קופות הגמל להשקעה בחודש מאי: אלטשולר מוביל בחודש מאי - אבל עדיין הרחק מאחור בכל שאר התקופות
ממוצע הירידות במסלול הכללי עמד על 2.7% בחודש מאי. במסלול המנייתי הירידות כמובן חריפות יותר ועמדו על 4.3% בממוצע, אבל בטווח הבינוני - התשואה של המסלול המנייתי כפולה: 27% במסלול הכללי ו-50% במנייתי. מה ניתן לעשות כדי לישון טוב יותר בלילה?
השקעות הן ריצה לטווח ארוך. אף אחד לא יודע עד מתי יימשכו הירידות, אף אחד לא יודע לקנות בדיוק בתחתית - לתזמן את השוק - ואף אחד גם לא יודע מנגד מתי מתחילות הירידות וצריך למכור. ולכן הכלל בסיסי הוא שכדאי להיות בשווקים כל הזמן, ולא לברוח בנפילות (השוק המקומי עשה תשואה אסטרונומית ב-30 השנים האחרונות, אבל האם הציבור הרוויח את 1900% הללו? לא. כי אנשים בורחים בנפילות - אבל יש מה לעשות כנגד זה. לא חייבים לעשות את הטעות שכולם עושים)
>>> לתשואות קרנות ההשתלמות בחודש מאי - לחצו כאן
בכל מקרה, בחודש מאי, ממוצע הירידות במסלול הכללי עמד על 2.7%. במסלול המנייתי הירידות כמובן היו חריפות יותר ועמדו על 4.3% בממוצע, אבל בטווח הבינוני - התשואה של המסלול המנייתי כפולה: 27% במסלול הכללי ו-50% במנייתי. הסיבה היא החשיפה הגבוהה של המנהלים לשוק המקומי - השוק חטף ירידות של 6-10% בחודש מאי וכתוצאה מכך גם המנהלים רשמו הפסדים. מה שאגב מוכיח לכם שוב, שאין יתרון אמיתי למנהלים על פני המדדים - הם הולכים יחד. המנהלים לא יודעים לייצר קסם שהשוק לא יודע לתת. הם יגידו לכם שכן, הם יספרו לכם שהם מצליחים להכות את המדדים לאורך זמן, אבל זה פשוט לא נכון. תשוו את התשואות ארוכות הטווח ותראו שרוב המנהלים לא מצליחים. מה שמחזיר אותנו לנקודה - שזה פחות חשוב איפה לנהל את הכסף. חשוב יותר להתמקח ולהוזיל את דמי הניהול שלכם, זה גורם שנמצא בשליטתכם.
מעבר לכך, אם אתם מפקידים וממשיכים להפקיד בכל חודש את אותו הסכום - אז פחות אכפת לכם אם השוק עולה או יורד. אם הוא עולה אז הכסף עובד, אם הוא יורד אז הכסף הבא שלכם שייכנס קונה יותר מניות במחירים נמוכים יותר וצפוי להשיא בהמשך יותר תשואה, כאשר הבורסות ישובו לטפס. כך או כך, אתם ממצעים את השער שבו אתם קונים. השיטה נקראת קנייה במנות - באמצעות השיטה הזו - ניתן יהיה לישון בלילה יותר בקלות, גם בזמן של ירידות בשווקים.
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלכם ביחס לאחרות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה התשואות במסלול הכללי:
אלטשולר שחם נמצא בחודש מאי במקומות הראשונים גם במסלול הכללי וגם במנייתי. אבל בכל שאר התקופות - הוא עדיין משתרך הרחק מאחור.
מנגד, אנליסט שנמצא בחודש במקום האחרון (מן הסתם בעקבות המדיניות שלהם לשים יותר כסף במניות לעומת האחרים) הוא זה שעדיין מוביל בטווחים היותר ארוכים.
והנה התשואות במסלול המנייתי:
- 4.אלטשולר פרה שחוטה. טעות אחרי טעות. (ל"ת)תמים 11/07/2022 22:04הגב לתגובה זו
- 3.אן ספק אלטשולר תחזור להוביל (ל"ת)יוסף חיים 16/06/2022 15:30הגב לתגובה זו
- 2.נתונים של מנורה? (ל"ת)מנורה 16/06/2022 13:59הגב לתגובה זו
- 1.כמה אלטשולר שילם לכם ?? (ל"ת)לא מסכים 16/06/2022 12:15הגב לתגובה זו
- בגדול יש תמיד התכנסות לממוצע. הגרועים משתפרים בתשו 16/06/2022 15:14הגב לתגובה זובגדול יש תמיד התכנסות לממוצע. הגרועים משתפרים בתשואות. הטובים נחלשים בתשואות. לכן א שחם צימצמו הפער שעדיין שלילי. תמיד תבדוק חמש שנים אחורה והכי חשוב-תלך למי שמציע דמי ניהול נמוכים. לטווח של שנים זה משנה התשואה מעבר להפרשים בין הגופים השונים
בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
בדיקה: פוליסות חיסכון עם תשואה נמוכה ודמי ניהול גבוהים; אז למה סוכני הביטוח ממליצים עליהן?
פוליסת חיסכון. שתי מילים שנשמעות כאילו הן מבטיחות לכם משהו בטוח. בפועל זה כנראה בדיוק ההפך. זה מכשיר חיסכון־השקעה שמגיע מחברות הביטוח, שעוטפות אותו באריזה פשוטה שאמורה לגרום לכם להרגיש שהוא נכון בשבילכם ויותר פשוט מהעולם המסובך של קופות גמל וקרנות השתלמות. הן אומרות לכם תפקידו כמה שתרצו, תמשכו מתי שתרצו רק שאיפשהו בין הגמישות להבטחות, מסתתרת עלות שהרבה חוסכים לא שמים לב אליה.
במהלך השנים האחרונות הפכה הפוליסה הזאת כמעט לשם נרדף ל“השקעה נזילה” משהו שמאפשר לכם לשים כסף בצד בלי הגבלות ותקרה (תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על 81,711 שקל), ויחד עם זאת לקבל "ניהול מקצועי" של חברת ביטוח. אלא שכמו בהרבה מקרים בשוק ההון, צריך לבחון את מפת האינטרסים. כשבוחנים את המספרים, התמונה רחוקה מלהיות מבטיחה.
מדובר במוצר שמשווק באגרסיביות על ידי סוכני ביטוח שחלק גדול מהם לא מבין בהשקעות. השיווק ודחיפת המוצרים ללקוחות נועדה להעשיר את העמלה לסוכן הביטוח. למה שסוכנים יעבירו כספים לקופת גמל להשקעה ששם הם מתוגמלים בסכום נמוך יותר. וכך המוצר של חברות הביטוח הפך ללהיט גדול עם מערכת משומנת של משווקים-סוכנים ועם כ-300 מיליארד שקל. מעבר לכך שהמוצר הזה לא מפוקח על ידי רשות ניירות ערך אלא על ידי רשות שוק ההון והביטוח שזה במילים אחרות - פחות פיקוח ובקרה, המוצר הזה על פי בדיקה שערכנו יקר מאוד ומספק תשואות נמוכות מהחלופות.
דמי ניהול גבוהים בפוליסות חיסכון
אז כמה זה יקר לכם? דמי הניהול בפוליסות חיסכון נראים במבט ראשון “לא כאלה נוראיים” בין 0.8% ל־1% לשנה. אבל בהשוואה לקופות גמל וקרנות השתלמות, שבהן דמי הניהול נעים לרוב סביב 0.55%-0.7%, זה פער מצטבר שיכול להפוך לאלפי שקלים ויותר לאורך השנים. זה שחיקה שקטה שמצטברת - בחמש שנים כבר מדובר על פער תשואה של 1%-2%. זה משמעותי.
- היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון: מסלולי אג״ח מקצועיים
- למען הילדים: כלים שימושיים למיקסום חיסכון לעתיד
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה שפחות מדברים עליו זה שיש פוליסות שבהן נגבים גם דמי ניהול על ההפקדות עצמן. כלומר, לא רק על הכסף שכבר מושקע (דמי ניהול על הצבירה), אלא גם על כל הפקדה חדשה שנכנסת. זו עמלה שלא קיימת בקופות גמל להשקעה או בקרנות השתלמות אלא בקרנות פנסיה.
בלוף ושמו פוליסות חיסכון - למה לא כדאי להקשיב לסוכני הביטוח שדוחפים לכם את המכשיר הזה
בדיקה: פוליסות חיסכון עם תשואה נמוכה ודמי ניהול גבוהים; אז למה סוכני הביטוח ממליצים עליהן?
פוליסת חיסכון. שתי מילים שנשמעות כאילו הן מבטיחות לכם משהו בטוח. בפועל זה כנראה בדיוק ההפך. זה מכשיר חיסכון־השקעה שמגיע מחברות הביטוח, שעוטפות אותו באריזה פשוטה שאמורה לגרום לכם להרגיש שהוא נכון בשבילכם ויותר פשוט מהעולם המסובך של קופות גמל וקרנות השתלמות. הן אומרות לכם תפקידו כמה שתרצו, תמשכו מתי שתרצו רק שאיפשהו בין הגמישות להבטחות, מסתתרת עלות שהרבה חוסכים לא שמים לב אליה.
במהלך השנים האחרונות הפכה הפוליסה הזאת כמעט לשם נרדף ל“השקעה נזילה” משהו שמאפשר לכם לשים כסף בצד בלי הגבלות ותקרה (תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על 81,711 שקל), ויחד עם זאת לקבל "ניהול מקצועי" של חברת ביטוח. אלא שכמו בהרבה מקרים בשוק ההון, צריך לבחון את מפת האינטרסים. כשבוחנים את המספרים, התמונה רחוקה מלהיות מבטיחה.
מדובר במוצר שמשווק באגרסיביות על ידי סוכני ביטוח שחלק גדול מהם לא מבין בהשקעות. השיווק ודחיפת המוצרים ללקוחות נועדה להעשיר את העמלה לסוכן הביטוח. למה שסוכנים יעבירו כספים לקופת גמל להשקעה ששם הם מתוגמלים בסכום נמוך יותר. וכך המוצר של חברות הביטוח הפך ללהיט גדול עם מערכת משומנת של משווקים-סוכנים ועם כ-300 מיליארד שקל. מעבר לכך שהמוצר הזה לא מפוקח על ידי רשות ניירות ערך אלא על ידי רשות שוק ההון והביטוח שזה במילים אחרות - פחות פיקוח ובקרה, המוצר הזה על פי בדיקה שערכנו יקר מאוד ומספק תשואות נמוכות מהחלופות.
דמי ניהול גבוהים בפוליסות חיסכון
אז כמה זה יקר לכם? דמי הניהול בפוליסות חיסכון נראים במבט ראשון “לא כאלה נוראיים” בין 0.8% ל־1% לשנה. אבל בהשוואה לקופות גמל וקרנות השתלמות, שבהן דמי הניהול נעים לרוב סביב 0.55%-0.7%, זה פער מצטבר שיכול להפוך לאלפי שקלים ויותר לאורך השנים. זה שחיקה שקטה שמצטברת - בחמש שנים כבר מדובר על פער תשואה של 1%-2%. זה משמעותי.
- היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון: מסלולי אג״ח מקצועיים
- למען הילדים: כלים שימושיים למיקסום חיסכון לעתיד
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה שפחות מדברים עליו זה שיש פוליסות שבהן נגבים גם דמי ניהול על ההפקדות עצמן. כלומר, לא רק על הכסף שכבר מושקע (דמי ניהול על הצבירה), אלא גם על כל הפקדה חדשה שנכנסת. זו עמלה שלא קיימת בקופות גמל להשקעה או בקרנות השתלמות אלא בקרנות פנסיה.
