הפנסיות לפורשים יגדלו ב-1.2% בעקבות העלאת הריבית התעריפית
הפנסיות של הציבור צפויות לגדול ב-1.2%, כך על פי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, אשר החליטה לעדכן את הריבית התעריפית.
ריבית תעריפית (או ריבית תחשיבית) היא מה חברת הפנסיה או הביטוח סבורה שהיא תוכל להשיג על ההשקעה שלה בשוק ההון. אם הריבית התעריפית גבוהה יותר מקדם הקצבה בפוליסה יהיה נמוך יותר במילים פשוטות: חברת הפנסיה חושבת שהיא תניב יותר כסף, לכן יהיה בקרן הפנסיה יותר כסף וממילא ניתן יהיה להגדיל את הפנסיה החודשית לחוסך.
הכלל הוא כזה: ככל שמקדם הקצבה נמוך יותר כך הקצבה גבוהה יותר.
הסיבה להעלאת הריבית התעריפית היא ההחלטה לשנות את מנגנון האג"ח המיועדות (אג"ח שמנפיקה המדינה לקרנות הפנסיה כדי להבטיח תשואה של 4.86% ללא קשר לביצועים בשוק ההון) והחלפתה במנגנון 'תשואה מובטחת' של 5.15%. על פי המנגנון החדש שמציעה המדינה, אם קרנות הפנסיה ישיגו תשואה נמוכה יותר מ-5.15% המדינה תשלים את החלק היחסי. המשמעות היא חסכון לקופת המדינה וגם הפסקת מתנות החינם של קרנות הפנסיה. זה לא אומר שהן לא תוכלנה לתחמן את המדינה אבל יהיה להן יותר קשה.
לקריאה נוספת:
>>> אל תקנו את כותרות האימה: ביטול אג"ח המיועדות הוא מצוין
מדובר בהחלטה משותפת של ד"ר משה ברקת - הממונה על הרשות, ושל רם בלינקוב - מנכ"ל משרד האוצר, וח"כ אלכס קושניר - יו"ר ועדת הכספים של הכנסת.
נציין כי לאחרונה - ולאחר שנים של עיכובים - החליטו שר האוצר אביגדור ליברמן וד"ר ברקת על קביעת תקרת דמי ניהול מקסימלית של 0.3% עבור פורשים לפנסיה (כלומר אנשים שהם 'לקוחות שבויים' ולא יכולים כבר להתנייד לקרן אחרת ולכן הקרנות העלו להם את דמי הניהול למקסימום האפשרי), מה שעל פי משרד האוצר יגדיל את הפנסייה החודשית שלהם בכ-2%.
- גם בתקופה של זעזועים חשוב לזכור - בטווח הארוך המניות מנצחות
- קרנות הפנסיה בפברואר - מי אכזב ומי כיכב?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ברשות מציינים כי השינוי הנוכחי ייכנס לתוקף כשאר ייכנס לתוקף המנגנון החדש שמחליף את האג"ח המיועדות.
- 7.אני 03/02/2022 07:46הגב לתגובה זוהכי קל על גב הפנסיונרים.כל השנים דאגו שהעובדים יקבלו הכי פחות שאפשר.אבל למי שצריך לדאוג דואגים תתחילו מלמעלה ותראו
- 6.משה 30/01/2022 19:31הגב לתגובה זונכון, ביבי
- 5.משה 30/01/2022 15:39הגב לתגובה זוידיעה קצרה ולא מובנת
- 4.אבי 30/01/2022 08:10הגב לתגובה זוהתוספת היא למי שכבר מקבל פנסיה.או לאלה שעדין לא פרשו.ורק כאשר יפרשו יקבלו את התוספת
- 3.מה עם קצבת הזקנה....הבושה ממשיכה להשתולל (ל"ת)ביאליק 27/01/2022 05:29הגב לתגובה זו
- 2.צביצ52 26/01/2022 16:50הגב לתגובה זועל מה הרעש?
- 1.רק קצבת ביטוח לאומי לא עולה (ל"ת)אני 25/01/2022 09:54הגב לתגובה זו
ככה תוזילו את דמי הניהול בפנסיה - בלי להסתבך ובלי להתמקח
ביזפורטל עושה לכם סדר - על ההבדל בין דמי ניהול מהפקדה לדמי ניהול מצבירה, מה משפיע על החיסכון הפנסיוני שלכם; מתי נכון לשים את הדגש על ההפקדה ומתי על הצבירה, איך להשוות נכון בין הקרנות וגם: מה המדינה כבר עשתה בשבילנו
כשאנחנו מדברים על פנסיה, הדבר הראשון שכנראה מעניין הוא התשואה שקרן הפנסיה הצליחה להשיג. אבל במקביל לבדיקת התשואה, צריך לדעת כמה אנחנו משלמים על הפנסיה. הבחירה בקרן מנצחת היא לא אפשרית. יש הרבה קרנות ובסוף כולם די מתכנסים לבנצ'מרק. אפשר להיות טוב על פני האחרים שנה-שנתיים-שלוש, אבל בטווח חיסכון לפנסיה של 20-30-40 שנים, ההפרשים לרוב נמוכים בין השחקנים. ולכן, צריך לתת דגש גדול לדמי הניהול.
דמי הניהול בפנסיה משפיעים באופן דרמטי על החיסכון בפרישה, פיפס בדמי הניהול שווה לכם בסוף הדרך עשרות רבות של אלפי שקלים - בחירה בקרן ברירת מחדל לעומת קרן עם דמי ניהול גבוהים חוסכת לכם אפילו מאות אלפי שקלים בודדים. אז ברור שהתשואה חשובה, אבל על פני זמן דמי הניהול חשובים כנראה יותר.
בניגוד למה שנהוג ברוב מדינות העולם, ששם גובים דמי ניהול רק מתוך החיסכון הקיים (מהצבירה), בישראל נהוג לגבות גם מההפקדה החודשית וגם מהצבירה, זה יוצר מערכת מסובכת למעקב שמבלבלת הרבה מהחוסכים. למה אצלנו זה פועל ככה? כי אפשר. שיטת מצליח הידועה לשמצה. הקרנות מנסות ומצליחות. אין מי שאומר להם - מספיק. רשות שוק ההון והביטוח כנראה מתקשה לעמוד מול מנכ"לי חברות הביטוח ובתי ההשקעות ולעשות סדר בדמי הניהול לטובת הציבור. זה מזכיר את העמלה של דמי השמירה על חשבון ניירות ערך בבנקים שלא ברור למה היא קיימת, זה כמו עמלת הפצה בקרנות נאמנות שמועברת לבנקים, ויש שורה של עמלות כאלו. אין בזה שום הגיון, חוץ מלגרום לבלבול גדול אצל הציבור ולהביא לכך שאי אפשר באמת להשוות בין הקרנות ולכן קשה מאוד לדעת אם כדאי לעבור או לא לעבור לקרן אחרת.
דמי ניהול מהצבירה לעומת דמי ניהול מהפקדה
אחת השאלות שחוזרות שוב ושוב היא: מה יותר חשוב דמי ניהול מההפקדה או דמי ניהול מהצבירה? התשובה, כמו בהרבה תחומים כלכליים היא "תלוי". קודם כל מה ההבדל בין שני הסוגים של דמי הניהול? דמי ניהול מהפקדה נגבים בכל חודש מתוך הסכום שמופקד על ידינו ועל ידי המעסיק לקרן הפנסיה. נניח שאנחנו מפקידים 3,000 שקלים בחודש, ודמי הניהול מהפקדה הם 1% אז אנחנו נשלם 30 שקלים כל חודש. לעומת זאת, דמי ניהול מהצבירה נגבים מהסכום הכולל שצברנו עד עכשיו וכבר נמצאים בקופה - למשל, אם הצלחנו לחסוך כבר 100,000 שקלים ודמי הניהול מהצבירה הם 0.22% בשנה, אנחנו נשלם כ-220 שקלים בשנה.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בהתחלה, כשהצבירה
עדיין נמוכה, דמי הניהול מההפקדה נראים לנו משמעותיים יותר זו עמלה שחוזרת כל חודש ואנחנו יכולים לראות אותה. אבל ככל שחולפות השנים ואנחנו צוברים יותר כסף בפנסיה, דמי הניהול מהצבירה מתחילים לתפוס נפח גדול יותר.
