עדיין אין ירידה במשכנתאות: 11.98 מיליארד שקל בחודש מאי
עליית הריבית באפריל לא ציננה עדיין את הביקושים בשוק, והיקף המשכנתאות עלה בחודש מאי ב-14% לעומת אפריל, וב-44% לעומת אשתקד. ההשפעה של העלאת הריבית השניה (0.4% נוספים) בסוף חודש מאי - תשתקף בנתוני חודש יוני, שיתפרסמו בעוד חודש; מחר בערב יפרסם הלמ"ס את העלייה בחודש יוני
בחודש מאי נטל הציבור בישראל משכנתאות בהיקף של 11.98 מיליארד שקל, מדובר בעליה של 14% לעומת חודש אפריל, אז נטל הציבור 10.48 מיליארד שקל, כך על פי נתוני בנק ישראל. מדובר גם בהמשך זינוק של 44% לעומת חודש אפריל בשנה שעברה, אבל בירידה של 11% לעומת השיא של חודש מרץ (אז לקח הציבור 13.4 מיליארד שקל בחודש אחד). אבל עדיין מדובר על רמות גבוהות מאוד - רק לפני מספר שנים הממוצע החודשי של נטילת משכנתאות חדשות עמד בכלל על 5 מיליארד שקלים בחודש.
בכל מקרה, מי שציפה לראות ירידה חדה יותר בהיקף המשכנתאות בחודש מאי מתאכזב כעת. אבל זה הגיוני, עלייה של 0.25% בריבית בנק ישראל היא משמעותית כמובן ומשמעותה עליה של 200-300 שקל בהחזר החודשי של נוטלי המשכנתאות, אבל מדובר עדיין ברמת ריביות נמוכה היסטורית. ב-23 במאי, כלומר בסוף חודש מאי, בנק ישראל העלה את הריבית, ב-0.4% נוספות, כך שריבית בנק ישראל עומדת כעת על 0.75% ומדובר בעלייה דומה בתשלומי נתח הפריים במשכנתאות. גם כאן עדיין מדובר ברמות נמוכות היסטורית, אבל זה כבר משמעותי יותר ומדובר בתוספת של יותר מ-800 שקל להחזר החודשי של נוטלי המשכנתאות.
היום פרסם הלמ"ס כי הביקוש לדירות ירד ב-18% בחודשים פברואר-אפריל, אבל מוקדם מדי לחגוג: כדאי רק לזכור שמדובר על חזרה לרמות של אפריל בשנה שעברה. ייתכן כי הירידה נובעת מעליית ריבית בנק ישראל, אבל לא פות מכך - מדובר על ירידה פשוט כי ברבעון הקודם משקיעים מיהרו לרכוש דירות, לפני שמשרד האוצר העלה את מס הרכישה ל-8%.
הריבית תעלה - ואיתה ההחזר לנוטלי המשכנאות. מנגד - היקפי המשכנתאות צפויים לרדת ככל שהריבית תעלה - כי החזרי המשכנתאות מתייקרים
בנק ישראל צפוי להמשיך ולהעלות את הריבית (כדי להתמודד עם האינפלציה) וצופה ריבית של 1.5% ואפילו 2% בעוד שנה. עלייה משמעותית נוספת בריבית צפויה להביא לירידה משמעותית יותר בהיקפי המשכנתאות שהציבור ייטול. בכל מקרה, את ההשפעה של עליית הריבית האחרונה (0.5%) שביצע בנק ישראל בחודש מאי, נראה בנתונים של חודש יוני, שיתפרסמו לקראת אמצע החודש הבא (יולי).
- הנגיד בחר בדרך הקלה - ואז מה אם לעם קשה
- הריבית לא תשתנה היום, אבל מה כן עשוי להשתנות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מתחילת השנה נטל הציבור הישראלי משכנתאות בהיקף עצום של 57 מיליארד שקל. נזכיר שבשנת 2020 נטל הציבור 78 מיליארד שקל בשנה כולה - וזו הייתה שנת שיא בנטילת משכנתאות חדשות. ב-2021 נטל הציבור 114 מיליארד שקל בשנה כולה. אז נכון לעכשיו מדובר אולי על האטה קלה ביחס לשנה שעברה, אבל עדיין ברמות מאוד גבוהות היסטורית של נטילת משכנתאות על ידי הציבור הישראלי.
הריצה של הציבור אל הבנק (במקרה הזה לא כדי למשוך כסף אלא כדי לבקש הלוואות) במהלך השנה האחרונה הובילה את מחירי הדיור לזינוק של יותר מ-16% בשנה האחרונה. מחר (רביעי, 18:30) יתפרסמו הנתונים המעודכנים לחודש יוני (יחד עם נתוני מדד המחירים לצרכן - אינפלציה) ונדע האם מחירי הדיור המשיכו לעלות גם בחודש יוני, ובכמה הם עלו.
נחזור ונדגיש: ציבור נוטלי המשכנתאות נמצא במילכוד 22
בעיה נוספת של נוטלי המשכנתאות היא שהנתח שלקח הציבור במסלולים צמודים למדד המחירים לצרכן (האינפלציה) יורד בהתמדה ועומד על 25% מכלל המשכנתאות, בעוד החלק שלווה הציבור בריבית שאינה צמודה למדד ממשיך לעלות ועומד על יותר מ-74% מהיקף המשכנתאות. מצד אחד: הציבור מקטין חשיפה לחלק שתלוי באינפלציה, מצד שני הוא מגביר את הסיכון של עליית הריבית. - מאחר שגובה המשכנתאות שהציבור נוטל רק הולך ועולה, והמשכנתא הממוצעת לחודש אפריל כבר מתקרבת למיליון שקל ועמדה בחודש אפריל על שיא של 992 אלף שקל ומנגד ריבית בנק ישאל וגם האינפלציה בעליה - מדובר במלכוד 22 של הציבור ולא ברור שיש ברירה. איך נצא ממנו? סביר להניח שצורה זו או אחרת של משבר כלכלי.
- 8.כלכלן 19/06/2022 00:04הגב לתגובה זויש תופעה של לא מעט דירות שנמכרות ממוכר א׳ למוכר ב׳ ועדיין נשארות על המדף (מתווכים או אנשים פרטיים שמוכרים אחד לשני), באזורי ביקוש רואים פעמים רבות הודעות של דירות שכביכול נמכרו חוזרות ללוח המודעות כעבור כחודש מטעם מתווך אחר, כמו גם ביטולים של עיסקאות על-ידי לקוחות לפני קבלת המפתח. לדעתי זה היה אפילו עוד יותר נפוץ בתקופת תחילת הקורונה כשכולם פחדו מנפילת מחירים, אז גורמים בשוק החליטו לנקוט בצעדים כאלה כבר אז... ישראלים היו ויהיו עם של בלפנים...
- 7.רון 14/06/2022 22:00הגב לתגובה זוכאן אכפת רק מהבנקים
- 6.תומר 14/06/2022 17:51הגב לתגובה זודירות בארץ גם יכולות לרדת, כן כן!! ראו מה קרה בשנים 2001 - 2006 שוק הנדלן היה רדום ולמה? כי היתה אחלה ריבית בתקופה זו. הדירות התחילו לעלות עם הורדת הריבית לאפס במשבר 2008 ואז במה משקיעים - מניות או נדל"ן. עכשיו הריבית שוב תעלה , שוק המניות כבר מגלם את העלייה, שוק הדירות עוד קצת...
- 5.כל המשכנתאות שנלקחו במאי על עסקאות שנסגרו לפני כמה חודש (ל"ת)יעקב 14/06/2022 17:43הגב לתגובה זו
- 4.אנונימי 14/06/2022 15:58הגב לתגובה זואם יהיה להם את האומץ בכלל להגיע לשם
- 3.אנונימי 14/06/2022 15:07הגב לתגובה זואו מיחזור. ירידה בביקוש לצד עלייה במשכנתאות. הולך להיות מעניין לקראת העלאות הריבית הקרובות
- 2.כנפ ציון 14/06/2022 15:02הגב לתגובה זובתכלס יש פחות עיסקאות
- 1.יוסי 14/06/2022 14:13הגב לתגובה זוקשה להאמין להלמס וכל מה שסביבו
"מחירי הדירות יעלו ב-6% בשנה הבאה" - על מה מתבסס מנכ"ל אאורה
ולמה הוא חושב שמחירי הדירות בת"א ירדו; וגם - מה זה "פרצי ביקושים" אחרי ירידת מחירים של 5%-10%,
"מלך" ההתחדשות העירונית, יעקב אטרקצ'י אמר כבר בעבר כי מחירי הדירות בת"א גבוהים, וכעת, בראיון ב"גלובס" הוא אומר כי מחירי הדירות בת"א יורדים. במקום אחר בראיון הוא אמר שהם יעלו, אבל פחות מהפריפריה. בעסקים שלו הכל דבש, העלייה במניות הנדל"ן מוצדקת, הנפקת פעילות אאורה מסחר עוד שנתיים. לראיון המלא:
אטרקצ'י אומר את מה שאנחנו כותבים כאן מספר חודשים (הרחבה: ההזדמנות לירידת מחירי הדירות ולמה היא עלולה להתפספס?) - הסיום של תוכנית דירה בהנחה במתכונתה הנוכחית יזרימו ביקושים לשוק. יחד עם סיום המלחמה, החזרת החטופים החיים והחזרת חלק מגופות החללים, האנשים במקום אחר לעומת שנתיים של מלחמה. הם כבר יכולים לקבל החלטות על רכישת דירה, מצב הרוח כמובן השתפר. הוא רואה עליות של 6% צפונה במחירים בשנה הבאה ויותר בשנה שלאחריה.
אטרקצ'י תמיד יראה עליות מחירים בעיקר בפרויקטים שלו ובאזורים בהם הוא בונה. אם הוא היה בונה בת"א, לא הייתם שומעים אותו מדבר על ירידות מחירים בת"א. צריך תמיד לחפש את המוטיבציה והאינטרס של מי שאומר את הדברים. יזמים וקבלנים שמדברים על מחירי הדירות ב-99% מהמקרים ידברו על עליית מחירים צפויה. זה הביזנס שלהם וזה האינטרס שלהם. במקרים רבים, הם צודקים, אל תבטלו את מה שהם אומרים רק בגלל שיש להם אינטרס. חפשו את המהות, את התוכן.
- אאורה: יעקב אטרקצ'י מבקש להכפיל את שכרו ל-6.15 מיליון שקל בשנה
- הפניקס תשקיע במרכזים המסחריים של אאורה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הטענות לעליית מחירי הדירות לא השתנו כבר קרוב לשני עשורים - יש ביקוש שעולה על ההיצע. אנשים צריכים מקום לגור בו ולכן אין מנוס מזה שהם יקנו דירה. הדירות החדשות בשנה הן בסדר גודל של 50-60 אלף דירות בשנה טובה, הביקושים גבוהים יותר בכ-5-10 אלף דירות. זה מוביל לעודף ביקוש, וכשיש עודף ביקוש יש עליות מחירים.

"תכנית דיור לאומית" - 1.4 מיליארד שקל כדי להחיות את הענף
סמוטריץ’ וכץ יביאו בשבוע הבא לאישור הממשלה תכנית חדשה שמוסגרה ככזאת שבאה לשמר את מגמת ירידת המחירים, לחזק את הרשויות המקומיות ולהרחיב את היצע הדירות ברחבי הארץ
שר האוצר בצלאל סמוטריץ’ ושר הבינוי והשיכון חיים כץ צפויים להביא בשבוע הבא לאישור הממשלה את תכנית הדיור הלאומית, שמטרתה להמשיך את מגמת הירידה במחירי הדיור ולאפשר נגישות רחבה יותר לאזרחי ישראל. מדובר במהלך בהיקף של כ-1.4 מיליארד שקל, שנועד להאיץ את קצב הבנייה, לחזק את הרשויות המקומיות ולהרחיב את היצע הדירות ברחבי הארץ.
לפי ההודעה שפרסמו המשרדים, התכנית החדשה נועדה לשמר את תנופת הענף אחרי הצלחת תכנית האצת הנדל״ן של השנתיים האחרונות, שבזכותה נרשמה עלייה משמעותית בשיווקי הקרקע ובמספר היתרי הבנייה.
עיקרי התכנית: תמרוץ לפריפריה והתחדשות עירונית
בין מרכיבי התכנית מופיעים כמה צעדים תקציביים מרכזיים:
- תמרוץ בנייה בפריפריה באמצעות העמקת סבסוד הוצאות פיתוח - 750 מיליון שקל.
- תמרוץ רשויות מקומיות עם גידול באוכלוסייה והרחבת היצע הדיור - 300 מיליון שקל.
- חיזוק תחום ההתחדשות העירונית - 250 מיליון שקל.
- תכנון לטווח ארוך בקרקע פרטית מרובת בעלים - 30 מיליון שקל.
- ייעול הליכי גיוס עובדים לענף הבנייה - 60 מיליון שקל, מתוכם 35 מיליון למשרד הבינוי והשיכון ו-25 מיליון לרשות האוכלוסין וההגירה.
שר האוצר בצלאל סמוטריץ’ אמר כי “שוק הדיור הוא מנוע צמיחה מרכזי לכלכלה הישראלית ובניווט נכון שלו אפשר לשנות את הדמוגרפיה בנגב והגליל ולהביא בשורה חברתית אמיתית לזוגות הצעירים במדינת ישראל. התכנית הלאומית לדיור שאנחנו מגישים יחד עם שר הבינוי והשיכון חיים כץ מתמקדת בעיקרה בהעמקת סבסודי פיתוח והתחדשות עירונית באזורי פיתוח בנגב ובגליל במטרה לשווק בהם עשרות אלפי יחידות דיור בהנחה לזכאים, בדגש על משרתי המילואים, והיא תבטיח המשך האצה בבנייה, ייהוד הנגב והגליל ויצירת אופק אמיתי לזוגות צעירים בדגש על הפריפריה. האחריות שלנו היא לא רק לפתור את משבר הדיור - אלא להפוך אותו להזדמנות לצמיחה, לתעסוקה ולפיתוח אזורי בדגש על איזורים שזקוקים לחיזוק לאומי”.
- "גל של פשיטות רגל": סוכנויות הדירוג מזהירות ממשבר בענף הנדל"ן
- איפה תמצאו דירה בפחות מ-2 מיליון שקל?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שר הבינוי והשיכון חיים כץ אמר כי “הנתונים מראים שתוכניות האצה ממוקדות מביאות תוצאות בשטח. השיווקים הנרחבים מביאים להגברת קצב הבנייה והרחבת ההיצע בכל רחבי הארץ. התוכנית החדשה שאנו מקדמים עם שר האוצר בצלאל סמוטריץ' שומרת על המומנטום, מחזקת את הרשויות המקומיות וממשיכה להזרים חמצן לענף שמהווה מנוע צמיחה מרכזי למשק. בפעילות משותפת עם הרשויות המקומיות נחתמים הסכמי גג בקצב שיא ואנחנו מלווים אותן צעד אחר צעד כדי להסיר חסמים, להאיץ תהליכים ולוודא שהבנייה מתקדמת בשטח ונותנת מענה לציבור. במקביל, אנו ממשיכים לתת עדיפות לחיילי המילואים בפרויקטים ייעודיים ובהגרלות דירה בהנחה כך שמי שנותן למדינה יקבל חזרה.”
