טיפים כיצד לחנך ילדים לחיסכון ולערך הכסף
הלימוד והחינוך למודעות פיננסית נמצא בידיכם ההורים. ככל שתקדימו להקנות לילדיכם מודעות לערך הכסף וחשיבות החיסכון, כך הסיכוי שיגדלו להיות בוגרים אחראיים ובעלי אחריות פיננסית, יגדל. השינוי נמצא בידיים שלכם - לפניכם כלים מעשיים להקניית חינוך פיננסי לילדים:
דרכים חווייתיות להמחשת ערכו של כסף
התחילו להמחיש לילד מהו כסף בהתאם לגילו. משחקי חברה שבהם מדברים על כסף כמו מונופול, cash flow, "עושים כסף" ואחרים, ספרים לילדים בגילאים שונים וגם הסבר על סוגי המטבעות והשטרות השונים כסוג של משחק. הסבירו לו מה ניתן לרכוש בשקל לעומת 10 שקלים או 100 ₪.לימדו לשתף את ילדכם בשיקוליכם
כהורים אנחנו נוטים להשאיר את הנושאים הכלכליים בבית לעצמנו, למבוגרים. הורה החולק עם ילד קושי, יופתע לגלות שעם הזמן, הילד ירגיש גם הוא בנוח לחלוק עימו קשיים מהגן או מבית הספר.אל תחששו לשתף בשיקולים שלכם גם את הילדים. אם בגלל שיקול כספי אתם מוותרים על החופשה השנתית או צריכים לוותר על חוגים, לצמצם מסעדות וכיוצ"ב. הסבירו לילד את המצב בפשטות ובגובה העיניים תוך הצגת הצדדים החיוביים שבמצב. כך הילד לא יחיה בבועה ועם הזמן ילמד לקבל את העובדה שלעיתים צריך לתעדף צרכים ואפילו ללמוד לוותר.
הצהרת כוונות לפני בילוי
איזה הורה (או סבא וסבתא) לא שוקל פעמיים טיול בקניון עם הזאטוטים מחשש שטיול תמים יהפוך לאחר צהרים מעיק בו הילד מתחנן ללא הרף "אמא תקני לי". קניון ממוזג/מחומם הוא מקום בילוי נהדר המכיל גם משחקיות ללא תשלום. לפני היציאה לקניון, תאמו ציפיות עם הילד וסכמו על פריט אחד שתקנו לו לפי בחירתו (גלידה, סוכריות וכו'). אם הילד גדול יותר, ניתן לתת לו סכום סימלי ולהסביר לו שיוכל להשתמש בו כראות עיניו, אך זהו כל הסכום העומד לרשותו.מתנות וערך לכסף
בעבר, ילד נהג לקבל מתנות בודדות במהלך השנה: ביום ההולדת, בחג במעמד קבלת התעודה. מכיוון שכיום אנו חיים בחברת שפע, קשה לנו לומר לא ואנו קונים מתנות גם ביום יום. כך קורה שלעיתים ילדכם מקבל מתנה שבועית מסבתא ועוד 3 ספרים מאתנו כי "היה מבצע" וכו'. הוא מוצף בצעצועים ובגירויים. התוצאה: הוא קופץ ממשחק למשחק ולא נהנה עד הסוף מהצעצוע וחשוב מכך, קשה לו להבין את הערך הכספי של המתנה.תמורה בעד עבודה
אחת הדרכים המעשיות ביותר להמחיש לילד מהו כסף וללמד אותו להעריך אותו היא לתת לו לעבוד. לא מדובר על עבודה מסודרת מתשע עד חמש, אלא על תשלום סימלי בעד עבודה בבית. גם כאן העבודה והתגמול צריכים להיות בהתאם לגיל הילד ולא על מטלות שגרתיות בבית שהם חלק מתפקידיו (כמו לסדר את חדרו). אם ילדכם מעוניין לשטוף את הרכב, לגרף עלים בגינה או לטאטא את דירתכם, תוכלו לסכם על תשלום עבור עבודתו. הילד ישמח מאוד לקבל תמורה ועל הדרך יבין משמעותו של כסף.דמי כיס לילדים
ילד המקבל דמי כיס הגיע לשלב של חינוכו הפיננסי בפועל. חשוב ללמד את הילד כי מתוך דמי הכיס ניתן לחסוך, לתרום מעט למי שאין לו (הבנה שלזולת לא תמיד יש בשפע), וגם להפריש חלק קטן מהסכום השבועי לחיסכון לטווח ארוך. מומלץ לעשות תיאום ציפיות באשר ל"מה כלול בדמי הכיס ומה לא" (טלפון סלולארי כן או לא ועוד).הסבר לגבי מושגים פיננסיים בסיסיים
כסף, ריבית, עבודה, חיסכון, עמלה. כל אלו מונחים שחשוב להבינם. בהתחלה בתיאוריה ומאוחר יותר בפועל. אפשר לזהות הזדמנות לשיחת הסבר על מונחים אלו במהלך משחק או קריאת ספר. אם ילדכם מביע עניין, הסבירו לו בפשטות את המושגים. ההסבר היום, יעזור לו להגיע להתחלת ניהול חיים כלכליים עצמאיים עם יותר ביטחון.ללמוד לומר לא לילד
"לא" אינה מילה גסה. חלק מתהליך חינוך פיננסי, בדומה לתהליכים אחרים שילדים לומדים במהלך בגרותם הוא דחיית סיפוקים והימנעות מבזבוזים. ילד ששומע רק "כן" מפתח בהמשך חייו תסכולים כשהוא נחשף לעולם ומתחיל לשמוע לא. אין סיבה להיכנע לתכתיבים או בכי של ילד כי "הוא רוצה" או "בא לו". דחיית סיפוקים תלמד אותו שיש רווח מהמתנה וציפייה לבאות ושיש תחושה נהדרת בלקבל מותרות.
איריס כהן, טאואר קרדיט: ביזפורטלצברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
תמורות שחלו בשנים האחרונות הגדילו את החשיבות של תכנון הון נכון להבטחת רמת החיים וההגנות למשפחה. איריס כהן מטאואר מסבירה איך ממקסמים ערך
בשנים האחרונות ניהול ההון המשפחתי הפך למורכב יותר, והעלות של הטעויות - גבוהה. בשיחה עם איריס כהן, ראש תחום תכנון פיננסי לקוחות פרימיום בטאואר מבית מגדל שוקי הון, נרחיב על שיטת ניהול ההון המתקדמת "פיננסים פלוס", וננסה להבין איך מנהלים היום את ההון המשפחתי באופן המיטבי ביותר.
איריס כהן, מהם התהליכים שהובילו אותנו למצב הזה?
"הנושא של התכנון הפיננסי, המשפחתי וגם האינדיבידואלי, הפך להיות מורכב מכל מיני תמורות שקרו בשנים האחרונות. החשיפה לשוק ההון עלתה, פתאום צריך להבין במשמעות של עליות, ירידות, ריביות, אינפלציה. מגוון המוצרים גדל – מוצרים שבעבר היו פתוחים למשקיעים מוסדיים בלבד חשופים גם לפרט. המבנה המשפחתי הפך להיות מורכב יותר: פעם מבנה המשפחה הגרעינית היה פשוט. היום יש פרק ב', ועוד מבנים שמשפיעים על תכנוני העברות בינדוריות. תכנון פיננסי עקבי ומתמשך, עוזר ללקוח לקבל החלטות נכונות יותר, מתוך ראייה רחבה והבנה".
ליצירת קשר עם איריס ותכנון פיננסי ליחצו כאן
- הזרים מזניקים את הבנקים: האם המשקיעים בקרנות הנאמנות מצטרפים לחגיגה?
- קרנות המומנטום שוב מנצחות את השוק - אבל מה הסיכונים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אם אנחנו רוצים להבטיח את העתיד הכלכלי של המשפחה, להיות מוכנים לתרחישים שעלולים לקרות במהלך החיים. איזה קריטריונים כדאי לקחת בחשבון?
"כשמגיע לקוח ורוצה לעשות סדר בכל הנושא הפיננסי שבדרך כלל מפוזר בין מוצרים שונים, אז אנחנו צריכים בתחילת התהליך להבין מה הוא רוצה, מה חשוב לו בהיבט של הטווח הקצר והטווח הארוך. איך אני מגיע לרכוש דירה? זה כואב להרבה מאוד אנשים המקום הזה שהם נאלצים לחיות בשכירות ואיך הם חוסכים בשביל לקנות דירה. לאחר מכן, איך אני חוסך לילדים. לאחר מכן איך אני חושב על עצמי? על רמת חיים בהמשך? אז מתחילים בתשאול כדי להבין את הרצונות. אנחנו בודקים את הנכסים של הלקוח ויודעים בסופו של דבר לייצר לו את הראייה לטווח הקצר ולטווח הארוך, ולבחור במוצרים כך שיכוונו אותו להשגת המטרות. הוא בסופו של דבר צריך להבין למה התיק בנוי בצורה כזו או אחרת".
תכנון פיננסי למשפחה: בין גידור סיכונים ללקיחת סיכונים מחושבת
החיים יזמנו הרבה רגעים נפלאים לצד אתגרים ועלינו לבצע תכנון שיאפשר לתא המשפחתי לצלוח כל תרחיש, על ידי גידור סיכון או השקעה לעלייה ברמת החיים. כך תעשו זאת נכן
תכנון פיננסי
מה יותר מסוכן – למות בטרם עת, או לזכות באריכות ימים ולהאריך שנים ללא מקור הכנסה? יותר מסוכן להשקיע את הפנסיה בנכסי סיכון? או לא להשקיע את הפנסיה בנכסי סיכון ולראות את החסכונות נשחקים? למעשה, הבסיס של ניהול ההון המשפחתי הוא ניהול סיכונים. החיים יזמנו לנו בהמשך הדרך לא מעט סיכונים: תקופות ללא הכנסה, פגיעה בשווי נכסים, מחלות, פירוק התא ובניית תא משפחתי נוסף, ועוד.
כאשר אנחנו מבצעים תכנון פיננסי ב"פיננסים פלוס", אנחנו למעשה מבצעים ניהול סיכונים: בוחרים אילו סיכונים לגדר באמצעות ביטוח, ואילו סיכונים לקחת בצורה מושכלת באמצעות השקעה המיועדת לשיפור איכות החיים והבטחת עתיד כלכלי יציב יותר.
גידור סיכונים: יציבות כלכלית גם ברגעי משבר
גידור סיכונים נועד להבטיח שהמשפחה לא תספוג פגיעה כלכלית קשה במקרה של אירוע בלתי צפוי. הסיכונים הבסיסיים שאנו נגדר הם סיכונים שאם הם יתממשו, הם יגרמו לקטסטרופה כלכלית לתא המשפחתי. דוגמה אחת לכך היא רכישת ביטוח חיים שמבטיח שאם אחד ממפרנסי המשפחה ילך לעולמו, יקבלו בני המשפחה סכום שיאפשר להם לשמור על רמת החיים ולמנוע קריסה כלכלית.
דוגמה שנייה היא ביטוח אובדן כושר עבודה, שמבטיח הכנסה חודשית חלופית במקרה שמחלה או פציעה מונעים מהמבוטח לעבוד. מקרים כאלו עלולים להתרחש בכל גיל, וההכנה מראש היא זו שמונעת הידרדרות כלכלית.
- תכנון פרישה ותכנון פיננסי: הדרך לעתיד יציב
- "בצבא, במהלך שמירה ארוכה באיו"ש, מילואימניק 'חפר' לי על שוק ההון. הסתקרנתי, וכך נכנסתי לתחום"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
"שתי הדוגמאות הללו לא נבחרו במקרה: ביטוח מפני מוות וביטוח מפני נכות מצויים בקרן הפנסיה שאנו מפקידים אליה, והם הרובד הביטוחי הראשוני של המשפחה. מכאן התכנון מתמקד בניתוח צרכים, ובחינה האם הביטוחים שמצויים בקרן הפנסיה אכן מספיקים או נדרשים להשלמה", מציינת איריס כהן, ראש תחום תכנון פיננסי לקוחות פרימיום בסוכנות טאואר מבית מגדל שוקי הון.
