חיסכון חסכון כסף יורו
צילום: Pixabay

בכמה נפלה קרן ההשתלמות שלכם בחודש ספטמבר?

מור עם התוצאה הכי פחות גרועה עם צפי למינוס 3.3%, אלטשולר שוב אחרון עם צפי למינוס 4.4%
נתנאל אריאל | (12)

חודש ספטמבר נחשב מסורתית לחודש לא טוב בשווקים. ספטמבר 2022 היה רע במיוחד. המדדים בארה"ב נפלו ב-7-9%, אירופה ירדה גם היא ב-7-8%, ות"א איבדה גם היא 9-10%. 

למעשה, מדובר בחודש הגרוע ביותר השנה לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, עם תשואה ממוצעת שלילית של 4% במסלול הכללי, וזו גם התשואה הגרועה ביותר מאז מרץ 2020 בעת התפרצות הקורונה בו ירדו הקופות בממוצע ב-9%

אז מה עשו הקופות בחודש ספטמבר? ירדו ב-3.9% בממוצע במסלול הכללי ומתחילת השנה מדובר על ירידה של 9.2% בממוצע. מור הצליחה להפסיד הכי פחות וירדה ב-3.3%. אחריה כלל הראל ומגדל. בתחתית נמצאות מנורה, אנליסט, ילין עם ירידה של 4%. האחרונה היא אלטשולר עם ירידה של 4.4%.

במסלול המנייתי ההפסדים כפולים - מעל 8% בחודש וסה"כ 18% מתחילת השנה. כן, זה כואב, אבל בטווח הארוך המסלולים המנייתיים עדיין מספקים תשואה עודפת. האם כעת זה הזמן לצאת ממניות ולעבור לאג"ח? ייתכן, אבל אי אפשר לדעת מתי יסתיימו הירידות ויחזרו העליות. אז מי שרוצה להקטין סיכון יכול לעבור לאג"ח, אבל צריך לזכור שגם פוטנציאל התשואה יקטן בהתאם ומעבר לכך - צריך לזכור שאי אפשר לתזמן את השוק. 

כלומר, מי שהולך על מניות לא יכול לתזמן את הכניסה והאמת שזה גם לא משנה באיזה מניות הוא ישקיע. מה שקובע זה לכמה זמן הוא ישקיע ועל פי המחקרים והבדיקות לאחור, מניות לאורך טווח ארוך (20 שנה ומעלה) מספקות תשואה עודפת על פני כל מכשיר אחר.

אז נכון שקרנות השתלמות הן לא בהכרח לתקופה ארוכה. אבל עם היתרונות שיש בקרנות ההשלמות מתברר שרוב החוסכים משאירים את החיסכון הזה למשך תקופה ארוכה יותר ולא לפי "הספר" - 6 שנים. הם צודקים כי מעבר לכך שכדאי וצריך לךחסוך, החוסכים מקבלים הטבות מס - גם בהפקדה וגם במימוש - פטור מלא ממס רווחי הון. אין עוד מכשיר עם הטבות כאלו גדולות. 

קיראו עוד ב"צרכנות פיננסית"

תגובות לכתבה(12):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 9.
    טליק 22/10/2022 00:00
    הגב לתגובה זו
    זה הזמן להגדיל רכיב מנייתי אי אפשר לתזמן בדיוק את העליות
  • 8.
    רונית 16/10/2022 23:15
    הגב לתגובה זו
    הבורסה בישראל עוד תרד 30 אחוז, מומלץ בקרנות הפנסיה וההשתלמות להיות במסלול השקלי.
  • 7.
    קלישאה יפה ומפרנסת את בתי ההשקעות , רק תשקיעו אצלם 07/10/2022 19:49
    הגב לתגובה זו
    קלישאה יפה ומפרנסת את בתי ההשקעות , רק תשקיעו אצלם
  • 6.
    שולץ 07/10/2022 17:23
    הגב לתגובה זו
    אקסלנס מה איתם?
  • 5.
    יקי 07/10/2022 12:41
    הגב לתגובה זו
    הפסידו למשקיעים בממוצע 9.2 אחוזמתחילת השנה. וכמה הרוויחו לעצמם? מנהלי הקרנות ממש לא בוכים ונענשים על ביצועי המערכת שלהם!
  • 4.
    בוריס 07/10/2022 08:22
    הגב לתגובה זו
    זה הזמן לקנות מניות צמיחה במחירי רצפה ולהגדיל חשיפה, כשיש אש קונים ושהמחירים בשמיים מוכרים
  • האש נגמרה ? אם עדיין יש, אז היא תשרוף לך שוב הכול. לא ? (ל"ת)
    מצב האש 07/10/2022 15:42
    הגב לתגובה זו
  • 3.
    מה עם הפניקס (ל"ת)
    כ.ד 07/10/2022 00:30
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    משה 06/10/2022 21:44
    הגב לתגובה זו
    כתוב מי שוצה להקטין סיכון יעבור למניות הוא טעה לעבור לאג"ח התכוון
  • כתום 07/10/2022 08:49
    הגב לתגובה זו
    אף אחד לא בודק לפני שהכתבה עולה גם בנושא התשואות של האגחים הם טועים לעיתים קרובות!כשהתשואות עולות אז למעשה האגחים בירידה וההפך!!!בקיצור חוסר מודעות של הכתבים הצעירים וחבל שאף אחד לא בודקשנה טובה
  • 1.
    אורי 06/10/2022 19:38
    הגב לתגובה זו
    קרן השתלמות זה השקעה לטווח ארוך והכי משתלמת , עוד שנה הכל יתהפך ויחזור לתשואות חיוביות
  • ישראל 08/10/2022 15:53
    הגב לתגובה זו
    גם מי שנכנס לנאסדק בשנת 2000 אמר את זה ולקח לו 15!!! שנה להחזיר את הכסף. זה לא תמיד כזה ברור שהמניות יעלו בחזרה ובטח לא במהירות כזאת כמו שהיה בקורונה. בהצלחה
ידין ענתבי
צילום: בנק הפועלים

בנק הפועלים מחזיר את "מניה במתנה"

כמיליון לקוחות בנק הפועלים יוכלו לבחור בין שתי מניות במתנה לבין מענק של 125 שקל, במהלך נוסף שמגיע בעקבות הביקוש הגבוה לחלוקה הקודמת ובמסגרת מתווה ההקלות של בנק ישראל

רן קידר |
נושאים בכתבה בנק הפועלים

בנק הפועלים הודיע על חידוש היוזמה לחלוקת מניות הבנק במתנה ללקוחותיו, במסגרתה יוכלו כמיליון לקוחות זכאים לבחור בין קבלת שתי מניות של הבנק, בשווי כולל של כ־138.9 שקל, לבין מענק כספי של 125 שקל. המהלך מגיע בעקבות הביקוש הגבוה בסבב הקודם בחודש ספטמבר, שבו חולקו ללקוחות מעל חצי מיליון מניות.

עבור עמידה בתנאי הזכאות נלקחו בחשבון שלושה מועדים קובעים: 31.8, 30.9 ו-31.10. לקוחות שלא עמדו בתנאי הזכאות במועדים אלו, וכן לקוחות חדשים שיצטרפו לבנק, יוכלו לעמוד בקריטריונים עד ליום 4.12.25 וליהנות מההטבה. הבנק פרסם דוח הצעת מדף לצורך הקצאת המניות, ועל שתי המניות שיתקבלו יינתן פטור מעמלות למשך 20 שנה, או עד למכירתן, המוקדם מביניהם. התוכנית נכללת במסגרת הטבות הרבעון הרביעי שמאשרות לבנק ישראל להקל על לקוחות הבנקים בתקופה זו. לקוחות שלא יבצעו בחירה יקבלו אוטומטית את המענק הכספי.

בנק הפועלים מסביר כי החלוקה משתלבת עם התפיסה האסטרטגית החדשה של הבנק, תחת המסר "לא רק פועלים - יוזמים", המדגישה גישה פרואקטיבית, חיזוק הקשר עם הלקוחות והרחבת החשיפה שלהם לעולם ההשקעות. המהלך ילווה בקמפיין הסברה ויושק יחד עם מתחם למידה אינטראקטיבי בשם "משקיעים מתחילים", שנועד לספק כלים בסיסיים להבנת שוק ההון.

ידין ענתבי, מנכ"ל בנק הפועלים: "אנחנו גאים לחזור על היוזמה החדשנית הראשונה מסוגה בישראל, שבה חברה ישראלית מחלקת מניות שלה במתנה ללקוחות שלה. המהלך הקודם, שאפשר למאות אלפי לקוחות להיחשף לראשונה באופן ישיר לשוק ההון, זכה לעניין רב מצד לקוחותינו והוביל לשיח מקצועי בתחום החינוך הפיננסי בציבור. נמשיך ליזום כל העת מהלכים ייחודיים, חדשניים ופרו-אקטיביים ללקוחות שלנו".

את בחירת ההטבה ניתן לבצע החל מ־26.11.25 (ללקוחות הזכאים בשלושת המועדים הראשונים) או החל מ-8.12.25 (לזכאים במועד הרביעי), ועד 14.12.25 בשעה 16:00, דרך האפליקציה, אתר הבנק, מוקד השירות או סניפי הבנק. הרכישה של המניות תתבצע לפי שער הסגירה ב-17.12.25, והעברת המניות או המענק תיעשה ב-21.12.25 או סמוך לכך. המניות עצמן ניתנות למכירה בכל עת וללא עמלה.