מיליונר
צילום: Freepik

איך להיות מיליונר? השיטה האמריקאית

הדרך שבה אמריקאים וגם ישראלים הופכים למיליונרים - וזה לא מה שחשבתם

רוי שיינמן | (6)
נושאים בכתבה מיליונר

אנחנו קוראים על האנשים ששווים מיליארדים רבים - האנשים העשירים בעולם (האנשים העשירים בעולם - הנה הרשימה ומי היחיד מבינהם שהגדיל את הונו בחודש האחרון? ומבינים שיזמות בעיקר בהייטק מייצרת הון גדול כשזה מצליח, אבל 25 מיליון אמריקאים מיליונרים ולא דווקא בזכות הייטק ויזמות. הסוד לעושר של האמריקאים (ומסתבר שגם של הישראלים) אינו טמון בהשקעות מסוכנות או בהמצאות חדשניות, אלא במשהו פשוט בהרבה - חיסכון לטווח ארוך. 

למרות תנאי כלכלה מאתגרים, מספר המיליונרים בארה"ב ממשיך לגדול. בין 2020 ל-2024, מספר המיליונרים במדינה יותר מהוכפל והוא מוערך בכ-25 מיליון איש. איך כל כך הרבה אנשים הצליחו להגיע למיליון דולר?  התשובה רחוקה מהשקעות ספקולטיביות כמו קריפטו או סטארט-אפים נוצצים. רוב האמריקאים שהפכו למיליונרים עשו זאת דרך חיסכון שיטתי לפנסיה.

איך צוברים מיליון דולר?

התהליך הפשוט אך האפקטיבי של הפקדות קבועות לקרן פנסיה מוכיח את עצמו שוב ושוב. מדובר בתהליך ארוך טווח, שבו סכומי כסף קטנים מושקעים באופן עקבי לאורך שנים, והם נהנים מכוח הריבית דריבית. השיטה הזו מצליחה כי ההפרשות לחיסכון הן קבועות ודורשות ממכם לתקצב אותן באופן קבוע, כך שמה שנשאר בנטו להוצאות השוטפות הוא מראש נמוך יותר ואיתו עליכם להסתדר. זה גורם להוצאות להיות מבוקרות, אתם לא חיים על חשבון העתיד, אתם חוסכים לפנסיה - לעתיד שלכם. 

ברגע שחוסכים בשיטה כזו נמנעים מקבלת מהחלטות אימפולסיביות. זו השקעה שיטתית שלא גורמת לכם למכור כי השוק יורד או לקנות יותר כי השוק עולה, זו הפקדה שוטפת מדי חוש בלי קשר למצב השווקים ובלי לתת לרגשות שלכם לפעול.

הצבירה בפנסיה היא חכמה ומותאמת לגיל שלכם, ככל שאתם צעירים השיעור של המניות בתיק הפנסיה יהיה גדול יותר. ההפקדות והצבירה בפנסיה גם מקבלות הטבות מס מאוד גדולות. למעשה, הרעיון של החיסכון הפנסיוני בארה"ב דומה לחיסכון הפנסיוני בארץ. וגם אצלנו יש רבים - סדר גודל של מעל חצי מיליון איש שיש להם פנסיה של מיליון דולר.    


איך לדאוג לא לפגוע בחיסכון הפנסיוני?

במקרים רבים אנשים נאלצים להפסיק לחסוך לפנסיה (כשהם לא עובדים) או למשוך חלק מהפנסיה. זה פוגע מאוד בפנסיה העתידית. אז נכון, יש מצבים שאין ברירה ומעבר לכך ברור שאם יש לכם הלוואה יקרה מאוד עדיף לסגור אותה מכספי חיסכון (לא פנסיה, אבל במקרים רבים כן עדיף לממש קרן השתלמות נזילה או קופות גמל להשקעה). ועדיין - צריך לנסות שלא לממש את הפנסיה-פיצויים שלכם. יש רבים שמכינים סוג של "קרן חירום" למקרה של הוצאה בלתי צפויה.

הסודות לחיסכון גבוה כבר ידועות לרוב האנשים - לחסוך מגיל צעיר, להתמיד בחיסכון, לבחור את המסלול הנכון לכם ולנסות למקסם את ההפקדות לפנסיה עד כמה שאפשר. בפועל, וזו עובדה. הנתונים מדברים - כדי להיות מיליונר צריך להתמיד בחסכונות לפנסיה, וכמובן שצריך להיות ברמת שכר סבירה. כזו שמלכתחילה ההפרשות שלה באופן שוטף לפנסיה יביאו אתם למצב מיליונרים אחרי חיסכון של כמה עשרות שנים. תתפלאו, אלו לא מספרים בשמיים. בדקנו - צעיר בן 27 שמרוויח 24 אלף שקל ייצא לפנסיה עם יתרת פנסיה של 4.4 מיליון שקל, תחת תשואה סבירה של ההשקעות. אם הוא יעלה בשכר הוא יהיה עם סכו כמובן גדול יותר. 

קיראו עוד ב"קריירה"

  

נדל"ן – הדרך השנייה להפוך למיליונר

לצד השקעה בפנסיה, רכישת נכס היא אחת הדרכים המרכזיות שבאמצעותן ניתן להגדיל את ההון שלהם. בית הוא לא רק מקום מגורים – הוא גם נכס שיכול לעלות בערכו עם השנים ובמקביל הוא מייצר תשואה. זה נכון גם לארה"ב וגם לישראל. בארץ עליית מחירי הדירות בשנה עומדת (במבחן ארוך טווח) על כ-4% צמודה למדד ובתוספת של שכר דירה מדובר כבר על לפחות 6.5% צמודה למדד. במקרים רבים יש גם השבחה שנובעת מהתחדשות עירונית וזה מוביל לתשואה אפילו מרשימה יותר. 


אלו שני הגורמים העיקריים שופכים אנשים למיליונרים, אבל כמובן שיש גורמים נוספים כאשר מי שרוצה להיות עשיר בגדול יכול להגיע לשם מכמה כיוונים - יזמות, המצאות, ניהול עסקים, התקדמות בדרגות הניהול בחברה והשקעות בבורסה. 

תגובות לכתבה(6):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 6.
    פנסיות של מושחתי מערכת הביטחון במיוחד שבכ התעשרות מביזת הציבור (ל"ת)
    איציק12 19/07/2025 11:16
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    אנונימי 16/03/2025 23:30
    הגב לתגובה זו
    ככה לפחות כל מי שאני מכיר נביה מיליונר. ואם לא הוא אישית אז אבא שלו אמא שלו או דוד שלו.
  • 4.
    אנונימי 16/03/2025 20:46
    הגב לתגובה זו
    בישראל אם יש לך כסף כל הגורמים ממשלתי עירוני משפחה כולם עובדים נגד הכסף שלךבשבועיים האחרונים אני מופסד 1.5 מיליון פתחו נגדי מס הכנסה השוכר בארהב עזב והשאיר אותי עם property tax והלוואה לשלם
  • 3.
    שיטת הקומBBינה 16/03/2025 10:32
    הגב לתגובה זו
    יש הרבה עובדי מדינה שהפכו בדרך נס לעשירים ואפילו לטייקונים בעלי נכסי הון ונדלן...
  • 2.
    אנונימי 16/03/2025 08:17
    הגב לתגובה זו
    כמה חברה מרוויחים 24 א בגיל 27 והם לא בהייטק
  • 1.
    אבי 15/03/2025 21:59
    הגב לתגובה זו
    בישראל הכי קל זה דרך פנסיה תקציבית ברגע שאתה במסלול של פנסיה תקציבית אתה מליונר הכי קל הכי פשוט
רו"ח אורי עזרא, קרדיט: דוד אייזנטלרו"ח אורי עזרא, קרדיט: דוד אייזנטל
ה-AI ואני

"ה-AI מצמצם משמעותית את עבודת הביקורת של רואי החשבון" - קריירה בעידן ה-AI

שיחה עם רואה חשבון אורי עזרא, יו"ר קבוצת אליוט גלובל ישראל ושותף במשרד קופרברג עזרא ושות'

הדס ברטל |

ספר קצת על עצמך?

אני שותף במשרד קופרברג עזרא ושות', משרד רואי חשבון. מתמחה בביקורות וליווי עצמאים וחברות ובנוסף מחלקה לביקורת פנים וביקורת חקירתית. במקצוע 17 שנים ושותף בפירמה כמעט 9 שנים. אני גם יו"ר קבוצת אליוט גלובל, שהיא רשת גלובלית של רואי חשבון, בסדר גודל של PWC, ובמסגרת הרשת בישראל, התאגדנו 30 משרדי רואי חשבון שמייצגים כאן את הפירמה הבינלאומית וגם ומקבלים מעטפת מקצועית רחבה בכל התחומים הקשורים ומשיקים לראיית חשבון ונהנים דרכה מתשתיות שאין במשרדים קטנים אחרים.


איך ה-AI משפיע על הענף שלך?


בעולם הביקורת הפנימית והחקירתית ה-AI השפיע במסגרת כתיבת מתודולוגיות של ביקורת, כתיבת תכניות עבודה, הוא נותן תשובות על איך לתקוף סוגיות מסוימות שעולות בעבודת ביקורת חקירתית. אנחנו רואים בו גם כעזר בחשיבה יצירתית וחשיבה מחוץ לקופסה. כשהיינו צריכים לכתוב תוכנית ביקורת מסוימת, ביצענו ניתוחים בשביל לבחון את כלי ה-AI השונים וראינו את השונות ביניהם ובין התשובות שלהם. בסוף כשעושים ביקורת פנים ישנה הגבלת זמן וצריך להפיק ממנה מקסימום תועלת. אם אין תכנית ולא יודעים לאן הולכים אפשר לבזבז הרבה שעות. 

באמצעות ה-AI, קיבלנו נקודות ופרספקטיבות וידענו לתכנן את הביקורת בצורה הרבה יותר טובה באופן שחסך לנו זמן, שיפר תוצאות של ניתוח המידע והביא תוצרים מעניינים. בסוף בעולם הבדיקות הפנימיים למשל רכש והתקשרויות - אפשר לחפש בשיטות המסורתיות לביצוע ביקורת, אבל כשביקשנו מה-AI לכתוב תוכנית ביקורת, הוא הצביע על כשלים שיכולים להיות לאותו גוף או ארגון בסוגיה מסוימת והוא נתן לנו יכולת להתביית ולתקוף את הנקודות הללו. הוא גרם לנו להביא את התוצאה לבסוף. 

יש תוכנות עיבוד מידע שיודעות לעשות את זה באמצעות AI. תוכנות ביקורת של אידאה שיודעות לנתח מידעים לביקורת ולהציף את הממצאים הנכונים ואת הליקויים הקיימים. חלק מהתוכנות בראיית חשבון כבר מיישמות AI בתוך המערכת שלהן כך שזה לא כמו מערכות ה-AI הרגילות. במחלקה השנייה שלנו של ביקורת דוחות כספיים וליווי עצמאיים, אני לא כל כך צריך את ה-AI, הניתוח שאני עושה בעין שלי לדוח הכספי, הוא מהיר מאוד אבל בנקודה הזאת ה-AI עוזר לנו לכתיבת תכנית עסקית לארגון או עצמאי, לניתוח המידע שהוא נותן לנו. אם אותו עצמאי מציג בפנינו את הרעיון שלו אז אנחנו נעזרים ב-Chat כדי לעזור בניתוח הכשלים שיכולים לעלות, להבין מהן החוזקות והחולשות, ולבנות תכנית עסקית. לחברות גדולות אין ספק ש-AI יכול לתרום בצורה פנומנלית בניתוח דוחות כספיים, אבל בחברות הקטנות זה פחות משנה. אני ישר מזהה כשלים או עיוותים וטעויות שיכולות להיות.


מדורים קודמים

"ברגע שהרובוט יוכל לקפוץ בלילה ולצנתר במקומי אני הראשון להסכים"

רו"ח אורי עזרא, קרדיט: דוד אייזנטלרו"ח אורי עזרא, קרדיט: דוד אייזנטל
ה-AI ואני

"ה-AI מצמצם משמעותית את עבודת הביקורת של רואי החשבון" - קריירה בעידן ה-AI

שיחה עם רואה חשבון אורי עזרא, יו"ר קבוצת אליוט גלובל ישראל ושותף במשרד קופרברג עזרא ושות'

הדס ברטל |

ספר קצת על עצמך?

אני שותף במשרד קופרברג עזרא ושות', משרד רואי חשבון. מתמחה בביקורות וליווי עצמאים וחברות ובנוסף מחלקה לביקורת פנים וביקורת חקירתית. במקצוע 17 שנים ושותף בפירמה כמעט 9 שנים. אני גם יו"ר קבוצת אליוט גלובל, שהיא רשת גלובלית של רואי חשבון, בסדר גודל של PWC, ובמסגרת הרשת בישראל, התאגדנו 30 משרדי רואי חשבון שמייצגים כאן את הפירמה הבינלאומית וגם ומקבלים מעטפת מקצועית רחבה בכל התחומים הקשורים ומשיקים לראיית חשבון ונהנים דרכה מתשתיות שאין במשרדים קטנים אחרים.


איך ה-AI משפיע על הענף שלך?


בעולם הביקורת הפנימית והחקירתית ה-AI השפיע במסגרת כתיבת מתודולוגיות של ביקורת, כתיבת תכניות עבודה, הוא נותן תשובות על איך לתקוף סוגיות מסוימות שעולות בעבודת ביקורת חקירתית. אנחנו רואים בו גם כעזר בחשיבה יצירתית וחשיבה מחוץ לקופסה. כשהיינו צריכים לכתוב תוכנית ביקורת מסוימת, ביצענו ניתוחים בשביל לבחון את כלי ה-AI השונים וראינו את השונות ביניהם ובין התשובות שלהם. בסוף כשעושים ביקורת פנים ישנה הגבלת זמן וצריך להפיק ממנה מקסימום תועלת. אם אין תכנית ולא יודעים לאן הולכים אפשר לבזבז הרבה שעות. 

באמצעות ה-AI, קיבלנו נקודות ופרספקטיבות וידענו לתכנן את הביקורת בצורה הרבה יותר טובה באופן שחסך לנו זמן, שיפר תוצאות של ניתוח המידע והביא תוצרים מעניינים. בסוף בעולם הבדיקות הפנימיים למשל רכש והתקשרויות - אפשר לחפש בשיטות המסורתיות לביצוע ביקורת, אבל כשביקשנו מה-AI לכתוב תוכנית ביקורת, הוא הצביע על כשלים שיכולים להיות לאותו גוף או ארגון בסוגיה מסוימת והוא נתן לנו יכולת להתביית ולתקוף את הנקודות הללו. הוא גרם לנו להביא את התוצאה לבסוף. 

יש תוכנות עיבוד מידע שיודעות לעשות את זה באמצעות AI. תוכנות ביקורת של אידאה שיודעות לנתח מידעים לביקורת ולהציף את הממצאים הנכונים ואת הליקויים הקיימים. חלק מהתוכנות בראיית חשבון כבר מיישמות AI בתוך המערכת שלהן כך שזה לא כמו מערכות ה-AI הרגילות. במחלקה השנייה שלנו של ביקורת דוחות כספיים וליווי עצמאיים, אני לא כל כך צריך את ה-AI, הניתוח שאני עושה בעין שלי לדוח הכספי, הוא מהיר מאוד אבל בנקודה הזאת ה-AI עוזר לנו לכתיבת תכנית עסקית לארגון או עצמאי, לניתוח המידע שהוא נותן לנו. אם אותו עצמאי מציג בפנינו את הרעיון שלו אז אנחנו נעזרים ב-Chat כדי לעזור בניתוח הכשלים שיכולים לעלות, להבין מהן החוזקות והחולשות, ולבנות תכנית עסקית. לחברות גדולות אין ספק ש-AI יכול לתרום בצורה פנומנלית בניתוח דוחות כספיים, אבל בחברות הקטנות זה פחות משנה. אני ישר מזהה כשלים או עיוותים וטעויות שיכולות להיות.


מדורים קודמים

"ברגע שהרובוט יוכל לקפוץ בלילה ולצנתר במקומי אני הראשון להסכים"