ריהאם פאהום דלויט
צילום: ביז
ראיוןTV

איך לנצל נכון את הפטור ממס בפרישה, איך להגיע לפטור על הכנסות של 2 מיליון ש' ולמה גם צעירים צריכים להכיר את הפטור

ריהאם פאהום שותפה בתחום המיסוי בדלויט מספקת תובנות על תכנון מיסוי בפרישה - זה שווה לכם הרבה כסף
צחי אפרתי | (9)

פנסיה ופרישה הם לא נושאים פופולריים אצל צעירים. יש להם זמן עד השלב הזה והם מעדיפים שלא לחשוב מה יהיה עוד 20-30 שנה, אבל הם טועים כי הדרך שבה הם חוסכים היום תקבע אם יהיה להם מספיק כסף לפנסיה, תקבע אם הם יקבלו פטורים ממיסוי ותקבע איך הם יוכלו למשוך את הכסף בעתיד. מעבר לזה, ידיעה היום על כמה כללים בסיסיים תביא אותם להימנע מטעויות קשות שישיפעו דרמטית על החיסכון.

אחד הדברים החשובים ביותר לגבי הפנסיה והפרישה היא תכנוני המס. איך לחסוך כך שהמיסוי יהיה הנמוך ביותר. ביקשנו מריהאם פאהום שותפה בתחום המיסוי בדלויט להסביר לנו מה המדינה בעצם נותנת לנו כחוסכים על פני תקופת החיסכון ופרישה. פאהום מסבירה בשיחתTV כי המדינה נותנת בפועל 2 מיליון שקל פטור על הכנסות, רק צריך לדעת איך לנצל זאת נכון.

"יש את הפטור של 1.1 מיליון שקל שניתן בפרישה והוא כולל בתוכו את התגמולים והפיצויים, זה הפטור הגדול שהמדינה נותנת לנו בזמן פרישה" מעדכנת פאהום, "הפורש צריך לעשות תהליך שהיום מוכר וידוע בשם קיבוע זכויות, לפנות למס הכנסה ולהגיד להם איך הוא רוצה לפגוש את הפטור הזה של ה-1.1 מיליון שקל".

"הפטור הזה חל על הפיצויים, על החסכונות-תגמולים וצריך מראש להבין האם באמת נזדקק לכולו, כי הרבה פעמים אנשים מנצלים אותו באופן לא נכון ומבזבזים אותו". פאהום מסבירה כי בפועל הפורש יכול לקבל את הפטור בשני מקומות - על משיכה חד פעמית גדולה ועל הקצבה השוטפת, היוון הכסף על פני מספר שנים. אלא שגם כך הקצבה בחלקה פטורה ממס. נקודות הזיכוי לרוב מאפשרות פטור ממס על קצבה של 5,000 שקל ומעלה, כשקצבה זו שקולה על פי מקדם של 180 ל-900 אלף שקל. כלומר, תחת ההנחה הסטטיסטית-אקונומטרית נכון לעכשיו שהפורש יקבל קצבה על פני 180 חודשים מדובר ב-900 אלף שקל שפטורים ממס. 

ולכן, אם הפורש ייקח את הפטור של ה-1.1 מיליון שקל וישתמש בו לקצבה שוטפת כזו, הוא בעצם מפסיד, כי יש לו גם כך, פטור של 900 אלף שקל מובנה בזכות נקודות המס. ואז המסקנה היא שמעבר לפטור של ה-900 אלף שקל המובנה יש פטור לפורש על הסל הכולל של 1.1 מיליון שקל ומודבר בפטור מצטבר של כ-2 מיליון שקל. זה קריטי להבנה איך לנצל את הפטור בפרישה, והנה רעיונות ותובנות נוספות מהשיחה עם פאהום

תגובות לכתבה(9):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 7.
    דוד 31/03/2024 09:46
    הגב לתגובה זו
    עבודה במקביל לפנסיה פירושה קבלת משכורת נוספת הדרך הפשוטה ביותר לחישוב זה סהכ הכנסה שנתית מהפנסיה ומהעבודה הנוספת ,חישוב המס לפי ההטבות בפנסיה ונקודות הזיכוי
  • 6.
    מקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונט 30/03/2024 21:03
    הגב לתגובה זו
    מקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונטי לו נקודות הזיכוי שמנוצלות כבר בשכר. מה קורה אז אם מיסוי הפנסיה. חבל מאוד שלא מעמיק
  • 5.
    אלי 30/03/2024 21:00
    הגב לתגובה זו
    מדברי הגברת ניתן להבין שאפשר להוון קצבה מוכרת בפטור ממס, ולא כך. ניתן לקבל קצבה בפטור, היוון חייב ב15% מס על הרווח הנומינלי.
  • 4.
    ג׳קו 30/03/2024 20:49
    הגב לתגובה זו
    המדינה רק לוקחת כסף, מדוע צריך ללכת ליועץ ולשלם לו כאשר הגוף שגובה את המס יודע ויכול לפטור אותנו ארץ אוכלת יושבה
  • 3.
    נק' זיכוי ניתן לנצל על כל הכנסה (ריבית פקדונות למשל) (ל"ת)
    Bill Hwang 30/03/2024 20:28
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    שחף 30/03/2024 18:36
    הגב לתגובה זו
    כי פטור של 1.1 הוא בעצם פטור שלא תורם כי יש בפנים 500 פיצויי פיטורים ורק השאר תגמולים.לרוב האנשים קשה מאוד להגיע לצבירה כזו רק ליוצאי צבא /היי טק כך שזה פחות מעניין.
  • סמי 31/03/2024 07:22
    הגב לתגובה זו
    קח משכורת של 15,000 ש״ח עם סוציאליות של 18.5% לחודש כחוק. שים אותו בצמוד sp500 ל 35 שנה ותראה שאתה עובר את הסכום הזה כמה וכמה פעמים. נכון... צריך אומץ, אבל גם אם תביא תשואה ממוצעת סופר נמוכה של 6% לשנה אתה באיזור ה 4.5 מיליון בקלות.
  • 1.
    אור 30/03/2024 13:24
    הגב לתגובה זו
    עושים כל מה שאפשר לעשות כדי שפנסיונרים לא יהנו להטבות שונות במגיעות להם וכתבה מהסוג הזה לא ממש עוזרת להבין מה לעשות
  • ואין מקרה של עובדים עם פנסיה (ל"ת)
    30/03/2024 21:06
    הגב לתגובה זו
מילואימניקים
צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר |
נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות. 

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם. 

 

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל


באוצר מתכננים  לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי.  אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

באר שבע
צילום: משרד גיורא גור אדריכלים

הממשלה אישרה תכנית לפיתוח מטרופולין באר שבע בכמיליארד שקלים

בהחלטת ממשלה להזנקת באר שבע והנגב בהובלת ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר בצלאל סמוטריץ׳ אושרה תוכנית אסטרטגית לחיזוק ופיתוח מטרופולין באר שבע בהשקעה כוללת של כמיליארד שקל

רן קידר |
נושאים בכתבה באר שבע

בהחלטת ממשלה להזנקת באר שבע והנגב בהובלת ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר בצלאל סמוטריץ׳ אושרה תוכנית אסטרטגית לחיזוק ופיתוח מטרופולין באר שבע בהשקעה כוללת של כמיליארד שקל. ההחלטה גובשה במסגרת עבודת מטה של משרד ראש הממשלה ומשרד האוצר ועתידה לתמוך בהעתקת מחנות צה״ל לנגב, לשפר את התשתיות, איכות החיים וההזדמנויות עבור תושבי הנגב, המשרתים ומשפחותיהם. 

ההחלטה מהווה אבן יסוד לשינוי היסטורי שעתיד לעצב את פני הנגב לדורות הבאים. ההחלטה כוללת השקעה של כמיליארד שקלים ומתמקדת בארבעה תחומים מרכזיים: צמיחה כלכלית, פיתוח תשתיות תחבורה, שיפור איכות החיים והביטחון האישי, וחינוך והון אנושי. בתחום הצמיחה הכלכלית, יושקעו כ-200 מיליון שקל בפיתוח האקו-סיסטם הקיים בין האקדמיה, התעשייה והצבא. במסגרת זו יוקם מרכז מו"פ דואלי יישומי בשיתוף מפא"ת, ייפותחו תחומי החדשנות והסייבר, יושקעו משאבים בתעסוקה ותיירות ופיתוח העיר העתיקה כמוקד תיירות ומגורי צעירים. 

בתחום התחבורה, יושקעו תקציבים משמעותיים בפיתוח תשתיות תחבורה מתקדמות, לרבות תכנון והקמה של רכבת קלה בבאר שבע, הכוללת תוואי לבית החולים החדש שיוקם בעיר, בהתאם לצרכי עיר מטרופולינית ותיתן מענה לגידול הדמוגרפי הצפוי. בתחום איכות החיים והביטחון האישי, יושקעו כ-500 מיליון שקלים בשיפור ביטחון הפרט, לרבות הקמת תחנת משטרה חדשה, הרחבת משל"ט דרום, פיתוח תשתיות טכנולוגיות מתקדמות להתמודדות עם אתגרי המרחב. 

בנוסף, יושקעו משאבים בתחום הבריאות בדגש על הגדלת מספר הפסיכולוגים ומקצועות הפרא-רפואיים, וכן בהתחדשות עירונית, תרבות וספורט, כולל תכנון מכון ווינגייט בבאר שבע והקמת מבני ציבור בעיר. בתחום החינוך וההון האנושי, יושקעו כ-120 מיליון שקלים בפיתוח החינוך הפורמלי והבלתי פורמלי, ובהשכלה הגבוהה, תוך דגש על מקצועות טכנולוגיים, קידום מצוינות והקמת מרכז רשותי למקצועות ה-STEM. 

ראש הממשלה בנימין נתניהו: ״אנחנו מביאים היום לממשלה תוכנית סיוע גדולה לבאר שבע, בסך של למעלה ממיליארד שקל. זה כולל חיזוק בתחומים רבים שהם חשובים לאזרחי באר שבע: רכבת קלה, עזרה בסייבר, במו"פ, בפיתוח, בפרנסה. הפעולות שלנו יביאו לחיזוק של כל אזור הנגב. זה תואם את התוכנית שאני מוביל מזה שנים, יחד עם חבריי לממשלות ישראל, לחזק את הדרום על ידי השילוב המוצלח של תשתיות ממשלתיות ועידוד הסקטור הפרטי״.