צילום: Istock

מה עדיף - קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון?

ירון שמיר, מומחה פנסיוני, מסביר את ההבדלים בין אפיקי החיסכון ולמי כל אחד מהם מתאים

עדי ברזילי | 13/10/2019 07:01 (20)

נושאים בכתבה ביטוח ביטוח בריאות הממונה על שוק ההון משה ברקת

ירון שמיר, מומחה פנסיוני, מסביר מה היתרונות של קופת גמל להשקעה ולמי היא מתאימה, מה מאפיין את פוליסת החיסכון וגם מתי כדאי להשתמש בתיקון 190. גזור ושמור -

>>למדור חיסכון לטווח ארוך

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(20):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

8.
נעמה 17/10/2019 10:09
הגב לתגובה זו
כמו שהיה בקרנות הפנסיה ואז נשלם דמי ניהול סבירים של 0.2 ולא כמו היום. על פוליסות ביטוח אין מה לדבר, דמי ניהול אסטרונומיים שבאים לנצל זקנים שלא מבינים בהשקעות, יכול להגיע שם ללמעלה מ2% בשנה הראשונה ואם תהיה מפולת בשוק אין להם נזילות בכלל
7.
שאול צרי 16/10/2019 15:27
הגב לתגובה זו
אם אני בן 67.איזו תוכנית כדאית עבורי ?
רן 29/10/2019 12:39
הגב לתגובה זו
כל מי שיתן לך תשובה פה זה לא מקצועי פנה ליועץ מקצועי שיבחן את כל הנתונים שלך ואז תקבל תשובה מקצועית
6.
שוקי 14/10/2019 10:50
הגב לתגובה זו
אני מעדיף את שנייהם.. פוליסת גמל
5.
עידן 13/10/2019 10:48
הגב לתגובה זו
העמלות של בית ההשקעות או של חברות הביטוח הן לא על הרווח בלבד אלא על כל הקופה !!!!! קטסטרופה בשנים שאין רווח גדול כמו 2018 . גניבת דעת לשמה
4.
יועץ השקעות 13/10/2019 08:35
הגב לתגובה זו
הכתבה יפה מאוד אבל יש חוסרים בנתונים כמו שציינו בתגובות האחרות. כיועץ השקעות בבנק, תפקידי לשקף ללקוחות את הסיכונים ולא רק את היתרונות. פוליסות חיסכון בעיקר, ואולי גם בקופות הגמל להשקעה ו 190), משקיעים במוצרים חסרי סחירות, לרוב הלוואות ונדל"ן, אולי גם בעסקים פרופר. מדובר בסיכון שלא ניתן לכמת אותו, אי אפשר לנבא מראש האם תהיה שכירות יציבה לנדל"ן, האם יהיה אי פירעון להלוואה, ועל כן ההבטחה לתשואה יציבה הינו שקול לעבודה בעיניים. בעבודה שלי לעולם לא אבטיח ללקוחות תשואות ואילו בפוליסות חיסכון סוכני ביטוח שאינם כפופים לחוקי רשות ני"ע ויכולים לספר מה שבא להם. אם ישאלו אותי מה עדיף (ולא הזכרתם שלקוחות יכולים להשקיע לבד, בניהול תיקים או מול יועץ השקעות בבנק/פרטי), אז תיקון 190 עדיף לאלו שיש להם קצבה, וקופת גמל להשקעה לאלו שאין קצבה והסכומים נמוכים. אבל אל תשימו את פוליסת החיסכון באותו מעמד כשאין פיקוח עליהם, והשוק פרוץ שם.
רן 29/10/2019 12:34
הגב לתגובה זו
גם סוכני ביטוח כפופים לרגוציה מחצירה ואינם רשאים להציג תשואה מובטחת אלא מחויבים להציג הנחת תשואה של 4% מתי לקוח שלך בבנק יודע כמה עמלות הוא משלם בפועל:דמי שמירת ני"ע,עמלת קניה ומכירה וכמה דמי ניהול הקרן גובה.בפוליסה דמי הניהול והעלות שקופים ללקוח והן תחת רגולציה
3.
חיים 12/10/2019 22:39
הגב לתגובה זו
לצערי הרבה יועצים פיננסים מחסרים את הפרט החשוב הזה בתיקון 190 מכל הפקדה סכום של 34,848 ש"ח לא יהיה ניתן למשיכה רגילה מדובר בנתון סופר חשוב שלפעמים מבטל את היתרונות שיש בתיקון 190 בנוסף חשוב להדגיש שבמקרה והמדד כן עולה אין הבדל בין זה לבין גמל להשקעה מכיוון שרוב הפנסיונרים משקיעים באפיקים סולדים כך שכל שינוי קטן במדד מבטל את היתרון בתיקון 190
ירון 20/10/2019 10:41
הגב לתגובה זו
ה-34,000 ש"ח אכן ניתנים למשיכה בדרך של היוון פטור בצורה אחרת עקב כך- סכומים קטנים לא רלוונטים לתיקון 190, להכיר את אופציית ההיוון של ה-34,000 ש"ח ולדעת שבמקביל ניתן לקבל על סכום זה הטבות ממס במקרים מסויימים, בנוסף ניתן לראות ב-34,000 ש"ח כחסכון פטור לחלוטין למוטבים.
רן 29/10/2019 12:35
וכמה מס ישולם אם תתבצע משיכה "בדרך" לעיתים בין 30-50%
דמוש 14/10/2019 23:24
הגב לתגובה זו
רבים לא ממצים זכותם ונמנעים מלהפקיד סכום מיאמי בקרן השתלמות . זאת יש לעדות לפני כל השקעה אחרת.
ירון 20/10/2019 10:41
עד התקרה אתה צודק. יחד עם זאת קח בחשבון שקרן עצמאית יכול לפתוח רק עוסק ולא שכיר רגיל
ח 13/10/2019 08:35
הגב לתגובה זו
כלומר לא נוכל למשוך את הכסף הזה במשיכה חד פעמית אלא רק כקצבה? ואם רוצים לקבל אותו עם מס רווח הון רגיל של 25% זה אפשרי?
ירון 20/10/2019 10:42
ניתן למשיכה כסכום חד פעמי (היוון) עם מס רווח הון של 15% וכפוף לקבלת קצבת מינימום וגיל 60 או כקצבה פטורה ממס החל מגיל 60
2.
פ.פ. 12/10/2019 21:42
הגב לתגובה זו
כמו למשל:1. נכון להיום אין אפשרות לקופה לשלם קצבה.2. דמי ניהול מצבירה גם כשאתה מקבל קצבה.וכמובן כמו שהזכרת - אי אפשר נכון להיום לנייד מחברה לחברה.לסיכום: יש אופציה זולה יותר של פשוט לנהל את הכסף לבד בבית השקעות. הרבה יותר זול והרבה פחות מסובך ממה שכולם חושבים. חבל שעל זה לא מדברים.
רן 29/10/2019 12:37
הגב לתגובה זו
ברוב המקרים דמי הניהול והתשואה בקופה יהיו עדיפים על "ניהול עצמי" ובל נשכח את המטרה העיקרית של קבלת קצבה פטורה
ירון 20/10/2019 10:44
הגב לתגובה זו
אתה צודק שנכון להיום עקב עיכוביים שערורייתים שני היתרונות של תשלום קצבה וניוד עדין לא קיימים. יחד עם זאת ההסתכלות היא לטווח הארוך ואני מקווה שעקב הלחץ סוף סוף יפתרו את ענין הניוד ןהקצבה לגבי ניהול כסף בבתי השקעות או לבד זו בהחלט אופציה
פ.פ 13/10/2019 09:33
הגב לתגובה זו
וגמל להשקעה יותר זול ויותר פשוט חבל שעל זה אתה לא מדבר
1.
עמית 12/10/2019 20:35
הגב לתגובה זו
הפטור בפולסיה חסכון הינו על רווח של כ 16,000 שח לזוג לשנה ( כלומר כ 4000 שקל לזוג לשנה ולא 16 אלף).חבל שאתם לא מדויקים ומעלים משהו שמטעה את הצופים !!!
ירון 20/10/2019 10:45
הגב לתגובה זו
סעיף 125 ד מדבר על ניכוי ריבית שאכן לזוג עומדת של כ-16,500 ש"ח כלומר על הרווח למס יופחתו 16,500 ש"ח שמהווים הטבה של 4,200 ש"ח בשנה. זה בדיוק מה שאמרנו

דיסקונט "הארנק הירוק" (דיסקונט)

"הארנק הירוק" של דיסקונט - מה הוא נותן לכם?

שירות שלקוחות הבנק - רכישות דרך האפליקציה במקומות מסוימים בהנחה של 10%

הדס ברטל | 19/11/2025 10:49

נושאים בכתבה דיסקונט הנחות

דיסקונט משיק את "הארנק הירוק" - שירות חדש באפליקציית דיסקונט שמאפשר ללקוחות לבצע רכישות וליהנות מהשתתפות הבנק ב- 10% מסכום הרכישה. השירות הזה ניתן ללקוחות הבנק ולמצטרפים חדשים, ומאפשר לבצע רכישות גדולות, במגוון בתי עסק וליהנות מהשתתפות ב-10% מסכום הרכישה, בכל עסקה, כולל כפל מבצעים. המטרה של דיסקונט לספק ללקוחות הנחות ברכישות גדולות - טיולים לחו"ל, מוצרי חשמל ריהוט ועוד.

"זה מהלך ייחודי של הבנק, המביא עימו בשורה אמיתית לצרכנים", אומרים בדיסקונט, "הארנק הירוק יסייע ללקוחות לממן את ההוצאות הגדולות ויהפוך את הרכישות המשמעותיות של משקי הבית למשתלמות יותר".

התשלום באמצעות הארנק הירוק מיועד לעסקאות החל מסכום של 3,000 שקל ועד 50,000 ש"ח במצטבר, לתקופה של חצי שנה, כך שכל חצי שנה, יוכל הלקוח ליהנות מהשתתפות בהיקף של בין 300 שקל ועד 5,000 שקל. רשימת העסקים בהם השירות יפעל אינה ארוכה מדי אך כלולים בה חברות כמו ארקיע, נגב קרמיקה, מיטות הולנדיה, עגליס, ביתילי ועוד. את הרשימה המלאה ניתן למצוא באפליקציית דיסקונט.

השימוש בארנק כולל תהליך הצטרפות דיגיטלי פשוט באפליקציית דיסקונט במסגרתו יקבל כל לקוח קוד מימוש קבוע (בדומה לאמצעי תשלום אחרים), אותו יוכל להציג בחנויות או באתרים, אצל הספקים השונים, כדי לבצע את הרכישות. לצורך ביצוע עסקה ספציפית, הלקוח יטען את הארנק הירוק, בתשלום אחד מחשבון העו"ש או בפריסה נוחה לתשלומים, באמצעות הלוואה, יקבל אישור מיידי להיקף ההשתתפות של דיסקונט ואת סכום העלות הסופי להשלמת הרכישה. ההשתתפות של הבנק מוצגת בזמן אמת במעמד הטעינה, כחלק מהשירות, וללא צורך בהחזר או זיכוי נפרד.

לדוגמה: לקוח שיבקש לרכוש מוצרי חשמל בעלות של 25,000 שקל, ישלם 22,500 שקלים והבנק ישתתף בתשלום ההפרש בסך 2,250 שקלים.

להמשך הכתבה לחץ כאן