כיצד ישפיעו הרפורמות הקרובות בביטוח על הכיס שלנו?
חברות הביטוח עומדות להיכנס לתקופה של פיקוח מוגבר מצד משרד האוצר, הכנסת שינויים חשבונאיים על פי התקינה החשבונאית הבינ"ל ה-IFRS, ושינויים רגולטוריים נוספים. שינויים אלו צפויים להיכנס לתוקפם בד בבד עם יישום רפורמת בכר בענף הביטוח, עם הפיכתם הצפויה של הבנקים למשווקים עיקריים של הביטוח.
אריק פרץ, סגן בכיר לממונה (בפועל) על שוק ההון, הביטוח והחיסכון באוצר, ואייל בן אבי, מנהל מגזר ביטוח ומוסדות פיננסייים בקסלמן פתרונות בניהול סיכונים PwC, מבהירים בראיון מצולם ל-Bizportal מבהירים כמה נושאים מרכזיים בעניין.
בין הנושאים הללו - תשובות לשאלות: מתי ייכנסו הבנקים לשווק הביטוחי, באיזה היקף השיווק הבנקאי יהיה ומה תהיה ההשפעה של המעבר לשיווק ביטוח בנקאי על הצרכן. בנוסף, מתייחסים לטענות חברות הביטוח על "עודף רגולציה" שכובלת את ידיהן ופוגעת בסופו של דבר בכיסו של הצרכן שנאלץ לשלם פרמיות גבוהות יותר.
לדבריו של פרץ, "הבעיה המרכזית של חברות הביטוח בהתנהלותן העסקית, הינה בהיעדר סט של רגולציה עצמית. למרות מספר ניירות שהוציא המפקח על הביטוח, המבהירים את חשיבות קיומה של מערכת בקרה פנימית, אין כמעט יוזמה מכיוונן של חברות הביטוח ליישום בקרה פנימית, הנדרשת מתוקף היותן במקרים רבים, גוף פיננסי, חתם ומבטח בו זמנית. כתוצאה מכך, נדרשת התערבותו של הרגולטור בנושא. לכן, כפינו על החברות להקצות מספר שעות מינימלי לבקרה פנימית, מתוך תקווה שצעד זה יגשר על הפערים, עד למצב שבו החברות יכירו בחשיבות הנושא."
עוד אמר פרץ כי "אגף המפקח על הביטוח שואף להגביר את מעורבות הצרכנים בנושא הביטוח ולכן נעשים צעדים רבים, דוגמת יצירת גישה לפוליסות באמצעות האינטרנט, גילוי פעילות החברות, ועוד. זאת, במטרה ליצור שוק שיהיה מקצועי ותחרותי יותר, ואף יאפשר להפחית את הרגולציה בעתיד."
רשות המסים: נעצרו 5 אנשי ביטוח ופיננסים בחשד להונאת מס במיליוני שקלים
נחשפה רשת שזייפה מסמכי פטור והוציאה החזרי מס במרמה בהיקף של עשרות מיליוני שקלים. בפשיטות נתפסו רכבי יוקרה, כספים מזומן ומסמכים; בית המשפט האריך את מעצרם של החשודים עד ל-10 בספטמבר
מפלג ההונאה של מחוז חוף במשטרה, יחד עם יחידת חקירות מס הכנסה חיפה והצפון ברשות המסים ובליווי פרקליטות מחוז חוף, חשפו פרשייה רחבת היקף שנחקרת בשנה האחרונה. במסגרת החקירה נעצרו חמישה חשודים המשתייכים לחברות ביטוח ופיננסים, בחשד לעבירות מרמה, זיוף וקבלת דבר במרמה בהיקף של עשרות מיליוני שקלים.החקירה החלה כהליך סמוי והפכה לאחרונה לגלויה, עם פשיטות נרחבות שביצעו כוחות המשטרה וחוקרי רשות המסים על בתים ומשרדים ברחבי הארץ. במהלך הפעילות נתפסו רכבי יוקרה, סכומי כסף גדולים ורבים במזומן, מסמכים חשובים ומחשבים, שהיוו עדות מוחשית להיקף הפעילות של החשודים.
על פי החשד, המעורבים יצרו שיטה שיטתית של זיוף מסמכי פטור ממס הכנסה, באמצעותם הצליחו להוציא החזרי מס פיקטיביים בסכומי עתק. ההיקף הכספי של המעשים מוערך בעשרות מיליוני שקלים, כאשר מאות אנשים היו מעורבים בפרשה: חלקם כקורבנות, שנוצלו והוטעו, ואחרים כמי שסיפקו שירותים שונים או היו שותפים לעבירות.החשודים שהובאו בפני בית המשפט הוגדרו כמעורבים המרכזיים שעומדים בראש הפרשה. בקשת המשטרה ורשות המסים להאריך את מעצרם התקבלה ובית המשפט האריך את מעצרם עד ל-10 בספטמבר, דבר שדי מעיד על חומרת החשדות המיוחסים להם, ועל הצורך של החוקרים להעמיק את הבדיקות שלהם.
מעבר להיבט הפלילי, מדובר בפרשייה שנחשבת למשמעותית מאוד למשק ולמערכת הפיננסית. זיוף מסמכים רשמיים של רשות המסים פוגע לא רק באמון הציבור. הוא יוצר נזק ישיר לקופת המדינה. ואנחנו כבר יודעים כמה רשות המסים מנסה לדאוג לקופה זו - בין אם זה בעקבות המלחמה שנארכת קרוב לשנתיים וגוררת הוצאות גדולות ובין אם זה במימון צרכים נוספים. חשוב לציין - בשנת 2024 הגרעון של המדינה גדל ועמד נכון לשנה הנוכחית ( לפי מה שהגדירה הממשלה) על כ-4.8% מהתוצר. והסתכם בכ-37 מיליארד שקל מתחילת השנה. הדבר התאפשר בעיקר בעקבות רשות המסים אשר הגדילה את קופת המדינה בעיקר בעקבות המהלך של חוק המס על הרווחים הכלואים וגם בחקירות מע"מ שהורחבו בתקופה האחרונה.
בנוסף, העובדה שמדובר באנשי חברות ביטוח ופיננסים, תחום אשר אמור לגלם יציבות ואמינות. מעלה שאלות גדולות על מנגנוני הבקרה והפיקוח בענף. האם לא יכלו לזהות את זה מוקדם יותר? איך קרה שהם הצליחו לגייס סכומים כלכך גבוהים שהגיעו להיקפים של עשרות מיליוני שקלים? ועוד שאלות רבות שנוגעות למערכת האכיפה וההרתעה כיום.
- שיקר לביטוח לאומי והעלים מסים במיליונים - סוף גנב לתליה
- בקרוב: מוקד הונאות טלפוני 24/7 בכל הבנקים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מה צפוי בהמשך?
זיוף מסמכים רשמיים והוצאת כספים מקופת המדינה במרמה,במקרה שיוכח דפוס פעולה שיטתי, עשוי להעמיד את החשודים בפני אישומים של זיוף וקבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות. עבירות שעונשיהן עשויים להגיע לשנות מאסר בפועל. הארכת המעצר עד 10 בספטמבר מעידה שבית המשפט שוכנע בקיומה של תשתית ראייתית ראשונית ובחשש לשיבוש הליכים או להשפעה על עדים. ככל הנראה - ועל פי תהליכים בעבר, בשלב הבא ייבחנו שרשרת הראיות הדיגיטליות (מחשבים, טלפונים, מסמכים) והקשרים בין המעורבים, וייכרע האם מדובר ביוזמה נקודתית או ברשת מאורגנת. ככל שייווצר קו מחבר בין גורמים נוספים בענף, ייתכן שהחקירה תתרחב ותוביל לכתבי אישום גם נגד בעלי תפקידים נוספים.
