הדולר יציב מול השקל: ננעל בירידה קלה של 0.08%, האירו התאושש מעט ועלה ב-0.3%
יום המסחר בגזרת המט"ח בעולם מתנהל בשעה זו בהיחלשות של המטבע האמריקני מול הפאונד והאירו. נתוני המאקרו המפתיעים שממשיכה להנפיק הכלכלה האמריקנית המתאוששת והדו"חות המעולים של החברות האמריקניות - דוחפים את המדדים בוול סטריט לעליות ומגבירים את תיאבון המשקיעים לסיכון.
"שוקי המניות במצב טוב יותר, התיאבון לסיכון גבוה יותר ואלו תומכים בחיפוש אחר אפיקי השקעה בעלי תשואה גבוהה יותר. גורמים אלו מחלישים היום את הדולר שרושם ירידות", כך מסר לבלומברג נילס כריסטנסן, אסטרטג מט"ח בכיר מקופנהאגן. "הסלידה מסיכון ליוותה את המסחר בשווקים בתקופה האחרונה אך נראה כי המגמה משתנה היום", סיכם.
אמש, פורסם בארה"ב כי נתוני מכירות הבתים התלויים בסגירת חוזי המכירה לחודש ינואר עלו ב-1%, מעל לתחזיות הכלכלנים אשר ציפו כי הנתונים יוותרו ללא שינוי - זאת לאחר צניחה של 16% בחודש דצמבר. בנוסף המשיכה עונת הדו"חות להתנהל בהצגת תוצאות כספיות גבוהות מהצפוי והמדדים בוול סטריט הגיבו בהתאם. הדאו ג'ונס טיפס בשיעור של 1.09%, ה-S&P 500 עלה ב-1.3% והנאסד"ק הוסיף 0.87% לערכו.
בהתאם לכך נסחר המטבע האמריקני בירידות מול המטבעות המובילים, בעיקר מול האירו והפאונד. מדד הדולר אשר בוחן את ביצועי המטבע מול שישה מטבעות מובילים יורד בשיעור של 0.3%. במסחר מול האירו יורד מעט הדולר ונסחר בשער של 1.397 כשמול הפאונד נסחר המטבע בשער של 1.60. עם זאת מול היין ממשיך הדולר להיסחר בעליות סביב רמה של 90.85 יין.
מחר יפרסם הבנק המרכזי בבריטניה את שיעור הריבית כשהצפי הוא שרמת הריבית תשאר ללא שינוי ברמה של 0.5%. תשומת לב מיוחדת תרכז מחר גם התכנסותם של בכירי המערכת המוניטרית באיחוד האירופאי שיחליטו על גובה הריבית בגוש האירו. רמת הריבית הנוכחית העומדת על 1%, תשאר כנראה ללא שינוי גם מחר, בתוך כך התייחסותו של נגיד הבנק המרכזי האירופאי למצבם הרעוע של כלכלות יוון, פורטוגל וספרד צפויה לרכז תשומת לב מיוחדת.
בזירה המקומית מתנהל המטבע האמריקני ביציבות מול השקל עם נטייה קלה לירידות. היום נחלש המטבע בשיעור קל של 0.08% ושערו היציג נקבע ברמה של 3.704. האירו עם זאת מתקן מעט לאחר רצף של ירידות והוא נסחר בעלייה של 0.3% כששערו היציג נקבע ברמה של 5.188 שקל.
נזכיר כי על פי ההערכות בשוק המט"ח אמור השקל להמשיך ולהתחזק בתקופה הקרובה מול המטבעות בעולם. לטענת הגורמים נראה כי העליות בשער הדולר שהתקבלו בשבועות האחרונים הם מגמת קצרת טווח שלא תשפיע בשינוי מגמת ההתחזקות של המטבע המקומי בטווח הארוך, אשר ימשיך ליהנות ממצב המשק היציב ונתוני הייצוא החזקים.
דירות במרכז הארץ. קרדיט: רשתות חברתיותמשכנתא ל-40 שנה - בקרוב בישראל?
על ההלוואה הכי חשובה שתקחו בחיים ולמה דווקא הארכת התקופה שלה היא לא רעיון רע; וגם - מה התמהיל המומלץ לקראת הורדת הריבית?
חלק גדול מהציבור מתקשה "לגמור" את החודש. החזר המשכנתא הוא התשלום הגדול ביותר בתשלומים של משק בית, וההחזר עלה משמעותית בשנתיים האחרונות כי הריבית והאינפלציה עלו. אלו שממש לא יכלו לגמור את החודש פנו לבנקים והאריכו את המשכנתא. מדובר בעיקר על כאלו שלקחו משכנתא לפני שנים ויש להם יכולת להאריך - מי שלקח משכנתא ל-20 שנה לפני 5 שנים, ונותרו לו 15 שנה של תשלומים יכול להאריך ל-25-30 שנה וההחזר יפחת דרמטית. אבל מי שלקח לפני שנה ל-30 שנה לא יוכל לשפר משמעותית את ההחזרים.
הממחזרים-מאריכים נהנים מהפחתה של ההחזר, אבל אליה וקוץ בה - התקופה ארוכה יותר והריבית לרוב גבוה יותר. התוצאה היא שבסה"כ הלווים משלמים יותר, ועדיין - יש פה נוחות ולכן הרבה אנשים בוחרים במשכנתאות ארוכות ובוחרים למחזר. השאלה היותר חשובה ודרמטית בשוק המשכנתאות היא למה אין משכנתא ל-40 שנה? ואם מתעמקים בזה, אז למה בעצם אין משכנתא ל-50 שנה? יש מול ההלוואה בטוחה מאוד חזקה. הבנקים היו שמחים לתת הלוואות כאלו גם ל-50 שנים, הרגולטור עוצר את זה. האם הוא צודק?
החשש של המדינה מכך שאנשים יהיו עמוסים בחובות, שהם ישתעבדו להלוואות, שהשוק ייצא מאיזון - גם שוק המשכנתאות וגם שוק הדירות, הוא מוצדק, אבל אלו תהליכים הדרגתיים. בעבר היה ניתן לקחת משכנתא ל-20 שנה וזה עלה ל-25 שנים ולפני כעשור ל-30 שנה. אם אנשים יכולים לקנות דירה עם המשכנתא היא ל-40 שנה ולא יכולים אם היא ל-30 שנה, תנו להם להחליט - דווקא המגבלה על הבנקם לתת משכנתא מזיקה לציבור. הוא הולך לגופים חוץ בנקאיים להשלים את המימון ומשלם הרבה יותר ריבית. אם זה יהיה מוסדר ומסודר הריבית תהיה נמוכה.
בכל מקום שהרגולטור מתערב ומטיל מגבלה הוא "דופק" את הציבור. כשבנק ישראל מונע את 80/20 - מבצעי הקבלנים לכאורה כדי למנוע משבר מימוני, הוא בפועל, גורם להתייקרות המשכנתא. האנשים פונים לגופים חוץ בנקאיים או להלוואות שהן לא משכנתא ושם הריבית יקרה. 80/20 עזר לקבלנים להוריד את המימון שלהם, כי ברגע שיש להם לקוח ובטוחה שלו (דירה עתידית משועבדת) אזי הריבית נמוכה בכ-2%. הקבלן מרוצה כי הוזיל את הריבית, הלקוח מרוצה כי הוא משלם 80% בסוף הדרך. ההגבלה, בעצם ביטלה את הדרך לתת הנחה במסלול הזה. יש מסלולים נוספים, אבל זו דוגמה לאיך הרגולטור בא לברך ויצא מקלל.
- ריבית המשכנתא - על כמה היא עומדת ולכמה היא תרד?
- ירידה קלה בריבית המשכנתאות; מזרחי טפחות שוב עם ריבית גבוהה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ובחזרה לאורך חיי המשכנתא. השאלה הבוערת כעת שדנו בה גם בבנק ישראל ובאוצר היא צריך להאריך את משך המשכנתא לתקופה של 40 שנים, זאת במקום לתקופה שהיא נמשכת כעת: 15-30 שנה?
דירות במרכז הארץ. קרדיט: רשתות חברתיותמשכנתא ל-40 שנה - בקרוב בישראל?
על ההלוואה הכי חשובה שתקחו בחיים ולמה דווקא הארכת התקופה שלה היא לא רעיון רע; וגם - מה התמהיל המומלץ לקראת הורדת הריבית?
חלק גדול מהציבור מתקשה "לגמור" את החודש. החזר המשכנתא הוא התשלום הגדול ביותר בתשלומים של משק בית, וההחזר עלה משמעותית בשנתיים האחרונות כי הריבית והאינפלציה עלו. אלו שממש לא יכלו לגמור את החודש פנו לבנקים והאריכו את המשכנתא. מדובר בעיקר על כאלו שלקחו משכנתא לפני שנים ויש להם יכולת להאריך - מי שלקח משכנתא ל-20 שנה לפני 5 שנים, ונותרו לו 15 שנה של תשלומים יכול להאריך ל-25-30 שנה וההחזר יפחת דרמטית. אבל מי שלקח לפני שנה ל-30 שנה לא יוכל לשפר משמעותית את ההחזרים.
הממחזרים-מאריכים נהנים מהפחתה של ההחזר, אבל אליה וקוץ בה - התקופה ארוכה יותר והריבית לרוב גבוה יותר. התוצאה היא שבסה"כ הלווים משלמים יותר, ועדיין - יש פה נוחות ולכן הרבה אנשים בוחרים במשכנתאות ארוכות ובוחרים למחזר. השאלה היותר חשובה ודרמטית בשוק המשכנתאות היא למה אין משכנתא ל-40 שנה? ואם מתעמקים בזה, אז למה בעצם אין משכנתא ל-50 שנה? יש מול ההלוואה בטוחה מאוד חזקה. הבנקים היו שמחים לתת הלוואות כאלו גם ל-50 שנים, הרגולטור עוצר את זה. האם הוא צודק?
החשש של המדינה מכך שאנשים יהיו עמוסים בחובות, שהם ישתעבדו להלוואות, שהשוק ייצא מאיזון - גם שוק המשכנתאות וגם שוק הדירות, הוא מוצדק, אבל אלו תהליכים הדרגתיים. בעבר היה ניתן לקחת משכנתא ל-20 שנה וזה עלה ל-25 שנים ולפני כעשור ל-30 שנה. אם אנשים יכולים לקנות דירה עם המשכנתא היא ל-40 שנה ולא יכולים אם היא ל-30 שנה, תנו להם להחליט - דווקא המגבלה על הבנקם לתת משכנתא מזיקה לציבור. הוא הולך לגופים חוץ בנקאיים להשלים את המימון ומשלם הרבה יותר ריבית. אם זה יהיה מוסדר ומסודר הריבית תהיה נמוכה.
בכל מקום שהרגולטור מתערב ומטיל מגבלה הוא "דופק" את הציבור. כשבנק ישראל מונע את 80/20 - מבצעי הקבלנים לכאורה כדי למנוע משבר מימוני, הוא בפועל, גורם להתייקרות המשכנתא. האנשים פונים לגופים חוץ בנקאיים או להלוואות שהן לא משכנתא ושם הריבית יקרה. 80/20 עזר לקבלנים להוריד את המימון שלהם, כי ברגע שיש להם לקוח ובטוחה שלו (דירה עתידית משועבדת) אזי הריבית נמוכה בכ-2%. הקבלן מרוצה כי הוזיל את הריבית, הלקוח מרוצה כי הוא משלם 80% בסוף הדרך. ההגבלה, בעצם ביטלה את הדרך לתת הנחה במסלול הזה. יש מסלולים נוספים, אבל זו דוגמה לאיך הרגולטור בא לברך ויצא מקלל.
- ריבית המשכנתא - על כמה היא עומדת ולכמה היא תרד?
- ירידה קלה בריבית המשכנתאות; מזרחי טפחות שוב עם ריבית גבוהה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ובחזרה לאורך חיי המשכנתא. השאלה הבוערת כעת שדנו בה גם בבנק ישראל ובאוצר היא צריך להאריך את משך המשכנתא לתקופה של 40 שנים, זאת במקום לתקופה שהיא נמשכת כעת: 15-30 שנה?
