אחרי שהחלטתם להשקיע את כספי החיסכון שלכם בשוק ההון, אתם ודאי מתלבטים בנוגע לבית ההשקעות ומנהל התיק שלכם. אלה הדברים שחשוב לשים אליהם לב

שלמה הלוי

אם יש ברשותכם חיסכון כספי מסוים ואתם בוחנים אפיקי השקעה אפשריים, אתם ודאי מתלבטים לגבי הערוצים השונים. במידה והחלטתם לפתוח תיק השקעות, כדאי לבחור את מנהל התיק שלכם בקפידה. אבל איך עושים את זה? וחשוב לא פחות – איך עושים את זה חכם? להלן כמה דברים שחשוב לדעת על ניהול תיקי השקעות.

למה כולם מחפשים מנהלי תיקים?

בעשר-עשרים השנים האחרונות עברנו שינוי דרמטי כבני אדם וכצרכנים, בין היתר בזכות האפשרות להגיע למידע באמצעות האינטרנט. אם בעבר לא יכולנו לטוס לחו״ל בלי לשלם עמלה לסוכן נסיעות – היום אנחנו יכולים למצוא כרטיסי טיסה ומלונות לטעמנו במחירים משתלמים הרבה יותר ובקלות יחסית; אם בימים ההם רצינו לעיין בתלמוד גם במהלך טיסתנו הארוכה לניו יורק, נדרשנו לשאת את הספרים הנדרשים לנו ואילו כיום יש שורה ארוכה של אפליקציות שמביאה את ארון הספרים היהודי לטלפון החכם.

במקביל לכך שכל המידע בעולם נמצא במרחק כמה קליקים מאיתנו, אנחנו יודעים שיש נושאים שבהם מוטב לנו לפנות לאנשי מקצוע. כך במקרה של מידע רפואי, הנמצא במרשתת עד לעייפה, וכך, גם אם זה ׳נישט די זלבע זאך׳ (לא אותו דבר) במקרה של ניהול תיקי השקעות. אנחנו יכולים לשתות תה כשכואב לנו הגרון, אבל איננו יכולים לרשום לעצמנו אנטיביוטיקה. אנחנו יכולים לנהל תיק השקעות בעצמנו, אבל בסופו של יום עדיף להתייעץ ולתת את האחריות על ניהול כספינו למישהו שמבין את התמונה המלאה טוב מאיתנו.

• האם התיק שלכם מוכן להפסקת אש?
• Finberry: שחקן חדש ונועז בשוק ניהול ההשקעות בישראל
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

מה תפקידו של מנהל תיק השקעות?

תפקידו של מנהל תיק ההשקעות הוא לנהל את תיק הנכסים שלכם עבורכם על מנת להשיג לכם תשואה מקסימלית. איך הופך מאן דהוא למנהל תיק השקעות? לאחר שעמד בשש בחינות שונות ועבר תקופת התמחות של תשעה חודשים אצל מנהל תיקים בעל ניסיון של חמש שנים לפחות, הוא זכאי לקבל רישיון לעסוק בניהול תיקים מהרשות לניירות ערך.

ואיך תבחרו לכם את האחד?

התייחסו לבחירת מנהל תיק ההשקעות שלכם ברצינות, והתחילו בסקר שוק על בתי ההשקעות הקיימים וקבעו מספר פגישות התייעצות. את ההחלטה מה תעשו עם הכסף שייחסך ויצבור תשואות איש לא יבצע במקומכם, אך מנהל התיק הוא זה שיקבל את ההחלטות על ההשקעות שישפיעו ישירות על הסכום שיצטבר. בררו היטב שהאדם שמולכם הוא בעל ניסיון וכי עומדים לרשותו משאבי מחקר, כמו גם צוות חזק בבית השקעות בו הוא עובד.

גם אם אינכם מבינים דבר וחצי דבר באפיקי השקעה מניבים, ודאו שההשקעות אותן יבצע מנהל התיקים יעלו בקנה אחד עם יעדי החיסכון ומגבלות הזמן שלכם. אם, נניח, אתם חוסכים לטקס בר המצווה של בנכם בן השש, חשוב להבהיר שזהו פרק הזמן העומד לרשותכם.

מנהל תיקים טוב לא יהיה החבר הכי טוב שלכם, אבל צריך שיהיה לו אכפת מהכסף שלכם. הוא לוקח על עצמו אחריות כבדת משקל. הוא אחראי לעשות ככל יכולתו שתרוויחו, אך הוא לא זה שקובע את מצב השוק. לכן חשוב שתהיה הבנה מצדכם בימים בהם השוק מפגין ביצועים חלשים.

באופן כללי ניתן לומר שמנהל השקעות טוב יגרום לכם להרגיש שיש לכם אוזן קשבת, והוא ידע להבין ולשאול את השאלות הנכונות כדי להבין מה שאיפותיכם ומטרותיכם. בפגישה הוא צפוי לשאול אתכם שאלות שונות על מטרות החיסכון, הצורך בנזילות או בהכנסה שוטפת מההשקעה וזאת על מנת שיוכל לנהל את התיק שלכם בצורה הטובה ביותר.

השירות אותו מעניק מנהל ההשקעות כרוך בדמי ניהול ועמלות נוספות, אשר מושפעים מהיקף תיק ההשקעות, רמת הסיכון בתיק וגורמים נוספים. בתום השיחה עם מנהל התיקים אתם צריכים לדעת ולהבין מה ההיקף והמשמעות של כל סכום שייגבה מכם, ובמידה והאדם שמולכם אינו מספק את המידע ברצון ראו זאת כנורת אזהרה.

אף על פי שמנהל ההשקעות פועל באופן אוטונומי כמעט לגמרי, אתם צריכים לדעת שיש לכם כתובת למקרה של שאלות. בתי ההשקעות מציעים עדכונים שוטפים, מאגרי מידע ו׳אזור אישי׳ ממוחשב הכולל את המצב והשינויים בתיק שלכם. ודאו כי המידע הזה יהיה זמין עבורכם, ובררו איזה סוג של שירות לקוחות מציעה החברה.

שַׁלַּח לַחְמְךָ עַל פְּנֵי הַמָּיִם, כִּי בְרֹב הַיָּמִים תִּמְצָאֶנּוּ

לאחר שתמצאו את בית ההשקעות והמנהל שעומד בדרישות שלכם ואתם רוחשים לו אמון, הוא ינצח עליו במטרה להשיג עבורכם את התשואה המרבית על מנת שתוכלו להגשים את מטרותיכם באשר הן.