אלה אלקלעי, סמנכ"לית פיתוח עסקי בבית ההשקעות IBI, השתתפה בכנס פנסיה של Bizportal ובנק דיסקונט. נושא ההרצאה שלה "טעויות נפוצות בגמל והשתלמות".

1 - משיכת כספי קרן ההשתלמות לצריכה

אלה אלקלעי: "ההתמדה משתלמת כי כסף מייצר כסף, אלא שקשה להתגבר על הצרכנות שנובעת בין השאר מהמסרים השיווקיים שמסביבנו. פתאום קיבלנו 100 אלף שקל ויותר וקשה לנו שלא להשתמש בזה. צריך לחשוב על הוצאות לא צפויות וחבל להפסיד ריבית דה ריבית".

2 - משיכת כספי פיצויים בסיום העבודה (מקופת גמל, פנסיה או ביטוח מנהלים)

3 - העברות מיותרות - רדיפה אחרי תשואות

אלה אלקלעי: "כדאי לבחון את התשואה על פני תקופה של מספר שנים ולא לעבור כל תקופה קצרה במסגרת מרדף אחרי התשואה".

4 - רמת סיכון כוללת לא נכונה

אלה אלקלעי: "יש מבחר של מכשירים פיננסים שכדאי להשתמש בהם. ההסתברות של כל בן אדם במהלך החיסכון הפנסיוני שלו לחוות משבר גדול גבוהה מאוד. אם זה יהיה בתחילת החיסכון שלנו אז לא חסכנו הרבה ויש לנו הרבה שנים להתאושש. אם בגיל מבוגר נפסיד יותר כסף, עדיין יש לנו מספיק זמן להתאושש. אבל אם בגיל 60 נחווה משבר קשה בשוק המניות אז אנו בצרות כי הסיכוי שנחזיר לעצמנו את ההפסד נמוך - יש לנו פחות זמן והפסד גדול. ההסתברות להתאושש ממשבר חמור בשוק ההון יורדת עם השנים".

5- ניצול הטבות מס מלאות כל שנה על ההפקדה