בעקבות הירידות באוגוסט: צפי לתשואה שלילית של 0.4% בקופות הגמל
חודש אוגוסט היה רע מבחינת החוסכים והערכות הן לטווח תשואה שלילית בין 0.1% עד 0.7% לקופות הכלליות. תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקים השונים
חודש אוגוסט היה רע מבחינת החוסכים בקופות הגמל הכלליות שהשיגו תשואה שלילית ממוצעת של כ-0.4% כתוצאה מירידות השערים בשוקי המניות בארץ ובעולם ומירידות השערים באג"ח הקונצרני בארץ. כך מעריך אבי ברקוביץ, משנה למנהל השקעות ראשי במיטב דש. לפי ברקוביץ, טווח התשואות של הקופות צפוי לנוע בין תשואה שלילית של 0.1% ל-0.7%, וכי עליות השערים באיגרות החוב הממשלתיות (הצמודות והשקליות, בעיקר הארוכות) מיתנו את התשואה השלילית של הקופות. לצד זאת, מתחילת השנה עדיין מדובר בתשואה נאה של כ-7.6% לקופות הכלליות בעקבות עליות שערים חדות במרבית המדדים, גם אחרי וכולל הירידות באוגוסט. מה התשואה הצפויה במסלולים המתמחים? מהערכות ברקוביץ עולה כי קופות הגמל המנייתיות השיגו בחודש אוגוסט תשואה שלילית של כ-1.7% בטווח תשואה שלילית של 1% עד 2.5%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של כ-12.5% בטווח תשואות של 16%-11%. בקרב קופות הגמל המדדיות הצפי הוא לתשואה של כ-0.7% בטווח של תשואה 0.4% עד 1%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של 6.1% לקופות בטווח שינוע בין 5%-7%. קופות הגמל השקליות צפויות להציג תשואה של 1.3% כאשר טווח התשואה ינוע בין 1% עד 1.6%. מתחילת השנה, הערכות הן לתשואה של 5.8% בטווח של 5% עד 6.5%.
- 3.דירה = קורת גג 06/09/2019 21:17הגב לתגובה זודירה = קורת גג
- 2.הראל - תתקדמו בתשואות שלכם (ל"ת)דני 01/09/2019 14:47הגב לתגובה זו
- 1.שי 01/09/2019 12:12הגב לתגובה זובמקום בתשואות של האחרים. התשואות שלכם פשוט גרועות.
אנילה ניסימוב. קרדיט צילום: ישראל פנחסובמשכנתא הפוכה: מפתח לחוסן בעורף, יציבות בשוק הנדל"ן ואיכות חיים בגיל השלישי
מלחמת חרבות ברזל שהפכה את כל ישראל לחזית, הובילה לזינוק במתעניינים בהוספת ממ"ד או בשדרוג מגורים. משכנתא הפוכה מאפשרת להפוך נכסי נדל"ן לגמישות תזרימית ולשדרג את רמת החיים
משכנתא הפוכה
ישראל ניצבת בפני צומת דרכים מורכב, שבו אתגרים ביטחוניים, תנודות כלכליות ושינויים דמוגרפיים מצטלבים ויוצרים מציאות חדשה. בתוך מציאות זו, עולה קרנה של המשכנתא ההפוכה כפתרון רב-גוני המאפשר לאזרחים ותיקים למנף את הונם הנכסי לטובת ביטחונם האישי, סיוע לדורות הבאים, והבטחת איכות חיים בגיל השלישי.
העורף הופך לחזית: הצורך הדחוף במיגון
מלחמת "חרבות ברזל" הבהירה באופן כואב כי העורף הישראלי אינו חסין. "הנתונים מדאיגים: כ-56% מהדירות בישראל חסרות מרחב מוגן דירתי (ממ"ד) , וארגון הקבלנים בנגב אף מזהיר כי כ-75% מהדירות אינן עומדות בתקן הנדרש. פער מיגוני זה חושף מיליוני אזרחים לפגיעה , כאשר עלויות בניית ממ"ד נעות בין 100 ל-160 אלף שקלים, וזמני ההמתנה להיתרים יכולים להגיע ל-8-12 חודשים, ואף ל-18 חודשים בבניינים לשימור", מציינת אנילה ניסימוב, מנהלת תחום מכירות משכנתא הפוכה מקבוצת הפניקס.
תוכניות ממשלתיות קיימות, כמו מיגון אשקלון בהיקף 330 מיליון ש"ח או תוכנית לאומית למיגון תשתיות קריטיות ב-150 מיליון ש"ח, אך הן לרוב ממוקדות ואינן נותנות מענה כולל. "כאן נכנסת לתמונה המשכנתא ההפוכה: היא מאפשרת לבעלי נכסים, ובמיוחד לאזרחים ותיקים, לקבל סכום כסף חד פעמי לכל מטרה, כולל מימון בניית ממ"ד", מדגישה ניסימוב. וכמובן שבניית ממ"ד אינה רק צורך ביטחוני, אלא גם השקעה המעלה את ערך הדירה פי 3-4 מעלות הבנייה עצמה. עבור אזרחים ותיקים, שפעמים רבות מחזיקים בהון נכסי אך חסרים נזילות, המשכנתא ההפוכה הופכת את נכסם לכלי אסטרטגי למיגון עצמי ומשפחתי.
שוק הנדל"ן: חוסן מול אתגרים
שוק הנדל"ן הישראלי מפגין חוסן יוצא דופן, כאשר מחירי הדיור עלו ב-7.7% בשנת 2024 וב-6.7% ב-12 החודשים שלאחר פרוץ מלחמת "חרבות ברזל". עם זאת, השוק חווה תנודתיות, עם ירידה חדה במכירות קבלנים ודירות יד שנייה בספטמבר אשתקד, והתאוששות הדרגתית ברבעונים האחרונים. מחירי הדיור הגבוהים, הדורשים בממוצע 168 משכורות לרכישת דירה בישראל, מקשים על הדור הצעיר להיכנס לשוק.
- "הכסף שוכב בתוך הקירות": מהי משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת?
- ההורים שלא משאירים ירושה לילדים - "עכשיו תורנו ליהנות"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המשכנתא ההפוכה מציעה פתרון גם לאתגרי הנדל"ן. היא מאפשרת לאזרחים ותיקים לספק הון עצמי לילדיהם או נכדיהם לרכישת דירה, ובכך לגשר על הפער הכלכלי. בנוסף, היא מאפשרת להם להישאר בביתם הנוכחי, להימנע ממכירה כפויה בתקופה של ירידת מחירים, ואף לשפץ ולהשביח את הנכס.
