צילום: רוי שיינמן

פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה

מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?

מנדי הניג | 12/08/2025 11:29 (21)

הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.

וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.

הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.

על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.

הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:

אלא שהממוצע לא תופס לחלק גדול מהאנשים. דמיינו שיש שני אנשים שמפקידים בפיקדון בריבית קבועה לשנה, אחד עם כסף גדול ולקוח וותיק והוא מקבל ריבית של 4.5% על סכום של 1 מיליון שקל, והשני לקוח חדש וקטן שמקבל ריבית של 3% על סכום של 2,500 שקל. הממוצע יהיה משיק ל-4.5%, אבל הוא לא מספר את המצב של לקוחות הבנק. דמיינו עכשיו שמדובר ב-10,000 לקוחות אמידים ו-30,000 לקוחות "רגילים", ותבינו שגם שם הממוצע משקר, ולכן יש את החציון שמבטא כמה אנשים מקבלים ריבית גבוה ממנו וכמה מקבלים ריבית נמוכה ממנו. החציון , באופן לא מפתיע, נמוך מהממוצע:

קיראו עוד ב"בארץ"

בבנק מזרחי טפחות יש הצעות טובות לעומת המצב לפני מספר חודשים (אולי בגלל הביקורת כאן) - הריבית הממוצעת הקבוע לשנה היא 4.3%, בלאומי היא 4.26%. גם בוואן זירו יש הצעות טובות, אבל זה תחת תנאים של פתיחת חשבון ועוד. בירושלים שי מסורתית הצעות טובות, אבל מדובר "בהוצאת" חשבון הפיקדון החוצה מהבנק שלכם לבנק ירושלים ואנשים לא נוטים לעשות כך. הם רוצים בנק שיש בו הכל.

בריבית החציונית שהיא כאמור נכונה יותר לרוב האנשים - מזרחי טפחות ולאומי מספקים ריבית לשנה של 4.2%. לא רע. מנגד, בנק הפועלים חלש בכל המסלולים.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(21):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

13.
אנונימי 12/10/2025 16:15
הגב לתגובה זו
היכן מסתתר המפקח על הבנקים הא
12.
אנונימיניס 14/08/2025 13:07
הגב לתגובה זו
למה אתם לא ממליצים לשים את הכסף בקרן כספית הכסף נזיל וריבית יותר גבוהה בהרבה בשורה התחתונה
11.
אנונימי 13/08/2025 11:49
הגב לתגובה זו
המשפט הנל שגוי במחשבה. אם הבנק חושב שהרבית תעלה משלם יותר לריבית קבועה וההפך .
10.
והמםקח על הבנקים מונע מעצמו את מילוי תפקידו כי כמו יתר נערי האוצר המושחתים בסיום תפקידם הם הופכים לה (ל"ת)
זה קורה כי איין ממשלה בישראל. 13/08/2025 05:15
הגב לתגובה זו
9.
אנונימי 12/08/2025 21:46
הגב לתגובה זו
מי שרטצה להרוויח יודע ששמים את הכסף בשוק ההון.. אבל מה.. אנשים שאין להם אומץ וידע ומפחדים להפסיד עושים שרירים על הבנקים ודורשים לקבל ריביות גבוהות על פקדונות שרק מרוויחים בהם ולא ניתן להפסיד..
8.
חלק מהרווחים של כמה בנקים הולכים לשימון המחאה והמרי לכן בנק ישראל שותק (ל"ת)
טומי 12/08/2025 16:09
הגב לתגובה זו
7.
לאומיפשע מאורגן (ל"ת)
סניף 952 12/08/2025 13:55
הגב לתגובה זו
בן הארץ 13/08/2025 05:17
הגב לתגובה זו
והמםקח על הבנקים מונע מעצמו את מילוי תפקידו כי כמו יתר נערי האוצר המושחתים בסיום תפקים
6.
שולתתת 12/08/2025 12:22
הגב לתגובה זו
הרי ברור שיש אנשים שכלל לא מבינים ולא שמים לב צריך לדאוג לריבית של 2.5 אחוז בעוש. משהו סטטוטורי
אנונימי 13/08/2025 11:52
הגב לתגובה זו
תקנב בהנחה אבל....אתה חייב לקנות ב5075150שח ללא מוצרים בהנחה .אין מפקח אין פיקוח יש רק הנחיות
5.
הבנלאומי מקצץ ברביות זכות כדי לשמן עוד ועוד את המנכל דבר בלתי נתפס!!! (ל"ת)
אזרח ישר 12/08/2025 12:04
הגב לתגובה זו
4.
החיים 12/08/2025 12:00
הגב לתגובה זו
מעל 300000 שקל כסף חדש
3.
לקוח מחוייב מכספו ב 12% לשנה ובנק ישראל אילם (ל"ת)
אנונימי 12/08/2025 11:52
הגב לתגובה זו
2.
המפולת בשוק הנדלנ 12/08/2025 11:50
הגב לתגובה זו
מיליארדי שקלים עוברים משוק הנדלנ הקורס לשוק ההון.
כנראה 12/08/2025 12:59
הגב לתגובה זו
אני חושב שגם שוק הנדלן וגם שוק ההון בדרך לקריסה אדירה. עם כל החזירים למינהם איך לא. תקופה מעניינת לפנינו.
1.
אנונימי 12/08/2025 11:37
הגב לתגובה זו
הבנקים הם ארגוני פשע שעושים את הציבור מעל 50 שנה. חבורת שקרים שהדברים שלהם הממשלות ישראל מגנות עליהם וככה ייצרו מערך עושק בחסות החוק שמשרתמאלפיון עליון עושק את כמה שמתחתיו.והכל בחסות ממשלות ישראל לדורתיהם.הלכתי להקיא מהגועל.
אנונימי 12/08/2025 21:49
הגב לתגובה זו
לא רוצה לשלם עמלות שים כסף בבלטות..לא רוצה לשלם ריביות גבוהות על המינוס ועל הלוואות אל תשתמש בכסף שאין לך אלא רק בכסף שהרווחת וקיים לך בפלוס.איך זה בפתרון
אנונימי 12/08/2025 12:43
הגב לתגובה זו
מחיקות ענק לטיקונים כמו תשובה דנקנר פישמן זיסר ושאר מריעין בישין הלבנות הון העבריינים הארגוני טרור והכל בחסות ממשלות ישראל לדורתיהם שקיימות רק בכדי להגן על האינטרסים של הטלפון העליון.מדינה רקובה המזוהמת בשחיתות עושק גזל מיקמה וגנבה 90 אחוז מחברי הכנסת גנבים רמאים ושקרנים.
כלכלן 12/08/2025 12:03
הגב לתגובה זו
בעיה של כל האנשים המקובעים שבוחרים להשקיע בפיקדונות בבנקים
שועל ערבות 12/08/2025 13:41
כל עוד אפשר לקבל ריביות של 4 פלוס לאנשים כמובן לא כל הכסף בפקדון אבל זו תשואה בטוחה חלומית ..נכון לעכשיו
העובדות 12/08/2025 11:43
הגב לתגובה זו
תגיד תודה שהכסף שלך במקום בטוח. בלי יציבות הבנקים בישראל מצבנו היה כמו יוון וארגנטינה.

מדד המחירים לצרכן CPI

מדד המחירים באוקטובר עלה ב-0.5%; מחירי הדירות ממשיכים לרדת

מדד המחירים לצרכן היה בהתאם לתחזיות. בכמה עלה שכר הדירה, כמה עולה דירה ממוצעת, מה קרה במדד תשומות הבנייה והאם הריבית תרד? ביזפורטל עושה לכם סדר

תמיר חכמוף | 14/11/2025 14:00

נושאים בכתבה הלמ"ס מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לצרכן בחודש אוקטובר עלה ב-0.5% - בהתאם להערכות הכלכלנים. בשנים עשר החודשים האחרונים (ספטמבר 2025 לעומת ספטמבר 2024) עלה מדד המחירים לצרכן ב-2.5%. עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי: ירקות ופירות שעלו ב-3.9%, הלבשה והנעלה שעלה ב-3.0%, מזון שעלה ב-1.4%, תחבורה ותקשורת שעלה ב-0.9%, בריאות שעלה ב-0.5%, תחזוקת הדירה שעלה ב-0.4% ושכר דירה שעלה ב-0.3%. ירידות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי: תרבות ובידור שירד ב-1.7% ושירותי דיור בבעלות הדיירים שירד ב-0.9%.

בשכר הדירה עבור השוכרים אשר חידשו חוזה, נרשמה עלייה של 2.5% ועבור השוכרים החדשים נרשמה עלייה של 5.5%.

מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים, שחשוב לרוכשי הדירות שההתחייבות שלהם לקבלנים צמודה למדד זה, עלה ב-0.1%. בשנים עשר החודשים האחרונים (אוקטובר 2025 לעומת אוקטובר 2024) עלה מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים ב-5% בשל העלייה במחירי שכר העבודה ב-9.2%.

מה קרה למחירי הדירות?

מחירי הדירות על פי הלמ"ס ירדו ב-0.3%. הלמ"ס נזכיר בודקת את המחירים בעיכוב של חודשיים וחצי. מדובר על ירידת המחירים בחודשים אוגוסט-ספטמבר (אמצע הטווח - 1 בספטמבר). בדיווח הקודם מחירי הדירות ירדו ב-0.6%, וכשבוחנים את כל ששת החודשים אחרונה למדים שעל פי הלמ"ס המחיירם ירדו בממוצע של 0.4% בחודש, כלומר סדר גודל של 5% בשנה. אלא שבפועל, הלמ"ס לא מודדת את ההנחות והמבצעים. רק לצורך הדוגמה - יש עכשיו עסקאות של מכירת דירות ללא תשלום של 1 מיליון שקל שניתן בפועל כהלוואה לרוכשים ללא הצמדה וריבית. חישבנו מה העלות של המבצע הזה והיא סדר גודל של 500 אלף שקל, זה יכול להגיע לכ-105 ממחיר הדירה, אבל הלמ"ס לא סופרת את ההנחה הזו.

להמשך הכתבה לחץ כאן

צילום: דובר צה"ל

הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה

האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם

רן קידר | 08/11/2025 10:52

נושאים בכתבה פנסיה תקציבית

הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.

בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.

קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה

בדיקת ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל

באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.

להמשך הכתבה לחץ כאן