ועדת הכספים נכנסה השבוע לכיס של קברניטי המערכת הבנקאית והודיעה להם שהיא זאת שקובעת את החוקים בענף. לצעד הזה יכולה להיות השפעה הרבה יותר רחבה מהמשכורת של המנכ"לים. עכשיו נותר לנו לצפות לשינויים אחרים בענף הבנקאות, שיאפשרו שינויים מהותיים בענף הנדל"ן.

בשבוע שעבר קרו שני דברים שלא חשבתי שאזכה לראות בימי חיי: הראשון היה שיתוף פעולה חוצה קואליציה ואופוזיציה, בין שלי יחימוביץ' לכחלון וגפני. השני, באותו העניין, היה החלטת ועדת השרים להגביל את שכר הבכירים בבנקים ל-2.5 מיליון שקלים בשנה. למה מדובר באירוע נדיר? משום שבפעם הראשונה מזה זמן רב המחוקקים אוזרים עוז ואומרים לצמרת הפיננסית במדינת ישראל: אנחנו לא מפחדים מכם. אנחנו המחוקקים, הכוח אצלנו, ואנחנו לא מפחדים מהאיומים וההפחדות שלכם.

ולמה מדובר באירוע בעל השפעה עצומה? מכיוון שבעולם בו כוח והשפעה מתורגמים לכסף, הרי שברגע ששכר המנכ"לים כפוף למחוקק, הרי שגם המנכ"לים כפופים למחוקק. יתר על כן, החוק הזה יכול להוות את הצעד הראשון בהגבלת החגיגות הגדולות של הבנקים בישראל, אותה חגיגה שמתחילה בשכר המנכ"לים ומסתיימת בעמלת שורה.

איך כל זה קשור בנדל"ן? במגרש הנדל"ן בו משחקים היזמים, המדינה והבנקים (הרוכשים משלמים על המשחק, אם שאלתם את עצמכם איפה אתם בתמונה), הרי שהבנקים הם השחקן החזק ביותר במשחק. הבנקים יהיו המפסידים הגדולים ביותר מכל מהלך משמעותי שיקרה בשוק: במקרה שבו גופים פיננסיים אחרים, דוגמת חברות הביטוח, יוכלו להעניק משכנתאות, הבנקים יאלצו להעניק לכם תעריפים ותנאים תחרותיים יותר.

• פועלים עם תשואה להון של 16.7% ורווח נקי של 2.5 מיליארד שקל
• בנק לאומי הרוויח 2.6 מיליארד שקל ברבעון, התשואה 16.2% על ההון
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כיום שוק המשכנתאות נמצא בידיהם הבלעדיות של הבנקים. זאת אומרת שהם אלה שקובעים את רמת הסיכון של המשכנתא והם אלה שקובעים כמה הם ירוויחו על כל משכנתא שנקבל. ברגע שהבנקים יצטרכו להתחרות על המשכנתא שלנו עם גופים פיננסיים אחרים, הרי שהם יצטרכו להראות גמישות בתמחור הסיכון, שבסוף היום תתבטא במחיר שאתם תשלמו על כל שקל בהלוואה. ובל נשכח את העמלות! רשימת העמלות של הבנקים בתחום המשכנתאות מפתיעה במיוחד. יש לנו עמלת פקיד, עמלת הקמה, עמלת משכון, עמלת שמאי ועוד ועוד. גם כאן, תחרות משמעה תנאים טובים יותר ופחות עמלות.

יתר על כן, אם שוק המימון ליזמים ייפתח לגופים פיננסיים אחרים, הרי שהבנקים לא יוכלו להתנות את המימון שלהם בשיעורי רווח יזמי של 20% ומעלה. למה זה חשוב? הרווח היזמי משפיע ישירות על מחיר הדירה שלנו. אם יזם יוכל לקבל מימון מהבנק גם אם יראה שהרווח היזמי נע בין 12-15 אחוזים, הרי שהחיסכון יגולגל ישירות לכיס של רוכשי הדירות.

לסיכום, ועדת הכספים ומשה כחלון נכנסים בפעם הראשונה מזה שנים רבות (מידי) לכיס של הבנקאים, והפעם לכיס של מי שעומד בראש הפרמידה. אני מקווה שהכניסה לא תהיה חד פעמית ותמשיך משם לעמלות, להלוואות, למימון ולמשכנתאות. אולי עשה נכון כחלון שהתחיל ברמה האישית, כדי להבהיר מי באמת הבוס של המערכת המוניטרית בישראל.

• חיית המחמד החדשה שלך - כלב רובוט
• למה באר יעקב כל כך מושכת את הצעירים?
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• חיית המחמד החדשה שלך - כלב רובוט