קרן השתלמות מול כל השאר: חמישה יתרונות בכלי אחד
בניגוד למכשירי החסכון ארוך הטווח, לקרן ההשתלמות תכונות יחודיות אשר מבדלות אותה ומעניקות לה יתרונות רבים. בטור שלפנינו נדון ביתרונות קרן ההשתלמות ובדרכים הנכונות לממש אותם. ראשית, חשוב לדעת שבניגוד לקופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות ביטוח, לא כל אחד יכול לפתוח קרן השתלמות, אלא רק עצמאי או עובד שכיר במשותף עם מעסיקו, כאשר במקרה של שכיר ההפקדה לקרן מוגבלת ב-10% מהשכר.
אז אלו יתרונות יש לקרן ההשתלמות?
פטור ממס רווח הון בביצוע פעולות. כאשר אנו מבצעים פעולות של קניה, מכירה או מעבר בין מסלולי השקעות בקרן ההשתלמות - אין אירוע מס. היכולת לנהל את הצבירה כ"ברוטו" ולא כ"נטו" מעניקה לקרן ההשתלמות, כמו גם לשאר המכשירים הפנסיונים, יתרון גדול. יחד עם זאת, בניגוד לשאר המכשירים הפנסיונים, הצבירה מקרן ההשתלמות ניתנת למימוש אחרי 6 שנים כסכום הוני ולא כקיצבה, כך שהיתרון בקרן ההשתלמות מובהק מול מכשירי חסכון אחרים.
פטור ממס רווח הון בפדיון. כאמור, קרן השתלמות נזילה לאחר 6 שנות חסכון (קיימים מקרים כאשר גם התקופה הזו מתקצרת). בתום התקופה הזו פדיון של כספים מקרן ההשתלמות פטורים ממס רווח הון (עד לתקרה המוטבת). מדובר ביתרון בלתי מבוטל על פני מכשירי חסכון אחרים אשר בהם מס רווח ההון נע בטווח של 15%-25%. חשוב להבין כי אין חובה למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות אחרי 6 שנים וניתן להמשיך ליהנות ממקלט המס הזה גם לאחר שהכספים נזילים.
אפשרות לקבלת הלואה על 80% מהסכום הנזיל בקרן בריביות אטרקטיביות. במידה והכספים הנזילים עומדים על 100 אלף שקלים, ניתן לקבל 80% הלוואה על הסכום, כלומר 80 אלף שקלים. היום, הריבית בה ניתנת ההלוואה מגיעה במקרים מסוימים גם לפריים-0.5, מדובר על ריבית אטרקטיבית מאד. אי לכך מתווספת העובדה כי ניתן להחזיר במהלך התקופה את הריבית בלבד. הלוואה על קרן השתלמות, במקום לבצע פדיון, יכולה להיות אלטרנטיבה אטרקטיבית מאד.
- הישג לגמלאי שירות המדינה: יצורפו לקרנות הרווחה
- בקרוב? ההחלטה שעלולה לעלות למדינה מאות מיליונים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אפשרות לניהול עצמי - IRA כל היתרונות שננקבו קודם לכן משתלבים בעובדה שניתן לבצע ניהול עצמי של כספים בקרן השתלמות, כמובן על פי התקנות. אופציה זו מאפשרת להסתכל על קרן ההשתלמות כמכשיר פיננסי שנהנה מיתרונות רבים ומנזילות גבוהה.
הטבת מס בהפקדה לעצמאי הפקדה לקרן ההשתלמות הינה הוצאה מוכרת לעצמאי (בגובה של תקרה הנקבעת מידי שנה). למעשה מדובר על יכולת להפקיד לחסכון עם תנאים טובים כמו גם לקבל החזר מס ממס ההכנסה.
לסיכום, קרן ההשתלמות מהווה מכשיר חסכון יחודי ומענין אשר שימוש נכון בו יכול לתת ערכים מוספים גבוהיים לחוסך. ***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעילו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.**
- 3.רונן 24/02/2015 07:00הגב לתגובה זובמקרה של לקיחת הלוואה מקרן ההשתלמות ,לא ניתן לבצע שינויים של מעבר בין סוגי קרנות . בגלל מגבלה זו הפסדתי כ 10000 שח בשנתיים האחרונות (רציתי לעבור מקרן אגחית לקרן מנייתית) כך שהחיסכון הפך להפסד.
- 2.מוצי 23/02/2015 16:59הגב לתגובה זוהעולם התרגל לשוקי הון שעולים בטווח הארוך. זה יכול שנגמר. או שכן או שלא. במקרה שכן. אחזקת כסף בקרן השתלמות יכולה להיות כואבת למי שמעל גיל 70 (בהנחה שיחיה עד 85). כל ההנחות שהיו נכונות עד היום השתנו כשכל הריביות בעולם יושבות על 0. כולל אצלנו מהיום. היחידים שבטוח ירוויחו הם אלו שמנהלים את קרנות ההשתלמות
- 1.וחשוב לא פחות עמלות ניהול נמוכות בין 0.5 עד 1 אחוז (ל"ת)22 23/02/2015 15:00הגב לתגובה זו
איור: דפדפן אטלס של OpenAIנחיתת חירום באיירבוס היתה הסימן לתקלה מערכתית - הסכנה עדיין באוויר
קרינה קוסמית - חלקיקים אנרגטיים סולריים שחודרים לאטמוספירה בגובה טיסת מטוסי הנוסעים ועלולים לשבש את פעולת המחשבים, היא האחראית לאירוע שהפעם הסתיים בנס. בעקבותיו, השתמשה איירבוס בסוג של "אקמול" בכל 6,000 מטוסיה כדי להשיג פתרון מהיר. זה ממש לא מספיק
ב-30 באוקטובר 2025 חוותה טיסת JetBlue 1230 מקנקון שבמקסיקו לניוארק שבניו ג'רזי, צלילה וירידת גובה פתאומית בגובה שיוט מעל פלורידה. הקברניט דיווח למרכז הבקרה: "ציוד רפואי נדרש". 15 נוסעים נפצעו, חלקם בפצעי ראש. המטוס נחת נחיתת חירום בשדה טמפה שבפלורידה. המטוס היה איירבוס A320.
ניתוח ראשוני של איירבוס חשף כי מחשב בקרת המאזנות בכנפיים והגאי הגובה הפיק פקודות שגויות, שגרמו להורדת אף המטוס ולצלילה לא מבוקרת.
האירוע, שהתרחש על פי הדיווח ביום עם רמות קרינה סולארית שאינן גבוהות מהרגיל, הדליק נורת אזהרה: חלקיק קוסמי בודד גרם ל-bit flip, היפוך סיבית בזיכרון מחשבי המטוס, שהתפשט לפקודות קריטיות שגויות ולא רצוניות למאזנות ולהגאי הגובה של המטוס וגרמו לצלילתו הפתאומית. אלא שחברות התעופה לא קיבלו אזהרות מזג אוויר סולאריות ספציפיות או מוקדמות לפני אירוע התקלה במטוס ה-A320 של JetBlue באוקטובר 2025 מכיוון שלא נמדדו רמות סולאריות חריגות.
בניגוד לחלליות, בתעופה המסחרית אין ניטור שגרתי ל-space weather. בטיסה האזרחית שינויי גובה טיסה לטיסה נמוכה יותר - שמגבירים צריכת דלק ב-10%-20% - אינם מקובלים, כמו גם עקיפת אירועי פרצי שמש כסטנדרט לא נעשית בשיגרה.
- תקלה קריטית במטוסי איירבוס: אלפי מטוסים דורשים עדכון תוכנה מיידי בשל סכנה בטיחותית
- המטוס מספר 1 של מדינת ישראל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גם במקרה של טיסה 171 של אייר אינדיה עם מטוס דרימליינר של בואינג שהתרסקה ביוני 2025, החקירה עדיין לא הסתיימה והמטוסים ממשיכים לטוס מאחר ולא זוהה ולא אותר בוודאות הגורם להתרסקות.
שער הדולר ירד יותר מדי - בגלל הספקולנטים והמוסדיים; מה יהיה בהמשך?
אפשר להאשים את כל העולם בהתחזקות השקל אולם חוסר המעש של הבנק המרכזי הוא הגורם העיקרי שמושך לכאן ספקולנטים; וגם - ההשפעה הקשה של הדולר הנמוך על ההייטק והיצואנים
שער הדולר במדינה מתוקנת עם בנק מרכזי חזק ואמין, היה נגיד הבנק מתייצב בערב החג למול האומה המקומית ואומר: "שגיתי כשלא הפחתתי את הריבית בהחלטה האחרונה, במיוחד לנוכח מה שקרה השבוע בזירה הגיאופוליטית ועם ההשלכות על שערי החליפין, יש מקום להפחית את הריבית ועל כן החליט הבנק המרכזי להקדים ולהודיע על הפחתה מידית"
דולר שקל רציף 0.2%
אבל אנחנו כבר מזמן לא מדינה מתוקנת וכשסדר העדיפויות הציבורי מעמיד את נושא הריבית רחוק ממרכז ההתעניינות, יכולים בבנק ישראל להמשיך לשבת בחוסר מעש ולא להגיב בטענות שונות ומשונות, במיוחד שחברי ההנהלה מתנהלים כמו עדר מפוחד ומצביעים פעם אחר פעם פה אחד בעד גחמותיו של הנגיד.
גם יתרות המט"ח של מדינת ישראל שברו החודש את שיא כל הזמנים עקב שערוכן (כשהשקל מתחזק היתרות גדלות). זאת הטעות האסטרטגית הכי גדולה של בנק ישראל שלא ניצל הזדמנויות רבות בשנתיים האחרונות, בעיקר במהלך המלחמה, על מנת לדלל את היתרות ולהעניק לעצמו תחמושת למצב בו שוב יתחזק השקל יתר על המידה ועל הדרך לייצר רווח עצום לבנק ישראל שהיה מעביר את מאזנו לראשונה מאז תחילת שנות ה-2000 לרווח שהיה מועבר לקופתה המידלדלת של המדינה.
- ארית נפלה 20%, טבע זינקה 3%, המדדים שברו שיאים
- חברה לישראל ואייסיאל נפלו עד 7.6%, טאואר איבדה 6.6% - נעילה שלילית בתל אביב
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הוויכוח על השפעתם של הספקולנטים על מהלך המסחר הוא ויכוח ארוך שנים - איך הם משפיעים, כמה, האם הם יוצרים מגמה או רק מצטרפים אליה. אי אפשר לשכנע את המשוכנעים למרות שמי שמבין קצת במסחר ומסתכל על גרף הפעילות היומי (ובמיוחד הלילי) מבין מיד שמשהו פה עקום מן היסוד ודורש טיפול הרבה יותר אינטנסיבי מצד מי שאמור לדאוג לכך שזה לא יקרה - ניחשתם נכון, בנק ישראל.
