למען הילדים: כלים שימושיים למיקסום חיסכון לעתיד
חיסכון לילדים דורש התאמה וגמישות על מנת למקסם את פוטנציאל התשואה שלו לאורך זמן. כך תחסכו לילדים באופן מדויק באמצעות פוליסת השקעה
חיסכון לילדים הוא אחד הכלים החשובים ביותר להבטחת עתידם הכלכלי ולהענקת בסיס יציב לצרכים העתידיים שלהם. בעידן של יוקר מחיה הולך ועולה, וההוצאות על חינוך, דיור והשכלה רק מתרחבות, חיסכון מוקדם ומושכל יכול להוביל לביטחון כלכלי בבגרות, וליכולת להגשים רצונות. הורים רבים שואפים להעניק לילדיהם התחלה טובה בחיים – בין אם מדובר במימון לימודים אקדמיים, עזרה ברכישת דירה או אפילו תמיכה בהקמת עסק, ולשם כך מתחילים לחסוך עבורם עוד מלידתם.
אחד היתרונות הגדולים של חיסכון לילדים, הוא שמדובר בחיסכון בעל אורך חיים של כשני עשורים, וזאת תלוי במועד הפירעון. במטרה למקסם את החיסכון לצורך השאת תשואה לאורך זמן, חשוב לבחור באפיקי השקעה יעילים ומותאמים אישית שיניבו תשואה שתגדיל את ההון הנצבר לטובת הילדים. "פוליסות השקעה כמו "הפניקס אינווסט" מציעות פתרון אידיאלי לחיסכון לטווח בינוני וארוך. "הן משלבות גמישות, ניהול מקצועי ותשואות תחרותיות, תוך שמירה על נזילות גבוהה ויתרונות מיסוי משמעותיים", מציין שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח, וחיסכון ארוך טווח, בהפניקס. אלו הדרכים למקסם חיסכון לילדים באמצעות פוליסת השקעה כמו הפניקס אינווסט:
הפכו את החיסכון להרגל
פוליסת השקעה מאפשרת להפקיד כספים באופן גמיש – חד פעמי או חודשי, בהתאם לצורכי המשפחה. כך, תוכלו לבצע הפקדה בהוראת קבע שתאפשר צבירה רציפה וקבועה, ולצד זאת להוסיף סכומים נוספים ללא הגבלה. בנוסף, הכסף נזיל בכל עת, כלומר ניתן למשוך אותו ללא הגבלות או קנסות. "הפניקס מציעה ללקוחותיה כלים לניהול ומעקב אחר החיסכון באמצעות דוחות תקופתיים ואזור אישי מתקדם באתר החברה. שקיפות זו מאפשרת להורים לעקוב אחר מצב החיסכון ולהבטיח שהכספים מנוהלים בצורה מיטבית", מציין גבסו.
מגוון מסלולי השקעה מותאמים לצרכים המשתנים
פוליסת השקעה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי ברמות סיכון שונות. יתרון זה מאפשר להורים לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים וליעדים הכלכליים שלהם ושל ילדיהם, דבר משמעותי מאוד לחיסכון שיתנהל לאורך כעשרים שנה (תלוי במועד הפרעון שיוחלט). כך, שהם יכולים להיחשף למסלול יותר תנודתי כאשר זמן ההשקעה שנותר ארוך, אך אם כבר מועד השימוש בכסף מתקרב, ישנה גם אופציה לעבור למסלול תנודתי פחות. הכספים מנוהלים על ידי מומחי השקעות מנוסים, בליווי מחלקות מחקר מתקדמות. ניהול מקצועי במטרה להשיא תשואות בכל מצב שוק לאורך זמן.
- היתרון המשמעותי של פוליסות החיסכון: מסלולי אג״ח מקצועיים
- במה להשקיע - קרנות נאמנות או קופת גמל להשקעה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התשואה היא הגורם העיקרי שישפיע על היקף החיסכון בסוף הדרך, אך חשוב להדגיש שאחד היתרונות הבולטים של הפוליסה הפיננסית הוא דחיית תשלום המס עד למועד משיכת הכספים. זאת בניגוד למוצרים פיננסיים אחרים שבהם יש לשלם מס על רווחים באופן שוטף. דחייה זו מאפשרת לכסף לצמוח בצורה מיטבית לאורך זמן.
ניתן להתייעץ עם סוכן ביטוח לצורך התאמה אישית לפרופיל של כל לקוח ולקוח – בדגש על הגדרת הצרכים והתקציב, טעמי הסיכון, טווח ההשקעה ומטרותיה.
למדו את הילדים מגיל צעיר איך הופכים חסכון להשקעה
חיסכון עבור תחילת החיים הבוגרים הוא בעל ערך משמעותי עבור הילדים, אך לא פחות מכך – השיח הפתוח וההבנה של מהלכי ההשקעה. אם הילדים כבר בגיל העשרה, הכירו להם את אופן ניהול החיסכון: "עברו יחד על האפליקציה, הסבירו להם מושגים בסיסיים כמו ריבית, תשואה. הכירו להם את מסלולי ההשקעה השונים וקבעו יעדים לחיסכון יחד", מוסיף גבסו.
- בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים: בורסת ת"א מרחיבה את היצע מדדי המניות
- איך משקיעים בחברות צמיחה - התורה של פיליפ פישר
- תוכן שיווקי משכנתא הפוכה: מפתח לחוסן בעורף, יציבות בשוק הנדל"ן
- מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
לסיכום, חיסכון לילדים במסגרת פוליסת השקעה של הפניקס אינווסט היא דרך יעילה ואטרקטיבית להבטחת עתידם הכלכלי של הילדים ולמקסום הכסף שנחסך עבורם. היתרונות הרבים שמציעה הפוליסה – החל מגמישות בהפקדות ובמשיכות ועד לניהול מקצועי ויתרונות מיסוי – הופכים אותה לבחירה אידיאלית עבור הורים שרוצים להעניק לילדיהם התחלה טובה לחיים וכלים להתמודד עם האתגרים הכלכליים של העתיד בצורה מיטבית.
האמור מובא מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס") למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת השקעה, תכנית פרט - מסלול לחיים שבניהול הפניקס. תנאי המוצר הינם בהתאם לתוכנית הביטוח. פדיון יבוצע בהתאם להוראות הדין האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה או רווח. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים ו/או ביטוחיים המנוהלים על ידה. במקרה של סתירה בין האמור לעיל לבין הוראות הדין, יגברו הוראות הדין. הפניקס לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. פורסם ביום 22.4.2025.
- 1.חשוב לחסוך לילדים במסלול שבו משלמים כמה שפחות דמי ניהול. פוליסת חסכון היא לא זולה (ל"ת)חיסכון במחשבת תחילה 17/05/2025 14:44הגב לתגובה זו
מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
מי המנצחים והמפסידים בקרנות ההשתלמות בחודש יולי?
הקרנות סוגרות את יולי עם תשואות חיוביות גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי בהתאם להערכה שלנו בתחילת החודש: קרנות השתלמות ביולי - תשואה של מעל 1% במסלול הכללי; תשואה של כ-2% במסלול המנייתי. הקצב מתון יותר לעומת יוני, אבל אלו תשואות נהדרות, כשמתחילת השנה התשואה הממוצעת היא כ-13% במסלול המנייתי וקרוב ל-8% במסלול הכללי. אחרי עלייה כזו שהיא המשך לשנה שעברה שהיתה מצוינת יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
אם אתם משקיעם לטווח קצר, אז בהחלט יכול להיות שכדאי לממש מניות כי טווח קצר הוא לא באמת השקעה, אלא בהגדרה סוג של הימור. אפשר להתווכח מה זה זמן קצר - שנה, או שנתיים, אולי יותר. בגדול הכוונה לשנה-שנה וחצי. בכל מקרה, אתם צריכים בשלב הראשון לענות על שאלות סיכונים וצרכים כדי לקבל את התיק המתאים לכם - כמה אג"ח וכמה מניות. זה תלוי בגיל, בהוצאות השוטפות, בכספים פנויים, נכסים, משך החיסכון ועוד. זה עניין אישי וכך גם האלוקציה שמתקבל בין מניות לאג"ח היא ספציפית. רוב הציבור חוסך היום בקרנות השתלמות "מעורבות במסלול כללי שמספקות כ-60% אג"ח וכ-405 מניות.
המסלול המנייתי - האטה אבל התשואות עדיין חיוביות
במסלול המנייתי, התשואות ביולי נעות בטווח של 1.55%-2.35%. מיטב מובילה את הרשימה עם 2.35%, מעט מעל ילין לפידות עם 2.15% ואנליסט עם 2.10%. מנגד, הראל ואלטשולר
נמצאות בתחתית עם תשואות של 1.55% ו־1.63% בהתאמה.
במבט מתחילת השנה, מור שומרת על יתרון בולט עם 14.6%, הישג שמציב אותה גבוה מעל הממוצע. מיטב שנייה עם 13.53%, ואחריה ילין לפידות (11.38%) ואנליסט (11.10%). גם כאן ניתן לראות את הפער שבין קרן שמצטיינת
בטווח קצר כמו מור לבין קרנות אחרות ששומרות על יציבות ארוכת טווח.
- מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
- אוריין גייסה 25 מיליון שקל בדיסקאונט של 8.5%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אם מסתכלים על שלוש השנים האחרונות, שוב התמונה מתהפכת: אנליסט מובילה עם 57.5%, ילין לפידות שנייה עם 53.1%, ומיטב סוגרת את השלישייה עם 49%. כלל, מוצאת את עצמה בתחתית עם 40.7%. התמונה הזו מדגישה את הפער בין ביצועים נקודתיים לבין מדידה בטווח ארוך יותר. קרן יכולה להצטיין בתקופה קצרה אבל אם מסתכלים על התמונה הרחבה הביצועים לא תמיד עקביים לאורך זמן כשלטווח ארוך מאוד, יש התכנות לממוצע - התשואה שאתם מקבלים בין הגופים השונים קרובה מאוד. מי משהיה טוב כמה שנים, יורד בהמשך והפערים בין גופים נסגרים, אם כי יש עדיין שחקנים שלאורך זמן יודעם לספק תשואה עודפת. הבעיה שאתם לא יודעים אם מה שהיה הוא שיהיה והסיכוי "לתפוס" אותם נמוכים.
מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
מי המנצחים והמפסידים בקרנות ההשתלמות בחודש יולי?
הקרנות סוגרות את יולי עם תשואות חיוביות גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי בהתאם להערכה שלנו בתחילת החודש: קרנות השתלמות ביולי - תשואה של מעל 1% במסלול הכללי; תשואה של כ-2% במסלול המנייתי. הקצב מתון יותר לעומת יוני, אבל אלו תשואות נהדרות, כשמתחילת השנה התשואה הממוצעת היא כ-13% במסלול המנייתי וקרוב ל-8% במסלול הכללי. אחרי עלייה כזו שהיא המשך לשנה שעברה שהיתה מצוינת יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
אם אתם משקיעם לטווח קצר, אז בהחלט יכול להיות שכדאי לממש מניות כי טווח קצר הוא לא באמת השקעה, אלא בהגדרה סוג של הימור. אפשר להתווכח מה זה זמן קצר - שנה, או שנתיים, אולי יותר. בגדול הכוונה לשנה-שנה וחצי. בכל מקרה, אתם צריכים בשלב הראשון לענות על שאלות סיכונים וצרכים כדי לקבל את התיק המתאים לכם - כמה אג"ח וכמה מניות. זה תלוי בגיל, בהוצאות השוטפות, בכספים פנויים, נכסים, משך החיסכון ועוד. זה עניין אישי וכך גם האלוקציה שמתקבל בין מניות לאג"ח היא ספציפית. רוב הציבור חוסך היום בקרנות השתלמות "מעורבות במסלול כללי שמספקות כ-60% אג"ח וכ-405 מניות.
המסלול המנייתי - האטה אבל התשואות עדיין חיוביות
במסלול המנייתי, התשואות ביולי נעות בטווח של 1.55%-2.35%. מיטב מובילה את הרשימה עם 2.35%, מעט מעל ילין לפידות עם 2.15% ואנליסט עם 2.10%. מנגד, הראל ואלטשולר
נמצאות בתחתית עם תשואות של 1.55% ו־1.63% בהתאמה.
במבט מתחילת השנה, מור שומרת על יתרון בולט עם 14.6%, הישג שמציב אותה גבוה מעל הממוצע. מיטב שנייה עם 13.53%, ואחריה ילין לפידות (11.38%) ואנליסט (11.10%). גם כאן ניתן לראות את הפער שבין קרן שמצטיינת
בטווח קצר כמו מור לבין קרנות אחרות ששומרות על יציבות ארוכת טווח.
- מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם? - כל התוצאות
- אוריין גייסה 25 מיליון שקל בדיסקאונט של 8.5%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אם מסתכלים על שלוש השנים האחרונות, שוב התמונה מתהפכת: אנליסט מובילה עם 57.5%, ילין לפידות שנייה עם 53.1%, ומיטב סוגרת את השלישייה עם 49%. כלל, מוצאת את עצמה בתחתית עם 40.7%. התמונה הזו מדגישה את הפער בין ביצועים נקודתיים לבין מדידה בטווח ארוך יותר. קרן יכולה להצטיין בתקופה קצרה אבל אם מסתכלים על התמונה הרחבה הביצועים לא תמיד עקביים לאורך זמן כשלטווח ארוך מאוד, יש התכנות לממוצע - התשואה שאתם מקבלים בין הגופים השונים קרובה מאוד. מי משהיה טוב כמה שנים, יורד בהמשך והפערים בין גופים נסגרים, אם כי יש עדיין שחקנים שלאורך זמן יודעם לספק תשואה עודפת. הבעיה שאתם לא יודעים אם מה שהיה הוא שיהיה והסיכוי "לתפוס" אותם נמוכים.
