חייל, הקשב: כך תייצר בסיס כלכלי לעתיד שיחכה לך בסוף השירות
ניהול ההשקעות בתקופת הסדיר צריך לעמוד על שלוש רגליים כך שבסופו ימתין לכם שם סכום כסף משמעותי
עבור רבים מהחיילים, המשכורת הצבאית היא הכסף הראשון שהם מנהלים בעצמם. דווקא בשנים האלו, עם הכנסה קבועה ומעט הוצאות, נוצרת הזדמנות נדירה להתחיל לבנות בסיס כלכלי לעתיד.
החיים גלגלו אותי לסבב מילואים נוסף, ולכן הפעם אכוון את הטור לחיילי הסדיר ולצעירים שנמצאים בדיוק בתחילת הדרך הפיננסית שלהם. ניהול ההשקעות בתקופת השירות הסדיר צריך לעמוד על שלוש רגליים: טיוב הסכום שנצבר בחיסכון לכל ילד, חיסכון חודשי עקבי והשקעה ברכיב סיכון (בו פוטנציאל התשואה הוא הגבוה ביותר לטווח ארוך).
טיוב חיסכון לכל ילד
התוכנית חיסכון לכל ילד החלה בינואר 2017, כך שלכל חייל שמתגייס היום, יש כבר תשע שנים של חיסכון חודשי על שמו, עם יתרה שנעה בין 20 ל-40 אלף שקל, תלוי סכום ההפקדה (בסיסי או מוכפל) ומסלול הסיכון שנקבע לו בעת פתיחת התוכנית (חיסכון בנקאי או קופת גמל).
בגיל 18 ההפקדה החודשית מהביטוח הלאומי מסתיימת, ולמרות שכבר ניתן למשוך את היתרה, כדאי להמשיך ולשמר את התוכנית ולקבל בגיל 21 מענק נוסף של 582 שקל מהביטוח הלאומי.
- קפה אחד פחות בחוץ בשבוע: הרגלים קטנים שעושים שינוי כספי גדול
- עתידות: עד גיל 21 תמצא אוצר (והוא מחכה לך בקופת הגמל)
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במידה והסכום נמצא בקופת גמל, אפשר לבדוק בפשטות את רמת הסיכון (נמוכה/בינונית/גבוהה) המשקפת את שיעור המניות ולבחון לעלות לרכיב סיכון גבוה, בו פוטנציאל התשואה הוא הגבוה ביותר.
במידה והתוכנית במסלול תוכנית חיסכון בבנק, לא ניתן בשלב זה להעביר את הכסף למסלול השקעה בקופת גמל. אך ניתן למשוך את התוכנית להשקיע את התמורה בקופת גמל להשקעה חדשה, שתניב במבט קדימה תשואה עודפת על השקעה חסרת סיכון.
יצירת עודף בין ההכנסות להוצאות
חיילים עוסקים הרבה פעמים בשאלה "איזו תשואה אני יכול להשיג?", אבל בשנים הראשונות, השאלה החשובה באמת היא: "כמה אני מצליח לחסוך ולהשקיע כל חודש באופן שיטתי?". כשאתם רק מתחילים וחוסכים 1,000 שקל בחודש, ההבדל בין תשואה של 4% ל-8% כמעט שלא מורגש בטווח הקצר. לעומת זאת, עצם ההתמדה בהפקדה חודשית מייצרת בסיס יציב, משמעת פיננסית, ויתרון עצום לאורך זמן. הרגל חיסכון קבוע הוא אחד הנכסים הפיננסיים החשובים ביותר שיש.
- חשיפה לנדל"ן בלי השקעה בנדל"ן: האלטרנטיבה שמגשרת בין שני העולמות
- צריכים הלוואה? עדיף שתיקחו אותה כנגד נכסים פיננסיים שלכם
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- צריכים הלוואה? עדיף שתיקחו אותה כנגד נכסים פיננסיים שלכם
אז איך בעצם משקיעים?
קופת גמל להשקעה - זו הדרך הפשוטה ביותר, מאחר ורק צריך לבחור בית השקעות ומסלול השקעה ולהקים הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק שלכם לחשבון הגמל בבית ההשקעות. את פתיחת התוכנית אפשר לבצע און-ליין. ניתן לבחור מסלול מבין מגוון מסלולים: מנייתי, כללי (לרוב חצי אג"ח וחצי מניות) או אג"ח.
חשבון מסחר בבנק או בבית השקעות - דרך חשבון הבנק שלכם אפשר להשקיע ישירות בשוק ההון, אך ניתן לפתוח חשבון מסחר עצמאי גם דרך חברי הבורסה המקומיים. בשונה מקופת גמל, בה כמות המסלולים מוגבלת, בחשבון המסחר תצטרכו לבחור קרן מחקה ספציפית מתוך המגוון הכמעט אינסופי. אל תתפתו לנסות להכות את השוק, היצמדו למדדי מניות רחבים
פתחו הוראת קבע קטנה כבר עכשיו, השאירו אותה רציפה לאורך כל השירות, ותנו לכוח הצמיחה של השוק המנייתי לעבוד עבורכם. אחרי שלוש שנים - תגלו שאתם יוצאים מהצבא עם הון שמאפשר לכם לצאת לחיים הבוגרים עם ביטחון כלכלי אמיתי.
עם חיסכון עקבי של כ-1,000 שקל בחודש, יחד עם הסכום שכבר נצבר בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ובהנחת תשואת שוק ממוצעת של כ-8%, בתום השירות הצבאי הסכום יכול להגיע לכמעט 100 אלף שקל. אם מוסיפים לכך את מענק השחרור והפיקדון האישי לחיילים משוחררים, כבר מדובר בכמעט 150 אלף שקל. זה סכום שיכול לתת נקודת זינוק כלכלית משמעותית לחיים הבוגרים, ואף להוות חלק לא מבוטל מההון העצמי לרכישת דירה קטנה בפריפריה.
הכותב עסק שנים בייעוץ השקעות וכיום הינו משקיע עצמאי
