האם כרטיס אשראי הוא האויב של החיסכון? כך תוכלו לשלוט בהוצאות שלכם
כרטיסי האשראי הפכו לחלק בלתי נפרד מחיי היומיום, אך האם הקלות שבה הם משמשים אותנו גובה מחיר כבד בניהול הכלכלי האישי?
העלייה ביוקר המחיה בישראל, המונעת בין היתר מהאינפלציה ומהעלאת המע"מ, יוצרת עלויות גבוהות יותר כמעט בכל תחומי החיים: מזון, דיור, דלק ושירותים בסיסיים. במצב שבו ההכנסות לא גדלות באותו קצב כמו ההוצאות, שמירה על איזון כלכלי הופכת לאתגר של ממש. שימוש בכרטיס
אשראי, המציע גמישות ונוחות, עלול דווקא להחמיר את המצב. כשכל כך קל לגהץ את הכרטיס או לשלם בלחיצת כפתור בטלפון הנייד, לא תמיד מרגישים את כובד ההוצאה בזמן אמת. יתרה מכך, המחשבה על התשלום האמיתי נדחקת לתחילת החודש הבא, מה שמוביל פעמים רבות להוצאות מעבר ליכולת
הכלכלית.
הקלות שבאשראי: יתרונות שהופכים לבעיה
כרטיסי אשראי ופתרונות תשלום דיגיטליים הם ללא ספק מהירים ונוחים, אך דווקא הפשטות הזו היא זו שעלולה לגרום לבעיות. הנגישות לתשלום באפליקציות ובמכשירים ניידים מטשטשת
את התחושה שאנחנו "מוציאים כסף". יתכן כי שכשאנו משלמים באשראי, אנחנו נוטים להוציא סכומים גדולים יותר לעומת מזומן, פשוט כי התחושה של אובדן כספי היא פחות מוחשית. בנוסף, קלות הדעת שבה ניתן לחלק תשלומים יוצרת אשליה של שליטה בהוצאות. בפועל, התשלומים הקטנים מתווספים
יחד לסכומים גדולים שמקשים על חיסכון וגוררים חובות.
למה מזומן יכול להיות הפתרון?
על אף שזה עשוי להיראות מיושן או לא מודרני, חזרה לשימוש במזומן עשויה להיות דרך יעילה לשמור על התקציב ולהגביל הוצאות מיותרות. כאשר
אנו משלמים במזומן, הכסף שיוצא מהארנק שלנו מוחשי, והכמות המוגבלת בו מאלצת אותנו לחשוב פעמיים לפני כל רכישה. שיטה אחת שמומלץ לנסות היא קביעת תקציב שבועי/חודשי, והוצאת סכום מסוים במזומן עבור הוצאות יומיומיות. כך ניתן לדעת בדיוק כמה הוצאנו, ולמנוע את תחושת החוסר
שליטה שמגיעה לעיתים עם גיהוץ הכרטיס.
השימוש במזומן לא חייב להיות מוחלט. אפשר לשלב בין גישות – להשתמש בכרטיס אשראי לצרכים קבועים כמו תשלומים על שירותים שוטפים, ובמזומן להוצאות משתנות כמו קניות יומיות. בעידן שבו הטכנולוגיה הופכת את
הכל לפשוט וזמין, אולי דווקא חזרה ליסודות יכולה להוות פתרון יעיל להתמודדות עם הנטל הכלכלי. החשוב מכל הוא להכיר בהרגלי הצריכה שלנו, להבין היכן ניתן להשתפר, ולבחור בשיטה שתתאים באופן אישי לצרכים ולמטרות שלנו.
- הודעות פרטיות מסלבס ומבצעי חיסול מעכשיו לעכשיו: חודש הקניות מביא איתו גם הונאות מבוססות AI.
- שיא כל הזמנים: מעל 51 מיליארד שקל בהוצאות כרטיסי האשראי ביולי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בעידן הדיגיטלי של היום,
ישנם כלים טכנולוגיים רבים שמטרתם לסייע בניהול תקציב ובהגברת השליטה הכלכלית. אפליקציות לניהול הוצאות, טבלאות אקסל, או תוכנות עצמאיות לניהול תקציב, מאפשרות לעקוב אחר כל הוצאה בזמן אמת. כלים אלו יכולים לספק תמונת מצב ברורה על הרגלי הצריכה האישיים ולעזור בקביעת
גבולות תקציביים. יתרון משמעותי נוסף הוא האפשרות להגדיר תזכורות להוצאות קבועות, כמו חשבונות או חובות מתוכננים, וכך להימנע מהפתעות לא נעימות בסוף החודש. הטכנולוגיה לא חייבת להיות חלק מהבעיה – היא יכולה להיות גם חלק מהפתרון.
למה חשוב להפריש לפנסיה כבר מהמשכורת הראשונה?
הפרשה רציפה לפנסיה שומרת על הכיסוי הביטוחי ובונה חיסכון משמעותי לתקופת הפרישה. מה קורה כשמפסיקים, ואיך כדור שלג קטן קשור לזה?
על פי החוק במדינת ישראל, שנכנס לתוקפו בשנת 2008, כל גבר מגיל 21 ומעלה וכל אישה מגיל 20 ומעלה זכאים לפתוח קרן פנסיה. גיל 20 נשמע אולי כגיל צעיר מדי מכדי לדאוג בו לפרישה, אך זה המקום להזכיר את אחד הכללים החשובים ביותר בכל הנוגע לפנסיה - ככל שתחסכו יותר, כך יעמדו לרשותכם סכומי כסף משמעותיים יותר במועד הפרישה. לכן, ההמלצה היא להתחיל להפריש לפנסיה מוקדם ככל האפשר, גם אם כעת אינכם עובדים במקום עבודה קבוע.
על פי החוק, אצל שכירים יופרשו 6% לפחות ממשכורתו של העובד ו-6.5% נוספים יפריש המעסיק. כמו כן, המעסיק חייב להפריש גם סכום בגובה 6% ממשכורתו של העובד לסעיף הפיצויים - סך הכול 18.5%. אבל המינימום לא מספיק: תוחלת החיים הממוצעת בישראל עומדת על 82-85 שנים, כלומר צריך לוודא שכאשר העובד יפרוש לפנסיה, תעמוד לרשותו קצבה שתספיק ל-30-20 שנה.
היום שלא כבעבר, רבים מחליפים מקום עבודה מפעם לפעם, ולעיתים בדרך אנחנו עלולים לשכוח את הביטוח הפנסיוני שלנו. אך ניהול קרן הפנסיה הוא בראש ובראשונה האחריות שלנו, וכדי שהרציפות הביטוחית תימשך, עלינו לעדכן את המעסיק הנוכחי בדבר פרטי הקרן ולוודא כי ההפרשות לפנסיה ממשיכות כתיקונן.
אחרי שעבדנו שנים ארוכות, רבים מאתנו מצפים לגיל הפרישה. זאת ההזדמנות שלנו לממש חלומות ותוכניות שלא היה לנו זמן להגשים, לנסוע בעולם וגם לפנק את הנכדים. ולשם כך אנחנו זקוקים לגב פיננסי שיאפשר לנו לשמור על איכות החיים המבוקשת. תוכלו כמובן לקחת הלוואות למוגבלים, אך בכל מקרה כדאי שתהיה לכם קרן פנסיה שתוכלו להסתמך עליה.
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכנסה בטוחה גם בגיל מבוגר: למרות קיומו של גיל פרישה קבוע (67 לגברים ו-62 לנשים), רבים מאתנו ממשיכים לעבוד במתכונת מצומצמת גם לאחר מכן. אבל למרבה הצער אין לנו אפשרות להבטיח כי אכן נוכל להמשיך לעבוד במקצוע שלנו גם בגיל מבוגר. קרן פנסיה מבטיחה לנו הכנסה קבועה שתאפשר לנו להמשיך להתקיים.
