בעקבות הירידות באוגוסט: צפי לתשואה שלילית של 0.4% בקופות הגמל
חודש אוגוסט היה רע מבחינת החוסכים והערכות הן לטווח תשואה שלילית בין 0.1% עד 0.7% לקופות הכלליות. תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקים השונים
חודש אוגוסט היה רע מבחינת החוסכים בקופות הגמל הכלליות שהשיגו תשואה שלילית ממוצעת של כ-0.4% כתוצאה מירידות השערים בשוקי המניות בארץ ובעולם ומירידות השערים באג"ח הקונצרני בארץ. כך מעריך אבי ברקוביץ, משנה למנהל השקעות ראשי במיטב דש.
לפי ברקוביץ, טווח התשואות של הקופות צפוי לנוע בין תשואה שלילית של 0.1% ל-0.7%, וכי עליות השערים באיגרות החוב הממשלתיות (הצמודות והשקליות, בעיקר הארוכות) מיתנו את התשואה השלילית של הקופות. לצד זאת, מתחילת השנה עדיין מדובר בתשואה נאה של כ-7.6% לקופות הכלליות בעקבות עליות שערים חדות במרבית המדדים, גם אחרי וכולל הירידות באוגוסט.
מה התשואה הצפויה במסלולים המתמחים?
מהערכות ברקוביץ עולה כי קופות הגמל המנייתיות השיגו בחודש אוגוסט תשואה שלילית של כ-1.7% בטווח תשואה שלילית של 1% עד 2.5%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של כ-12.5% בטווח תשואות של 16%-11%.
בקרב קופות הגמל המדדיות הצפי הוא לתשואה של כ-0.7% בטווח של תשואה 0.4% עד 1%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של 6.1% לקופות בטווח שינוע בין 5%-7%.
קופות הגמל השקליות צפויות להציג תשואה של 1.3% כאשר טווח התשואה ינוע בין 1% עד 1.6%. מתחילת השנה, הערכות הן לתשואה של 5.8% בטווח של 5% עד 6.5%.
- 3.דירה = קורת גג 06/09/2019 21:17הגב לתגובה זודירה = קורת גג
- 2.הראל - תתקדמו בתשואות שלכם (ל"ת)דני 01/09/2019 14:47הגב לתגובה זו
- 1.שי 01/09/2019 12:12הגב לתגובה זובמקום בתשואות של האחרים. התשואות שלכם פשוט גרועות.
למה חשוב להפריש לפנסיה כבר מהמשכורת הראשונה?
הפרשה רציפה לפנסיה שומרת על הכיסוי הביטוחי ובונה חיסכון משמעותי לתקופת הפרישה. מה קורה כשמפסיקים, ואיך כדור שלג קטן קשור לזה?
על פי החוק במדינת ישראל, שנכנס לתוקפו בשנת 2008, כל גבר מגיל 21 ומעלה וכל אישה מגיל 20 ומעלה זכאים לפתוח קרן פנסיה. גיל 20 נשמע אולי כגיל צעיר מדי מכדי לדאוג בו לפרישה, אך זה המקום להזכיר את אחד הכללים החשובים ביותר בכל הנוגע לפנסיה - ככל שתחסכו יותר, כך יעמדו לרשותכם סכומי כסף משמעותיים יותר במועד הפרישה. לכן, ההמלצה היא להתחיל להפריש לפנסיה מוקדם ככל האפשר, גם אם כעת אינכם עובדים במקום עבודה קבוע.
על פי החוק, אצל שכירים יופרשו 6% לפחות ממשכורתו של העובד ו-6.5% נוספים יפריש המעסיק. כמו כן, המעסיק חייב להפריש גם סכום בגובה 6% ממשכורתו של העובד לסעיף הפיצויים - סך הכול 18.5%. אבל המינימום לא מספיק: תוחלת החיים הממוצעת בישראל עומדת על 82-85 שנים, כלומר צריך לוודא שכאשר העובד יפרוש לפנסיה, תעמוד לרשותו קצבה שתספיק ל-30-20 שנה.
היום שלא כבעבר, רבים מחליפים מקום עבודה מפעם לפעם, ולעיתים בדרך אנחנו עלולים לשכוח את הביטוח הפנסיוני שלנו. אך ניהול קרן הפנסיה הוא בראש ובראשונה האחריות שלנו, וכדי שהרציפות הביטוחית תימשך, עלינו לעדכן את המעסיק הנוכחי בדבר פרטי הקרן ולוודא כי ההפרשות לפנסיה ממשיכות כתיקונן.
אחרי שעבדנו שנים ארוכות, רבים מאתנו מצפים לגיל הפרישה. זאת ההזדמנות שלנו לממש חלומות ותוכניות שלא היה לנו זמן להגשים, לנסוע בעולם וגם לפנק את הנכדים. ולשם כך אנחנו זקוקים לגב פיננסי שיאפשר לנו לשמור על איכות החיים המבוקשת. תוכלו כמובן לקחת הלוואות למוגבלים, אך בכל מקרה כדאי שתהיה לכם קרן פנסיה שתוכלו להסתמך עליה.
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכנסה בטוחה גם בגיל מבוגר: למרות קיומו של גיל פרישה קבוע (67 לגברים ו-62 לנשים), רבים מאתנו ממשיכים לעבוד במתכונת מצומצמת גם לאחר מכן. אבל למרבה הצער אין לנו אפשרות להבטיח כי אכן נוכל להמשיך לעבוד במקצוע שלנו גם בגיל מבוגר. קרן פנסיה מבטיחה לנו הכנסה קבועה שתאפשר לנו להמשיך להתקיים.
