זירת המאקרו: מדוע משבר שוק המגורים בארה"ב צפוי להחמיר?
פריחת שוק המגורים הארה"ב עזרה לתדלק את הכלכלה האמריקנית במהלך שש השנים האחרונות, זאת גרמה לתחושת עושר בקרב הצרכן האמריקני. לפיכך, נפילת שוק הדיור בארה"ב עשויה להשפיע באותה מידה רק בכיוון ההפוך.
הכלכלנים כבר לא אופטימיים כמו לפני חודש, רבים מהם מצפים להאטה משמעותית בכלכלה אם לא מיתון. מידת ההשפעה על הכלכלה האמריקנית ושאר כלכלות העולם, תהיה טמונה בחוסנה של הצריכה הפרטית בארה"ב, שעשויה להיחלש.
הכלכלנים חוזים, כי מחירי הבתים בארה"ב יפלו בעוד 5% במהלך השנה הנוכחית, ובעוד 4% בשנה שלאחריה, זאת על פי סקר הגורמים הכלכלים של הבלו צ'יפ. באשר לצריכה הפרטית, הם צופים האטה מצמיחה של 3.1% כרגע, להתרחבות של 2.8% עד לסוף השנה, ורק 2.3% בלבד בשנה שלאחריה.
רק לשם השוואה, המצב בשוק המגורים שונה בתכלית מזה של שוק המניות. גם בתקופות של שוק דובי, שוק המניות נוטה להסתגל במהירות למצב החדש, כאשר הראשונים לזהות את היפוך המגמה ממהרים למכור את הסחורה לצאת מהשוק. שוק הדיור נוהג בצורה קצת שונה, בתקופות של מיתון היצע הבתים למכירה קטן, מאחר ומרבית בעלי הבתים לא יהיו מוכנים בשוק אופן, למכור את בתיהם, במחירי ריצפה. נסו לשים את עצמכם במקומם, איך הייתם מרגישים אם הבית אליו חסכתם במשך עשורים ארוכים מאבד כשליש מערכו תוך מספר חודשים?
מכירות הבתים בארה"ב רשמו נפילה של 23% מהשיא שנרשם רק לפני כשנתיים. זה עלול לקחת לקחת לשוק המגורים שנים כדי למצוא את האיזון מחדש. שוק זה אינו נוטה להסתגל במהירות והשינויים בו איטיים מאוד. בתים לרוב נחשבים לנכס פחות נזיל, ועסקאות המכר שלהם לוקחות לרוב משך זמן ממושך, שכולל בין היתר בדיקות דקדקניות. נפילת מחירי הבתים לא מביאה את המוכרים לרוץ ולמכור, בעוד הקונים לרוב ממתינים לירידות מחירי נוספות, גם בגלל העובדה שמשבר בשוק המגורים מלווה לעיתים בתקופות של שפל כלכלי. כך, שאין ביכולתם לבצע רכישות ענק. עוד טיעון מוצק, נוכל לראות בבטחון הצרכנים וההשקפה לעתיד, מרבית משקי הבית לא ימהרו בתקופה של האטה להתחייב לעסקאות גדולות, בעוד הם חוששים לגבי עתידם הכלכלי.
אז מדוע מחירים הבתים בארה"ב ימשיכו ליפול?
ישנן סיבות רבות לכך, קודם הסברנו מדוע הביקוש לבתים לא נוטה להתאים את עצמו להיצע במהירות רבה, בעיקר בשל מידת נזילות הנכסים וטעמי הצרכנים. מספק הבתים הריקים, או ממתינים לקונים, הגיע לרמת שיא, בעוד ההיצע למכירה רק הולך וגדל. עיקולי הבתים מתעצמים מיום ליום, הקונים האומללים לא שיערו בתמימותם, כי ההלוואות שנטלו על עצמם בריבית משתנה יצרו נטל כה כבד. רק כדי לסבר את האוזן, מבחינה מימונית כל שינוי של אפילו רבע אחוז ריבית, מגדיל משמעותית כל תשלום משכנתא שעל הקונה לשלם. היות וכשני מיליון משכנתאות בארה"ב נלקחו בשיעור ריבית משתנה, לווים רבים ירגישו חנוקים ויתגלגלו לתוך "בור העיקולים" חסר הרחמים.
ואילו חברות המשכנתאות מצידן המצויות בקשיי נזילות קשים, נאלצות למכור את הנכסים שהועברו לרשותן במחירי שפל, בכדי להפוך אותן לכסף נזיל. בעלי האג"ח המגובה בנכסים ונושים אחרים, לא יהיו מאוד סימפטים, אם יחושו שמיטב כספם לא יוחזר להם.
באותו זמן אך במקום אחר, בעיות האשראי הולכות וגדלות. שוק המשכנתאות הסאב-פריים וה- Alt-A לווים בסיכון בינוני, המכיל 40% מהמשכנתאות בשנה האחרונה, התייבש כמעט לחלוטין. אמונם של הפעילים לא יחזור לשוק במהרה רבה, בועות מותירות את חותמן על הכלכלה עשורים ארוכים. די בכי לראות את זהירותם הרבה של משקיעי ההון סיכון לחברות ההייטק בכדי להבין מדוע ידירו רגליהם מכניסה מחודשת לתחום, היזמים בתחום הנדל"ן בארה"ב, כשכל הסיפור יגמר וכשיגמר.
הצרות לא נגמרות בפשוטי העם, שוק דירות היוקרה נפגע לאחרונה גם הוא, התנאים לקבלת משכנאות הוקשחו, והעלייה ברמת הסיכון חייבה רבות מהחברות לדרוש עוד אסמכתאות כי הכסף שיעניקו לא יהיה האחרון. אם לא די בכך, שיעורי הריבית מזנקים גם בקרב משכנתאות הג'מבו, אלו המיועדות לרכישת דירות יוקרה. המלווים כבר לא אופטימיים כמו פעם, וספק אם יהיו בזמן הקרוב.
שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)המענק לעובדים ייכנס כבר מחר: רשות המסים מקדימה את הפעימה השנייה
כ-201 אלף זכאים יקבלו כ-410 מיליון שקל ישירות לחשבון הבנק, חודש מוקדם מהמתוכנן, כדי להקל על משפחות לפני החגים. ניתן עדיין להגיש בקשות למענק עבור 2023 באתר רשות המסים
רשות המסים מודיעה על הקדמת הפעימה השנייה של מענק עבודה לשנת 2024. אשר תוקדם ותשולם כבר מחר, 18 בספטמבר, במקום באמצע אוקטובר כנהוג מדי שנה. במסגרת ההקדמה יועברו לחשבונות הבנק של הזכאים כ-410 מיליון שקל, שיחולקו לכ־201 אלף עובדים ועובדות. מדובר על סכום ממוצע של כ-2,000 שקל לזכאי. המהלך נועד להקל על משפחות וזכאים נוספים לקראת תקופת החגים, שבה נרשמות הוצאות חריגות.
מענק עבודה, המוכר גם כ"מס הכנסה שלילי" - נועד לחזק עובדים בעלי שכר נמוך ולעודד יציאה לתעסוקה. המענק משולם בארבע פעימות שנתיות, והקדמת התשלום הנוכחי מאפשרת לזכאים לקבל את הכסף מוקדם מהמתוכנן ולהיערך טוב יותר מבחינה כלכלית. מי שטרם הגיש בקשה עבור שנת 2024 עדיין יכול לעשות זאת באופן מקוון באתר רשות המסים, והכספים יועברו לו בהתאם לאישורי הזכאות בפעימות הבאות.
בנוסף, ניתן עד סוף השנה להגיש גם בקשות רטרואקטיביות עבור שנת 2023 - הזדמנות עבור מי שפספס את ההגשה במועד. בין הזכאים ניתן למנות שכירים ועצמאים בני 21 ומעלה שהם הורים, וכן בני 55 ומעלה גם ללא ילדים, בהתאם לרמות ההכנסה שנקבעו במדריך המענק. החל מהשנה מתווספת גם הטבה ייחודית להורים לפעוטות. כמו כן, נשים שכירות בנות 60 ומעלה (ילידות 1960 ואילך) יכולות לבקש מקדמה על חשבון מענק 2025, בכפוף לעמידה בקריטריונים.
רשות המסים מזכירה לזכאים לוודא כי פרטי חשבון הבנק שלהם מעודכנים כדי למנוע עיכובים בהעברה.
יגדיל את הצריכה הפרטית
הקדמת התשלום משתלבת בתוך מגמה רחבה יותר של צעדי מדיניות כלכלית שנועדו לתמוך במשקי הבית, במיוחד על רקע יוקר המחיה. כמו כן, הזרמת כ-410 מיליון שקל למחזור הכספי דווקא בסמוך לחגים צפויה להגדיל את הצריכה הפרטית בתקופה שממילא מתאפיינת בהוצאות גבוהות, ובכך לתרום גם לפעילות הכלכלית במשק.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- העלימו מאות מיליוני שקלים - וזה העונש שנגזר עליהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המענק מופנה בעיקר לאוכלוסיות שעובדות אך מתקשות לסגור את החודש, הורים צעירים, משפחות חד-הוריות וותיקים בגיל העבודה המאוחר. הקדמת התשלום מאפשרת להם להיכנס לתקופת החגים עם פחות דאגות כלכליות, ולנסות לעזור לרווחה בסיסית לילדים ולמשפחה. כמובן שלא מדובר על סכום גדול בהינתן שהסכום הוא לאורך זמן רב - אבל עדיין, מדובר על סכום שבהחלט יכול לעזור.
אילוסטרציה מעצר. קרדיט: AI21 חשודים נעצרו בחשד לזיוף תקנים בהיקף של 15 מיליון שקל
בתום חקירה סמויה, עוכבו 21 חשודים בחשד למעורבות בביצוע עבירות שחיתות ציבורית חמורות בהן, קבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות, שוחד, הלבנת הון, עבירות על חוק מע"מ ועל פקודת המכס ועבירות על פקודת היבוא והיצוא וחוק התקנים
הלבנת הון במסגרת שיתוף פעולה בין היחידה הארצית למאבק בפשיעה הכלכלית (יאל"כ), להב 433, חקירות מכס מע"מ ת"א, בקרת יבוא במכס אשדוד ומשרד הכלכלה והתעשייה, עלה חשד כי אחת ממעבדות הבדיקה בתחום יבוא מוצרים לישראל, חברה לגורמים עבריינים ויחדיו קשרו לקשר שוחדי ומרמתי, במסגרתו שוחררו והופצו כמויות גדולות של מוצרים החייבים עמידה בדרישות תקנים רשמיים, מבלי שעברו את מלוא הבדיקות הנדרשות, ובנוסף לא הועבר הדיווח הנדרש לרשויות בהתאם.
מרגע שנודעו החשדות האמורים, הוקפאה ההכרה של המעבדה לבדיקות יבוא. בנוסף, עלו חשדות על קשר בין החשוד המרכזי למעבדה במערכת שוחדית, כאשר הוא מפנה אליה יבואנים, תמורת תשלום עמלות ואילו המעבדה בתמורה, מאשרת את שחרור המוצרים. ללא ביצוע הבדיקות וללא דיווח לרגולטור, כנדרש.
בדרך זו, עולה החשד, כי נכנסו לישראל כמויות גדולות של מוצרים החשודים כמסוכנים,
ללא הבדיקות הנדרשות וללא הדיווח הנדרש לרשויות. בשלב זה, על פי החשדות, המוצרים או מרביתם הועברו לשטחים. החקירה מלווה על ידי היחידה המשפטית לתיקים מיוחדים ברשות המיסים ויחידת התביעה הפלילית במשרד הכלכלה. סך עבירות המס נכון ליום זה של החקירה הינן למעלה מ-15 מיליון
שקל.
הליך היבוא התקני
הליך יבוא תקני לישראל נבנה כך שיוודא שכל מוצר שנכנס לשוק המקומי עומד ברף בטיחות ואיכות בסיסי, כך שגם המדינה וגם הצרכן לא נפגעים. הכל מתחיל ברשימון היבוא שמוגש למכס, מסמך רשמי שבו היבואן מפרט את כל פרטי הסחורה, היכן יוצרה, מה ערכה הכספי ומה הייעוד שלה. לאחר מכן מגיע שלב קריטי של בדיקות מעבדה ותקינה: מוצרים מתחומים רגישים כמו חשמל, צעצועים לילדים, קוסמטיקה או ציוד רפואי חייבים לעמוד בתקנים ישראליים מחייבים. כאן נכנסות לפעולה המעבדות המורשות, שאמורות לבדוק אם המוצרים אכן תואמים את התקנות מבחינת בטיחות שימוש, חומרים מסוכנים או התאמה חשמלית.
- 5 בכירים באוטומקס נעצרו בחשד לעבירות רבות
- נחשפה תשתית להלבנת הון בקריפטו בהיקף עשרות מיליוני דולרים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל, היבואן מחויב לשלם את כלל המיסים הנדרשים, מכס, מע"מ ולעיתים מסי קנייה נוספים, לפני שהמוצרים יכולים להשתחרר מהנמל. רק כאשר כל התנאים הללו מתקיימים, מקבל היבואן אישור רשמי לשחרור הסחורה לשוק המקומי ולהפצתה לצרכנים. כאשר התהליך הזה נעקף באמצעות שוחד, זיוף אישורים או העלמות מס, נגרמת פגיעה משולשת: ראשית, הציבור חשוף למוצרים שעלולים להיות מסוכנים, החל במוצרי חשמל לא תקינים ועד צעצועים עם חומרים רעילים; שנית, נפגעת התחרות מול יבואנים שמקפידים על החוק ונדרשים להוצאות גבוהות יותר; ושלישית, נגרע כסף רב מקופת המדינה עקב אובדן מסים.
וכך, הפרשה הנוכחית לא רק שגורעת כספים מהמדינה לטובת מוצרים שחלקם מועברים לשטחים, אלא גם חושפת את הציבור למוצרים שעלולים להוות סכנה.
