צפירת הרגעה גם מהרשות: בניגוד לפרסומים - קופות הגמל ימשיכו להשקיע בחו"ל
רשות שוק ההון מוציאה הבהרה, בהמשך לדיווחים על כך שהיא פועלת לצמצם את החשיפה של החוסכים בקופות הגמל לנכסים בחו"ל, כבר בתחילת השנה הקרובה (ינואר 2024). הודעת הרשות מגיעה בהמשך לדברים דומים שנכתבו בביזפורטל מוקדם יותר היום, אשר נועדו לעשות סדר סביב המהלכים הלא כל כך חדשים בנוגע למסלולי ההשקעה (אשכולות) בקופות הגמל.
לקריאה נוספת
> רשות שוק ההון לא תמנע השקעות של קופות גמל בחו"ל - הנה מה שכן יקרה
לדברי הרשות, מסלולי השקעה בקופות גמל נקבעים בהתאם להוראות חוזר "מסלולי השקעה בקופות גמל". חוזר זה פורסם לראשונה בשנת 2015 וקבע בין היתר את החובה של גוף מוסדי להציע מסלולים תלויי גיל ("המודל הצ'יליאני"). מעבר לניהול מסלולים תלוי גיל, מאפשר החוזר לגופים מוסדיים להציע לחוסך גם מסלולים מתמחים, בכפוף למגבלות שמתייחסות לשמות המסלולים, מספר המסלולים שיוצעו ומדיניות ההשקעה שלהם. היצע מסלולים מגוון על ידי גופים מוסדיים מגדיל את יכולת הבחירה של החוסך בהתאם להעדפותיו.
הרפורמה במבנה מסלולי ההשקעה אשר צפויה להיכנס לתוקף בינואר 2024, פורסמה באופן סופי ביום 28 בספטמבר 2022. בחודש דצמבר 2022 רשות שוק ההון דחתה את מועד הכניסה לתוקף של חלק מההוראות בשנה נוספת (מינואר 2023 לינואר 2024) כדי לאפשר לגופים המוסדיים, לבעלי הרישיון ולחוסכים להיערך בצורה נאותה לכניסת הרפורמה לתוקף. השינויים הצפויים בהרכב מסלולי ההשקעה ידועים מזה תקופה ארוכה ולא חל בהם כל שינוי בעת האחרונה.
- מיומנו של יועץ השקעות - טעויות שמשקיעים עושים
- יש לי כסף פנוי - להשקיע או להחזיר משכנתא?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כמו כן מדגישים ברשות, שהעדכון לרשימת מסלולי ההשקעה בוצע כחלק מהליך רחב יותר של יישום המלצות הוועדה הציבורית בנושא הוצאות ישירות בניהול השקעות בראשות פרופ' ישי יפה. שינויים אלו כללו, בין היתר, הרחבת האפשרות להצעת מסלולים בניהול פסיבי (עוקבי מדדים) וכן מסלולים בהם תתאפשר השקעה בנכסים סחירים בלבד, מתוך מטרה לצמצם את ההוצאות הישירות הכרוכות בניהול ההשקעות. מעבר לכך, עדכון רשימת מסלולי ההשקעה כלל גם שינוי ברשימת המסלולים המתחים. המטרה של תיקון זה היא ליצור סטנדרטיזציה בין מסלולי ההשקעה המוצעים כדי לאפשר לציבור להשוות בין מסלולים ובין גופים מוסדיים שונים.
בהתייחס להשקעה בנכסים בחו"ל, בתיקון שצפוי להיכנס לתוקף תבוטל האפשרות לקבוע מדיניות השקעה של קופת גמל לפי התמחות גיאוגרפית. חריג לכך הוא התמחות בהשקעה במדד S&P500 שהוא מדד מוביל שמאפשר חשיפה למניות בחו"ל. התיקון לא מצמצם את אפשרויות ההשקעה של הגופים המוסדיים בחו"ל או בכל אפיק השקעה שהוא ביחס למצב הקיים. במסגרת החוזר קיימות אפשרויות שונות לגופים מוסדיים להציע לציבור מסלולי השקעה שונים, ברמות סיכון שונות ובפיזור גיאוגרפי שייקבע. גוף מוסדי שיבחר בכך יוכל להציע ללקוחותיו מסלול אשר עיקר נכסיו מושקעים בחו"ל, בדומה למצב היום.
בחודשים האחרונים, התקבלו ברשות פניות שונות לעריכת שינויים בחוזר מסלולי השקעה טרם מועד כניסתו לתוקף. בין היתר התקבלו גם פניות שביקשו לאפשר המשך שיווקם של מסלולים בעלי התמחות גיאוגרפית החל מינואר 2024. הרשות בוחנת את הפניות שהתקבלו אך טרם החליטה האם לבצע שינויים כלשהם בחוזר. ככל שתתקבל החלטה לערוך שינויים בחוזר, זו תפורסם להערות הציבור כמקובל.
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי;...
- 4.אני מעוניין במסלול קרן פנסיה רק חו"ל,יש כזה מסלול? (ל"ת)משלמיסיםפרייארשכיר 13/08/2023 07:52הגב לתגובה זו
- 3.אורן 13/08/2023 01:17הגב לתגובה זואני רוצה כמשקיע לבחור במיוחד את התיחום הגאוגרפי, שהוא - רק לא בישראל, ו 100% חשיפה למט"ח. ןמה לעשות אני לא מעוניין בחשיפה מלאה אך ורק ל S&P500. כל התרגילים האלה של עוקב מדדים גמיש לא יתנו לי את זה, כי הגוף המנהל יכול לפי שיקול דעתו להחליף את המדיניות (גמיש כאמור) וגם בשביל לדעת איזה מסלול באמת מושקע בחו"ל יהיה צורך להתקשר לכל הגופים, במקום לחפש באינטרנט מסלול "חו"ל כללי" כמו היום.
- 2.המשקיע 09/08/2023 23:11הגב לתגובה זושיוסיפו עוד מלא מסלולים במקום להוריד.
- 1.אבן אחת שזרק טיפש לבאר, אלף חכמים לא יוציאו (ל"ת)בובו 08/08/2023 10:38הגב לתגובה זו
מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.
