תוצאות בנק לאומי ב-2008: רווח של 92 מיליון שקל בלבד לעומת רווח של 3.3 מיליארד שקל ב-2007
בנק לאומי דיווח הבוקר על תוצאותיו בשנת 2008. בשורה התחתונה דיווח הבנק על רווח נקי של 92 מיליון שקל בלבד, לעומת רווח של כ-3.35 מיליארד שקל ב-2007.
ברווח מפעולות מימון נרשמה ירידה של 16.6% לרמה של כ-6.38 מיליארד שקל. בשורת ההפרשות לחובות מסופקים נרשם זינוק של 427% לרמה של כ-2.14 מיליארד שקל לעומת כ-407 מיליון שקל ב-2007.
ברבעון הרביעי של השנה רשם הבנק הפסד של כ-1.18 מיליארד שקל, בהתאם לאזהרה שפרסם לאחרונה. ההפסד מפעולות רגילות הסתכם בשנת 2008 בסך של 158 מיליון שקלים, לעומת רווח של כ-2.98 מיליארד שקל בשנת 2007.
הקיטון ברווח הנקי בשנת 2008 נובע משני גורמים עיקריים: הפרשות לירידת ערך של תיק ההשקעות בניירות ערך ו/או הפסדים ממימוש חלק מההשקעות, בסך של כ-2.3 מיליארד שקלים (כ-5% משווי התיק) וגידול בהפרשה לחובות מסופקים בסך של כ-1.7 מיליארד שקלים, לכ- 2.15 מיליארד שקלים ב-2008 (1.01% מתוך תיק האשראי).
בנוסף, המס האפקטיבי הקטין את הרווח ב-410 מיליון שקלים, כתוצאה מהוצאות לא מוכרות, הפרשי שער בגין השקעות חו"ל שאינן מוכרות לצרכי מס והפרשי עיתוי במסים נדחים. מאידך, הגידול בחלק הקבוצה ברווחי חברות כלולות, בסך של 65 מיליון שקלים נטו, קיזז חלקית את ההשפעות השליליות.
נציין כי ההון העצמי של הבנק הסתכם בסוף 2008 ב- 18.7 מיליארד שקל והלימות ההון של הבנק מוסיפה להיות גבוהה יחסית ועומדת על כ? 11.49%. האשראי לציבור גדל בשנת 2008 ב- 7.4% והסתכם ב- 213.2 מיליארד שקלים. פיקדונות הציבור גדלו בשנת 2008 ב- 2.8% והסתכמו ב- 244.8 מיליארד שקלים.
יו"ר דירקטוריון לאומי, איתן רף, אמר עם פרסום הדוחות כי "2009 צפויה להיות שנה של קיפאון בצמיחה, נסיגה בתוצר לנפש ועלייה חדה בשיעור האבטלה. אלה, והעובדה שאיננו יודעים אם שיאו של המשבר עדיין לפנינו, או שמא עברנו אותו, גורמים לחוסר וודאות וחוסר יציבות בשווקים. הממשלה החדשה תצטרך להתמודד עם המשבר מיומה הראשון, שכן התארכותו עלולה להשליך באופן מסוכן על המרקם החברתי בישראל.
"אנחנו עוקבים מקרוב אחר התקדמות המשבר, דרוכים לכל התפתחות, וערוכים להתמודד איתו. יש לזכור כי המערכת הבנקאית לא תוכל למלא לבדה את החוסר הגדול שנוצר כתוצאה מעצירת הפעילות בשוק האשראי החוץ בנקאי, אך כגורם מוביל במשק הישראלי נשתדל לסייע ללקוחותינו, בכפוף לפרמטרים עסקיים מקובלים ולניהול סיכונים אחראי ".
מנכ"ל הבנק, גליה מאור, אמרה כי "המשבר הפיננסי הגלובלי התעצם בשנה האחרונה והיה לאחד המשברים הפיננסיים והריאליים החמורים ביותר, בשמונים השנים האחרונות. המשק הישראלי נכנס למשבר במצב מצוין, לאחר ארבע שנות צמיחה מואצת, אולם עצמת המשבר נותנת אותותיה והשפעתה ניכרת כבר אצל משקי בית ועסקים בישראל.
"לאומי ערוך להתמודדות עם המשבר כשהוא מצויד בכריות הון טובות, רמת נזילות גבוהה, בסיס לקוחות גדול ואיכותי ומסד הכנסות מגוון ורחב. כמי שמנהלים את כספם של אחרים, מוטלת עלינו החובה לנהוג באחריות מרבית, לנהל בתבונה את סיכוני האשראי והשוק ולהיות ערניים וקשובים למצבם של לקוחותינו. בתקופה זו, של חוסר וודאות, נמשיך לנווט את ספינת לאומי בבטחה, לטובת ציבור הלקוחות, בעלי המניות וכלל המערכת".
הפסד של 497 מיליון שקל בתיק ההשקעות מגובה הנכסים ברבעון
סך כל תיק ניירות הערך של לאומי הסתכם בסוף 2008, ב- 44.9 מיליארד שקלים. 16.5 מיליארד שקלים מסך התיק מושקעים באג"ח של ממשלת ישראל, 4.6 מיליארד שקלים מושקעים באג"ח ממשלות זרות ו- 15.1 מיליארד שקלים מושקעים באג"ח של בנקים ומוסדות פיננסיים שהונפקו בחו"ל.
בשנה האחרונה ביצע הבנק שורה של פעולות במטרה לצמצם סיכונים בתיקי הנוסטרו. בין השאר, צומצמה החשיפה לבנקים מסחריים בחו"ל, נקנו אג"ח מדינות, המדורגות AAA, הוגדלו ההפקדות בבנקים מרכזיים בארה"ב ובאירופה, תיקי ההשקעות בניירות ערך נבחנו בגישה שמרנית, תוך מימוש השקעות בפוטנציאל סיכון גבוה, צומצם תיק האחזקות ב-credit default swaps ונשמרת רמת נזילות גבוהה.
שווי השקעות לאומי בתיק ניירות הערך מגובי נכסים (משכנתאות ושאינם משכנתאות), הסתכם בסוף השנה בכ- 1.2 מיליארד דולר (כ- 4.4 מיליארד שקלים). תיק ניירות הערך מגובי הנכסים כולל השקעה של כ- 870 מיליון דולר (כ- 3.4 מיליארד שקלים) באג"ח מגובות משכנתאות, אשר הונפקו בעיקר ע"י סוכנויות פדראליות של ארה"ב, או בערבותן, ועוד ניירות ערך מגובי נכסים אחרים שאינם משכנתאות, (בעיקר אג"ח מסוג SCDO ואג"ח מסוג CLO) בסך של כ- 238 מיליון דולר (כ- 903 מיליון שקלים).
ירידת הערך המצטברת בקרן ההון בגין תיק ני"ע המגובים נכסים והמסווג כתיק זמין למכירה הסתכמה בסוף שנת 2008 בכ- 49 מיליון דולר (כ- 186 מיליון שקלים). בשנה שעברה נזקף לרווח והפסד סכום של כ-211 מיליון דולר (כ- 776 מיליון שקלים) כירידת ערך שאינה בעלת אופי זמני, מזה כ- 130 מיליון דולר (כ- 497 מיליון שקלים) ברבעון הרביעי של 2008.
