סופה של שנת 2012 הוא הזמן המתאים לבצע סיכומים בשוק ההון, ולפרסם תחזיות והמלצות למניות ואג"ח מומלצות בבורסה לשנת 2013 - ואכן מפרסמים בתי ההשקעות והבנקים חדשות לבקרים במהלך החודשיים האחרונים. אני, לעומת זאת, מעוניין להעלות מספר נקודות חשובות ומועילות למשקיעים ממש ב"זמן הפציעות" של שנת 2012 ורגע לפני ששנת 2013 נפתחת.

בדקו את מונה המס בחשבונות ההשקעות שלכם : מונה המס בחשבון ההשקעות מסכם ומציג את יתרת הרווח או ההפסד השנתית העדכנית בתיק ההשקעות. המשקיעים עשויים לחשוב בטעות, שבעקבות עליות השערים באג"ח ובמניות השנה, אין להם כל הפסדים צבורים במונה המס - אך הנחה זו עלולה להתברר כשגויה אם בתחילת השנה מכרו ניירות-ערך בהפסד כלשהו. ממחר - דהיינו ה- 1.1.2013 - יתאפסו מוני המס וניתן יהיה לטפל בנושא רק על ידי הגשת דו"ח שנתי למס הכנסה.

לקוחות המנהלים באופן עצמאי את חשבון ההשקעות שלהם באינטרנט יוכלו למצוא את מצב מונה המס באתר הבנק ולבדוק אותו. ללקוחות העובדים עם יועצי השקעות בבנקים ומנהלי תיקים - כדאי לפנות בדחיפות לאחראי על ההשקעות על מנת לבדוק את הנושא.

בדיקת ביצועי יועץ ההשקעות ו/או מנהל התיק : סיום שנת 2012 ותחילת שנת 2013 הוא הזמן הנכון לבחון את ביצועי תיקי ההשקעות המנוהלים ו/או מיועצים בשנת 2012. אל תמתינו לקבלת דוחות שנתיים בדואר הביתה - שוחחו כעת עם הגורמים המטפלים בתיקי ההשקעות ובקשו לקבל בפקס/מייל את ביצועי תיק ההשקעות של שנת 2012.

לקוחות המנהלים מספר חשבונות השקעות אצל יועצי השקעות ו/או מנהלי תיקים יוכלו לבצע השוואה בין התשואות בכל התיקים - דבר שיאפשר להם לקבל החלטה נבונה לגבי המשך ההתקשרות בשנת 2013.

בדיקת מבנה תיק ההשקעות ומדיניות השקעות : שאלו את יועץ ההשקעות ו/או מנהל התיקים מהו המבנה הכללי של תיק ההשקעות בחלוקה לאפיקי השקעה (ממשלתי, קונצרני ומניות), במיוחד בררו מהי החשיפה למניות בתיק ההשקעות.

אם אינכם עוקבים באופן הדוק אחר הנעשה בתיק ההשקעות שלכם, אתם עשויים לגלות שמרכיב המניות בתיק ההשקעות שונה מכפי שחשבתם - נצלו שיחה זו להתאמת מבנה התיק לצרכים שלכם.

בדיקת עמלות בניירות-ערך : על המשקיעים להיות מודעים לעובדה כי פעילות המסחר בניירות-ערך של לקוחות פרטיים צפויה לייצר בשנת 2012 הכנסה של 2.2 מיליארד שקלים לחמשת הבנקים הגדולים - הכנסה זו מהווה כ-20% מסך הכנסות הבנקים בסעיף העמלות בלבד. המערכת הבנקאית נהנית בעיקר מאדישותם של הלקוחות אשר אינם מבצעים סקר שוק במספר בנקים ולאחר מכן פונים לבנק בו מתנהל חשבון השקעותיהם בבקשה להוזיל את עמלות ניירות-הערך השונות.

עם תחילת השנה מומלץ ללקוחות המנהלים את חשבונותיהם בבנקים ובבתי ההשקעות, לבדוק את שיעור העמלות השונות שהם משלמים בתיק ההשקעות - וקיימות רבות כאלה. בדיקה זו עשויה להוזיל ללקוח את העמלות בעשרות אחוזים, דבר שיוביל לחיסכון של מאות ואף אלפי שקלים בשנה. חשוב לציין, הבנקים מעניקים הטבות בעמלות לתקופה מוגבלת בזמן, לכן מומלץ ללקוחות שקיבלו הטבות בעבר לבחון האם לא פג תוקף ההטבות.

תם ולא נשלם - בדיקות נוספות : קיימים נושאים נוספים רבים לגבי תיקי השקעות הטעונים בדיקה מקיפה, אך קצרה היריעה במעמד זה מלהכיל את כולם, אשתדל להתייחס במהלך השנה האזרחית החדשה לפחות לחלק מהם.

שנה אזרחית מוצלחת לכולם!

הכותב, סיון ליימן, הינו יועץ השקעות פרטי ויועץ פנסיוני ומנכ"ל כנען ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני

* אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל