מיליונר
צילום: Freepik

איך להיות מיליונר? השיטה האמריקאית

הדרך שבה אמריקאים וגם ישראלים הופכים למיליונרים - וזה לא מה שחשבתם

רוי שיינמן | (6)
נושאים בכתבה מיליונר

אנחנו קוראים על האנשים ששווים מיליארדים רבים - האנשים העשירים בעולם (האנשים העשירים בעולם - הנה הרשימה ומי היחיד מבינהם שהגדיל את הונו בחודש האחרון? ומבינים שיזמות בעיקר בהייטק מייצרת הון גדול כשזה מצליח, אבל 25 מיליון אמריקאים מיליונרים ולא דווקא בזכות הייטק ויזמות. הסוד לעושר של האמריקאים (ומסתבר שגם של הישראלים) אינו טמון בהשקעות מסוכנות או בהמצאות חדשניות, אלא במשהו פשוט בהרבה - חיסכון לטווח ארוך. 

למרות תנאי כלכלה מאתגרים, מספר המיליונרים בארה"ב ממשיך לגדול. בין 2020 ל-2024, מספר המיליונרים במדינה יותר מהוכפל והוא מוערך בכ-25 מיליון איש. איך כל כך הרבה אנשים הצליחו להגיע למיליון דולר?  התשובה רחוקה מהשקעות ספקולטיביות כמו קריפטו או סטארט-אפים נוצצים. רוב האמריקאים שהפכו למיליונרים עשו זאת דרך חיסכון שיטתי לפנסיה.

איך צוברים מיליון דולר?

התהליך הפשוט אך האפקטיבי של הפקדות קבועות לקרן פנסיה מוכיח את עצמו שוב ושוב. מדובר בתהליך ארוך טווח, שבו סכומי כסף קטנים מושקעים באופן עקבי לאורך שנים, והם נהנים מכוח הריבית דריבית. השיטה הזו מצליחה כי ההפרשות לחיסכון הן קבועות ודורשות ממכם לתקצב אותן באופן קבוע, כך שמה שנשאר בנטו להוצאות השוטפות הוא מראש נמוך יותר ואיתו עליכם להסתדר. זה גורם להוצאות להיות מבוקרות, אתם לא חיים על חשבון העתיד, אתם חוסכים לפנסיה - לעתיד שלכם. 

ברגע שחוסכים בשיטה כזו נמנעים מקבלת מהחלטות אימפולסיביות. זו השקעה שיטתית שלא גורמת לכם למכור כי השוק יורד או לקנות יותר כי השוק עולה, זו הפקדה שוטפת מדי חוש בלי קשר למצב השווקים ובלי לתת לרגשות שלכם לפעול.

הצבירה בפנסיה היא חכמה ומותאמת לגיל שלכם, ככל שאתם צעירים השיעור של המניות בתיק הפנסיה יהיה גדול יותר. ההפקדות והצבירה בפנסיה גם מקבלות הטבות מס מאוד גדולות. למעשה, הרעיון של החיסכון הפנסיוני בארה"ב דומה לחיסכון הפנסיוני בארץ. וגם אצלנו יש רבים - סדר גודל של מעל חצי מיליון איש שיש להם פנסיה של מיליון דולר.    


איך לדאוג לא לפגוע בחיסכון הפנסיוני?

במקרים רבים אנשים נאלצים להפסיק לחסוך לפנסיה (כשהם לא עובדים) או למשוך חלק מהפנסיה. זה פוגע מאוד בפנסיה העתידית. אז נכון, יש מצבים שאין ברירה ומעבר לכך ברור שאם יש לכם הלוואה יקרה מאוד עדיף לסגור אותה מכספי חיסכון (לא פנסיה, אבל במקרים רבים כן עדיף לממש קרן השתלמות נזילה או קופות גמל להשקעה). ועדיין - צריך לנסות שלא לממש את הפנסיה-פיצויים שלכם. יש רבים שמכינים סוג של "קרן חירום" למקרה של הוצאה בלתי צפויה.

הסודות לחיסכון גבוה כבר ידועות לרוב האנשים - לחסוך מגיל צעיר, להתמיד בחיסכון, לבחור את המסלול הנכון לכם ולנסות למקסם את ההפקדות לפנסיה עד כמה שאפשר. בפועל, וזו עובדה. הנתונים מדברים - כדי להיות מיליונר צריך להתמיד בחסכונות לפנסיה, וכמובן שצריך להיות ברמת שכר סבירה. כזו שמלכתחילה ההפרשות שלה באופן שוטף לפנסיה יביאו אתם למצב מיליונרים אחרי חיסכון של כמה עשרות שנים. תתפלאו, אלו לא מספרים בשמיים. בדקנו - צעיר בן 27 שמרוויח 24 אלף שקל ייצא לפנסיה עם יתרת פנסיה של 4.4 מיליון שקל, תחת תשואה סבירה של ההשקעות. אם הוא יעלה בשכר הוא יהיה עם סכו כמובן גדול יותר. 

קיראו עוד ב"קריירה"

  

נדל"ן – הדרך השנייה להפוך למיליונר

לצד השקעה בפנסיה, רכישת נכס היא אחת הדרכים המרכזיות שבאמצעותן ניתן להגדיל את ההון שלהם. בית הוא לא רק מקום מגורים – הוא גם נכס שיכול לעלות בערכו עם השנים ובמקביל הוא מייצר תשואה. זה נכון גם לארה"ב וגם לישראל. בארץ עליית מחירי הדירות בשנה עומדת (במבחן ארוך טווח) על כ-4% צמודה למדד ובתוספת של שכר דירה מדובר כבר על לפחות 6.5% צמודה למדד. במקרים רבים יש גם השבחה שנובעת מהתחדשות עירונית וזה מוביל לתשואה אפילו מרשימה יותר. 


אלו שני הגורמים העיקריים שופכים אנשים למיליונרים, אבל כמובן שיש גורמים נוספים כאשר מי שרוצה להיות עשיר בגדול יכול להגיע לשם מכמה כיוונים - יזמות, המצאות, ניהול עסקים, התקדמות בדרגות הניהול בחברה והשקעות בבורסה. 

תגובות לכתבה(6):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 6.
    פנסיות של מושחתי מערכת הביטחון במיוחד שבכ התעשרות מביזת הציבור (ל"ת)
    איציק12 19/07/2025 11:16
    הגב לתגובה זו
  • 5.
    אנונימי 16/03/2025 23:30
    הגב לתגובה זו
    ככה לפחות כל מי שאני מכיר נביה מיליונר. ואם לא הוא אישית אז אבא שלו אמא שלו או דוד שלו.
  • 4.
    אנונימי 16/03/2025 20:46
    הגב לתגובה זו
    בישראל אם יש לך כסף כל הגורמים ממשלתי עירוני משפחה כולם עובדים נגד הכסף שלךבשבועיים האחרונים אני מופסד 1.5 מיליון פתחו נגדי מס הכנסה השוכר בארהב עזב והשאיר אותי עם property tax והלוואה לשלם
  • 3.
    שיטת הקומBBינה 16/03/2025 10:32
    הגב לתגובה זו
    יש הרבה עובדי מדינה שהפכו בדרך נס לעשירים ואפילו לטייקונים בעלי נכסי הון ונדלן...
  • 2.
    אנונימי 16/03/2025 08:17
    הגב לתגובה זו
    כמה חברה מרוויחים 24 א בגיל 27 והם לא בהייטק
  • 1.
    אבי 15/03/2025 21:59
    הגב לתגובה זו
    בישראל הכי קל זה דרך פנסיה תקציבית ברגע שאתה במסלול של פנסיה תקציבית אתה מליונר הכי קל הכי פשוט
אילוסטרציה להכנסה אוניברסלית באמצעות ביטקוין. קרדיט: רשתות חברתיותאילוסטרציה להכנסה אוניברסלית באמצעות ביטקוין. קרדיט: רשתות חברתיות

האם קיצבה אוניברסלית היא השלב הבא בעולם התעסוקה?

הכנסה אוניברסלית היא רעיון ותיק שקיבל תאוצה חדשה בעידן ה-AI; מאסק ואלטמן כבר תומכים ואפילו מעורבים בפיילוטים ובמחקרים; איפה כבר ניסו ליישם והאם זה חזון שיכול להצליח ולהחליף את המשרות שהתרגלנו אליהן? 


הדס ברטל |

כמעט בכל נושא שיש עליו דיון ציבורי, כנראה שאת ההתבטאויות הבוטות ביותר נשמע תמיד מפיו של אילון מאסק. האיש העשיר בעולם אמר באופן שאינו משתמע לשתי פנים כי הכנסה אוניברסלית היא בלתי נמנעת והיא תיתן ביטחון בסיסי לאנשים גם אם “בתרחיש חיובי, כנראה שלאף אחד מאיתנו לא תהיה עבודה. מדי פעם, אנשי עסקים בולטים, חוקרים ופוליטיקאים נהנים להעלות מחדש את הרעיון של הכנסה אוניברסלית. רעיון לפי כל אדם, בלי קשר לעבודה שהוא מחזיק בה, לרקע שלו והפרנסה שלו יזכה למשכורת בסיסית מידי המדינה. 

הרעיון הוא לייצר רשת ביטחון בסיסית לכל תושב, ולשם ההמחשה, מדובר כעת על קצבה כלשהי שתינתן על בסיס תשואת ה-S&P, למשל. אמנם הרעיון הולך וצובר נפח בשיח הציבורי, כשאנחנו בתחילת עידן ה-AI אבל לא מדובר ברעיון חדש. כבר בראשית המאה ה-19, הציע ההוגה האמריקני תומס פיין, להעניק לכל אדם תמיכה כלכלית שתאפשר קיום מינימלי, אבל זה היה עיקרון ראשוני בלבד. עם השנים אימצו את הרעיון פילוסופים וכלכלנים לרבות פיליפ ואן פארייס וקרל ווידרקוויסט, שהציגו את ההכנסה הבסיסית כמרכיב חשוב במערכת חברתית שמבקשת לאזן בין חופש אישי לבין ביטחון כלכלי. עד כה זה היה נושא תיאורטי בלבד, שלא עשה יותר מדי רעש או קיבל תשומת לב מיוחדת.

במקביל לעליית הבינה המלאכותית ולשינויים בשוק העבודה, הדיון עבר מהשוליים למרכז. עוד לא ניתן להגיד בוודאות מה יהיה היקף הפגיעה בשוק התעסוקה אבל המגמה ברורה, ובענפים מסוימים הלחץ על עובדים כבר ניכר. בחודשים האחרונים אפשר לראות שחברות טכנולוגיה גדולות מתחילות לפטר עוד ועוד עובדים ולייחס חלק מהפיטורים לשילוב גובר של AI בתהליכי העבודה. 

אמנם לא תמיד מדובר בהסבר יחיד, אבל נראה שהטכנולוגיה הופכת לגורם שמאפשר לצמצם מערכים שלמים. אמזון פיטרה כמה אלפי עובדים וההסבר הרשמי היה החלפתם ב-AI, למרות ש-"ריככה" את הנושא בשורה של הודעות מקדימות שעסקו באופן שבו ה-AI ישפר את הפריון אך לא בהכרח יוביל לקיצוצי כח אדם מרחיקי לכת. מיקרוסופט דיווחה על קיצוצים בחלק מצוותי התמיכה והפיתוח וטענה שהאינטגרציה של מערכות AI מאפשרת אוטומציה של משימות שבעבר דרשו כוח אדם רחב. מטא פעלה באופן דומה והבהירה שהשימוש בכלים מתקדמים לייעול קוד ולתמיכה אוטומטית מאפשר תפעול רזה יותר. 

גם גוגל ביצעה גל פיטורים בתחומים כמו פרסום ושירות לקוחות והציגה את יכולות ה-AI כרכיב שמחליף תהליכים ידניים. במקביל חברות מסורתיות יותר, כולל גופים פיננסיים וחברות תעשייה, החלו להטמיע מערכות שמפחיתות צורך בעבודה אנושית רפטטיבית. עם זאת, מוקדם לומר אם זהו שינוי מבני ארוך טווח או תהליך התאמה נקודתי. כך או כך, זוהי מגמה של מעבר לכלים אוטומטיים שמעמיקים את היעילות הארגונית ומציבים שאלות לגבי קצב ההעסקה והדרישה למקצועות מסוימים.

יהלי רוטנברג
צילום: שלומי יוסף
פיטורים

20,000 עובדי מדינה בסכנה: החשב הכללי בתוכנית לקיצוץ שליש מכוח האדם

הבינה המלאכותית צפויה להוביל לפיטורי רבבות במגזר הציבורי; ומה זה יעשה במגזר הפרטי? 

מנדי הניג |

הכרזה אמיצה של החשב הכללי יהלי רוטנברג: 20,000 עובדי מדינה בעיקר בתפקידי מטה , שהם שליש מסך העובדים במשרדי הממשלה יוחלפו במערכות בינה מלאכותית. במילים אחרות, הוא צופה לפיטורי 20,000 עובדים. לגישתו, המדינה חייבת להצטרף למהפכה הטכנולוגית אחרת היא תישאר מאחור עם שירות ציבורי מיושן ובזבזני.

סיכוי טוב שהפיטורים בכלל במגזר הציבורי יהיו הרבה יותר גדולים - מתוך 450,000 עובדים במגזר הציבורי הרחב, כ-60,000 מועסקים כעובדי מטה במשרדי הממשלה. אבל, גם בתפקידים שהם לא מנטה ה-AI יכול להיכנס ולהחליף, אם כי בראש וראשונה זה בעובדי המטה. ה-AI גם יכול לחסוך המון תשלומים לקבלני משנה ויועצים. מדובר בחיסכון עצום והכרחי כשמעבר לחיסכון הכלכלי, השירות לצרכן יהיה הרבה יותר טוב. אם זה לא יקרה, ורוטנברג הסביר זאת - גם נבזבז הרבה כסף, וגם נקבל שירות לא טוב.   

עכשיו דמיינו שזה מה שאומר המעסיק הגדול במדינה, אבל בשבועות וחודשים האחרונים, כמעט כל עסק חושב, בודק ולומד איך הבינה המלאכותית יכולה לחסוך לו בהוצאות. התשובה היא כמעט זהה - פיטורי עובדים והטמעת יכולות AI. כשלוקחים את התמונה הגדולה, מקבלים שמאות רבות של אלפי עובדים בסכנת פיטורים.   

המירוץ העולמי: ענקיות הטכנולוגיה מובילות את המהפכה

ישראל אינה לבדה במגמה הזו. ברחבי העולם, חברות וממשלות כבר מיישמות שינויים דרסטיים. נתחיל בחברות. 

מיקרוסופט  פיטרה 6,000 עובדים פוטרו במאי האחרון, כש-40% מהם מהנדסי תוכנה. הסיבה היא ש-30% מהקוד בחברה נכתב כיום על ידי מערכות AI.