לא מעט משקיעים שנכנסים לשוק בשנים האחרונות נכנסים עם תפיסה מוטעית, ששוק ההון הוא מכונה לייצור תשואה ושלא משנה מתי יוצאים זה תמיד ברווח. זה לא נכון, השנים האחרונות אולי נראו ככה אבל שוק ההון הוא תנודתי, ולמרות שעל פני זמן הוא צפוי לייצר רווח, הדרך לשם יכולה להיות רצופת מהמורות, ואם יוצאים בזמן הלא נכון כתוצאה מלחץ או פחד אפשר לקבע גם הפסדים גדולים. רוית שטיינר, יועצת השקעות בבנק דיסקונט, מציינת בניית תיק נכון מתחילה בתיאום ציפיות ובהבנת טווח ההשקעה ורמת הסיכון האישית. בסופו של דבר, מי שמוכן להתמודד עם תנודות בטווח הקצר, ייהנה מהצמיחה בטווח הארוך.

למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

"ייעוץ השקעות הוא שילוב של פסיכולוגיה ושוק ההון. שני אלו הם שילוב מנצח של התשוקה שיש לי בעבודה מול לקוחות. בתחום שוק ההון - ללמוד, להעמיק, להסתקרן, ולהיות מעודכנת במוצרים הרלוונטיים ובאירועים המשתנים בכל עת תוך שילוב הנגשת המידע ללקוחות. לכל לקוח צרכים משתנים, טווח השקעה ורמות סיכון שונות - ונדרש ממני בכל פעם מחדש להתאים את המידע לכל לקוח באופן אישי.".

• "הריבית צפויה לרדת 1-2 פעמים השנה, ניתן לראות זאת כבר בתשואות המק"מים"
• "לאחר ראלי משמעותי, המניות בת"א כבר לא זולות כפי שהיו בעבר"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

כמה זמן את במקצוע הזה?

"כ-9 שנים".

מה האני מאמין שלך? 

"אמון ויושרה. ייעוץ השקעות היא משרת אמון - כאשר הלקוחות בוטחים בי, מתאפשרת פתיחות והיכרות מעמיקה - ומכאן, התאמה נכונה של ההשקעה לצרכי ואופי הלקוחות".

• כמה יפסידו הבנקים מהורדת הריבית?
• אימקו חותמת על שת"פ גלובלי לפיתוח מערכת חכמה לניהול מנועי רכב קרבי
• תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
• ת"א 35 ירד 1.36%, מדד הבנייה קפץ 2.3%; חלל תקשורת זינקה 25%

מה הגורמים החשובים שאת מתחשבת בהם כשאת בוחרת מסלולי השקעה ללקוחות? 

"טווח ההשקעה והיחס לסיכון של הלקוחות".

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה? 

"האם עכשיו זה זמן נכון להיכנס לשוק? האם גם את היית משקיעה במוצר?".

ספרי על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.

"ישנם אירועים מרגשים ומאתגרים רבים, אך הבולט ביותר הוא המלחמה הנוכחית. לתת שירותי ייעוץ ללקוחות שהקרובים שלהם חטופים, לקוחות המפונים מביתם וכאלו שהם או בני ביתם בשירות מילואים. זה בלט בעיקר בתחילת המלחמה, היחס והתמיכה שאנחנו כבנק והיועצים נתנו, הליווי המתמיד, התרומה והסיוע לאורך כל התקופה עד היום, תורם לקרבה, ומעניק ללקוחות תחושה של יציבות והבנה שיש מי שדואג - הן מהבחינה האישית והן מהבחינה המקצועית לחסכונותיהם והשקעותיהם".

כשאת מקבלת פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה את אומרת להם?

"אני מסבירה ללקוחות ששוק ההון לא מתנהג בדומה לפיקדון בנקאי, אפיק השקעה בו התשואה די ודאית. שוק ההון מתאפיין בתנודתיות ואי-ודאות. כמו כן, אני מסבירה על טווח ההשקעה ורמת הסיכון. כאשר ההשקעה הינה לטווח ארוך, אני ממליצה לא לבצע שינויים מיידיים. יחד עם זאת, במידה והלקוחות עדיין לא רגועים, ניתן לבצע שינוי בחלק מסוים מהתיק על מנת לאפשר ללקוחות להיות שלמים עם השקעותיהם, ולהרגיש נוח יותר מבחינה פסיכולוגית עם המצב הנתון".

מה החלום שלך? 

"להמשיך ללמוד ולהתפתח בתחום הפיננסי, ולשלב ייעוץ אנושי בשילוב כלים דיגיטליים מתקדמים ולהוות סמכות מקצועית ואמינה עבור לקוחותיי".

השלימי את המשפטים:

כסף זה: "אמצעי להעלאת רמת החיים". 

לקוחות הם: "מקבלי השירות מאיתנו, אלו שנותנים בנו את האמון, שנבטיח את עתידם ועתיד הדורות הבאים בהיבט הכלכלי. לקוחות מרוצים ימליצו למעגל המשפחה ולחברים. המלצה של לקוח זוהי בעצם העדות הטובה ביותר לשביעות רצון לקוח".

אם היית יכולה לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותנת לעצמך בתחילת הדרך?

"שמירה על איזון בחיים - שילוב של לימודים, בית ועבודה".

מה את חושבת על שוק המניות המקומי?

"יעלה עד 10% בשנה - השוק המקומי מציג יציבות יחסית וצפי להמשך צמיחה מתונה. יחד עם זאת, חשוב להיות מודעים לתנודתיות האפשרית כתוצאה מהתפתחויות כלכליות, פוליטיות וביטחוניות, שייתכן שלא הסתיימו באזורנו".

מה את מעריכה שיקרה ב-S&P 500?

"יעלה עד 10% בשנה - נתונים כלכליים חיוביים והתפתחות הבינה המלאכותית שתמשיך להניע את חברות הטכנולוגיה. כמובן, יש לקחת בחשבון היתכנות תנודתיות גבוהה בטווח הקצר הנובעת מרמת מחירים גבוהה בשוק האמריקאי, עליית תשואות האג"ח ואירועים בלתי צפויים".

ממה משקיעים צריכים להיזהר?

"משקיעים צריכים להיזהר מהשקעות אשר אינן מתאימות לאופי ההשקעה שלהם ויחסם לסיכון".

איזה תחומים יבלטו לטובה?

"סקטור הטכנולוגיה, המהווה מנוע צמיחה לכלכלה העולמית, לצד השקעה בסקטור הבריאות המאופיין ביציבות יחסית יחד עם פוטנציאל גבוה לצמיחה בתת האפיק - ביוטכנולוגיה".

איך משקיע סביר צריך להשקיע 200 אלף שקלים שיש לו "בצד"?

"תחילה, יש לבצע הערכה של רמת הסיכון עם הלקוחות ולברר את מטרת השקעתם, תוך מתן דגש לטווח ההשקעה הרלוונטי עבורם. ההשקעה תשלב חשיפה לנכסי סיכון ברכיב המניות בפיזור גיאוגרפי, אג"ח קונצרני בדירוגים גבוהים ואג"ח ממשלתי, ובכך לאזן בין פוטנציאל תשואה ויציבות יחסית הדרושים לגיל הפרישה - בהתחשב כי הכנסתם הקבועה עולה על הוצאתם. פיזור ההשקעה על פני מגוון מוצרים ורכיבי השקעה, יסייעו בניהול דינאמי של התיק ויספקו מענה רחב לצרכי הלקוחות".

מסר, טיפים, ותובנות שתוכלי לשתף אותנו בהם?

"חשובה הבנה מעמיקה של מיהו הלקוח, בייחוד בתחילת הדרך בשלב הגדרת רמת הסיכון ותיאום הציפיות, זהו שלב משמעותי טרם בניית תיק ההשקעות ולרוב יחסוך שינויים תכופים במדיניות ההשקעה בהמשך הדרך. כמובן שחשוב להיות שירותיים ויוזמים, להתמקצע ולהתעדכן בהתפתחויות בשוק ההון. בנוסף, לכל משקיע/ה ישנן מטרות והעדפות שונות ומגוונות - והמפתח להצלחה הוא להתאים את ההשקעה ל'מידות המשקיע'".