איך לנצל נכון את הפטור ממס בפרישה, איך להגיע לפטור על הכנסות של 2 מיליון ש' ולמה גם צעירים צריכים להכיר את הפטור
אחד הדברים החשובים ביותר לגבי הפנסיה והפרישה היא תכנוני המס. איך לחסוך כך שהמיסוי יהיה הנמוך ביותר. ביקשנו מריהאם פאהום שותפה בתחום המיסוי בדלויט להסביר לנו מה המדינה בעצם נותנת לנו כחוסכים על פני תקופת החיסכון ופרישה. פאהום מסבירה בשיחתTV כי המדינה נותנת בפועל 2 מיליון שקל פטור על הכנסות, רק צריך לדעת איך לנצל זאת נכון.
"יש את הפטור של 1.1 מיליון שקל שניתן בפרישה והוא כולל בתוכו את התגמולים והפיצויים, זה הפטור הגדול שהמדינה נותנת לנו בזמן פרישה" מעדכנת פאהום, "הפורש צריך לעשות תהליך שהיום מוכר וידוע בשם קיבוע זכויות, לפנות למס הכנסה ולהגיד להם איך הוא רוצה לפגוש את הפטור הזה של ה-1.1 מיליון שקל".
"הפטור הזה חל על הפיצויים, על החסכונות-תגמולים וצריך מראש להבין האם באמת נזדקק לכולו, כי הרבה פעמים אנשים מנצלים אותו באופן לא נכון ומבזבזים אותו". פאהום מסבירה כי בפועל הפורש יכול לקבל את הפטור בשני מקומות - על משיכה חד פעמית גדולה ועל הקצבה השוטפת, היוון הכסף על פני מספר שנים. אלא שגם כך הקצבה בחלקה פטורה ממס. נקודות הזיכוי לרוב מאפשרות פטור ממס על קצבה של 5,000 שקל ומעלה, כשקצבה זו שקולה על פי מקדם של 180 ל-900 אלף שקל. כלומר, תחת ההנחה הסטטיסטית-אקונומטרית נכון לעכשיו שהפורש יקבל קצבה על פני 180 חודשים מדובר ב-900 אלף שקל שפטורים ממס.
- 830 אלף שכירים היו אמורים לקבל החזרי מס בשווי 664 מיליון שקל - אך בערעור לבית המשפט העליון ההחלטה בו
- שלושה שיקולים מרכזיים בבחירת קרן פנסיה, ואיך בוחנים אותם נכון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ולכן, אם הפורש ייקח את הפטור של ה-1.1 מיליון שקל וישתמש בו לקצבה שוטפת כזו, הוא בעצם מפסיד, כי יש לו גם כך, פטור של 900 אלף שקל מובנה בזכות נקודות המס. ואז המסקנה היא שמעבר לפטור של ה-900 אלף שקל המובנה יש פטור לפורש על הסל הכולל של 1.1 מיליון שקל ומודבר בפטור מצטבר של כ-2 מיליון שקל. זה קריטי להבנה איך לנצל את הפטור בפרישה, והנה רעיונות ותובנות נוספות מהשיחה עם פאהום
- 7.דוד 31/03/2024 09:46הגב לתגובה זועבודה במקביל לפנסיה פירושה קבלת משכורת נוספת הדרך הפשוטה ביותר לחישוב זה סהכ הכנסה שנתית מהפנסיה ומהעבודה הנוספת ,חישוב המס לפי ההטבות בפנסיה ונקודות הזיכוי
- 6.מקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונט 30/03/2024 21:03הגב לתגובה זומקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונטי לו נקודות הזיכוי שמנוצלות כבר בשכר. מה קורה אז אם מיסוי הפנסיה. חבל מאוד שלא מעמיק
- 5.אלי 30/03/2024 21:00הגב לתגובה זומדברי הגברת ניתן להבין שאפשר להוון קצבה מוכרת בפטור ממס, ולא כך. ניתן לקבל קצבה בפטור, היוון חייב ב15% מס על הרווח הנומינלי.
- 4.ג׳קו 30/03/2024 20:49הגב לתגובה זוהמדינה רק לוקחת כסף, מדוע צריך ללכת ליועץ ולשלם לו כאשר הגוף שגובה את המס יודע ויכול לפטור אותנו ארץ אוכלת יושבה
- 3.נק' זיכוי ניתן לנצל על כל הכנסה (ריבית פקדונות למשל) (ל"ת)Bill Hwang 30/03/2024 20:28הגב לתגובה זו
- 2.שחף 30/03/2024 18:36הגב לתגובה זוכי פטור של 1.1 הוא בעצם פטור שלא תורם כי יש בפנים 500 פיצויי פיטורים ורק השאר תגמולים.לרוב האנשים קשה מאוד להגיע לצבירה כזו רק ליוצאי צבא /היי טק כך שזה פחות מעניין.
- סמי 31/03/2024 07:22הגב לתגובה זוקח משכורת של 15,000 ש״ח עם סוציאליות של 18.5% לחודש כחוק. שים אותו בצמוד sp500 ל 35 שנה ותראה שאתה עובר את הסכום הזה כמה וכמה פעמים. נכון... צריך אומץ, אבל גם אם תביא תשואה ממוצעת סופר נמוכה של 6% לשנה אתה באיזור ה 4.5 מיליון בקלות.
- 1.אור 30/03/2024 13:24הגב לתגובה זועושים כל מה שאפשר לעשות כדי שפנסיונרים לא יהנו להטבות שונות במגיעות להם וכתבה מהסוג הזה לא ממש עוזרת להבין מה לעשות
- ואין מקרה של עובדים עם פנסיה (ל"ת)30/03/2024 21:06הגב לתגובה זו

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה
האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם
הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.
בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.
קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה
בדיקת
ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל
- כמה עולה רובה סער? ואיך העלייה בתקציב הביטחון תשפיע על כולנו?
- התוכנית הצודקת של האוצר - פגיעה בפנסיה התקציבית; ההפרשה החודשית תגדל מ-2% ל-7%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

הממשלה אישרה תכנית לפיתוח מטרופולין באר שבע בכמיליארד שקלים
בהחלטת ממשלה להזנקת באר שבע והנגב בהובלת ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר בצלאל סמוטריץ׳ אושרה תוכנית אסטרטגית לחיזוק ופיתוח מטרופולין באר שבע בהשקעה כוללת של כמיליארד שקל
בהחלטת ממשלה להזנקת באר שבע והנגב בהובלת ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר בצלאל סמוטריץ׳ אושרה תוכנית אסטרטגית לחיזוק ופיתוח מטרופולין באר שבע בהשקעה כוללת של כמיליארד שקל. ההחלטה גובשה במסגרת עבודת מטה של משרד ראש הממשלה ומשרד האוצר ועתידה לתמוך בהעתקת מחנות צה״ל לנגב, לשפר את התשתיות, איכות החיים וההזדמנויות עבור תושבי הנגב, המשרתים ומשפחותיהם.
ההחלטה מהווה אבן יסוד לשינוי היסטורי שעתיד לעצב את פני הנגב לדורות הבאים. ההחלטה כוללת השקעה של כמיליארד שקלים ומתמקדת בארבעה תחומים מרכזיים: צמיחה כלכלית, פיתוח תשתיות תחבורה, שיפור איכות החיים והביטחון האישי, וחינוך והון אנושי. בתחום הצמיחה הכלכלית, יושקעו כ-200 מיליון שקל בפיתוח האקו-סיסטם הקיים בין האקדמיה, התעשייה והצבא. במסגרת זו יוקם מרכז מו"פ דואלי יישומי בשיתוף מפא"ת, ייפותחו תחומי החדשנות והסייבר, יושקעו משאבים בתעסוקה ותיירות ופיתוח העיר העתיקה כמוקד תיירות ומגורי צעירים.
בתחום התחבורה, יושקעו תקציבים משמעותיים בפיתוח תשתיות תחבורה מתקדמות, לרבות תכנון והקמה של רכבת קלה בבאר שבע, הכוללת תוואי לבית החולים החדש שיוקם בעיר, בהתאם לצרכי עיר מטרופולינית ותיתן מענה לגידול הדמוגרפי הצפוי. בתחום איכות החיים והביטחון האישי, יושקעו כ-500 מיליון שקלים בשיפור ביטחון הפרט, לרבות הקמת תחנת משטרה חדשה, הרחבת משל"ט דרום, פיתוח תשתיות טכנולוגיות מתקדמות להתמודדות עם אתגרי המרחב.
בנוסף, יושקעו משאבים בתחום הבריאות בדגש על הגדלת מספר הפסיכולוגים ומקצועות הפרא-רפואיים, וכן בהתחדשות עירונית, תרבות וספורט, כולל תכנון מכון ווינגייט בבאר שבע והקמת מבני ציבור בעיר. בתחום החינוך וההון האנושי, יושקעו כ-120 מיליון שקלים בפיתוח החינוך הפורמלי והבלתי פורמלי, ובהשכלה הגבוהה, תוך דגש על מקצועות טכנולוגיים, קידום מצוינות והקמת מרכז רשותי למקצועות ה-STEM.
- אושרה תוכנית ההתחדשות בבאר שבע: פוטנציאל לכ-17 אלף דירות חדשות
- אנבידיה משלשת את מרכז הפיתוח בבאר שבע: מאות משרות חדשות בדרום
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ראש הממשלה בנימין נתניהו: ״אנחנו מביאים היום לממשלה תוכנית סיוע גדולה לבאר שבע, בסך של למעלה ממיליארד שקל. זה כולל חיזוק בתחומים רבים שהם חשובים לאזרחי באר שבע: רכבת קלה, עזרה בסייבר, במו"פ, בפיתוח, בפרנסה. הפעולות שלנו יביאו לחיזוק של כל אזור הנגב. זה תואם את התוכנית שאני מוביל מזה שנים, יחד עם חבריי לממשלות ישראל, לחזק את הדרום על ידי השילוב המוצלח של תשתיות ממשלתיות ועידוד הסקטור הפרטי״.
