כמה תקבלו היום על פיקדון בבנק - ומה האלטרנטיבה?
הריבית במשק ממשיכה לעלות וכבר עומדת על 4.75%. בבנקים בינתיים תקבלו ריבית נמוכה משמעותית, אבל היי - המפקח על הבנקים יאיר אבידן אומר שישראל נמצאת במקום השלישי בעולם בשיעור גלגול הפיקדונות לציבור. אז אולי במדינות אחרות בעולם המצב עוד גרוע יותר... מעבר לכך - הריבית הריאלית (בניכוי שחיקת הכסף שלכם - האינפלציה) שאתם מקבלים בפועל בפיקדונות היא עדיין שלילית. האינפלציה עומדת על 5% ואתם מקבלים מהבנקים קצת יותר מ-4% לשנה.
הפעילות הבסיסית של הבנקים זה קבלת כספים מהציבור תמורת ריבית מסוימת ומתן הלוואות לאנשים אחרים בריבית גבוהה יותר. הפער בין שתי הריביות הללו נקרא המרווח של הבנק. אז הבנקים כמובן נהנים מאוד מכך שהם לא מגלגלים את מלוא העלאת הריבית לציבור - כי מצד שני הם מעלים לגמרי את הריבית על ההלוואות, וזו כבר עומדת על קרוב ל-10% בבנקים ולכם הם נותנים 4%. במילים אחרות: הם 'סוגרים' לכם את הכסף בריבית מסוימת אבל נהנים מריבית טובה יותר בצד השני, ומגדילים לעצמם את המרווח ואת הרווחים שהם עושים. לא סתם הרווחים של הבנקים זינקו בשנה האחרונה וגם ברבעון האחרון ליותר מ-20 מיליארד שקל בשנה ו-6.3% ברבעון האחרון.
יש גם אלטרנטיבות, אפשר להשקיע בשוק ההון, אפשר 'לנעול' אג"ח בריביות גבוהות יותר, אבל גם אם אתם סולידיים לגמרי אפשר לשים את הכסף בקרן כספית, שהיא גם נזילה והכסף לא נעול כמו בפיקדון, וגם לא משלמים מס רווחי הון אם אין רווח הון ריאלי (בניגוד לפיקדונות ששם אתם משלמים 15% מס בכל מקרה). אבל בעוד הציבור העביר כחצי טריליון שקלים בשנה האחרונה לפיקדונות, הוא העביר רק 63 מיליארד שקל לקרנות כספיות.
כנראה שקרן כספית עדיפה על הפיקדון הבנקאי (למדריך קרנות כספיות לחצו כאן), ובכל זאת, אם הבנקים פה יחסית מגלגלים את הפיקדונות יותר מאשר בעולם, אז מעניין לדעת כמה ריבית הבנקים יתנו לכם. צריך לומר - ככל שאתם מפקידים בבנק יותר כסף כך הוא עשוי לתת לכם יותר ריבית. ככל שתתמקחו עם הפקיד בטלפון או באתר כנראה תוכלו לקבל ריבית גבוהה יותר.
- הבנק מול בית ההשקעות, מי מנצח בקרב על הסוחר הישראלי?
- רשות התחרות בודקת את הבנקים; לאן זה יכול להוביל?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בנק לאומי גם יצא היום עם 'בשורה צרכנית' (לא באמת) של ריבית של 1% על העו"ש. זה רק אומר שתפסידו קצת פחות בעו"ש בלאומי וזה גם מוגבל לרווח של 100 שקל בשנה. לא באמת סיבה הגיונית להשאיר שם את הכסף. בפייבוקס תקבלו 3% ריבית על הכסף ששוכב בעו"ש של האפליקציה. גם לא סכומים גדולים - עד 600 שקל לשנה, אבל זה משמעותית יותר מאשר בלאומי. בינתיים הבנקים האחרים לא הודיעו שהם הולכים בעקבות בנק לאומי ומציעים גם הם ריבית על הפלוס בעו"ש - אבל סביר שזה יגיע. רק חבל שלאומי התחילו כל כך נמוך.
אז כמה תקבלו בבנקים בפיקדון נעול לשנה? - לאומי בולט לטובה בבנקים הגדולים. וואן זירו וירושלים נותנים את הריבית הגבוהה ביותר
בכל מקרה, נכון להיום, אתם יכולים לקבל בבנקים במסלול של ריבית קבועה לשנה ריביות של 4% ומעלה - בנק ירושלים תקבלו 4.35%, בבנק לאומי תקבלו 4.3%, בבנק הבינלאומי תקבלו 4.15% בסניף ו-4.25% בדיגיטל, בפועלים תקבלו בסניף 4% ובדיגיטל 4.1%, בבנק מזרחי טפחות תקבלו 4.05%, בדיסקונט גם תקבלו 4.05%.
ומה לגבי הריבית המשתנה?
כאן הבנק החדש וואן זירו ממשיך להוביל ושם תקבלו ריבית משתנה של 4.5% שנתית, המקום השני הוא בנק ירושלים עם ריבית של 4.4%, אחר כך הבינלאומי ולאומי עם 4.2%, דיסקונט עם 3.95%, ומזרחי ופועלים משתרכים מאחור עם 3.5% ו-3.45% בהתאמה.
- היום בבורסה: על נייס וחברות השבבים
- בחנו את עצמכם - האם אתם בעניינים? טריוויה שבועית
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- אלו המניות שיזכו לביקושים והיצעים בשל עדכון המדדים
בבנק וואן זירו גם מציינים, בצדק, ש"הפקדונות שלנו מספקים הגנה ללקוחות שלנו בתקופה של ריבית עולה". בפועל, הבנקים הגדולים התחרו ומתחרים בשנה האחרונה בעיקר על פיקדונות נעולים לטווח ארוך בריבית קבועה כך שהלקוחות שהפקידו שם כספים הפסידו את עליות הריבית האחרונות. למעשה מי שפתח פיקדון בריבית קבועה בתחילת השנה הפסיד 40% לעומת הריבית שהיה מקבל אם היה מפקיד בפיקדון בריבית משתנה זהה.
כמה תקבלו בפיקדון לחודש?
בפיקדון לחודש בריבית קבועה תקבלו בלאומי 1.85%, בפועלים 1.8% וכך גם במזרחי טפחות. בבינלאומי תקבלו 1.7% ובדיסקונט 0.8.
בריבית המשתנה לחודש תקבלו בבנק ירושלים תקבלו ריבית שמשקפת ריבית שנתית 4.25%, בוואן זירו 3.35%, בבנק הבינלאומי וגם בבנק לאומי ובמזרחי טפחות 1.7%, בפועלים 1.45% ובדיסקונט 0.8%.
ומה לגבי ההלוואות?
- 12.יובי 15/06/2023 16:33הגב לתגובה זו0.8 שנתי לחודש =בושה
- 11.מרתה לברוסקי 14/06/2023 15:27הגב לתגובה זוללא דמי שמירה (מהבנק) ללא שום עמלה =חיים רק על ארביטראז'? אלך לבינה המלכותית לברר כמה בדיוק... ... ..
- אייל טלביט 16/06/2023 08:28הגב לתגובה זווהם חיים מדמי הניהול שרובם העלו בתחילת השנה.הכל תלוי במזג האוויר של ביקוש והיצעהתשואות הגלומות בכספיות מגלמות תשואה של פקדונות,מקמ,אגח קונצרני עד 3 חודשים כ 4.65-4.85 ומשתנה בהתאם למה שמציע השוק
- מרתה לברוסקי 14/06/2023 17:22הגב לתגובה זואז נכון לא משלמים 15% אם הרוח נומינלי,יכול להיות שווה במידה והבנק לא משווה +10% יותר
- 10.החיים 14/06/2023 08:59הגב לתגובה זואם יש לכם סכומים של כמה עשרות אלפי שקלים ויותר אפשר להתווכח עם הבנקים ולקבל תנאים טובים בהרבה תתאמצו ותווכחו עם הבנקאים / תבדקו בנקים אחרים
- אייל טלביט 14/06/2023 10:43הגב לתגובה זולמה להתווכח כשניתן לקבל ללא ויכוח את הטוב מכל העולמות - קרן כספית. שוטטתי באינטרנט וממליץ לחפש קרן כספית, האחות המוצלחת של הפיקדון בבנק והציבור יבין שמובילים אותו בכחש והוא לא צריך טובות ולא צריך לפרנס אף בנק
- 9.שאלה 13/06/2023 22:57הגב לתגובה זוכהדיוט, 1.האם אפשר מחר בבוקר ללא חתימה על הסכם יעוץ, להתקשר לכל פקיד ולרכוש קרן כספית-שיקלית? 2.עמלות קניה ומכירה, דמי משמרת וכ'ו האם יש תשלום מסויים? עד שדברים הללו לא יהיו ברורים לכל לקוח בנקאי, אנשים לא יעברו לכספיות.
- נדב 14/06/2023 15:03הגב לתגובה זובקרן כספית אין עמלות מכירה וקנייה או עמלת של ניהול תיק השקעות. שקול לגמרי לתוכנית חיסכון מבחינת העמלות, עדיף מבחינת נזילות וריבית אין מס רווחי הון, רק על רווח ריאלי
- אייל טלביט 14/06/2023 10:40הגב לתגובה זומצאתי משיטוט באינטרנט סקירה מאוד מומלצת לכל אחד לעיון שמבירה את היתרונות והחסרונות של קרן כספית חפשו בגוגל - קרן כספית, האחות המוצלחת של הפיקדון בבנק ויש הסבר מפורט ארוך וגם קצר לחסרי הסבלנות.
- 8.אייל טלביט 13/06/2023 22:08הגב לתגובה זורוכשים קרן כספית נזילה. תשואה יותר גבוהה מהבנקים ללא עמלות בנקאיות ודמי ניהול פנימיים נמוכים. אין מגבלה של סכום ואין מגבלה של זמן. לציבור מוכרים כל השנים שיש רק ייעוץ בבנק, ניהול תיקים וסוכן ביטוח. מה שמסתירים מהציבור: יועץ השקעות פרטי בלתי תלוי, אוביקטיבי, ללא אינטרסים ורק טובת הלקוח מול עיניו
- 7.כרגיל 13/06/2023 21:46הגב לתגובה זוהאינפלציה ועליית הריבית קרובים למיצוי. מה שהולך לטוס למעלה בשנה הקרובה הן המניות, וכדאי לשמור מולן על חשיפה של לפחות 30 אחוזים מהתיק.
- 6.דני 13/06/2023 20:21הגב לתגובה זויש פתרון אחר? יש, מתאים לכולם? לא.
- אייל טלביט 13/06/2023 22:08הגב לתגובה זורוכשים קרן כספית נזילה. תשואה יותר גבוהה מהבנקים ללא עמלות בנקאיות ודמי ניהול פנימיים נמוכים. אין מגבלה של סכום ואין מגבלה של זמן. לציבור מוכרים כל השנים שיש רק ייעוץ בבנק, ניהול תיקים וסוכן ביטוח. מה שמסתירים מהציבור: יועץ השקעות פרטי בלתי תלוי, אוביקטיבי, ללא אינטרסים ורק טובת הלקוח מול עיניו
- 5.בפועלים יש תכנית לשנה צמוד מדד + 1.55% מה פיספסתי ? (ל"ת)קלבסיאלה 13/06/2023 20:00הגב לתגובה זו
- היים 14/06/2023 09:00הגב לתגובה זואפשר לקבל הצעות כנל במזרחי וירושלים ואולי יותר טובות
- 4.ל 13/06/2023 19:42הגב לתגובה זופוטין לכבוש בלי צבא,נתניהו להפוך בלי ממשלה ובלי ארה"ב "הלא נחוצה" מירי ליצור דרכים בלי כלים,וכ'ו
- 3.אברמזון 13/06/2023 19:29הגב לתגובה זוכל הבנקים הלוו ומלווים כספים למכוניות (פח בטריות וצמיגים) ודירות כל הבטחונות אינם שווים 30% מגודל ההלוואה. נפטרתי מכל מניות הבנקים וחברות הביטוח.....
- עגלון 14/06/2023 09:24הגב לתגובה זומשבר הבנקים ! לא משבר הקיבוצים. שנאת אחים מובילה למקומות הרעים אותם אנחנו, כולנו, חווים כעת. מדינה מתנהלת ולא מנוהלת, פערים הולכים וגדלים, יוקר מחיה גבוה מכל המדינות המפותחות, שחיתות בכל פינה וכו' ספק אם אנחנו עולם שלישי או רביעי
- 2.ל 13/06/2023 19:18הגב לתגובה זומנכ"ל משווק,צלצלו אליו מתי שתרצו,קבלו קצת ריבית בעו"ש ,יותר זול לבנק מלפרסם במדיה
- בנקאי 14/06/2023 09:26הגב לתגובה זומבקש שנתקשר ומסתיר את מספר הטלפון, הא, הא, הא
- 1.האזרח הקטן 13/06/2023 19:13הגב לתגובה זוזה מפקח זה? הבנקים קנו אותו....הם צוחקים על כולם -גנבים
חיים כצמן, מייסד ומנכ”ל קבוצת ג’י סיטי צילום:שלומי יוסףברקע הצעת הרכש לסיטיקון, ג'י סיטי הוכנסה למעקב עם השלכות שליליות
ג'י סיטי רכשה 7.7% ממניות סיטיקון בפרמיה של 36% על המחיר בשוק ותפרסם הצעת רכש מלאה; המניה קפצה ביום ההודעה אך נפלה ב-11% לאחר שחברת הדירוג מעלות הכניסה את החברה למעקב עם השלכות שליליות בשל חשש לעלייה במינוף ולשחיקה בפרופיל הפיננסי
ביום שני הודיעה ג'י סיטי ג'י סיטי -11.1% , שבשליטת חיים כצמן, על רכישת 7.7% ממניות הבת הפינית סיטיקון (Citycon), תמורת 56.75 מיליון אירו במחיר של 4 אירו למניה, פרמיה של כ-36% על המחיר בשוק ערב ההצעה (ג'י סיטי רוכשת מניות סיטיקון בפרמיה, תגיש הצעת רכש לכלל המניות). בעקבות העסקה עלתה אחזקתה ל-57.4%, ובשל כך היא מחויבת לפי החוק הפיני להגיש הצעת רכש מלאה לכלל בעלי המניות במחיר שלא יפחת מהמחיר ששולם. היקף העסקה הפוטנציאלי, אם תתקבל ותושלם במלואה, נאמד בכ-312 מיליון אירו (כ-1.4 מיליארד שקל).
ג'י סיטי ציינה בדיווח כי הרכישה משקפת דיסקאונט של 44% על ההון העצמי של סיטיקון, וכי היא צפויה להביא לגידול של כ-171 מיליון שקל בהון העצמי שלה ולשיפור ב-FFO, עם "השפעה זניחה על שיעור המינוף" והמשקיעים הריעו. ביום ההודעה קפצה המניה בכ־7%, אך עד סוף השבוע חזרה לאחור, כאשר היא נופלת בכ-11% ביום המסחר האחרון אל מתחת למחיר שבו נסחרה לפני ההודעה. הירידות הגיעו זמן קצר לאחר שחברת הדירוג מעלות (S&P) הכניסה את דירוגי החברה לרשימת מעקב עם השלכות שליליות. אגרות החוב של החברה סיימו גם הן בירידות, ובלטה לשלילה סדרה יד' ג'י סיטי אגח יד -8.35% שירדה ביותר מ-8%.
מתוך הדוח של מעלות
בין דיסקאונט להזדמנות ומה רואה השוק
מהלך הרכישה יצר ניגוד מעניין. מצד אחד, ג'י סיטי רכשה מניות מתחת לשווי בספרים, מהלך שמחזק את ההחזקה החשבונאית ויוצר "תחתית" (לפחות זמנית) למחיר המניה של סיטיקון, שעלתה בכ-35% ונסחרת קרוב למחיר ההצעה. מהצד השני, העסקה בוצעה בפרמיה של יותר מ-35% על מחיר השוק ערב העסקה, כלומר, החברה שילמה הרבה יותר ממה שהשוק חושב ששווה הנכס, בטענה שהיא מכירה את שווי הנדל"ן טוב ממנו.
בפועל, המהלך הקפיץ את השווי של אחזקת ג'י סיטי בסיטיקון באופן חשבונאי, אך זהו שיפור שמבוסס על השערוך הפנימי של המניה, לא על תזרים או מכירה בפועל. השוק, לעומת זאת, עדיין מעריך את הנכסים בזהירות רבה, כאשר מניית סיטיקון נסחרת קצת מתחת ל-4 אירו, כמעט אותו מחיר כמו הצעת הרכש, מה שמעיד על ספקנות בנוגע לשווי האמיתי של הנכסים.
- ג'י סיטי רוכשת מניות סיטיקון בפרמיה, תגיש הצעת רכש לכלל המניות
- ג'י סיטי: ה-NOI עלה ב-7.3%, ה-FFO מהנדל"ן המניב עלה ב-24.7% ל-116 מיליון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הודעת הדירוג: מינוף גבוה ושחיקה בפרופיל הפיננסי
שלושה ימים לאחר ההודעה, מעלות עדכנה כי דירוג ג'י סיטי וסדרות האג"ח שלה הוכנסו למעקב (CreditWatch) עם השלכות שליליות, בשל חוסר ודאות סביב היקף ההיענות להצעת הרכש והשלכותיה על הנזילות ועל הסיכון הפיננסי. בדוח נכתב כי אם ההצעה תמומש במלואה, יחס המינוף (חוב להון עצמי מתואם) עלול לעלות לרמה של 70%-75%, בניגוד למהלכים שעשתה לאחרונה החברה כדי להוריד את המינוף, רמה שתשקף "שחיקה בפרופיל הפיננסי של החברה".
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהיום בבורסה: על נייס וחברות השבבים
הדירוג של S&P, התיקון בוול סטריט ביום שישי, הבעיה הגדולה של חברות התוכנה ומה יקרה במניות הארביטראז'?
המניות הדואליות עם פער ארביטראז' שלילי של 0.4%. בשלב מסוים בשישי זה כבר היה במינוס 1%, אבל בשעות האחרונות של המסחר היה תיקון למעלה. מניית נייס -2.11% צפויה לרדת בכ-3%, כשהחשש מה-AI רק הולך וגדל. נייס ירדה מתחילת השנה ב-27% ואיבדה בחמש שנים - 50%. היא נסחרת על פי קונסנזוס האנליסטים במכפיל רווח של 10 לשנה הנוכחית ומכפיל רווח של 9 לשנה הבאה. אין הרבה חברות תוכנה צומחות שנסחרות במכפילי רווח כאלו, וגם לא היה בעבר.
מצד אחד, יש שרואים בזה הזדמנות נהדרת. מצד שני, יש כאלו שזוכרים ש"מר שוק" יודע הכל. אולי הוא יודע שאזהרת רווח או הנמכת ציפיות בדרך. כלומר, מה שנראה הזדמנות יכול להיות המחיר האמיתי כי התחזית תרד. ולמה שהיא תרד? כי החברה נמצאת בשוק מאוד מאוים על ידי ה-AI.
תחום התוכנה וחברות התוכנה סובלות מהכניסה של ה-AI. הן אומנם מתייעלות בזכותו ומוותרות על גיוסי ג'וניורים, אלא שהליבה שלהן בסכנה - הרעיון הטכנולוגי, פיתוח התוכנה שלהם נמצא בסכנה - מה שלקח פעם לפתח במשך שנים הפך לעניין של שבועות וחודשים בודדים. התחרות מתעצמת, הסכנה גוברת. החשש שיקומו סטארטאפים יעילים ומהירים ותוך חודשים יעמידו מוצר מתחרה. היתרון של הוותיקות הוא במערכת משומנת עם שיווק, תפעול, וקשרים. אבל בסוף למוצר יש משמעות גדולה. לקוחות לא ימהרו לעזוב, אבל זה יכול לבוא לידי ביטוי בתמחור נוח יותר. חברות התוכנה צריכות לחשב מסלול מחדש.
גם טבע 0.56% צפויה לרדת ב -1.1%, טאואר 1.44% ב-2.4% כשמנגד קמטק -1.51% ו נובה -8.04% צפויות עלות מעט. הנה טבלת הארביטראז' (הקליקו להיכנס לכל המניות):
- איי.סי.אל נפלה 15%, חברה לישראל איבדה 14%; מחזור המסחר - 13.4 מיליארד שקל
- היום של טבע, ומה עוד קרה בבורסה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
