מיליונר
צילום: Freepik

איך להיות מיליונר? השיטה האמריקאית

הדרך שבה אמריקאים וגם ישראלים הופכים למיליונרים - וזה לא מה שחשבתם

רוי שיינמן | (6)
נושאים בכתבה מיליונר

אנחנו קוראים על האנשים ששווים מיליארדים רבים - האנשים העשירים בעולם (האנשים העשירים בעולם - הנה הרשימה ומי היחיד מבינהם שהגדיל את הונו בחודש האחרון? ומבינים שיזמות בעיקר בהייטק מייצרת הון גדול כשזה מצליח, אבל 25 מיליון אמריקאים מיליונרים ולא דווקא בזכות הייטק ויזמות. הסוד לעושר של האמריקאים (ומסתבר שגם של הישראלים) אינו טמון בהשקעות מסוכנות או בהמצאות חדשניות, אלא במשהו פשוט בהרבה - חיסכון לטווח ארוך. 

למרות תנאי כלכלה מאתגרים, מספר המיליונרים בארה"ב ממשיך לגדול. בין 2020 ל-2024, מספר המיליונרים במדינה יותר מהוכפל והוא מוערך בכ-25 מיליון איש. איך כל כך הרבה אנשים הצליחו להגיע למיליון דולר?  התשובה רחוקה מהשקעות ספקולטיביות כמו קריפטו או סטארט-אפים נוצצים. רוב האמריקאים שהפכו למיליונרים עשו זאת דרך חיסכון שיטתי לפנסיה.

איך צוברים מיליון דולר?

התהליך הפשוט אך האפקטיבי של הפקדות קבועות לקרן פנסיה מוכיח את עצמו שוב ושוב. מדובר בתהליך ארוך טווח, שבו סכומי כסף קטנים מושקעים באופן עקבי לאורך שנים, והם נהנים מכוח הריבית דריבית. השיטה הזו מצליחה כי ההפרשות לחיסכון הן קבועות ודורשות ממכם לתקצב אותן באופן קבוע, כך שמה שנשאר בנטו להוצאות השוטפות הוא מראש נמוך יותר ואיתו עליכם להסתדר. זה גורם להוצאות להיות מבוקרות, אתם לא חיים על חשבון העתיד, אתם חוסכים לפנסיה - לעתיד שלכם. 

ברגע שחוסכים בשיטה כזו נמנעים מקבלת מהחלטות אימפולסיביות. זו השקעה שיטתית שלא גורמת לכם למכור כי השוק יורד או לקנות יותר כי השוק עולה, זו הפקדה שוטפת מדי חוש בלי קשר למצב השווקים ובלי לתת לרגשות שלכם לפעול.

הצבירה בפנסיה היא חכמה ומותאמת לגיל שלכם, ככל שאתם צעירים השיעור של המניות בתיק הפנסיה יהיה גדול יותר. ההפקדות והצבירה בפנסיה גם מקבלות הטבות מס מאוד גדולות. למעשה, הרעיון של החיסכון הפנסיוני בארה"ב דומה לחיסכון הפנסיוני בארץ. וגם אצלנו יש רבים - סדר גודל של מעל חצי מיליון איש שיש להם פנסיה של מיליון דולר.    


איך לדאוג לא לפגוע בחיסכון הפנסיוני?

במקרים רבים אנשים נאלצים להפסיק לחסוך לפנסיה (כשהם לא עובדים) או למשוך חלק מהפנסיה. זה פוגע מאוד בפנסיה העתידית. אז נכון, יש מצבים שאין ברירה ומעבר לכך ברור שאם יש לכם הלוואה יקרה מאוד עדיף לסגור אותה מכספי חיסכון (לא פנסיה, אבל במקרים רבים כן עדיף לממש קרן השתלמות נזילה או קופות גמל להשקעה). ועדיין - צריך לנסות שלא לממש את הפנסיה-פיצויים שלכם. יש רבים שמכינים סוג של "קרן חירום" למקרה של הוצאה בלתי צפויה.

הסודות לחיסכון גבוה כבר ידועות לרוב האנשים - לחסוך מגיל צעיר, להתמיד בחיסכון, לבחור את המסלול הנכון לכם ולנסות למקסם את ההפקדות לפנסיה עד כמה שאפשר. בפועל, וזו עובדה. הנתונים מדברים - כדי להיות מיליונר צריך להתמיד בחסכונות לפנסיה, וכמובן שצריך להיות ברמת שכר סבירה. כזו שמלכתחילה ההפרשות שלה באופן שוטף לפנסיה יביאו אתם למצב מיליונרים אחרי חיסכון של כמה עשרות שנים. תתפלאו, אלו לא מספרים בשמיים. בדקנו - צעיר בן 27 שמרוויח 24 אלף שקל ייצא לפנסיה עם יתרת פנסיה של 4.4 מיליון שקל, תחת תשואה סבירה של ההשקעות. אם הוא יעלה בשכר הוא יהיה עם סכו כמובן גדול יותר. 

קיראו עוד ב"קריירה"

  

נדל"ן – הדרך השנייה להפוך למיליונר

לצד השקעה בפנסיה, רכישת נכס היא אחת הדרכים המרכזיות שבאמצעותן ניתן להגדיל את ההון שלהם. בית הוא לא רק מקום מגורים – הוא גם נכס שיכול לעלות בערכו עם השנים ובמקביל הוא מייצר תשואה. זה נכון גם לארה"ב וגם לישראל. בארץ עליית מחירי הדירות בשנה עומדת (במבחן ארוך טווח) על כ-4% צמודה למדד ובתוספת של שכר דירה מדובר כבר על לפחות 6.5% צמודה למדד. במקרים רבים יש גם השבחה שנובעת מהתחדשות עירונית וזה מוביל לתשואה אפילו מרשימה יותר. 


אלו שני הגורמים העיקריים שופכים אנשים למיליונרים, אבל כמובן שיש גורמים נוספים כאשר מי שרוצה להיות עשיר בגדול יכול להגיע לשם מכמה כיוונים - יזמות, המצאות, ניהול עסקים, התקדמות בדרגות הניהול בחברה והשקעות בבורסה. 

תגובות לכתבה(6):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 6.
    פנסיות של מושחתי מערכת הביטחון במיוחד שבכ התעשרות מביזת הציבור (ל"ת)
    איציק12 19/07/2025 11:16
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    אנונימי 16/03/2025 23:30
    הגב לתגובה זו
    ככה לפחות כל מי שאני מכיר נביה מיליונר. ואם לא הוא אישית אז אבא שלו אמא שלו או דוד שלו.
  • 4.
    אנונימי 16/03/2025 20:46
    הגב לתגובה זו
    בישראל אם יש לך כסף כל הגורמים ממשלתי עירוני משפחה כולם עובדים נגד הכסף שלךבשבועיים האחרונים אני מופסד 1.5 מיליון פתחו נגדי מס הכנסה השוכר בארהב עזב והשאיר אותי עם property tax והלוואה לשלם
  • 3.
    שיטת הקומBBינה 16/03/2025 10:32
    הגב לתגובה זו
    יש הרבה עובדי מדינה שהפכו בדרך נס לעשירים ואפילו לטייקונים בעלי נכסי הון ונדלן...
  • 2.
    אנונימי 16/03/2025 08:17
    הגב לתגובה זו
    כמה חברה מרוויחים 24 א בגיל 27 והם לא בהייטק
  • 1.
    אבי 15/03/2025 21:59
    הגב לתגובה זו
    בישראל הכי קל זה דרך פנסיה תקציבית ברגע שאתה במסלול של פנסיה תקציבית אתה מליונר הכי קל הכי פשוט
עובדים
צילום: shutterstock

"הבוס התקשר בשעות הערב. לא עניתי": דור ה-Z משנה את הכללים בשוק העבודה

גל הפיטורים הגלובלי היה אמור להחזיר את הצעירים לשעות נוספות ונאמנות עיוורת - אבל קורה בדיוק ההפך: הם מציבים גבולות, דורשים גמישות ומוכנים לשלם מחיר. האם המעסיקים יצליחו להסתגל למצב? וגם - דברים שצריך לדעת על דור Z

ענת גלעד |

דניאל, בן 24, הוא מתכנת מחונן בחברת הייטק מבטיחה. כשסיים את ההתמחות שלו, כולם ציפו שיקפוץ למים ויעבוד סביב השעון, כפי שהיה מקובל בענף במשך שנים. אבל לדניאל היו תוכניות אחרות. הוא הגיע ליום הראשון עם חיוך, מחויבות למשימותיו, וסט כללים משלו. כשהמנהלת שלו התקשרה אליו לראשונה בשעה שמונה בערב כדי לדון בבאג דחוף, דניאל פשוט לא ענה. הטלפון רטט על השיש בזמן שהוא הכין ארוחת ערב, ודניאל אפילו לא טרח להציץ. בבוקר למחרת, הוא ניגש למנהלת והסביר בנימוס: "אני זמין ומחויב באופן מלא בין תשע לחמש. מחוץ לשעות האלה, אני לא עובד. כל הודעה או שיחה תיענה ביום העבודה הבא". 

דניאל הוא לא מורד או עצלן. הוא פשוט היה נציג מובהק של דור שלם שמאס בעבדות המודרנית ואימץ את תפיסת ה"התפטרות השקטה" - כלומר, בשעות העבודה הוא מבצע את עבודתו על הצד הטוב ביותר, עומד בציפיות ואפילו מצטיין, אך ברגע שהשעון מראה 17:00, המחשב נסגר והעבודה נשארת במשרד. הגבולות הברורים האלה הם לא סימן לחוסר מוטיבציה, אלא דרך לשמור על שפיות, לאזן בין עבודה לחיים ולהגדיר מחדש מהי מחויבות בעידן המודרני.

ב-2025 שוק העבודה העולמי נמצא במצב של האטה מתמשכת: גיוסים מצטמצמים, גלי פיטורים נמשכים (בעיקר בתחומי הטכנולוגיה, הפיננסים והמדיה), והוודאות התעסוקתית נמוכה מאי פעם. למרות זאת, בני דור ה-Z (ילידי 1997–2012), שהם כיום כ-27% מכוח העבודה במשק, אינם נסוגים מהדרישה המרכזית שלהם: איזון אמיתי בין עבודה לפנאי. נתונים עדכניים של מכון גאלופ מראים כי עובדים מתחת לגיל 35 מבלים בעבודה כשעתיים פחות בשבוע בממוצע, בהשוואה ל-2019 - ירידה כפולה מזו שנרשמה בקרב עובדים מעל גיל 40. הירידה הזו אינה נובעת מעצלות, אלא משינוי עמוק בתפיסת הנאמנות כלפי המעסיק.

התנתקות רגשית כמנגנון הישרדות

תקופת הקורונה לימדה את הדור הצעיר שני לקחים חשובים: ראשית, עבודה מרחוק יכולה להיות יעילה לא פחות מעבודה במשרד; שנית, ביטחון תעסוקתי הוא אשליה. גלי הפיטורים של 2023–2025, שבהם עשרות אלפי עובדים בעלי ותק קצר פוטרו בהודעות זום של דקות ספורות, רק חיזקו את המסקנה: אין טעם להשקיע רגשית במקום עבודה שאינו מחויב אליך. התוצאה היא עלייה חדה בתופעות "ההתפטרות השקטה" ו-"עבודה לפי השכר". כלומר, העובדים מבצעים את המוטל עליהם בדיוק לפי החוזה, בלי שעות נוספות, בלי מענה למיילים אחרי 18:00, ובלי ביטול תוכניות אישיות.

סקר שערכו Deloitte Global Gen Z & Millennial Survey בשנת 2025 מראה כי 89% מהנשאלים מדור ה-Z מדרגים איזון עבודה-חיים כגורם החשוב ביותר בבחירת מקום עבודה - מעל שכר ומעל קידום. רק 6% מהם מעוניינים להגיע לתפקידי ניהול בכירים, לעומת 20% בדור המילניאלס לפני עשור.

הפער הבין-דורי מתרחב

עובדים
צילום: shutterstock

"הבוס התקשר בשעות הערב. לא עניתי": דור ה-Z משנה את הכללים בשוק העבודה

גל הפיטורים הגלובלי היה אמור להחזיר את הצעירים לשעות נוספות ונאמנות עיוורת - אבל קורה בדיוק ההפך: הם מציבים גבולות, דורשים גמישות ומוכנים לשלם מחיר. האם המעסיקים יצליחו להסתגל למצב? וגם - דברים שצריך לדעת על דור Z

ענת גלעד |

דניאל, בן 24, הוא מתכנת מחונן בחברת הייטק מבטיחה. כשסיים את ההתמחות שלו, כולם ציפו שיקפוץ למים ויעבוד סביב השעון, כפי שהיה מקובל בענף במשך שנים. אבל לדניאל היו תוכניות אחרות. הוא הגיע ליום הראשון עם חיוך, מחויבות למשימותיו, וסט כללים משלו. כשהמנהלת שלו התקשרה אליו לראשונה בשעה שמונה בערב כדי לדון בבאג דחוף, דניאל פשוט לא ענה. הטלפון רטט על השיש בזמן שהוא הכין ארוחת ערב, ודניאל אפילו לא טרח להציץ. בבוקר למחרת, הוא ניגש למנהלת והסביר בנימוס: "אני זמין ומחויב באופן מלא בין תשע לחמש. מחוץ לשעות האלה, אני לא עובד. כל הודעה או שיחה תיענה ביום העבודה הבא". 

דניאל הוא לא מורד או עצלן. הוא פשוט היה נציג מובהק של דור שלם שמאס בעבדות המודרנית ואימץ את תפיסת ה"התפטרות השקטה" - כלומר, בשעות העבודה הוא מבצע את עבודתו על הצד הטוב ביותר, עומד בציפיות ואפילו מצטיין, אך ברגע שהשעון מראה 17:00, המחשב נסגר והעבודה נשארת במשרד. הגבולות הברורים האלה הם לא סימן לחוסר מוטיבציה, אלא דרך לשמור על שפיות, לאזן בין עבודה לחיים ולהגדיר מחדש מהי מחויבות בעידן המודרני.

ב-2025 שוק העבודה העולמי נמצא במצב של האטה מתמשכת: גיוסים מצטמצמים, גלי פיטורים נמשכים (בעיקר בתחומי הטכנולוגיה, הפיננסים והמדיה), והוודאות התעסוקתית נמוכה מאי פעם. למרות זאת, בני דור ה-Z (ילידי 1997–2012), שהם כיום כ-27% מכוח העבודה במשק, אינם נסוגים מהדרישה המרכזית שלהם: איזון אמיתי בין עבודה לפנאי. נתונים עדכניים של מכון גאלופ מראים כי עובדים מתחת לגיל 35 מבלים בעבודה כשעתיים פחות בשבוע בממוצע, בהשוואה ל-2019 - ירידה כפולה מזו שנרשמה בקרב עובדים מעל גיל 40. הירידה הזו אינה נובעת מעצלות, אלא משינוי עמוק בתפיסת הנאמנות כלפי המעסיק.

התנתקות רגשית כמנגנון הישרדות

תקופת הקורונה לימדה את הדור הצעיר שני לקחים חשובים: ראשית, עבודה מרחוק יכולה להיות יעילה לא פחות מעבודה במשרד; שנית, ביטחון תעסוקתי הוא אשליה. גלי הפיטורים של 2023–2025, שבהם עשרות אלפי עובדים בעלי ותק קצר פוטרו בהודעות זום של דקות ספורות, רק חיזקו את המסקנה: אין טעם להשקיע רגשית במקום עבודה שאינו מחויב אליך. התוצאה היא עלייה חדה בתופעות "ההתפטרות השקטה" ו-"עבודה לפי השכר". כלומר, העובדים מבצעים את המוטל עליהם בדיוק לפי החוזה, בלי שעות נוספות, בלי מענה למיילים אחרי 18:00, ובלי ביטול תוכניות אישיות.

סקר שערכו Deloitte Global Gen Z & Millennial Survey בשנת 2025 מראה כי 89% מהנשאלים מדור ה-Z מדרגים איזון עבודה-חיים כגורם החשוב ביותר בבחירת מקום עבודה - מעל שכר ומעל קידום. רק 6% מהם מעוניינים להגיע לתפקידי ניהול בכירים, לעומת 20% בדור המילניאלס לפני עשור.

הפער הבין-דורי מתרחב