכת הסליקה הארצית. כך לדוגמה, חנות צעצועים שפועלת תחת קוד אופנה לא תאושר, אך אם קוד הסליקה שלה מוגדר כ"פנאי", העסקה תאושר. באתר המילואים של משרד הביטחון פורסמה רשימת הקטגוריות המאושרות, וניתן לוודא דרכן היכן ניתן לבצע רכישה בפועל.

להמשך הכתבה לחץ כאן